简述商业银行贷款定价的原则?

1. 简述商业银行贷款定价的原则?

1、成本
银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。如前所述，资金成本有历史平均成本和边际成本 两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。
2、风险含量
信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。
3、贷款期限
不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。

4、目标盈利
在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款收益率达到 或高于目标收益率。
5、竞争态势
银行应比较同业的贷款价格水平，将其作为本行贷款定价的参考。
6、客户关系
贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。
7、存款补偿余额
银行有时会要求借款人保持一定的存款余额，即存款补偿余额，以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格，故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上，开发出了若干贷款定价方法，每种方法体现着不同的定价策略。
参考资料来源：百度百科-贷款定价

2. 我国商业银行贷款定价采用什么方法

　贷款定价原则
　　（1）利润最大化原则
　　商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。信贷业务是商业银行主要的传统业务，存贷利差是商业银行利润的主要来源。因此，银行在进行公司贷款定价时，首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。
　　（2）扩大市场份额原则
　　在金融业竞争日益激烈的情况下，商业银行要求生存、求发展，必须在信贷市场上不断扩大其市场份额。同时，商业银行追求利润最大化的目标，也必须建立在市场份额不断扩大的基础上。影响一家银行市场份额的因素非常复杂，但贷款价格始终是影响市场份额的一个重要因素。如果一家银行贷款价格过高，就会使一部分客户难以承受，而最终失去这部分客户，缩小银行的市场份额。因此，银行在进行公司贷款定价时，必须充分考虑同业、同类贷款的价格水平，不能言目实行高价政策，除非银行在某些方面有着特别的优势。
　　（3）保证贷款安全原则
　　银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理过程的核心内容。除了在贷款审查发放等环节要严格把关外，合理的贷款定价也是保证贷款安全的重要方面。贷款定价最基本的要求是使贷款收益能够足以弥补贷款的各项成本。贷款成本除了资金成本和各项管理费用外，还包括因贷款风险而带来的各项风险费用，如为弥补风险损失而计提的呆账准备金、为管理不良贷款和追偿风险贷款而花费的各项费用等。可见，贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款价格也应越高。因此，银行在进行公司贷款定价时，必须遵循风险与收益对称原则，以确保贷款的安全性。
　　（4）维护银行形象原则
　　作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。商业银行要树立良好的社会形象，就必须守法、诚信、稳健经营，要通过自己的业务活动维护社会的整体利益，不能唯利是图。在贷款定价中，要求银行严格遵循国家有关法律、法规和货币政策、利率政策的要求，不能利用贷款价格搞恶性竞争，破坏金融秩序的稳定，损害社会整体利益。

3. 简述商业银行贷款定价的原则?

1、成本
银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。如前所述，资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。
2、风险含量
信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。
3、贷款期限
不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。

4、目标盈利
在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款收益率达到或高于目标收益率。
5、竞争态势
银行应比较同业的贷款价格水平，将其作为本行贷款定价的参考。
6、客户关系
贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。
7、存款补偿余额
银行有时会要求借款人保持一定的存款余额，即存款补偿余额，以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格，故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上，开发出了若干贷款定价方法，每种方法体现着不同的定价策略。
参考资料来源：百度百科-贷款定价

4. 商业银行作业、 贷款定价

额，我是银行的。你们作业真的好麻烦，好理论。
1.必然达不到啊，调整方法太多了，让客户将使用资金开承50%以上的保证金银承，这样实际等于你放出去的贷款又回来了2000万的存款，而且是活期哦~还有就是贷4000万的同时，提出其他要求，比如代发工资啊，信用证，诸如此类的业务进行捆绑，这样该笔贷款的综合收益就相当可观了。
2.这题我去找一下计算公式。

5. 商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素

　　第一，银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。

　　第二，贷款的风险。信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。

　　第三，贷款的期限。不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。

　　第四，银行的目标盈利水平。在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款收益率达到或高于目标收益率。

　　第五，金融市场竞争态势。银行应比较同业的贷款价格水平 ，将其作为本行贷款定价的参考。

　　第六，银行与客户的整体关系。贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。

6. 影响商业银行贷款定价的因素有哪些

影响贷款定价的因素有哪些？

7. 我国商业银行使用最多的贷款定价方法是:+成本加成贷款定价法

您好。很高兴为你解答。亲，这个说法是错误的哦。事实上，银行的贷款定价方法很多，大致可分为三类：成本加定价模型、基准利率加定价模型和客户利润分析定价模型。在中国商业银行，的贷款定价中，这三种定价方法往往是混合的。每个银行的商业模式和规模都不同。对银行来说，最重要的是制定自己的定价方法。【摘要】
我国商业银行使用最多的贷款定价方法是:+成本加成贷款定价法【提问】
您好。很高兴为你解答。亲，这个说法是错误的哦。事实上，银行的贷款定价方法很多，大致可分为三类：成本加定价模型、基准利率加定价模型和客户利润分析定价模型。在中国商业银行，的贷款定价中，这三种定价方法往往是混合的。每个银行的商业模式和规模都不同。对银行来说，最重要的是制定自己的定价方法。【回答】
成本加成定价模式


成本加成定价模式可以很好的解释，贷款价格必须足以满足筹集资金，银行，的成本、相关管理费用和贷款风险，同时给银行带来一定的利润在这种模式下：


成本加成定价模型的特点；


1.高成本计算要求


2.有客户违约风险计算要求


3.还有其他风险分析要求


4.不分析贷款以外的产品


成本加定价模式的弊端；


1.未能考虑客户需求、横向竞争等因素的影响，不利于银行在市场上的竞争力


2.不考虑银行，客户存款和中介业务的综合贡献，不利于银行对优质客户的识别和竞争


成本加成定价模式的优势


考虑到贷款的实际成本，这有利于银行保持一定的盈利水平


明确贷款的各种成本，这有利于银行太空探索降低成本


成本加成定价模型适用于银行，卖方垄断地位的贷款市场。【回答】
希望我的回复对您有帮助【回答】

8. 影响商业银行贷款定价的因素是什么

1、资金成本，又分为资金平均成本和资金边际成本；
2、贷款风险程度，由于贷款的期限、种类、保障程度及贷款对象等因素的不同，贷款的风险程度也有所不同；
3、贷款费用，商业银行向客户提供贷款，需要在贷款之前和贷款过程中做大量的工作，所有这些工作都需要花费人力物力，产生各种费用；
4、借款人的信用及与银行的关系，借款人的信用越好、贷款风险越小，贷款价格也应越低，与银行关系密切的客户在制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格；
5、银行贷款的目标收益率，为实现该目标，银行对各项资金的运用都应当确定收益目标；
6、贷款的供求状况，市场供求是影响贷款价格的一个基本因素。
一、商业银行贷款价格由哪些部分构成
一般来讲，贷款价格的构成包括：贷款利率、补偿余额、贷款承诺费和隐含价格。
（1）贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。收取的利息构成贷款价格，并且作为贷款价格的主体，必须足以弥补支出并取得合理利润为依据。贷款利率分为年利率、月利率和日利率，年利率是基本形式，通常以百分比来表示。
（2）补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写入贷款协议中。
（3）承诺费是指银行对已经承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。银行收取贷款承诺费的理由是，为了应付承诺贷款的要求，银行必须保持一定高性能的流动性资产，这就要放弃收益高的贷款或投资，使银行产生利益损失。
（4）隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。银行在决定给客户贷款后，常常在贷款协议中加上一些禁止性的或义务性的附加性条款，以保证客户能偿还贷款。
二、银行贷款种类包括有哪些
1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；
2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；
3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；
4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；
5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；
6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。