金融小白，怎样转行进入金融行业

1. 金融小白，怎样转行进入金融行业

转行金融，将意味着你接触一个全新的行业，全新的岗位，以下是一些关于行业、岗位、需要的技能、证书等；
第一、行业
金融行业领域细分，整体上分为买方和卖方，比如券商就是卖方，推销ipo项目，经纪业务零售等等，属于商场型。基金信托则是买方，集资然后去投资盈利，属于消费型。也有既是买方也是卖方的中介型，比如银行，买存款卖贷款吃利差；比如pe和vc，买未上市企业倒手转给下家。
1、银行：金融业最大体量的参与者
境内对公业务、境内对私业务、国际业务、银行的投行业务、银行间市场业务；
2、信托：金融产品的超市，什么都可以做成信托
基础设施信托、政信合作信托、矿业信托、房地产信托、股权投资信托、证券期货类产品信托、另类信托、按照产品还可以分成各种类别的其他信托；
3A、证券期货-券商
证券期货经纪（营业部）和咨询业务、投行业务、财务顾问业务、行业研究所、资产管理业务、自营业务、直投业务；
3B、证券期货-基金
公募基金、私募基金（二级市场）；
4、保险机构
财险、寿险、再保险、保险资产管理、保险经纪；
5、股权投资机构
天使投资、 VC（风险投资机构）、PE（私募股权投资机构）、PE（黑石、KKR一类做上市公司并购私有化的机构）；
6、金融监管
人民银行、银监会、保监会、证监会；
7、交易所
证券交易所（深交所、上交所）、商品期货交易所（上期所、郑商所、大商所、北交所）、新三板、地方性股权交易所（前海股权交易中心）、地方性产权交易所、登记结算机构（中国登记结算公司）
8、证券市场专业机构（券商除外）
律师事务所、会计师事务所、资产评估机构、信用评级机构。
9、非银行支付和信贷机构及新型的互联网金融机构
第三方支付机构、小额贷款机构、P2P网贷平台、众筹平台
10、其他类金融企业
金融控股集团、资产管理公司、融资租赁、担保公司、第三方财富管理、
第二、岗位
金融行业的岗位中国全牌照的七张分别为银行，信托，保险，券商，基金，期货，融资租赁。
其中每个子行业的从业人员又分为前中后台，有业务岗，运营岗，技术岗，管理岗等，每个行业甚至每家公司对这些岗位类别的定义和划分也有所不同，单说业务岗，举例券商来说，即有broker和trader和dealer之分，另，对于新兴的互联网金融也分资金方（融资）、资产方（贷款or项目）；不同企业的定义和差别还是较大；
第三、技能与资格证：
目前国内金融市场，对金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析师、金融工程师、特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产品开发人员、后台工作人员(在财务、结算、税务方面有经验)等九大类人才。
金融分析师(CFA)：在欧美等发达国家和地区，获得CFA资格几乎是进入投资领域从业的必要条件，全球至今仅有3.55万人通过考试，而我国大陆，目前约50人拥有此资格，未来3年对CFA的需求量将超过5000人。
金融工程师：注重金融市场交易与金融工具的可操作性，将最新的科技手段、规模化处理方式(工程方法)应用到金融市场上，创造出新的金融产品、交易方式，从而为金融市场的参与者赢取利润、规避风险或完善服务。
特许财富管理师：5年以上金融机构工作经验，有良好的经济学基础和至少精通两个投资领域，其要求之高，很少人能通过。
投资管理人才：市场急需大量的投资管理人才，这些投资管理人才主要包括风险投资人才、融资租赁人才、金融业务代表、个人投资顾问等。
稽查监管人员：有能力胜任者，只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。
证书：金融行业比较有含金量的证书包括
特许金融分析师（CFA）、国家理财规划师（ChFP）、　美国金融风险管理师（FRM）
美国注册财务策划师（RFP）、注册财务顾问师（CFC）、注册会计师（CPA）、证券从业人员资格证书、基金从业人员资格证书、期货从业人员资格证书，以及银行业职业资格证书等；

2. 我想从事金融方面的工作，没有这方面的工作经验，30多。请问一下，需要从哪里开始加入这一高大上的行业

 可以从事的岗位有很多，例如投资咨询顾问、投资银行家、证券交易员、执行总裁、主席、合伙人、主负责人、投资总监、财务总监、会计师、审计师、市场、投资公司经理、证券分析师和固定收益分析师、投资组合经理等
介于每个人的情况都有所不同，以拿CFA从业者的投资分析师为例，为大家普及了金融人的职业发展之路。
一、Analyst（分析员）
投行中的Analyst(分析员)一般都是为各大院校应届生准备的一个2年的program，刚毕业的大学生一般都会从此做起。既然叫做分析师，工作内容不外乎是一些数据分析、行业研究之类的工作，有些需要建立一些初步的模型，包括mergermodel、DCF、LBO等等，然后交给associate进一步review和加工。
研究结束，要使用PPT将研究结果呈现出来，所以这个岗位也会经常用到PPT。当然，作为一个初级岗位，很多情况下还会涉及到很多杂七杂八的事情，总是就是投行工作的基础，也是锻炼人的岗位。
这个岗位一般坚持3年时间久可以得到升迁，大多数金融人也是在这个岗位上开始学习CFA的，有前瞻性的大学生在毕业前就把CFA一级考过了，可以极大的缩短在基层工作的时间，两年甚至很短时间就可以成为Associate，也就是我们要谈的下一个岗位。
二、Associate（副经理）
Associate是比Analyst高一级的职位，要么是从Analyst晋升而来，要么是各金融专业高材生或者CFA持证人之类。作为Analyst的小领导，Associate仍然要做一些分析类的工作，不过是有点技术含量的工作，负责更复杂的建模。Associate还要根据公司或者上级的安排，分配任务，承担administrativework，并且主要负责与客户的沟通。
虽是领导，Associate的工作并不轻松，每天需要加班加点，并对全组工作负责。这个岗位需要一定的金融知识背景，所以很喜欢的MBA或者CFA持证人，即便是只通过了CFA二级考试，也会受到欢迎。通常员工会在此岗位上工作3到4年的时间，然后才能学到足够的本事升到更高的位置上。
三、VP（副总裁或经理）
如果你顺利进入到VP阶段，那么恭喜你已经得到了升华。VP泛指所有高层的副级人物，工作要指导Associate和Analyst，同时也要有一些外部环境的接触。很多CEO忙不过来的工作都会交给VP负责。
VP的工作主要由两大块组成，一是充当projectmanager的角色，当D或MD接到deal的时候，负责executingthedeal，二是计划所有需要的过程和任务分配给associates，并且确保顺利进行。VP同时也是和客户接洽以及联系各个support的人比如accountant、lawyer等等的核心人物。
做到VP不容易，要得到晋升更不容易，行业内VP普遍工作3到15年才有机会晋升，除了经验、能力、运气，各种自我提升也少不得。大部分金融人在这个岗位上努力通过CFA三级考试，提交证书申请，如果已经是CFA持证人，那真是极好的。
四、Director（总经理、董事）
根据投行的规模不同，Director或有或无。Director负责重要的交易比如费用谈判，交易策略和客户会议。还有就是做营销吸引客户。MD工作性质与其近似，不过焦点在重要的客户上。
五、MD（董事总经理）
Director3年左右就会升任MD(董事总经理)。MD级别有很高的业务收益指标以及维护重要客户的责任，参与公司的整体战略及业务方向制定。
MD再往上发展就会去做各个分支的管理人，或者是做CEO。这个时候如果没有一张CFA这样的很嚣张的证书傍身就不合适了。
以上是一个典型的投行职称序列，有些金融机构会设置一些中间职称，比如assistantVP(AVP)即助理VP、seniorVP(SVP)即VP等，唯一不变的是对人能力的要求和证书的要求。
当然，CFA的在职业发展上的帮助不止如此，从职业发展的角度，一张代表了你金融理论过硬、工作经验丰富的CFA证书，能帮你优雅地、高效地达成目标。现在vc/pe是一个很时髦的词，国内也出现了很多风投成功的案例，想进入风投圈或者私募圈的金融人不在少数，如果没有一张高含金量的CFA证书，恐怕连门槛都进不去呢。

3. 我想从事金融方面的工作，没有这方面的工作经验，30多。请问一下，需要从哪里开始加入这一高大上的行业

说下自己，情况和你描述的差不多，你没描述的可能不一样。
无意中干过两份金融工作：一个信用卡专员，只干了12天就不干了，最少我赚不到钱；一个P2P方面的理财，再干这个之前完全不懂。
想要进入这个行业，给我的感觉是贷款类比理财类好干，至少信用卡〔贷记卡，归为贷款类吧〕每天跑跑能下卡，而理财很难拉倒客户。现在各种金融骗子进入这个行业，把水搅混了，老百姓不像前些年那样了，现在很警惕。因此这种情况对老业务员是是利好，有信任基础和警惕心里，不会愿意尝试一个新的理财项目。但是对新人就是难上加难。
金融行业，我认为的，这是一个非常看中学历的行业，甚至到了苛刻的地步。985、211名校博士起步，还要有过硬的从业经历。全球最高含金量的证书，它占了CFA、CPA、ACCA、FRM、中国精算师。像银行从业资格、证券从业资格、基金从业资格、保险从业资格。这都是食物链低端的存在。这是金融民工的上岗证，这个行业太让人绝望了。要么去干销售，要么达到高端人才标准。
经过了两份工作的试错，也让我明白金融销售的门槛之低，赚钱之难。而且我的性格也不适合做销售，目前我了解到的适合我的岗位是分析师，写写报告，分析分析数据，不太需要和人打交道。但是这倒门槛也很高-名校博士-我才是本科〔二本〕，还是别的专业，考研都不知道考啥。现在都29了，没精力折腾了。先去学一门技术，混口饭吃，也比干销售虚度的好。还有那几个高端证书考试也贵，CFA一次通过20000吧，但是一个外行会一次性通过？ 来自职Q用户：匿名用户
金融业涉及领域太多了，有资本有胆气，就可以高大上。屌丝青年不要妄想在这个行业发达，但可以装高大上… 来自职Q用户：张先生

4. 新手想做金融，求赐教

建议换个方式思考这个问题，毕竟你刚毕业，还年轻，现在有机会和资本来对自己事业的方向进行选择，所以要花点时间，多想想。
 
1，首先要对银行业的各种职位都有所了解：所需的技能，经验，学历证书，和职业发展路径，5年和10年后做这些岗位的人都是什么状态？
2：列出3-5个自己觉得自己喜欢的岗位和自己想要加入的金融机构，然后分别写出这些机构的这些岗位的入门要求（优先考虑岗位，应为可以从小机构做起（门槛较低），积累经验，在进入大公司）
3：将自己的技能，经验和学历证书一一列出，和上面列出的进行对比，了解自己的长处和不足
4：然后想想，有没有什么方法可以让帮你弥补你现在的不足，帮你进入你理想的职位，例如参加专业考试，比如ACCA，CFA，FRM， CFP等等
3：再列出3-5个和上述岗位有着紧密联系和，但是入门要求低的。因为给自己充电考证需要时间，可以考虑先进入这些岗位，然后在自己考完证后，在从内部调转。那时你会比外部招聘的人有一定的优势，因为你已经对你的公司的人际关系和工作方式有了很好的了解。
 
至于招聘上的陷阱，只要自己对自己和自己想要进入的行业有一定的了解，不要相信天上掉馅饼的事情，不要追求捷径，就太可能会被骗到。
 
祝你求职顺利！趁年轻，加油！

5. 没接触过金融的想做金融行业有哪些途径，怎么才能做好？

 没接触过金融的想做金融行业有哪些途径，怎么才能做好？  我特别不明白为什么有这么多人想进入金融行业，我这两天在百度上已经看见不下十个人问这个问题了……  其实金融行业拨开了光鲜的外表之后，你会发现跟大部分的行业比并没有多少优越，甚至不如很多行业，那些光辉的高层人物底下是无数月薪一两千的可怜人，而这些人大多数都是那些并不是学金融或者没从事过金融相关工作，而怀着一颗改变命运的心态来淘金的人…  上面这些话是劝你放弃，我也知道我的一面之词不一定能改变你的想法，如果你真的想进入这个行业的话，给你两个意见：  1、要做好吃苦的准备，刚开始你肯定是要从最基层的工作做起，那种刚进入金融行业，怀着拼搏改变生活的美好愿望肯定会被现实无情的击碎的，但是一定不能就失望退缩甚至放弃，如果你发现真的喜欢或者适合做这个，那就坚持下去吧，金融行业里的大部分工作其实都是不太要求专业能力的岗位，也许你真的会在这个行业里大放光彩  2、刚进这个行业，大部分都是从拉客户做起的，不论是去保险公司还是投资咨询公司，而且刚开始你也只能做这个，但是在做这些工作的时候一定要时刻提醒自己，你的目标是做金融，而不是做营销，为了这个目标就一定要充实自己的知识，金融专业知识当然是必不可少的，但是博学在金融行业也是十分重要的，因为很多经济问题并不是一个独立的问题，都与很多其他的因素相关的，甚至好多现实中发生的事情是与教科书上得理论相悖的，要去理解这些东西，就得做到博学，从经济活动参与者的心理、所处的社会环境、所在国的文化等等各个方面去分析理解，所以想在这个行业做到一定的层次，光有金融知识是不够的，博闻强记也是十分必要的。  现在这个时候能告诉你的也就这么多了，真正入行之后还会有很多其他的问题和需要注意的东西，我也不可能都一一给你分析，所以还得靠你自己的努力。  最后，希望你能成功
  没接触过金融行业,能做好银行大堂经理吗?  只要银行愿意接受你入职都没问题，大堂经理职责是引导协助客户办理业务，只要你对银行工作业务熟悉即可，专业知识没有要求特别高
  想做金融投资行业，但没接触过，没经验，怎样入手？  多学，多问，多观察，金融投资领域没有门槛的限制，起步的时候最需要口才和分析，慢慢学吧。
  大家觉得从法律转到金融行业有哪些途径  指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。  金融（FIN）就是对现有资源进行重新整合之后，实现价值和利润的等效流通。（专业的说法是：实行从储蓄到投资的过程，狭义的可以理解为金融是动态的货币经济学。）[1]  金融是人们在不确定环境中进行资源跨期的最优配置决策的行为。  1、指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。  胡适《国际的中国》：“我们更想想这几年国内的资产阶级，为了贪图高利债的利益，拚命的借债给中国 *** ，不但苟延了恶 *** 的命运，并且破坏了全国的金融。”  丁玲 《一九三○年春上海（之一）》：“许多大腹的商贾，和为算盘的辛苦而瘪干了的吃血鬼们，都更振起了精神在不稳定的金融风潮之下去投机。”  浩然 《艳阳天》第七章：“银行的领导帮助他认识金融工作对恢复国民经济、建设社会主义的重要，他听进去。”[2]  2、按照丁大卫的说法，古今中外黄金因其不可毁灭性、高度可塑性、相对稀缺性、无限可分性、同质性及色泽明亮等特性特点，成为经济价值最理想的代表、储存物、稳定器和交换媒介之一
  做金融行业，金融销售的话术与技巧有哪些  
   
   推销技巧一：厉兵秣马   兵法说，不打无准备之仗。做为销售来讲，道理也是一样的。很多刚出道的促销员通常都有一个误区，以为销售就是要能说会道，其实根本就不是那么一回事。记得那时候我们培训了将近一个月，从产品知识到故障分析，从企业历史到销售技巧，每一个环节都反复练习，直至倒背如流。那时候我们同事之间经常互相打趣说咱都成了机器人了。我记得当时为了调试出一个最佳音乐效果，一没有顾客在场，我就专心致志地一个键一个键的反复试验，持续了将近一个星期，终于得到了自己满意的效果。   每次轮到自己休息，我总喜欢到各个卖场去转转：一来调查一下市场，做到心中有数。现在的顾客总喜欢讹促销员，哪里哪里有多么便宜，哪里哪里又打多少折了，如果你不能清楚了解这些情况，面对顾客时将会非常被动。二来可以学习一下别的促销员的技巧，只有博采各家之长，你才能炼就不败金身! 
    推销技巧二：关注细节   现在有很多介绍促销技巧的书，里面基本都会讲到促销员待客要主动热情。但在现实中，很多促销员不能领会到其中的精髓，以为热情就是要满面笑容，要言语主动。其实这也是错误的，什么事情都要有个度，过分的热情反而会产生消极的影响。   热情不是简单地通过外部表情就能表达出来的，关键还是要用心去做。所谓精诚所至，金石为开!随风潜入夜，润物细无声，真正的诚就是想顾客所想，用企业的产品满足他们的需求，使他们得到利益。
      推销技巧三：借力打力   销售就是一个整合资源的过程，如何合理利用各种资源，对销售业绩的帮助不可小视。作为站在销售第一线的促销员，这点同样重要。   我们经常在街头碰到骗子实施诈骗，其中一般都有一个角色—就是俗称的托，他的重要作用就是烘托气氛。当然，我们不能做违法的事，但是，我们是不是可以从中得到些启发呢?我在做促销员的时候，经常使用一个方法，非常有效，那就是和同事一起演双簧。特别是对一些非常有意向购买的顾客，当我们在价格或者其他什么问题上卡住的时候，我常常会请出店长来帮忙。一来表明我们确实很重视他，领导都出面了，二来谈判起来比较方便，只要领导再给他一点小实惠，顾客一般都会买单，屡试不爽!当然，如果领导不在，随便一个人也可以临时客串一下领导。关键是要满足顾客的虚荣心和爱贪小便宜的坏毛病。
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  推销技巧四：见好就收   销售最惧的就是拖泥带水，不当机立断。根据我的经验，在销售现场，顾客逗留的时间在5-7分钟为最佳!有些促销员不善于察言观色，在顾客已有购买意愿时不能抓住机会促成销售，仍然在喋喋不休地介绍产品，结果导致了销售的失败。所以，一定要牢记我们的使命，就是促成销售!不管你是介绍产品也好，还是做别的什么努力，最终都为了销售产品。所以，只要到了销售的边缘，一定要马上调整思路，紧急刹车，尝试缔约。一旦错失良机，要再度钩起顾客的欲望就比较困难了，这也是刚入门的促销员最容易犯的错误。
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  推销技巧五：送君一程    销售上有一个说法，开发一个新客户的成本是保持一个老客户成本的27倍!要知道，老客户带来的生意远比你想象中的要多的多。我在做促销员的时候，非常注意和已成交的顾客维持良好关系，这也给我我带来了丰厚的回报。其实做起来也很简单，只要认真地帮他打好包，再带上一声真诚的告别，如果不是很忙的话，甚至可以把他送到电梯口。有时候，一些微不足道的举动，会使顾客感动万分!
    
  做金融的APP有哪些？  华服金融 ，可以为中产阶级、白领人士、公务员和事业单位工作人员提供 透明、安全的综合财富管理
  金融行业有哪些?民间借贷也算吧？  
   金融行业主要有：银行、保险、证券等，还有外汇、期货等，银监会、保监会、证监会组成监管体系分别监管这些行业，确保合规运作，其中银监会对小银行的监管最到位。 
    目前，中国影子银行越来越多，简单地说，影子银行就是游离于监管之外从事金融有关行业的总和，包括：小贷公司、投资公司、典当行、民间借贷、高利贷等，除了部分需要工商部门领证，其余谁都管不了；影子银行通过银行贷款、吸收投资、集资等方式转嫁风险，通过暗箱操作、制订潜规则获取暴利，通过民间手段“维护权利”，不便评价。
    潜规则有：利息当扣、收保证金、以本息合计订立借据、实际利率越过有关规定、名义利率符合规定等。
    民间手段有：威胁、恐吓，逮人（非法拘禁），株连九族，非人待遇，光头党等等，很多。
    
  金融行业网站有哪些？  《公司金融》杂志的网站:sino-manager./business/financial/default.aspx 关注于企业的投融资/资本运作/上市/并购的微观案例
  金融行业有哪些是可以做搜索推广的  大部分应该都是可以的，主要应该也是依赖与你的客户群体。
   

6. 给金融小白的入门课——了解或执业，你都需要知道的事

        作为一名“不务正业”的独立设计师，因为对心理学的爱好和持续的学习，机缘巧合接触到了新主义代理的职业生涯规划师这个领域。职业生涯规划在我们刚入职场的那个年代是没有接触过的概念，也许有前瞻的牛人已经在不自觉的身体力行了。在职业生涯规划中有一个重要的概念，就是在选择进入一个行业或职业前，应该对相应的职业，找相关的从业者进行访谈，以了解行业及职业的相关“情报”，从而给自己的选择以坐标。而被访者一般分两种，一种是刚入行2-3年的初学者，一种是10年以上的大佬，以备全面的掌握信息。第一次做访谈，有幸遇到了大佬，从事金融行业10余年，从国企银行到民营银行，再到第三方理财公司的资深从业者，我们来听听他怎么说！ 
  
  大名：田  斌 
  
  职业：乐投财富副总裁 
  
  标签：早起狂人，在朋友圈连续打卡3个月 
  
 A：大学毕业以后，第一段职场经历，进入了中国邮政储蓄银行，从事负债类业务（存款类），干了7、8年。后跳槽到了民生银行。在民生银行有机会从事了资产类业务（贷款类），做了2-3年，做大客户管理。因为在民生银行的工作经历，被猎头挖到了国内最大的第三方财富管理机构，诺亚财富。后在诺亚做了两年后，被猎头挖到乐投财富，慢慢做到副总裁位置，现主要负责公司海外部的业务。
  
 A：从事金融行业的人才主要分为三类：
  
 一类，营销类人才，这类人才占比约85%，无门槛，淘汰率高，约20%留存率，一般年薪在20-30万；
  
 一类，专业型人才，例如精算师、产品经理、操盘手，这类人才占比约1-2%，一般年薪百万以上；
  
 一类，服务型人才，例如企业内部HR、行政、财务、内训等相关部门的从业人员，这类收入一般比同类型工作的其它公司的平均薪水约高出20-30%。
  
 所以，相应的专业型、服务型人才一般需要相对应的职业教育背景，而对于营销类的则没有固定的要求。
  
 A：家庭、企业财务规划知识，了解国际金融走向等等
  
 A：最重要的是学习力，每天都要学习。还有刚入行初期的1、2年要承受巨大的压力和淘汰率。
  
 A：产品培训是最基本的，另外国学、鉴赏、NLP神经语言程序学等等
  
 A：一定是营销类的工作。
  
 A：前景和钱景都很好。从事金融行业，是和资源与项目打交道。一句话总结就是，把最好的资源投入到最能产生效益的行业。
  
 A：个人认为一般女性更占优势，在做理财规划和营销方面，女性更有亲和力，当然和很多行业一样，顶级的人才里是男性居多。
  
 A：一般8:30-9:15早会，9:15-11:30电话约访，了解后做理财建议书，下午4:00拜访客户等。（访谈结束后，收到田斌发的一份基本员工典型一天，附在文末）
  
 A：最成功的感受是，能与各行业的成功人士交流，接触到不同行业、盈利模式，能够接触到能成为人生导师的人。
  
 A：上面的问题回答的也是我最喜欢的部分，从事金融行业可谓了解人性，看见百态。最不喜欢的，可能就是拒绝。因为从事这一行，每天都要面临失败和拒绝。100个人里可能只有5个人能坚持下来。十二个字送给想从事这行的朋友：忍住痛苦，耐住寂寞，受得委屈。
  
 A：根据前面讲的三种人才的定位，薪水有不同。但基本金融行业的从业人员在各行业类比中，是名列前茅的。
  
 A：《新浪财经》、《华尔街见闻》
  
 
  
  
 金融行业分银（银行）、证（证券）、保（保险）、基（基金）、信（信托）五大部分组成。银行主要业务分负债（存款）和资产（贷款）两大块。存款部分，工作要点主要是做好客户管理（田同学在这一块干了7、8年，可谓是原始的工作经验积累时期），贷款部分，工作要点需要做好风险控制（是否保证违约的成本够高）。第三方财富管理公司与银行是有系统性的区别，服务更灵活，银行主要靠利差收益的模式会逐渐优势缺失。
  
 田斌认为应该是在诺亚财富工作的经验，诺亚财富是美国上市国内行业排名第一的第三方金融服务公司。而被猎头猎入诺亚，则是因为之前在民生银行有大客户管理的经验。所以是一环扣一环的。而能在金融行业工作的人分为资源型、勤奋型、专业型。在银行工作时，也算部分资源型，可是呆久了一对收入的不满，二对体制僵化的不满，选择了从国有到民企，从银行到第三方的职业发展之路。虽然并没有刻意的做职业规划，却无意中暗合了大金融发展的趋势。
  
 选择行业很重要，要看行业在整个社会所处的阶段。行业有萌芽期—成长期—成熟期—衰退期，要选择进入在成长期到成熟期过渡到阶段的行业。
  
 标志就是有没有出现寡头，所以IT行业田斌认为是在成熟期了。未来看好三个行业，一，养老行业（因为人口老龄化问题）；二，医疗保健；三，第三方财富管理。还有一个风口，大家都知道的，就是人工智能，银行和传统零售行业则都是夕阳行业。
  
 2012年是个节点，在这之前是项目找钱，在这之后是钱找项目。因为对人口红利消失的担忧，田同学认为未来需要谨慎理财，给小白的建议是下面的金句。
  
 
  
  
 采访田斌是在他的办公室里，深圳市政府为邻，左边是平安金融大厦，视野极其好。刚从北京调来不久，对于深圳，他非常的喜爱。同样这也是一个让我们都充满感情的城市，在这里机会和激情的确比其它的地方要多，有趣的人也多。感谢他作为很好的被采访者，给金融小白的我补了一课，同时也希望这一整理对你也有用！
  
 
  
  
 附件：

7. 小白进入金融市场必读

虎哥教小白理财
  
 大家好，我是虎哥，金融市场及其衍生品市场一直以其高风险高受益吸引着一批又一批的朋友进入，如果您是新手，我强烈建议你应该了解一下几个问题再进入！
  
  一、关于投资、投机以及交易员的区别： 
                                          
 
  
  
 “投资”与“投机”乍一看，很多人一定觉得很容易区分，但是当你认真来写这几个字的时候，你一定会发现，很难区分。作为金融词典必备的两个词，如果从英文来看，他们的区别是巨大的：投资Investment；投机speculation（有兴趣的朋友可以去翻看英英词典）。
  
 
  
  
 但是从中文表达方式来看，其实很难区分，比如最近你身边一定有人会说：“刚买了几套房子做投资用，房子跌也跌不到哪里去。”但是我想说，他真的了解他这是投资行为吗？
  
 
  
  
 
  
  
 那作为披着一层神秘外衣的“交易员”可能了解的人更少。
  
 
  
  
 不要以为这三个词汇的区分不重要，实际上我认为这是正确了解这个行业最为重要的前提。为方便大家理解，我举个例子：
  
 
  
  
 首先，让我们来看看几种不同人士的口吻：
  
 
  
  
  投资人： 啊，这股将来能涨，现在的价格太便宜了。
  
 
  
  
  交易员： 啊，这股将来能涨，因为现在在上升渠道里呢。
  
 
  
  
  投机者： 啊，听说爱奇艺要私有化了?赶紧买赶紧买。
  
 
  
  
 接下来，让我们来看看他们背后的含义：
  
 
  
  
 投资--是指去分析 价格和价值 之间的关系。
  
 
  
  
 交易--是指去分析 价格和价格 之间的关系。
  
 
  
  
 投机--是指去分析 价格和梦想 之间的关系。
  
 
  
  
 从周期来看，这三个角色可以更好的区分：投资，一般是周期较长（5-10年甚至更长），也是期待回报率最高的一种行为。巴菲特推崇的十年10倍股（10年给你10倍的回报），就是最好的解释。交易，一般是指获利周期在短期-中期之间的一种行为（几个礼拜到几个月不等），获利介于低——中等水平之间。投机，一般是指在较短时间内获得极大的收益的一种行为，特点是投入产出比特别高。
  
 
  
  
 在刚进入市场时，你必须，必须，必须明白你究竟是一个投资者，一个交易员，还是一个投机者。比如，在股票市场里没有比像投机者一样思考，像交易员一样交易，和像投资者一样侃侃而谈更糟糕的事了。我强烈建议不要把这三个观点和做法混为一谈，如果你碰到了这么做的人，他基本上肯定不是一个咤叱市场的人。
  
 
  
  
 （后续文章我会再深入探讨这三个角色的定位对于你准备投入一笔资金到金融市场究竟有多重要）
  
 
  
  
  二、关于金融产品投资、金融衍生品投资的区别？ 
  
 侠义的金融产品也称原生金融产品，是指能直接形成金融资产或金融负债的合约，包括股票、债券、短期的票据等；而衍生金融产品也叫金融衍生工具，是建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品，包括远期合同、金融期货、期权等。如果你觉得上述表示太复杂，你也可以理解为，他们之间最大的区别是一个有金融杠杆，一个没有！
  
  
 
  
  
 三、什么叫做金融杠杆？或者说杠杆交易？
  
 通常来说，金融衍生品的交易都伴随着金融杠杆。杠杆，顾名思义就是用较小的物体撬动较大的物体。金融杠杆的意思就是用较少的钱可以操作更多的钱。换句话来说，金融杠杆比率越高，你的资金利用率越高！
  
  
 
  
  
 举个栗子：
  
  
 比如，你有100块钱，我给你10倍杠杆，那你等于可以动用的资金就是1000块钱。你用这1000块钱买一样东西，只要价格上涨1%，你就可以赚10块钱，相比你的本金，你的收益率就是10%！价格如果上涨10%，你就是100%收益率！当然，亏起来也是一样!我最开始接触这个行业的时候，黄金产品基本都是100倍杠杆，白银一般是200倍杠杆，最夸张的是原油，可以最高500倍杠杆！1块钱可以当500块钱来用！倾家荡产和一夜暴富就在一念之间。现在想想都觉得恐怖。（需要说明的是，未来的文章如果不做特别说明，我的交易产品都是金融衍生品，只是杠杆倍数不同。）
  
  
 四、什么叫做交易保证金？
  
  
 有人会问，交易所也不傻，给你提供这么高的金融杠杆，万一你亏了怎么办？嘿嘿，交易所才不傻，你既然要做杠杆交易，来，先交保证金，交易结束，不管亏赚，我都退还给你。
  
  
 还是用刚刚上面那个栗子：
  
  
 你还是有100块钱，假如交易所给你10倍杠杆，交易所规定：做交易前，麻烦你先拿出你本金的10%压在我这里，也就是冻结你10块钱在我交易所。现在你可用资金就只有90块钱了。如果你的交易亏钱了，你账号剩下的浮动余额如果（注意这个时候你的交易还没结束）低于10块钱，不好意思，交易所觉得你已经没有足够的信用可以交易下去了，交易所就会主动帮你结束你的交易！称之为强制平仓！这个时候，你的浮动亏损就变成实际亏损了！俗称”爆仓“！
  
  
 乍一听好像交易所还很仁慈，主动帮你平仓，让你不至于一分钱都没有，实际上，如果你重仓交易，你很有可能经不起一点点价格波动，即便你看对了一波行情！
  
  
 
  
  
 五、什么叫做交易1手？
  
  
 手（bit），是一个单位名称，是用来形容我们买入的金融资产的数量，在不同的交易市场，它代表的标准化金融资产数量是不同的。比如，在股市中，我们说买入1手，是指买入100股某公司股票。在贵金属交易市场上，外盘市场，1手黄金=100盎司（1盎司≈31.1克），1手白银=2000-5000盎司。在国内交易所，1手黄金=1000克，1手白银=1000克，也有15千克的.
  
  
 六、什么叫做持仓？
  
  
 就是你持有某种标准化金融资产的数量，比如持仓1手白银，意思就是你买入了1000克白银。
  
  
 
  
  
 七、什么叫做看多，什么叫做看空？什么叫做做多，什么叫做做空？
  
  
 
  
  
 看多，就是认为价格会上涨，看空，就是认为价格会下跌。做多，也就是买涨，价格上涨你就赚钱。做空，也就是买跌，价格下跌，你可以赚钱。
  
 
  
  
 以下两个问题，如果你没兴趣可以不看，我只是不想在后续文章中再做解释了：
  
  
 八、什么叫做”有效市场假说“？
  
  
 这是古典经济学理论中非常著名的一个理论它的核心观点：参与市场的投资者有足够的理性，并且能够迅速对所有市场信息作出合理反应。该理论认为，在法律健全、功能良好、透明度高、竞争充分的股票市场，一切有价值的信息已经及时、准确、充分地反映在股价走势当中，其中包括企业当前和未来的价值，除非存在市场操纵，否则投资者不可能通过分析以往价格获得高于市场平均水平的超额利润。
  
  
 
  
  
 我是这个理论的反对派支持者，我的交易理论是建立在这个理论的反对面上的。
  
 
  
  
 九、什么叫做”理性预期“或者说”理性人“？
  
  
 这又是经济学中著名的假设。简单来说，它认为：人们是理性的，那么他们会最大限度的充分利用所得到的信息来作出行动而不会犯系统性的错误。因此，平均地来说，人们的预期应该是准确的。从我交易的角度来说，我认为这个观点完全是胡说。
  
  
 希望以上几个问题，能够帮助你在未来更好的阅读金融投资类的文章，当然也包括我后续的文章。
  
 
  
  
 后续我会持续分享关于金融投机、交易的一些心得和交易记录，欢迎感兴趣的朋友一起交流。思考才有进步。

8. 没接触过金融的想做金融行业有哪些途径，怎么才能做好？？

　　我特别不明白为什么有这么多人想进入金融行业，我这两天在百度上已经看见不下十个人问这个问题了……
　　其实金融行业拨开了光鲜的外表之后，你会发现跟大部分的行业比并没有多少优越，甚至不如很多行业，那些光辉的高层人物底下是无数月薪一两千的可怜人，而这些人大多数都是那些并不是学金融或者没从事过金融相关工作，而怀着一颗改变命运的心态来淘金的人…
　　上面这些话是劝你放弃，我也知道我的一面之词不一定能改变你的想法，如果你真的想进入这个行业的话，给你两个意见：
　　1、要做好吃苦的准备，刚开始你肯定是要从最基层的工作做起，那种刚进入金融行业，怀着拼搏改变生活的美好愿望肯定会被现实无情的击碎的，但是一定不能就失望退缩甚至放弃，如果你发现真的喜欢或者适合做这个，那就坚持下去吧，金融行业里的大部分工作其实都是不太要求专业能力的岗位，也许你真的会在这个行业里大放光彩
　　2、刚进这个行业，大部分都是从拉客户做起的，不论是去保险公司还是投资咨询公司，而且刚开始你也只能做这个，但是在做这些工作的时候一定要时刻提醒自己，你的目标是做金融，而不是做营销，为了这个目标就一定要充实自己的知识，金融专业知识当然是必不可少的，但是博学在金融行业也是十分重要的，因为很多经济问题并不是一个独立的问题，都与很多其他的因素相关的，甚至好多现实中发生的事情是与教科书上得理论相悖的，要去理解这些东西，就得做到博学，从经济活动参与者的心理、所处的社会环境、所在国的文化等等各个方面去分析理解，所以想在这个行业做到一定的层次，光有金融知识是不够的，博闻强记也是十分必要的。
　　现在这个时候能告诉你的也就这么多了，真正入行之后还会有很多其他的问题和需要注意的东西，我也不可能都一一给你分析，所以还得靠你自己的努力。
　　最后，希望你能成功