80后新婚小夫妻如何理财？求详细理财建议或是理财方案

1. 80后新婚小夫妻如何理财？求详细理财建议或是理财方案

天哪，看到还有人买货币基金的，少见啊。
8万做风险投资，天哪也是少见的。
看好地方！介意买房！三年后卖掉！呵呵！ 这个人简直是在开玩笑啊。
还是我来帮你做吧?
根据你的情况，年收入在13万，也就是月收入10800元。而要花的是4500元，那么你月可投资越为6300元。
  因为你没有小孩子将来要生小孩，而生育小孩女方的收入减少。所以要为小孩存足够的钱，这里的目标时3年的。小孩出生一年要花约2万元。
  首先理财产品有三点你要知道，安全性，流动性和收益性，我想最主要的是安全和流动性，我们暂时不考虑收益性，因为收益性高的风险就好了。但是我们一般的投资者最先想到的是什么呢？当然是获利性，我们看看绝大多数投资工具的销售人员面对客户强调的是什么就知道了。很多人认为挣钱很辛苦，不如做高风险的投资来钱比较快，结果不仅没有赚到钱，连本金也没有了。
  刚才我算的是月开销3000，你说的是2500到3000，我就这样算个帐，
  你每个月用2300元。3000-2300=700元（我想这个不会影响你的生活的，每个月在外面少吃一顿饭）700元做什么？做基金股票型5星定额定投。坚持5年我给你看你的总本金加收益是多少？53000元。这是节约下来的钱5年后变成53000元挺多的啊。
  好下面说说你的每月的6300元怎么做：
  首先银行存款必须有，直接银行每个月1550元（零存整取一年加利息是2万）（用于旅游）
  6300-1550=4750元
  孩子出生之后一年花2万，也这样做。一年后存一年银行定期得20600元4750-1550=3200元
  下面是汽车
  每个月存进银行3200一年是38400.三年是多少115200元
  8万的现金全部存国债三年期的大概利率在5%本金加利息是92000元
  两个加起来是多少？207200元买汽车。
  还少了一样，就是夫妻2人必须买保险，我想你们直接买意外的卡折就可以每年共计买1000元，
意外身故赔偿60万，意外医疗5万住院补贴每天200元。
  这样全部够用，而且很简单吧。关键是你们去做，谢谢。我的QQ664198543详细了解在聊。

2. 80后小夫妻如何理财？

3. 80后小夫妻如何理财

4. 刚结婚的小夫妻该如何理财

❶制定一个用钱规划。（对大的支出心中有数）
❷该花的钱一定要花（如房屋装修 人情往来）
❸不该花的钱坚决不花（如对学习生活没有实际积极意义的消费）
❹可花可不花的钱尽量少花（如旅游）
❺对意料之中的支出一定要留有余地（估计得充分些：如生孩子）
❻注意投资风险（不能盲目投资）
❼建立收支帐目（让自己对收支情况中的浪费和节约一目了然！）
❽及时根据资金情况调整生活标准（该紧的时候紧一些：力争不超支。该松的时候适度松一些：在条件可能的情况下适当享受一下旅游的乐趣，及时补充一些高档的家电等）
祝你成功！

5. 新婚夫妻如何理财？求懂理财高人指点。

首先，每个月得强制存钱。把本儿搞大点。
如果凑足5万，可以买银行的投资债券的低风险理财产品。利率应当比存款高一些。当然，还得存点钱做风险金，随时以备不时之需。
买债券的话，风险也极低，利息比存款高一点。
基金的话，理论上还可以，但中国实际上做得好的不多。很多看起来好的基金，现在都封闭了，作为象征性的标杆（崩面子的）。
股票的话，胆子大，有闲钱，可以试一试。但吃别人的肉，还是别人吃你不好说。赚钱的几率是很低的。
其它投资，比如收藏、期货、黄金、权证什么的，要么资本要求大、要么风险高、需要专业知识，我就不介绍了。记住，天下没有免费的午餐，人人都张着嘴希望能咬别人一口。风险和收益形影相随。

6. 80后小夫妻如何理财？求教！

不动产：住房
动产：车子
银行存款：10W
收入-支出=6.5W
预备支出 孩子1-3岁收入可以覆盖，并有部分节余
若有换车打算需另做预算
 
无房贷或负债压力，处于事业的高峰期，风险收益高的资产可以适当配置
建议：①现金配置 1-3W ②商业保险配置 几千足矣 ③理财配置 一、银行短期理财5-10万起步年化4-6%  二、基金债券配置 少量购买     三、风险配置：股票或银行黄金等 可根据个人熟悉度选择是否搭配。

7. 五大锦囊告诉你90后夫妻如何理财

      不知不觉当中，90后已经进入到晚婚晚育的年龄。结婚之后的90后夫妻如何理财，五大理财锦囊告诉各位90后婚后理财规划。90后夫妻如何理财      1、着手理财规划      当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。      许多“90后”在成家后，双方父母仍然紧握财政大权，将小两口的生活起居照顾得无微不至。但建议，除夫妻双方结婚后仍然保持典型“月光族”的消费特点外，小两口还是应该从父母那里争取到财政大权，亲自承担起营造两口新家的责任，90后新婚夫妇要主动去掌握一些必要的理财手段来稳定和壮大自己的家庭财务，不断加强抗风险能力，父母在这个时候起到的作用也许就是在关键时刻简单给予提醒和警示而已。      2、整合婚后财产      每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式。但在结婚之后，这些影响投资组合的变量都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。      比如男方婚前已经积累20万元资产，其中6万元是投资于储蓄或货币市场等预期年化预期收益率偏低但流动性较强的理财产品中，而女方也偏好稳健投资，将自己10万元资产中的3万元购买低风险理财产品。但在结婚后两个人的资产是30万元，其中9万元为低预期年化预期收益产品，这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适，将更高比例的资金投向预期年化预期收益较高的理财产品更适合这个新组建的家庭。      3、合理开销投资      整合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通及通讯费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月可以留下25%进行投资。      4、积累育子费用      虽说现在出现许多了“丁克”家庭，但毕竟坚持生育传统观念的还是占绝大多数。当下越来越流行一句话“生孩子容易养孩子难”，孩子的教育经费也是家庭中很大的一笔开销，需要提前制定计划。      育子理财具有时间长、费用大、弹性小的特点，因而年轻的父母需要及早动手，可专门开设“家庭教育金”。每年向里面存入固定金额，这样等孩子上学时，就已经有一笔相当可观的“教育经费”了，也可通过基金定投的方式为小孩准备教育金。基金选择上，以规模较大的基金公司为主，做到“专款专用”，不到特殊时刻绝不动这笔钱。从投资策略上，可以将定期定额与长期投资相结合，在坚持定期定额投资的基础上，如有财力，市场时机好，可以一次性加大对投资类产品的投资力度，长期持有，享受长期财富增值。      5、保险防范风险      尽管新婚夫妇都是人在壮年，但防范风险有备无患，一旦有意外风险发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。如果夫妻二人收入相差不大，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿险、意外险等。既是为家人负责，也能为养老做准备。保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债和贷款，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。

8. 90后新婚夫妻月薪共9000如何理财过日子

 　　90后新婚夫妻月薪共9000如何理财过日子？陈猛和他妻子莉莉都是“90后”,两人于今年初组建了新家庭,并且按揭购买了一套新房。由于两人都是刚工作不久,薪资不高,加起来才月入9000,为此,新婚后的日子,小两口在精打细算的同时,还必须调整好自己的规划目标,分清主次。
  　　人的一生,总有几件大事要准备,比如结婚、买房、生子等。而对来自山东济南的陈猛来说,2015年,这几件人生大事都攒到一块了。大年初二,25岁的陈猛和相恋三年的女友莉莉走进了婚姻殿堂,而前不久,他刚按揭购买了一套小两居婚房。接下来的下半年,就是要准备怀孕生子的大事。可是对这样的一个年轻家庭来说,除了购房首付,陈猛父母提供了10万元的帮助,其他需要钱的地方都需要小两口一起努力。所以,这对“90后”夫妻必须好好学会精打细算过日子。
  　　陈猛购买的是一套75平方米的小两居,首付18万元,银行贷款42万元,25年还清,每月需还房贷2680元。其中,首付的15万元是陈猛父母提供的,另外3万元是陈猛去年攒下的积蓄。为了节省开支,小两口目前和陈猛父母挤在一起生活,日常除了1000元伙食费,还有添衣买鞋开销,陈猛预估了下,大概一个季度需要1000元。另外,逢年过节的,需要孝敬双方老人的费用,预算在每年5000元。
  　　收入方面,陈猛在私企跑业务,每月工资5000元左右。妻子莉莉在事业单位工作,基本月薪3000元,有“五险一金”,产假半年,并有产假薪资。
  　　未来2年,期房将交房,小两口需要攒下10万元装修钱。另外,下半年计划备孕,还需要攒点怀孕生子钱。
  　　 规划需求: 
  　　1、供房贷的同时,2年内攒下10万元装修费;2、为宝宝的出生预存点资金;3、陈猛的保险配置。
  　　对于小陈来说,他已经从单身期迈入家庭形成期。这一时期是家庭的主要消费期,经济收入增加,而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量,需要较大的`家庭建设支出,贷款买房还月供款成为最大的经济负担,同时住房装修也成为近期目标中最大的消费项目。夫妇双方年纪较轻,健康状况良好,有孕育宝宝的打算,经济压力还是相当大的。
  　　其实,我们看到小陈计划的中心只有一个,就是住房。对于刚满25岁的他,以现在的财力去实现他的几个目标,不是一件容易的事情。对于和小陈情况类似的年轻人,我的建议是:
  　　1、推迟2年购房。
  　　新婚夫妻理财
  　　原因是:a.经济能力较弱,买房后其他目标将不易实现;b.按目前中国房地产市场库存较大、供过于求的现状看,不必担心房价过快上涨,甚至有房价下跌的可能。
  　　2、积极储蓄投资,完成资本积累。2年时间,存款可增加12万元,已有存款余额18万元及新增存款可进行投资理财。投资于安全性较好的理财产品如平安陆金所,可获得6%~8%的年化收益,届时资金余额将近33万元,前景豁然开朗。
  　　3、同时可以做好意外与疾病保障计划、人寿保险计划、房屋装修计划及子女教育金计划等。
  　　基于小陈房屋已经购买的事实,我们再来评估一下小陈夫妇的规划:
  　　分析:1、完成目标所需资金额度超过可能的存储额度
  　　2、没有朋友往来、紧急支出等资金预算3、没有人生风险防范计划
  　　 应对策略 
  　　1、增加收入。小陈在私企跑业务,收入弹性,希望可以加倍努力,提高收入至6000元/月;结余资金,自己参与投资理财,以期获得一定的财产性收入。
  　　2、按时还贷。
  　　3、备孕计划照常进行,为宝宝预存资金10000元。
  　　4、下调装修费用至80000元,或采用贷款方式,完成房屋装修。
  　　5、预留7680元交往应酬及应急资金。6、10000元/年的风险规划资金。
  　　 风险规划 
  　　 优先需求分析: 
  　　1、意外风险保障:为自己和家人投保意外险,以使家庭获得经济上的保障。同时,为保证房屋供款的连续性,可以考虑购买一些定期险。
  　　2、健康风险保障:由于有了家庭责任,夫妻双方更应该注重对疾病的防范,可多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险。
  　　3、在完善了以上几项保障后,可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。
  　　 陈猛保险利益说明: 
  　　1、确诊30种重大疾病之一或身故,赔付20万元或现金价值的105%,终止。
  　　2、意外残疾(根据残疾程度)或身故,赔付30万元(公共交通60万元),所花医疗费用100元以上部分100%报销(公费药范围,含门诊)
  　　3、60岁起领取养老金约700元/月,直至得大病或身故,终止。
  　　 莉莉保险利益说明: 
  　　1、确诊30种重大疾病之一或身故,赔付20万元或现金价值的105%,终止。
  　　2、意外残疾(根据残疾程度)或身故,赔付20万元(公共交通40万元),所花医疗费用100元以上部分100%报销(公费药范围,含门诊)。
  　　4、60岁起领取养老金约600元/月,直至得大病或身故,终止。
  　　越来越多的“90后”成立自己的小家庭,开始真正用自己稚嫩的双肩撑起一个家。面对高高在上的房价以及居高不下的生活成本,“90后”小夫妻并不宽裕的收入,致使他们多数囊中羞涩。陈猛夫妻作为二线城市的“90后”,此时也正享受着“甜蜜的忧愁”,小两口的未来,如果不“啃老”,注定要精打细算。只有在理财规划上有明确的目标和正确的理财观念,并严格按理财规划执行,才能体味到生活的快乐,并收获未来的理财成果。
  　　理财是为实现人生目标服务的。人生不同阶段有不同的人生目标,而理财就是根据人生目标而做出的财务安排,这种财务安排主要包括收入与支出、风险保障等。陈猛的状况是正处于家庭的形成期,这个时期特征是收入不足、家庭开支增大、风险增加,在理财安排上要确保教育、医疗等家庭责任目标的实现,并适当调整购房、购车、旅游等欲望目标。
  　　根据陈猛设定的目标以及实际可能产生的支出,陈猛未来2年的目标如下:
  　　很明显,陈猛的目标实现起来有很大的难度,他未来2年的家庭收入与实现目标之间的差距为:
  　　42840*2-120000=-24320元。而这一个缺口,不太可能通过理财增值的方式来弥补。
  　　资源有限而欲望无穷,怎么办呢?陈猛不得不面对现实,进行理财目标的调整。陈猛妻子未来半年要准备孕育孩子,在享受社保可以报销大部分生产医疗费用的情况下,留出10000元左右,基本上可以支付营养费用、检查费用等,这份生育基金是必须要准备出来的。陈猛经常出差跑业务,有意外疾病等风险,还有房贷,家庭的抗风险能力较弱,必须要将风险转嫁出去,留出10000元左右的风险保障金是必须的。装修房子是弹性较大的目标,属于欲望目标,在保证生育基金及风险保障金的前提下,要进行调整。陈猛的房子装修,应该“简装”,能满足基本的居住需求即可。调整后的理财目标如下:
  　　要有正确的理财观,收入-储蓄=支出。“90后”小夫妻更要学会精打细算过日子,强制储蓄,量入为出。在收入不足的情况下,抑制消费的冲动,养成良好的储蓄习惯很重要,因为进行理财的源头活水就是要有一定的可支配资金,储蓄正是这笔理财资金的主要来源。陈猛没有“啃老”,而是依靠夫妻二人的力量经营小家庭,值得肯定与赞赏。精打细算过日子,也许会让陈猛夫妻感觉生活紧巴巴,少了不少消费的乐趣,但是这正是立足现实,未雨绸缪,集腋成裘,实现人生目标,创造幸福未来生活的必然选择。平淡的日子,要体味到家庭生活的幸福,这正是人生的要义所在,而理财也是为达成人生幸福这一终极目标。
  　　90后新婚夫妻理财，要根据人生不同阶段来调整理财规划。随着时间的推移,陈猛一家的经济会越来越宽裕,日子也会越来越好,有了一定的资金积累后,就可以通过资产配置,选择不同的理财方式,实现财富的增值与理财目标。