负债如何理财

1. 负债如何理财

面对网赌造成的外债，我们更要清醒，理清债务，记好日常开销，节源开支，一步步回归正常生活！

2. 负债如何理财

现在年轻白领中流行“今天花明天的钱”，他们对自己的未来非常有信心，因此，大胆地利用各种各样的消费贷款买车购楼，传统的理财观念对超前消费非常不以为然。不过，理财人士认为，“负翁”们的选择未必不明智。

　　目前贷款利率较低，而从长远来看，由于投资过热必将导致利率上涨，这就意味着将来还债的成本更低，另外将来通货膨胀率也有望提高，据估计，未来可能达到年均4%，这也降低了还款的实际利率。不仅如此，金钱是有时间价值的。青年人未来的收入预期是看好的。随着青年人收入的提高，对于个人来说，每月的还款数额在收入中的比重将大幅降低。

　　超前消费要适度

　　当然如果过度超前消费，一旦收入出现不稳定，就会带来沉重的财务压力，一些个人和家庭甚至因此背上了沉重的包袱，有些甚至徘徊在破产的边缘，因此贷款要适度。

　　理财人士表示，超前消费是一个个性化的选择，尤其是对于青年人来说，要做“负翁”需要先衡量自己的能力。首先是对风险的认识，“负翁”们必须有良好的心理承受能力面对带来的巨额的债务。如果能够以比较积极的心态面对，超前消费也并不是洪水猛兽；其次，创造收入的能力也是很重要的因素。如果确实对于未来的收入和收入的增长很有信心，做“负翁”也不失为一种好的选择；再次，要在做“负翁”的同时，做一些保险的安排，一旦自己出现问题，能够保障家庭的财务安全。

　　如果心理承受能力薄弱，预期收入没有一定比例的增长，只是盲目地赶时髦，收入提高的潜力也不大，负债就将成为一个巨大的负担。

　　优化负债组合

　　一般来说，一个家庭每月还款的月供最好不要超过家庭月收入的30%—40%。在这个范围内，家庭财务还比较安全。超出这个范围就需要重新进行理财安排。在具体债务安排上，要灵活运用各种贷款方式，优化债务组合。

　　现在市场上出现了很多种类的贷款，包括房贷、车贷、信用卡贷款、抵押贷款和其他消费贷款，而到典当行临时典当也是一种临时的贷款。这些贷款的利率不同，条件也不尽相同。“负翁”在负债的情况下要有统筹的考虑，尽可能地利用利率最低的品种。比如抵押贷款和典当相比，虽然同是以抵押品进行抵押的短期贷款，抵押贷款的年利率仅为7%左右，而典当的月利率是5%，年利率达到60%。如果时间不是很紧张的话，最好选择抵押贷款。另外，为减少利息支出，可以尽可能地利用利率最低的品种。

　　对于年轻白领来说，可以把贷款尽可能地延长，以减少每月还款的压力。这样，一方面可以提高生活质量，降低个人财务风险；另一方面，随着收入的增加，未来还款的压力也会逐渐降低。

3. 为什么有的人越理财越负债？

“越理财越负债”的大多数原因，是很多人对“理财”有误解。认为理财就是炒股炒房炒币，不用花太多时间精力就可以坐收很多收益的投资行为。

生活中的现象
你身边一定有很多人是跟着小道消息和各种宣传广告的节奏做选择的。有些人甚至不明白自己买的是什么，股票、基金、期货、外汇、黄金，先冲进来再说。
赶上行情好的时候，可能赚一点小钱，令自己沾沾自喜。
真实情况是，大部分人的大部分时间都用在了被套、解套、割肉、换仓、爆仓、听消息带来的惊慌失措上，然后越走越远。

理财的目的
——收支平衡，平稳增值。
每个人都需要结合自己的现实状况去思考属于自己的可执行方案，别人的东西套用在自己身上，一定不合适。
当你为了保持收支平衡时，就一定要清楚：赚钱总比存钱难，存钱总比花钱难。
所以：
赚钱-花钱=有余额
理财=余额多角度支配=稳中有升
划重点：用余额理财，且要达到稳中有升的目的才是理财。若不能，则距离“理财”这个概念相距甚远。

理财规划需要考虑什么
现金规划。要考虑生活所需的必要费用及现金管理中流动性问题。越具有流动性的资金，越能够发挥价值。信贷类资金筹划。因各种需求产生的贷款额度，还款方式，欠款期限，新的贷款需求，自身财务状况，要提前筹划，合理安排。大件财产的购置。如房产、汽车等。保险类别。首先考虑社保，其次考虑商业型的人寿险、健康险、财产险、责任险等。投资。
分为实业投资和金融投资，常见的有：股权、房产、股票、基金、债券等。子女教育筹划。虽说儿孙自有儿孙福，但是每一个孩子的快速成长，都离不开父母的运筹帷幄。给孩子打好基础，以后大人孩子都舒服一些。这个部分，不仅仅是钱的问题，主要是意识、习惯、认知能力的培养。婚姻问题。
各类财产纠纷中，婚姻家庭带来的后遗症很多，需要提前规划。退休及遗产规划。至少不要降低原本的生活品质，所以提前储备足够的资金很有必要。税务问题。这个还是找专业人员来合理规划吧，税务政策一直变化，要争取税负最小化。个人财产和企业财产隔离。保护好财产，要善用法律知识，避免财产直接缩水。

给自己定一个理财小目标
第一步：诊断自己的财务状况
计算收支情况，资产负债状况。不能出现“负数”，否则财务状况肯定有问题。
第二步：确定一个财务目标
根据自己资金量大小来确定。钱多和钱少需要考虑的问题截然不同，不能因为钱少就认为理财和自己无关，至少你可以强制自己每个月省出300元。
第三步：制定一个执行计划
执行中，一定要考虑以下几个重点：
灵活性流动性保障性税负最小化

总而言之，理财不是一夜暴富，合理使用资金是贯穿全过程的行为。请一定记住控制自己的欲望，时刻让自己的每一个决定都在掌握之中。

4. “负债”的人该不该理财

应该！“月光族”，甚至“负债生活”的人更应该早一点理财，因为理财会成为一种生活习惯。刚工作不久的人，大多数人都是没有太多收入的，然而每月的开销却是很大的，通过尽早地记账理财，就能知道哪些钱是该用的，哪些钱是可以省下来的。骑牛看熊记得刚开始买货币基金的时候，每天都会看看今天赚了多少钱，从一开始的几毛钱，到后来的早餐钱，再到中餐，再到后来可以吃大餐的钱，这就是一步一步地升级，那么在日常支出时就会更加理性，也能慢慢存下来一笔钱。
当我们开始理财的时候，就会觉得自己真的“很穷”！我们在理财时会感觉自己的本金太少，总想获得更多的钱去改变现状，这时就会让自己更加努力地去赚钱。骑牛看熊认为“越理财越穷”这句话说得更多的是人的心态，那么想要改变这一心态的唯一办法就是在工作上努力赚钱，利用自己闲散时间去做兼职。
理财要趁早不仅说得是一种心态，更是为了早点发现自己的问题，早日改变现状成为更加上进的人。在自己没有钱的时候理财，那么可以有一个低成本的“试错”机会，这就意味着在年轻时候的自己，即使这一笔钱亏损了也不会影响到自己的将来，然而教了“学费”必然会有收获，等着将来有更多钱的时候，曾经走过的“坑”，吃过的“亏”也会理所应当的避开。
如果按照理财的年龄来判断投资的风险度，越年轻的人越适合去参与较高风险的理财产品，特别是高薪单身的年轻人，更是具有对抗风险的能力，通过投资理财来对自己有一个全新的认知。骑牛看熊认为做任何行业都是有“经验”之谈，越早参与能够学到的东西越多，大风大浪都经历过了，以后也会更加游刃有余。这就好像有的投资者经历过大牛市和大熊市，那么平时的一些上涨和下跌走势，在他们眼里仅仅是小小的“浪花”而已，与曾经的“巨浪”是无法相提并论的，这就是日积月累的理财经验！

5. 负债家庭应该如何理财

      有着一部分家庭为了解决资金短缺而借款，那么怎么按期还款，还能保障家庭生活质量不下滑呢？这就需要你怎么理财了。      其实，只要你知道怎么理财，将家庭收入和家庭原有资产进行合理配置后，不仅能还款，购房、购车也能提上日程呢。攒钱很重要，“钱生钱”是关键      1、预留家庭应急备用金      考虑到家庭日常的开支，建议在制定家庭理财规划前，首先需要准备家庭应急备用金，至少为3个月的家庭日常开支。可以考虑将这部分资金投入理财产品，既保证了资金的流动性，又获得了比活期更多的预期年化预期收益，此外还可以让这部分资金作为家庭的备用金。      2、家庭存款重新调整      自从央行降息后，1年期存款基准预期年化利率降为万元定存1年利息只有1650元。而如果选择购买银行理财产品，投资金额5万元起，历史预期年化预期收益5%左右，预期年化预期收益远远高于1年期的定存。      3、5年还债计划      在5年期间，家庭存款若达到10万元，可以再购买预期年化预期收益更高一些的理财产品，例如P2P理财产品，预期年化预期收益率一般在10%以上；家庭资产若达到20万元，则可以选择购买小额信托产品，历史预期年化预期收益率能达到12%左右，但相比前者风险稍微大些。      通过高预期年化预期收益的投资能让家庭资产实现预期年化预期收益最大化，能帮助更快地积累资金。这样一来，通过家庭收入的积累、6万元存款本金和预期年化预期收益以及适当的高预期年化预期收益投资，5年内完全能还清21万元债务，实现债务清零计划，甚至还有结余。      普通工薪阶层应当及早建立理财观念，学会合理规划收支、运用储蓄投资等多种手段实现财富的保值增值。银行定存、货币基金等适合初级投资者试水。高风险也伴随着高预期年化预期收益。因此，市民在做理财配置时，不要盲目追求高预期年化预期收益。需要根据自己的风险承受能力和预期年化预期收益状况挑选合适的理财方式。同时，多了解理财产品的资金去向以及风险所在。

6. 长期负债家庭怎么理财？

      很多人对于理财有一点偏见的认识，认为理财是富人们的事情，其实，对于长期处于负债阶段下的家庭，做好理财工作更加重要。合理的理财不仅可以帮助负债家庭保障现有资产，还能有效控制消费降低财务危机。      长期负债家庭如何处理理财事务呢？      以实例来说明：      赵女士家庭自2010年结婚以来，一直处于负债状态。赵女士家庭的具体财务情况如下：结婚以来一直住父母家，购有小轿车一部，按揭4万，预计每月需还款1000元。夫妻两人工资收入约为每月7000元。现有存款15万元。计划明年购买房子，生小孩。      1、做好家庭的保障计划，避免意外更加财务负担。负债家庭最糟糕的情况就是负债积蓄累积，财务情况恶化。实际上低收入家庭的抗风险能力更低，万一遇到意外，更需要保险来帮助家庭渡过难关。家庭保障计划能提高家庭次财产的抗风险能力，让家庭财务在基本的保障下慢慢得到改善。随着购买房子子女的出生，赵女士家庭责任加大，购买保险可以预防重大疾病和意外事故等突然的不可控事件发生带来的和巨大压力。建议增加保额不低于10万的消费型重疾和意外保险。      2、像陈女士这样入不敷出的家庭只有保险是远远不够的，改善财务状况的中大举措在于开源节流。开源是指增加财务收入，节流在于减少负债支出。既然家庭打算明年买房，那么从基本的经济情况考虑，建议陈女士家庭降低购房要求，购买小户型即可。100平米的房子按照7000元/平米的市场价格来算的话，买下来要70万元。贴上所以存款的话，还需要向银行贷款55万。再加上夫妻两人工资收入每月仅有7000元，刨除生活消费，根本负担不起。此外陈女士家庭消费一定要做好支出预算，谨防大手大脚的消费行为。      3、调节生活标准。      陈女士家庭收入为中等水平，过高的生活追求会导致家庭财务陷入瘫痪状态。显然，赵女士历年来负债一直在增加的原因在消费这一部分一直居高不小，远远超出了自身可以承受的额度。所以，赵女士一家需要调整自己的消费水准，减低消费金额，改善负债累积的局面。

7. 用几点总结负债的人如何理财

对于负债人来说，个人并不是特别建议以投资和理财为主。“理财”应该是在不影响正常生活的前提下，如果说拿出的钱是要用于下个月的还房贷、车贷、还信用卡的钱。一旦收不回本就直接债务崩盘的情况。
理财是要充分考虑好风险问题后，进行的一个稳妥的长期的资产保值，而不是不顾一切。
还有一些负债人想着要通过各种方法和渠道赚一些钱，可以理解成是重视理财的不同渠道，通过多方收益，来实现自我的资产增值。可这也是根据负债人的实际情况，将不同的资产，如房产、股票、银行理财等分别进行打理。当然债务方面也要做好平衡，比如明确债务的各种类型，由此产生的后果，以及如何规划，在多长的时间内能清偿等问题

8. 理财是该伴随一生的，那么负债中要不要做理财呢？

我个人认为，个人理财还是非常重要的，学会理财的人真的很棒，生活会过得很好。我最近在网上看到了这一条消息，理财是该伴随一生的，那么负债中要不要做理财呢？负债中的人我觉得更应该要理财，学会理财以后才能更好的生活。其实负债就是负房贷、车贷，理财还是要做的，不过做的时候要尽量稳健理财，合理搭配一些稳健产品和高收益产品。既可以降低风险，也能在一定程度上提高收益。
一、我们为什么要理财？
在平时生活的过程当中，很多人都不把个人理财放在心里，但吉时的理财真的很重要。理财一方面可以说是投资收益，一方面也是帮助我们预测风险，更有计划的控制收支平衡，管控合理债务的时候，选择做理财也是可行的。但如果负债高，建议不要选择高风险、难度大的理财方式。但是，我们一定要警惕消费主义的陷阱，不能总是超前消费，身负债务的当务之急应该是先还款，这样才有底气去投资。更重要的是，理财没有大家想象之中的那么简单。
二、我们如何理财？
理财的方式很多种，比如：定期理财，债券基金，股票，外汇，贵金属等。投资者可以做资产配置，不过要根据自身风险承受能力来选择合适的产品。我们可以用记账的方式，我们应该登记起来，并对每天的开销做一定限制，如果哪个钱款的开销超标了，这也能立马发现问题。还可以自己存钱计划，财富一般都是靠积攒下来的，因此，为自己制定个存钱计划就显得尤为重要。最后，我们要合理使用，把钱花在该花的地方，不该花的地方不花，既不能肆意挥霍，也不能过于吝啬。合理理财，才能更好的生活。