个人理财规划试题，求高手解答！

1. 个人理财规划试题，求高手解答！

100万元资金，年收益率15％，30年过去了，100万元将变成6600万元，现在拥有100万元的个人很多，但30年后拥有6600万元财富的人依旧很少，因此，您的选择决定了您的未来！这就是我们提倡的投资理念，稳健的持续盈利，是我们大家应该追逐的目标。

2. 理财规划？？题目 急~

　　这应该是一份理财作业吧？照猫画虎吧。


　　一、       家庭财务分析：


　　根据案例中客户情况，家庭收支和资产负债表，见下：


　　表1：月收支表

　　每月收入
　　每月支出

　　本人月薪收入
　　2500
　　房贷支出
　　6600

　　配偶月薪收入
　　12000
　　轿车维护使用费
　　1000

　　房租收入
　　2500
　　生活费
　　2000

　　配偶公积金
　　450
　　子女生活费
　　800


　　子女教育费
　　600-700


　　水电煤气有线电话费
　　650


　　物业费
　　240

　　合计
　　17450
　　合计
　　11290

　　每月结余（收入 - 支出）
　　6160


　　表2：年收支表

　　收入

　　支出


　　夫妻薪资收入合计
　　174000
　　保险费
　　2700

　　住房公积金
　　5400
　　生活费综合
　　44280

　　房租收入
　　30000
　　轿车维护使用费
　　12000


　　房贷支出
　　79200

　　合计
　　209400
　　合计
　　138180

　　每年结余（收入 - 支出）
　　71220


　　表3：资产负债表

　　家庭资产

　　家庭负债


　　房产
　　共三处，一处自住，一处投资，一处在老家（30万）
　　04年房贷余额
　　30万元

　　股票
　　5-6万（长期被套）
　　07年房贷余额
　　58万元

　　基金
　　6000（假定定投一年整，按本金计）


　　汽车
　　未知


　　社保
　　未知


　　公积金
　　未知


　　资产总计

　　负债总计
　　88万元

　　净值（资产 - 负债）


　　注：商业贷款利率按6.656%计算，公积金贷款利率按5.22%计算


　　表4：家庭保险状况


　　社会保险
　　商业保险

　　本人
　　基本社保、医保
　　中英重大疾病保险2700*25年缴，保10万

　　配偶
　　基本社保、医保
　　无

　　子女
　　无
　　无


　　分析：


　　从资产负债情况看：流动资产现金存款基本为0，只有风险性较大的股票、基金，且股票资金长期被套。家庭流动资金偏少，不利于应对突发事件。

　　月、年收支情况看：除正常工作的薪金、福利收入及房租收入外，没有其他的收入来源。而月支出金额几近固定，无法实现“节流”。在当前状态下应重点拓宽收入渠道，将可用储蓄、申购新股等方式进行投资，提高投资收益率，实现“开源”。

　　从家庭保险状况表看：家庭主要收入来源——“老公”只有最基础的社会保障，这是相当危险的，一旦“老公”不能正常上班，家庭生活将得不到保障，因此“老公”保险的配置是必须的。另，刚出生的小孩在健康方面也存在一些风险，若资金允许也应配置保险，防范风险。


　　二、       理财目标分析：


　　1、换房：用老家房产换新房，供父母住

　　2、计划小孩教育、保障

　　3、积累短线投资经验


　　分析：


　　1、老家房产约值30万，不足购买厦门本地60平方的房子，届时需要再贷款；

　　2、投资经验的积累需要付出一些亏损代价


　　三、       规划建议：


　　1、保险规划：


　　丈夫、小孩当前都无购买商业保险，丈夫风险系数较大，应作重点配置，可以以年缴的方式购买商业保险，具体建议如下：


　　险种名称
　　年缴保费
　　保险期限
　　保障

　　配偶
　　康宁终身
　　7120*20年
　　终身
　　20种重大疾病保障、身故保障各24万

　　配偶
　　吉祥卡
　　500元，每年
　　每年
　　515000意外保障

　　子女
　　康宁定期
　　896*20年
　　至70周岁
　　20种重大疾病保障、身故保障各8万，不出险则返本金


　　分析：年支出总计5546元，配偶综合总保障达99.5万，小孩保障达8万，可满足配偶、小孩的基本保障需求


　　2、投资规划：


　　股票的长期套牢，说明夫妻二人对证券投资市场了解不多，建议多采用机构投资的方式。例如投资基金，基金定投可以分散投资风险，长期收益可观，建议小孩的教育金及换房储备可以以基金定投方式准备，例如每月定投2000-3000元。基金定投期限建议以三年以上，可以有效地规避风险。建议定期投资一些过往业绩较好的基金。

　　同时，由于小孩的教育为刚性支出，在固定时点必须保证资金的到位，基金定投特别是股票型基金的定投客观上无法确保届时资金的绝对安全，所以建议搭配教育保险，例如可以每月留出1000元储蓄到教育保险账户。

　　短期投资方面，由于夫妻对于证券投资等方面了解较少，建议先学习再实践，或提取少量资金进行尝试。另，建议同时投资证券和黄金，进行风险对冲。


　　四、       其他建议：


　　1、建立家庭备用金


　　家庭备用金的额度为家庭月支出的三到六倍，所以应急准备金的额度至少应为33870元。备用金注重的是流动性和变现能力，因此投资对象应以活期储蓄为主，辅以货币市场基金、万能型保险等。


　　2、换房时选择二手房

　　由于老家房产仅价值30万，且目前仍有88万贷款未还，若贷款数目较大，将让家庭陷入困境，故建议换房时谨慎考虑、用心选择合适的二手房。


　　3、可办理公积金逐月还贷

　　每月的6600元房贷，建议到银行办理公积金逐月还贷，这样可以减少贷款利息的支付。


　　4、参加金融理财知识讲座、培训

　　由于夫妻金融、理财知识的缺乏，导致股票的长期套牢，可参加券商、银行、保险公司等组织的各种金融知识讲座，提升自身的理财知识。

3. 理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

4. 年收入50万，请教理财方案

不管是买什么产品，你购买的前提是一定要保障你拿出去的钱可以拿得回来。
像股票风险太大。别到时候人家就一夜成百万富翁，你就一夜回到解放前啦。

5. 写一份理财规划

　　如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢？这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢？这成为了一大重要难题，现在只懂得工作是万万不行，想要财富就得懂得管理你的钱财，下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤：
　　张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。
　　第一步：设定理财目标
　　理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。
　　“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”理财专家举例说。
　　第二步：了解财务状况
　　张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。
　　资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。
　　张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。
　　第三步：评估风险承受能力
　　我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。”事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。
　　每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。
　　此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。
　　理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。
　　单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说
　　另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。
　　第四步：选择投资工具
　　在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。
　　第五步：寻求专业人士帮助
　　理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。
　　事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。
　　因此，通过张先生的理财规划方案，南风金融网小编建议人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。

6. 理财规划书

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7. 理财规划问题

你好：
       首先我们要算一下王先生的收入：
        如果当大学教师则每年工资如下：
        6000*12+10000=82000（元）
        如果在外讲学则为150000元。
        很明显，王先生一家的家庭总资产并不多，而在外讲学的收入很不稳定，我们认为当大学教师比较稳妥。
        您应该用活期存款进行小额投资，然后为王先生父母办理保险、低保、社保。
祝你成功！

8. 历年理财规划师考试试题（真题）

2005年9月理财规划师操作技能考试试题

理财规划师操作技能试题 
  注意事项
  1、请将您的姓名、考号和所在单位名称按要求写在试卷的封标处。
  2、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写答案。
  3、不要在试卷上乱写、乱画，不要在封标处填写无关的内容。
  一、解答题（共3道题，每小题15分，共45分。）
  1.简述理财方案的基本构成。
  2.简述税收筹划的基本方法。
  3.简述资产负债分析与现金流量分析的主要内容。
  二、简要案例分析题（共1道题，共15分。）
  郝先生今年40岁，他计划在65岁时退休。为尽量保持在退休后生活水平不降低，郝先生决定聘请理财规划师为其量身订做一个退休规划方案。郝先生的要求如下：（1）稳健投资；（2）最好使用基金产品；（3）准备拿出25万元作为退休规划启动资金。
  理财规划师通过初步测算后得出：（1）综合考虑各种因素后，预计郝先生退休后每年需要生活费13万元；（2）郝先生预计可以活到85岁；
  请问，如果郝先生选择以退休前每年投入相同数额资金的方式积累资金，应当采用什么样的投资策略？每年应投入的额度是多少？应如何安排投资产品组合？（注：退休前的投资收益率设为5%，退休后投资收益率设为3%.）
  三、综合案例分析（共1道题，共40分。）
  赵先生今年40岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入10，000元。其妻孙女士为某高校知名教师，每月税后收入在8，000元左右。赵先生的父母早已离世，他们唯一的孩子今年12岁，正在读小学六年级。赵先生一家原先居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元。现在他们居住在2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚余15万元，预计两年即可还清。除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获租金约10，000元。他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也地10，000元左右。另有各类银行约40万元（不考虑利息收入）。他们的支出情况如下：每月按揭还款额为6，000元，全家每个月的日常支出约为5，000元左右，每月保留的零用零用现金大约为3，000元。此外，赵先生一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。
  听过一次理财讲座后，赵先生觉得有必要对财产进行一番规划。赵先生主要考虑了以下几个方面的问题：
  1、赵先生夫妇原先对保险了解不多，除参加基本社会保险外没有购买任商业保险。听完讲座后赵先生觉得有必要加强风险管理，赵先生决定首先请专家为全家设计一个保险规划。
  2、他们计划在孩子高中毕业后（18岁，从2011年当年开始）送往国外读书（本硕连读共六年）。预计届时在国外就读每年所需费用为12万元，并且学费将每年上涨3%，赵先生又希望专家能为他制定一个子女教育规划。（要求投资收益率为6%）
  3、由于经学出差在外，出于万一的考虑，赵先生决定提前拟定一份遗嘱对财产分配进行安排，这同样需要专家的意见。
  提示：1、信息收集时间为2005年1月，资料截止时间为2004年12月31日。
  2、为简化答题，保险规划中暂不涉及退休规划的内容。
  3、保险规划中应按人分别列明保险种类，必要额度和保费支出，无需标明具体险种。
  1、客户财务状况分析
  （1）编制客户资产负债表
  客户资产负债表
日期：                 姓名：
资产 金额 负债 金额
现金   住房贷款  
银行存款    其他负债    
现金与现金等价物小计    负债总计   
其他金融资产        
个人实物资产    净资产   
资产总计    负债与净资产总计   
（2）编制客户现金流量表
  客户现金流量表
日期：             姓名：
收入 金额 支出 金额
工资薪金    按揭还贷   
其他收入    日常支出   
收入总计（＋）    其他支出   
支出总计（－）    支出总计   
结余         
  （3）客户财务状况的比率分析
  ①客户财务比率表
结余比例 结余/税后收入   
投资与净资产比率 投资资产/净资产   
清偿比率 净资产/总资产   
负债比率 负债总额/总资产   
负债收入比率 负债/税后收入   
  ②客户财务比率分析（三个指标）
  （4）客户财务状况预测
  （5）客户财务状况总体评价
  2、确定客户理财目标
  （1）理财目标的规范化界定与分类
  （2）理财目标的可行性分析
  3、制订理财方案
  （1）客户资产配置方案
  （2）理财产品组合方案
  4、理财方案的预期效果分析