哪些银行有智能存款？大部分民营银行都有！

1. 哪些银行有智能存款？大部分民营银行都有！

      年初以来，由于货币基金的预期收益越来越低，很多人开始抛弃余额宝，转而投向智能存款。智能存款是民营银行一类创新存款，年化预期收益率一般超过4%，而且支持随时取出，取出实时到账，受到很多投资人的喜爱。那么哪些银行有智能存款？下面就来简单介绍一下，请看下文。
      智能存款的特点是：兼具定期存款的预期收益和活期存款的灵活性。而且，由于智能存款一般由民营银行发行，它的预期收益也普遍比国有银行的存款高。下面列举几个银行的产品。1、【富民宝】重庆富民银行      富民银行是重庆的一家民营银行，近两年才成立。它与京东金融合作，【富民宝】开创了智能存款的先河。根据京东金融介绍，富民宝受存款保险保护，50万以内100%赔付，安全性很高。它的活期预期收益率是支持随时取出，取出实时到账。      买入渠道：富民银行APP、京东金融APP(每天限购)、度小满APP。2、【智能存款+】微众银行      微众银行是腾讯牵头设立的一家民营银行，背景实力强大。微众银行智能存款，和富民宝的性质不一样，它属于银行正规存款产品，银行承诺保本保息，而且受存款保险保护。微众银行智能存款存满1个月即可获得4%的支取利率(不满1个月最高存满1年可获得的支取利率。      买入渠道：微众银行APP3、【智惠存】百信银行      百信银行是百度公司和中信银行联合设立的直销银行。智慧存和富民宝的模式类似，它的活期预期收益率是支持随时取出，取出实时到账。      买入渠道：度小满APP4、【众邦宝】武汉众邦银行      众邦银行是武汉的一家民营银行。众邦宝和富民宝是同一类产品，它的活期预期收益率是支持随时取出，取出实时到账。      买入渠道：众邦银行APP、京东金融APP5、【用亿存】吉林亿联银行      亿联银行是吉林的一家民营银行。用亿存的活期预期收益率是支持随时取出，取出实时到账。      买入渠道：亿联银行APP、小米金融APP总结：拥有智能存款的银行还有很多，比如蓝海银行、三湘银行、振兴银行等等，全部都是民营银行。智能存款的灵活性很高，预期收益率也高，是不错的活期理财产品，喜欢活期理财可以适当考虑。

2. 部分银行三年定期存款利率超大额存单，该如何选择？

部分地方性银行的定期存款回报率比四大银行给出的大额存单利率还要高，大家是否要选择这样的投资方式呢？自己觉得不超过50万的情况下还是没有问题的。因为自己之前买过一些存款的利率水平，在4.5甚至是4.65这样的程度，到期了之后本息如约兑现，这是没有问题的。
现在哥大银行像是大家熟知的，中国工商银行，中国农业银行，中国银行重要的地方，他们的大额存单利率是在3.5左右，注意大额存单是指20万以上的存单利率水平不过就是3.5而已。因为三年期的存款，工商银行和中国银行给的是比较高的，能到3.25左右，像中国农业银行和建设银行就是2.75~3.0，然后大额存单高出0.1~0.3个百分点，也就是在3.5左右，这个利率水平其实跟很多地方性的中小银行比起来并不高。
因为好多地方性的中小银行一年期的定期存款给到3.5乃至说4.0左右的利率水平都是很正常的。如果说能达到大额存单的标准，比如一次性存30万，那很多地方银行它能给到4.5，还是说4.8的利率水平跟那些大银行比起来利率水平就高，为什么他们高，因为他们的号召力公信力是不如那些大银行的，好多上了年纪的人觉得还是大银行靠谱，这些小银行可能不靠谱，其实没有什么影响，就存着几万块钱，银行还不至于因为这个就跑路。
所以大家是可以适当考虑这些地方性的中小银行所推出的存款活动的，不超过50万的情况下，风险都会由保险公司去承担。就算他们是地方性的中小银行，他们也不是想倒闭就倒闭的，他们是正规银行是受到证监会银监会以及央行的监管的，不是说跑路就能跑路的，这些银行基本上都有当地政府的控股参与，所以相对来说大家还是可以放心的。

3. 三年大额存单选哪家银行好

一般来说，大额存单的利率都是由各家银行自主制定。同一家银行，期限越长的大额存单，利率越高;不同银行之间，小银行(城商行、农商行、民营银行)的利率最高，其次是股份制银行，利率最低的是国有银行。
根据数据统计，国有银行3年期大额存单比基准利率最高上浮50%，比如中国银行3年期大额存单利率有4.13%;股票制银行大额存单利率最高上浮52%，比如中信银行3年期大额存单利率4.18%;城商行、农商行和民营银行大额存单利率最高上浮55%，比如长沙农商行和吉林银行3年期大额存单利率为4.26%。
除此之外，广发银行、兴业银行、华夏银行、青岛银行、浙商银行的3年期定期存款利率在4.18%，建设银行有4.13%，招商银行有4%。这些银行利率合适，网点也比较多，存款人可以适当考虑。
大额存单的最低起存金额是20万，起存金额越高，大额存单的利率越高。打个比方，同样是三年期大额存单，中国银行对起存金额20万和起存金额30万的，利率分别是3.85%和3.9875%，所以想要提高大额存单利率的话，多存一些资金也是不错的办法。
一、民间借贷应该注意什么
(一)注意借款人的信誉和偿还能力。首先要看对方的固定资产、经济收入等情况，判断其是否具备偿还能力。
(二)应有借款合同或借据。借款时，不要顾及人情、关系等因素，一定要让借款人当面写清合同或借据，并写明借款人、借款金额、用途、利率和还款时间等内容，签字画押，双方各执一份，妥善保存。
(三)对于比较大的款项，应履行担保和抵押手续。为了保险起见，对于大额借款最好由借款人找有一定经济实力的担保人或担保单位，必要时还可以让借款人以存单、债券、机动车、房产等个人财产作抵押，并完善担保或抵押手续。
(四)借款人的借款用途应合法。对于明知借款人是为了进行赌博、贩毒吸毒等非法活动而借款的，国家法律不予保护。
(五)借款利率应合理合法。我国《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的四倍。同时，利息不得计入本金计算复利，也就是人们常说的“利滚利”，超出部分的利息和复利不受法律保护。因此，借款双方协商的利率应在合法范围之内。

4. 为什么民营银行存款利率比传统银行高，智能存款有什么风险？

5. 为什么现在大银行三年期大额存单极少甚至没有，说明什么？

确实如此，我最近也在观察，现在想存大银行三年期大额存单几乎找不到，这到底是什么原因呢？我想大概有以下三个方面。
1、银行盈利水平下降
由于经济下滑，现在很多银行盈利水平和去年相比有所下降，这样银行能够支付的成本减少了。三年期大额存单利率比较高，银行不愿支付这么高的成本，所以就减少了三年期大额存单的发行量。


2、银行揽储压力降低
近年来，监管部门不断规范金融市场秩序，从2018年开始规范货币基金存取，货币基金收益率从最高的6%下降到目前的1.6%左右。进入2020年之后，民营银行创新存款的利率也从6%下降到4.5%左右，能够灵活存期的银行创新存款已经不见了。储蓄国债的收益水平和大额存单类似，但是今年国家已经连续多个月停发储蓄国债。由于上述原因，商业银行的揽储压力降低，没有必要通过高息的大额存单揽储。

3、大额存单和银行理财子公司有业务冲突
去年各大银行纷纷成立理财子公司，银行理财产品都转入理财子公司名下，中低风险的银行理财产品收益率和银行大额存单利率接近，这对银行来说相当于左手搏右手，发行高利率大额存单就会影响银行理财产品的销售，银行更愿意发行理财产品，这样就会降低发行三年期大额存单的意愿。

总之，我认为由于以上原因，银行对发行大额存单的意愿不高，所以现在很难买到大银行三年期大额存单。
这说明：银行现在揽储压力不大，募集资金之后也没有很好的投资方向，从另一个侧面也说明目前实体经济效益不好，对投资者来说，投资理财的难度增加了。

6. 民营银行智能存款利率普遍达到4%以上，为何有些人不敢存入呢？

靴子落地之前，总免不了有人猜测和怀疑，这是风险意识增强的表现。不仅因为民营银行是一个年轻的银行，智能存款更是新生事物，而且因为投资者认知程度也不同，在事实上也就形成了存与不存两派。首先，我们知道第一批获得银保监会批准开业的民营银行只有五家，最早的微众银行发展到今天也只有4年时间。民营银行有三四特点，一是没有线下物理网点（按照监管规定，最多只能在总行所在地开设一家营业部）；二是大部分提供的是区域性金融服务，辐射面有局限性；第三，一般是借助互联网开展业务；第四，服务对象一般是个人客户或者小微企业。基于以上原因，决定了民营银行的品牌影响力是有限的，比较小众化，银行和潜在客户之间信任度还不够。

其次，智能存款属于民营银行创新型现金管理类新产品，从诞生至今，也只有几个月时间。虽然智能存款以高收益与强流动性著称，但对于熟悉投资理财的人来说，似乎打破了风险与收益成正比的陈规，让一些人反而有了惊诧的感觉，故在短时间内是难以适从的，再加上曾经P2P频繁跑路和爆雷，阴影挥之不去。因此，对于熟悉投资理财的人来说，更喜欢谨慎持币观望，等待监管的靴子落地，方可心安理得。第三，由于线下网点的缺失，以及服务区域的局限性，使其失去了与很多潜在客户接触的机会。而互联网的运营模式，又使有效客户群体主要集中在中青年，而不经意之间将中老年客户拒之门外，因为他们实在是不喜欢、不熟悉不了解，不信任，或者根本就不懂互联网交易模式。银行是新银行，产品是新产品，交易模式也与传统模式截然不同，要让中老年客户认识和接受，肯定还有很远的路要走。

在利率逐步市场化的今天，我们仍然维持着基准利率和市场利率并行的双轨制。民营银行高收益强流动性智能存款的横空出世，不仅是对自身的极大考验（高成本能否有效消化？会不会出现资金过剩等），也是对其他商业银行的拷问与挑战。站在金融全局角度，是否有利于金融秩序的稳定，是否有利于经济的发展，有待监管部门的评估和定性，我们拭目以待。