存款新规

1. 存款新规

法律分析：（1）定期智能存款：重申按要求整改不规范创新。据财新网报道，12月下旬监管指导叫停靠档计息定期存款产品（根据《储蓄条例》，定期存款提前支取按活期利率付息，而非靠档计算定期利率），要求2020年末之前相关存款产品压缩至零。此次通过正式下发文件的形式，再度重申“按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品”，预计部分银行前期开展的靠档计息活期产品、靠档计息定期产品在年内或将加速清退。
（2）结构性存款：保底收益率纳入自律管理范围。此前，结构性存款作为创新存款品种，未受自律机制关于存款利率上浮比例的限制。此次将保底收益纳入每月自律监测范围，将实质封堵目前部分银行借结构性存款变相规避上浮比例限制的做法。结合去年9月下发的《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，结构性存款结构真实、表内管理和定价合理的监管方向更为明确。去年四季度，全行业结构性存款压降1.3万亿至9.6万亿（其中，大行/中小行分别降低12.1%/11.2%），监管从严后未来仍有下降空间。
法律依据：《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》 一是应严格执行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。二是指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。三是将执行存款利率管理规定和自律要求情况纳入MPA。