个人投资理财规划的分类？

1. 个人投资理财规划的分类？

工薪族家庭理财：
将钱分为几类，日常开销的，救急的，将来要用的，未来养老的，冒险做梦的。
1，日常开销的，可以存现金，也可以存余额宝等，然后用信用卡消费，月底再还账，这样有点利息。
2，救急的，是应付疾病住院等的钱。其实这种钱可以1周内提现，所以可以买基金，基金赎回大概2~4天。如果你担心这个风险，那么可以选择债券基金，也可以选择余额宝等形式，风险降低，但收益也低。商业医保怎么样？如果觉得不错，可以买这种，比如大病险、住院补贴险
3，将来要用的，是指确定的用途，比如结婚费用，孩子上学费用，买房费用等。特点是有固定的时间点。可以选择信托、银行理财、国债等，当然你也可以选择余额宝、基金了。
4，未来养老的。这个钱最大的特点是时间超长，所以是基金定投的理想领域，类似的还有贵金属的定投等。如果你懂，还可以考虑玉石投资，古玩投资等，这些东西总体优点是可以抵御货币贬值，缺点是变现困难。养老的钱最好还是考虑风险，不适合投机。如果是指数基金其实是合适，主要是用长周期看，股指应该平稳向上的。
5，做梦的钱。就是投资的钱，或者说投机。如果你想改变境遇，总要有投资的尝试，或者开网店、做生意，或者炒股票、炒黄金，也可能买商铺，网贷p2p，或者用来开发每种机械发明。但是这个钱最好是上面的几笔费用已经安排好之后的。

2. 理财规划的概述

所谓的财务自由包括两方面的含义：（1）通过理财获得的现金流收入持续稳定，且远大于个人/家庭年总支出；（2）个人/家庭财务独立，安全，并且具备持续实现理财年现金流远大于个人/家庭年总支出的能力。

3. 理财规划的介绍

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，达到财务自由境界的过程！

4. 理财规划的理财规划的主要内容

1.必要的资产流动性个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。2.合理的消费支出个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。3.实现教育期望教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。4.完备的风险保障在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。5.合理的纳税安排纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。6.积累财富个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。7.安享晚年人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。8.合意的财产分配与传承财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。

5. 什么是理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

6. 理财规划基本知识

 　　家庭理财是指通过客观分析家庭的财务状况，并结合宏观经济形势，从现状出发，为家庭设计合理的资产组合和财务目标。家庭理财同时也是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。通俗的来说，理财就是打理钱财。以下是理财规划基本知识，欢迎阅读。
   　　时常梳理自己的支出和收入 
  　　谨记收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式，只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。
   　　存钱是最简单基本的理财手段 
  　　“能赚钱，又能有计划的花钱”才应该是投资理财之道!应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。
   　　注意家庭中的`固定资产比例 
  　　许多人看到房价节节攀升，觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。固定资产的增值空间有限，变现能力较差，且承担一定的风险。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
   　　理性选择投保的家庭成员 
  　　保险的最大功能是保障未来生活不因风险发生而被彻底改变。家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
   　　做一个长期理财规划 
  　　很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。应该从现在开始，建立长期规划。
   　　不要妄想一夜暴富 
  　　理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
   　　不盲目跟风 
  　　在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
   　　建立科学的资产配置 
  　　“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。
   　　充分准备紧急备用金 
  　　很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3-6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。

7. 理财规划的内容

1.必要的资产流动性
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出
个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望
教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4.完备的风险保障
在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5.合理的纳税安排
纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6.积累财富
个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。
7.安享晚年
人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8.合意的财产分配与传承
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭

8. 什么是理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。