反向保理是什么意思

1. 反向保理是什么意思

反向保理作为一种新的保理业务模式，其核心意义在于中小供应商信用额度不高，融资规模小，利用信用替代机制，用供应链中核心企业的信用替代中小供应商的信用，从而实现供应链上下游融资的目的。反向保理适用于供应链金融，管理意识强、合作度高的核心企业，需要加强对上游供应商的资金支持，以确保稳定和安全。核心企业一般选择行业内的龙头企业，具有一定的资产规模、财务实力和信用实力。扩展资料：供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损"；与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过"传统"的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现"断链"。维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课题，因此，“供应链融资"系列金融产品应运而生。供应链金融对商业银行的价值还在于：首先，供应链金融实现银企互利共赢，在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的局限，站在产业供应链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信。其次，供应链金融能够降低商业银行资本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为一般信贷业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电子化金融工具等，为银行拓展中间业务增长提供较大空间。

2. 什么是反向保理

保理，英文名叫 factoring，从英文名也能看出来，这个词不太容易望文生义。那么我们就把名字当成符号，没有必要按照名字去理解。
  
 保理，是供应链金融里的一种服务，是基于应收账款的，提供包括催收、管理、担保在内的等等服务。
  
 举个例子，比如我是京东的供应商，我给京东供货，但是京东有30天的账期，30天之后才能把钱给我，现在我有的只是一个应收账款的票据。那么我现在急需要钱，我就会找金融机构，跟金融机构商量，我把这100万的应收账款给你，你现在给我90万，至于后面对应收账款的催收，你金融机构自己去管理。对于我来说，我拿到现金了，而且不用考虑应收账款是不是能及时收回、不用考虑未来需要需要催收等等情况了。对于金融机构来说，它本身有的是钱，它现在把钱借出去了，未来可以收回更多的钱，其实就是投资或者说欠款赚利息的逻辑。
  
 上面说的例子，是最常见的保理的例子。
  
 这个例子中，实际上是供应商拿着应收账款找到金融机构，想跟金融机构要钱。那么金融机构它就得判断几件事情，这个应收账款是真实的吗？这个供应商可信吗？核心企业——京东，会及时还款吗？实际上，对于供应商的资信评估是比较难的，因为一般的供应商不如核心企业那么大，信用没有那么好。而要对核心企业京东做资信评估，会容易很多。所以衍生出了基于京东这样的核心企业的保理业务。
  
 一般对于卖家做的保理叫正向保理，对于买家做的保理就叫做反向保理。反向保理中，保理机构找到核心企业，与核心企业沟通，应收账款转让给保理机构，保理机构向卖方支付货款。这样卖方可以及时贴现，买方可以集中管理自己的应付。
  
 
  
  
 我们可以看到，相比于正向保理，反向保理有几个优势：
  
 1）由核心企业发起，基于核心企业的信用
  
 2）对于应收账款票据的真实性非常容易确认；
  
 
  
  
 不过，正向保理往往更常见，肯定是正向保理在执行起来更加容易，其中核心的原因是：核心企业主动做保理的需求不强烈，因为主要是其上下游的资金压力大、需求强烈。
  
 
  
  
 参考资料：
  
 [1] 《[天弘基金研究] 供应链金融之反向保理资产证券化模式浅析》 http://fund.jrj.com.cn/2018/03/06152724198758.shtml 
  
 
  
  
 2019年1月26日

3. 反向保理的介绍

反向保理，是指保理商所买断的应收账款的对家是一些资信水平很高的买家。这样，银行只需要评估买家的信用风险就可以开展保理，而授信的回收资金流也直接来自于买家。

4. 反向保理反在哪里？

5. 反向保理正向保理和的区别是什么?

正向保理和反向保理的区别，针对的主体不同，正保理的对象是卖方，反保理的对象是买方。商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者管理应收账款的做法。
反向的介绍
当个体的欲望和动机，不为自己的意识或社会所接受时，唯恐自己会做出，乃将其压抑至潜意识，并再以相反的行为表现在外显行为上称为反向。换言之，使用反向者，其所表现的外在行为，与其内在的动机是成反比的。
在性质上，反向行为也是一种压抑过程。例如，一位继母根本不喜欢丈夫前妻所生之子，但恐遭人非议，乃以过分溺爱、放纵方式来表示自己很爱他。又如一位好吃糖，但被告诫吃糖会蛀牙，且不为妈妈所喜欢的女孩，每每与母亲逛超市，总指着糖果对母亲说，不可以吃糖，吃糖会蛀牙，且妈妈不喜欢。
有一首歌，曲名叫做我的心里没有他，这首歌从头到尾，都一直在强调我的心里只有你，没有他，如果你也懂得一点反向防卫机制的话，你就该了解他的心里到底有没有他了。

6. 正保理和反保理有什么区别！

1、正向保理和反向保理的区别：针对的主体不同,正保理的对象是卖方,反保理的对象是买方。 保理全称保付代理,又称托收保付,卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保。

2、正向保理:
保理（Factoring）全称保付代理，又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。

3、反向保理:
反向保理，是指保理商所买断的应收账款的对家是一些资信水平很高的买家。这样，银行只需要评估买家的信用风险就可以开展保理，而授信的回收资金流也直接来自于买家。

温馨提示：以上内容仅供参考。

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7. 正保理和反保理有什么区别！

亲，您好很高兴为您解答：正保理和反保理有什么区别！
答 正向保理和反向保理，虽然都叫保理，都是为应收账款债权人提供保理融资服务，但却是两类不同的业务。在理论上要搞清楚。不能混为一谈。    我国保理业务开展时间相对较短，对保理的理解不那么彻底。一直约定俗称的保理业务第一还款来源是应收账款的回款。
希望我的回答对您有所帮助，祝您生活愉快，如果我的回答对您有所帮助  希望您能给个5星赞.感谢您对我的支持。【摘要】
正保理和反保理有什么区别！【提问】
亲，您好很高兴为您解答：正保理和反保理有什么区别！
答 正向保理和反向保理，虽然都叫保理，都是为应收账款债权人提供保理融资服务，但却是两类不同的业务。在理论上要搞清楚。不能混为一谈。    我国保理业务开展时间相对较短，对保理的理解不那么彻底。一直约定俗称的保理业务第一还款来源是应收账款的回款。
希望我的回答对您有所帮助，祝您生活愉快，如果我的回答对您有所帮助  希望您能给个5星赞.感谢您对我的支持。【回答】
正向保理，是从应收账款债权人这一端发起的保理业务，其实质是披着应收账款债权转让外衣的融资业务。应收账款转让只是一种形式，可以理解为让与担保。实质是融资。    一般情况下，保理商除了受让其应收账款之外，还会要求应收账款债权人（如果是企业法人的话）的实控人提供额外担保，有的还要求实务资产抵质押措施。    因此，在正向保理中，第一还款来源，就是应收账款债权人的回购【回答】
反向保理是从债务人一端发起的保理业务。形式上虽然保理商也是给应收账款债权提供保理融资，但实质上，是应收账款债权人将其对债务人的应收账款转让给保理商的债权转让行为。形式上是保理融资，实质上是债权转让。    民法典766条、767条所规定的无追索权保理，在现实环境中，也只存在于反向保理。也就是，只有反向保理，才能做到对应收账款债权人无追索。    反向保理，可以在一定程度上解决应收账款真实性的问题，因为业务是从债务人一端发起的，所以他对应收账款转让确权是不存在障碍的。【回答】

8. 什么是无追索权反向保理

无追索权保理指保理商凭债权转让向供应商融通资金后，即放弃对供应商追索的权力，保理商独自承担买方拒绝付款或无力付款的风险。
 
 反向保理，是指保理商所买断的应收账款的对家是一些资信水平很高的买家。
 
 无追索权的意思是在票据到期被拒绝付款时，持票人没有请求其前手偿还票据金额费用及相关损失的权利。