银行利润增长靠什么？

1. 银行利润增长靠什么？

驱动银行利润增速走高的重要因素仍是息差水平，但银行需转变过度依赖利息收入的增长模式今年三季度，银行利润增速回升，五大行净利润增速高于去年底；股份制银行中，邮储银行、招商银行净利润保持两位数增长；城商行和农商行中，南京银行、宁波银行、杭州银行等净利润增长较快，同比增速超过10%。



年内银行净息差从底部温和回升，是其保持利润稳步增长的重要原因之一。“首先，从去年第四季度开始，政策面和资金面发生显著变化，流动性相对紧张，资金价格自然上行。其次，今年二季度以来，银行获得资金的成本升幅不大，而信贷需求相对旺盛，贷款利率上行速度加快，带动银行息差略有回升。典型的就是住房按揭贷款，现在有些银行首套房按揭贷款利率会上浮10%。”交通银行金融研究中心首席研究员仇高擎说。

尽管业绩好转，但与前几年相比，银行面对的市场环境已变，利率市场化改革脚步不停，息差水平下降的趋势难以逆转，银行需要转变过度依赖利息收入的增长模式。麦肯锡最近发布的《中国银行价值创造排行榜(2017)》对40家具有代表性的银行进行了银行价值创造分析，报告指出，银行零售业务呈现上升趋势，零售客户议价能力比公司客户低，且零售贷款集中度风险小，比对公业务更能应对行业周期循环，抗风险能力更强，值得银行加大力度投入。

2. 什么银行利润最高

2021年全球银行中中国工商银行利润最高，税前利润达到3159亿美元。中国建设银行排名第二，农业银行排名第三，中国银行排名第四。【拓展资料】一、定期存款是银行与存款人事先约定期限和利率，到期后提取本金和利息的存款。具有存款期限最短3个月、存款期限最长5年、选择余地大、利息收入稳定等特点。存款期限为三个月、六个月、一年、两年、三年和五年。你可以提前支取一部分押金。存款到期时，您可以凭存单提取本金和利息，也可以根据原存款期限自动转账多次。二、定期存款也称为“定期存单”。银行和存款人提前约定期限和利率，到期后提取本金和利息的存款。如果存户在到期前需要资金，一些存单可以在市场上出售；有些定期存单不能转让。如果存款人选择在到期前从银行提取资金，他需要向银行支付一定的费用。现金和活期储蓄存款可以直接办理定期储蓄存款。定期存款账户的初始存款金额为50元，并且对更多的存款没有限制。三、定期存款到期支取的，按照存单开立日的存款利率计息。提前支取的，按照支取日的活期存款利率计算利息。逾期提取的，按照提取日的活期存款利率计算利息。我可以凭存款单申请小额质押贷款。四、储户提前提取到期定期存款的，必须持存单和储户身份证件办理；代存户取款的，取款代理人还必须持有本人身份证件，利率按照取款当日公布的活期储蓄存款利率计算支付。提款代理人还应在付款凭证上签署提款代理人的姓名。五、对于未到期的定期存款，存款人可以根据需要提前支取部分定期存款，其核销程序不变。提前支取的利率按照支取日列示并公告的活期存款利率结算支付，留存部分按照原存款日和原利率结算支付。一次性存款和支取式定期存款每张存单只能提前支取一次。

3. 银行年利润怎么算

大多数情况下，银行年利润=净利息收入+手续费及佣金净收入+其他净收入-业务及管理费-税金及附加-资产减值损失-保险申索准备+营业外收支净额
净利润=年利润-所得税
其实，如果是上市银行，可直接查看年度报表，里面有详细的财务数据。
如果是非上市银行，外人应该不可能知道年利润。

4. 为什么银行利润在量上相当于平均利润?

因为资本都有追逐利润的天性，资本会本能的从利润低的行业流向利润高的行业，这是一个自发的过程，直到所有行业的利润达到相同水平，银行资本当然也不例外。
每一个资本家都希望自己的资bai本被投入利润水平最高的部门，这样就使得利润稍高的部门资本投入增加，产量增加，竞争加剧，从而导致利润水平下降。
每一个利润水平稍低的部门都会发生资本外流，从而竞争减少，产量减少，利润水平上升，这样的结果就是每一分钱的怎在职能资本家那里都只能获得平均水平的利润，如果有高或有低，就将导致前述流动，并最终恢复平衡。

扩展资料：
由于在银行资本家和工商业资本家之间同样存在着竞争和资本的自由转移，从而银行资本家也要获得平均利润，银行利润与银行的自有资本的比率相当于平均利润率。
随着银行业的发展，存贷利息差在银行利润中的比重将会越来越小。由于是西方投资银行，其中间业务收入（手续费、开户费、理财收入等）已经占据了相当大的比重。
银行利润是由银行雇员的劳动实现的。银行雇员同商业职工一样，劳动虽然不创造价值和剩余价值，但能为银行资本家实现以银行利润形式占有的那一部分剩余价值。雇员的劳动也分为必要劳动与剩余劳动，银行资本家便是无偿占有在剩余劳动时间内实现剩余价值的劳动。所以，银行雇员同样受到银行资本家的剥削。
参考资料来源：百度百科-银行利润

5. 银行的利润从何而来

银行是我国三大金融机构之一，除了政策性银行之外，它们都以盈利为目的，它们主要通过以下途径进行盈利：1、存款贷款之间的利率差一般来说，银行的存款利率要比其贷款利率低。2、中间业务银行也通过一些中间业务来盈利，比如，小额账户收费、账户年费、跨行转账等费用。3、信用卡业务其收益主要来源：首年年费、卡片工本费（补发卡）、分期还款费用等等。拓展资料：银行（Bank），是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、专营机构、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。作用银行是经营货币的企业，它的存在方便了社会资金的筹措与融通，它是金融机构里面非常重要的一员。我们可以看出银行的业务，一方面，它以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用；在这里，银行充当贷款人和借款人的中介。另一方面，银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务，它又充当支付中介。总之，银行起信用中介作用。商业银行的基本职能包括：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。盈利渠道银行的盈利渠道分别是贷款、银行类保险、销售理财基金类产品、金融机具的销售、金融智能终端业务消费获利、对冲业务、票据业务等。中国的大部分银行的盈利比例为：贷款30%，银行类保险10%、销售理财基金类产品10%、金融机具的销售5%、金融智能终端业务消费获利30%、对冲业务5%、票据业务10%等；国外银行的盈利比例为：贷款15%，银行类保险15%、销售理财基金类产品15%、金融机具的销售10%、金融智能终端业务消费获利35%、对冲业务5%、票据业务5%等。2005年中国银行业金融机构境内本外币资产总额达到35.96万亿元，比上年同期增长19.3%。国有商业银行资产总额19.15万亿元，增长17.5%；股份制商业银行资产总额5.49万亿元，增长24.4%；城市商业银行资产总额1.88万亿元，增长19.9%；其他类金融机构资产总额9.44万亿元，增长20.0%。

6. 什么银行利润高

第一、工商银行，净利润3159亿元；第二、建设银行，净利润2710亿元；第三、农业银行，净利润2159亿元；第四、中国银行，净利润1928亿元。为什么这四家银行的利润最高呢。主要是因为它们的资金和规模大，这是其他银行不可比的，而且它们的用户基础大，还有国家的支持，其中工行还被称作“宇宙行”，可以说是银行里面“跑的最快”的，工行的体量大，而且它的安全等级非常高，为客户提供的服务可以说“事无巨细”了。比如说工行为1亿个人客户提供代发工资服务，像我们上大学的时候，学校给发的借记卡就是工行的，平时的奖学金、学费都是经由这张卡；工行全年代发金额超过4万亿元；工行为1.5亿个人客户提供社保卡服务，还有像信用卡发卡、个人手机银行、个人理财服务等等，真就是围绕生活的方方面面了，它的各种说明和介绍也是最详细的。【拓展资料】最新公布的监管数据显示，今年上半年，我国商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%。反观今年一季度，商业银行净利润同比仅增长2.4%，一时间，“两位数增长”的商业银行净利润指标引发热议。对此，有人不解或质疑——为何在企业经营恢复仍面临不确定性、国家大力推动金融机构减费让利的背景下，银行的净利润增速会高企？如果将去年的数据结合起来比较分析，就会发现这一质疑实属过虑。此次商业银行净利润“两位数增长”恰恰是实体经济回暖、前期加大不良资产处置力度、防范化解金融风险的有效反映。首先，此次的“同比增长11.1%”是在去年基数较小的基础上计算得出的。2020年上半年，受突如其来的新冠肺炎疫情、世界经济深度衰退等多重因素影响，我国经济遭遇严重冲击。2020年上半年，我国商业银行净利润同比下降9.4%。也就是说，由于去年的基数较小，应对工作有力，今年的同比增速快速上升在情理之中。其次，此次净利润增速上升有实体经济回暖作为有力支撑。作为观察宏观经济走势的重要指标之一，商业银行净利润增速具有较强的顺周期性，在经济上行期，净利润增速高企，在经济下行期，净利润增速放缓甚至为负。2020年，我国统筹推进疫情防控和经济社会发展，在全球主要经济体中率先实现了经济正增长。进入2021年至今，国民经济持续稳定恢复，呈现稳中加固、稳中向好、稳中提质运行态势。今年上半年，国内生产总值同比增长12.7%，高于预期目标，其中二季度经济环比增速和两年平均增速均快于一季度，内生动力增强。值得注意的是，创新动能发展壮大，新成果新主体不断涌现，新产业新投资快速扩张，新业态新模式持续拓展，展现出我国经济发展的强大韧性和旺盛活力。数据显示，2021年上半年，我国规模以上高技术制造业增加值同比增长22.6%；实物商品网上零售额同比增长18.7%；截至2021年6月末，我国累计建设5G基站96.1万个，占全球比重超过70%，5G终端用户达3.65亿户。经济的稳定恢复也催生了有效的信贷需求。2021年上半年，各项贷款新增13.5万亿元，其中制造业贷款增加1.7万亿元，涉农贷款增加3.03万亿元；科研技术贷款同比增长23.7%，主要银行绿色信贷增加超过1万亿元；普惠型小微企业、民营企业贷款较年初分别增长16.4%、8.6%。

7. 为什么银行利润能持续高增长

　　目前，利息收入是中国商业银行收入的主体，而国际先进银行的收入主要来自于中间业务收入。为缩短这种差距，增强业务发展体系的现代色彩，中国的商业银行近些年无一不将中间业务作为业务发展的重点，而且超越自身发展阶段将中间业务收入比重的高低，作为衡量一家银行是否先进、是否现代的重要标志。笔者认为，中间业务与负债业务、资产业务是现代商业银行的三大业务，在商业银行发展的不同阶段，三大业务具有不同的重要性和地位。超越自身的金融发展阶段，盲目发展中间业务，将会导致许多负面问题，不利于商业银行稳健发展。
　　中外银行间的中间业务收入缺乏可比性。商业银行的业务收入，通常由利息收入与中间业务收入构成。在发达国家，由于资本市场发展和利率市场化的影响，中间业务收入逐步占据了银行营业收入的主体地位（50%～80%），利息收入所占的比重则不断萎缩（目前约为20%～50%）。而在中国的商业银行业务收入结构中，利差收入占绝对主体地位，大多数银行的中间业务收入比重还不足10%。许多人由此认为，中国商业银行的业务收入结构比发达国家同业要落后得多。笔者认为，中国与发达国家的银行业尚处在不同发展阶段，两者的业务收入结构缺乏可比性。若简单地进行比较，往往会得出错误的结论。事实上，在20世纪70年代以前，发达国家商业银行的收入结构与中国目前的境况基本是类似的。发达国家商业银行今天的收入结构，实际上是20世纪70年代以后资本市场迅速崛起与发展以及80年代利率市场化迅速完成的被动性结果，而不是商业银行的自主性选择。当然，发达国家银行业发展的经验启示我们，随着中国资本市场的发展和利率市场化的快速演进，中国商业银行靠息差生存的可能性越来越小，发展中间业务的重要性日益凸显。

8. 全国18家银行去年净利下滑超三成，造成银行净利润下降的原因有哪些？

我个人觉得主要是因为不良贷款率的问题和业务竞争的问题。
银行在很多人看来是一个稳赚不赔的行业，毕竟银行的体量特别大，同时资金管理的规模也非常庞大，在这样的情况下，银行其实未必能够保证每年都有正向盈利，有些年份也会出现一定的亏损。
全国18家银行的净利润下滑超过30%。
首先需要强调一下，这18家银行主要是中小型银行，和我们经常提到的中农工建没有关系。对于这些中小型银行来说，去年因为新冠疫情的缘故，这些银行的不良贷款率呈现了上升的趋势，有些银行的不良贷款率甚至已经达到了3%以上，这在银行业来说是非常夸张的。这些所谓的净利润严重下滑的银行都是中小型银行，他们本身对抗风险的能力就比较弱。
不良贷款率成为一个大问题。
因为去年的经济情况并没有那么好，很多人在信用方面出现了违约的状况，对于那些中小型银行而言，他们在对抗这种贷款风险的能力差一些，更何况这些银行在发放贷款的时候没有严格管控，所以才会造成去年净利润严重下滑的情况。并不是所有银行都是因为不良贷款率的问题，有些银行是因为业务竞争出现了方向性的问题。
这些银行的业务竞争出现了问题。
正如我在上面所提到的那样，这些银行本身没有较强的竞争力，在市场的竞争当中，这些银行因为没有及时调整自己的业务方向，比如我们经常提到的银行数字化和线上业务，导致这些银行在和其他大型国有和商业银行竞争的过程中处于不利位置。我相信随着我们经济的不断复苏，这些银行的业务会得到不同程度的恢复，但从长远的角度来看，他们和大型银行的竞争依然不容乐观。