三年前买了一份人寿保险，现在发现是个大坑，怎么办？

1. 三年前买了一份人寿保险，现在发现是个大坑，怎么办？

如果所买的保险是个坑的话，那么最好并且最常见的方式就是退保，可以根据自己家庭条件的保险配置需求来重新配置新的保单，将这张老的保单退掉，不过过了犹豫期之后，退保资金上的损失是必不可少的。

以前所买的保险不一定是坑在保险上有的坑，严格意义上来看，并不算是坑，因为社会在进步，产品同样也在推陈出新，保险行业同样也不例外，以重疾险为例，最早开始保障的6种重疾到后续发展为25种重疾，再到现在80种、上百种，这都是由于社会发展的后果，所以保险产品的保障越来越好，新的产品总体而言肯定是比老的产品要好上一些，而且因为互联网的冲击，导致现在很多的保险产品在价格方面上也变得透明了许多，相对比起几年前购买的保险来看，现在的保险的确是便宜了不少。
但是在严格意义上来看，并不算是一个坑，而是因为保险行业在不断发展而更新出来的新产物。其实，遇到不太满意的保险没有必要在第一时间便选择退保，因为投保的大方向是没有错的，我们买保险最重要的是为了给自己的身体提供一定的保障，而目前这份保障已经实实在在地起了作用，并且保障了三年。

选择退保需慎重
但如果你是想给家庭配置意外保险，医疗保险等保障的时候，由于对保险产品不太了解，而在代理人的推荐下购买了不适合自己的理财型保险，每年保费花上几万，而在发生重大意外的时候，非但无法转移风险，而且实际的保额又不高，那么在这种情况下便可以选择退保。不过退保由于过了犹豫期，这样一来在资金方面的损失是无法避免的，我们就只能够拿回少量的现金价值。
因此，如果选择退保，最好是在原有保险配置以及家庭需求不匹配的情况下再考虑退保，而且要先做好购买新保单的计划，等到新保单的等待期过了之后，再将这张老的保单退掉，实现保单之间的无缝衔接，这样才能够避免出现保险的空窗期。

可以选择减额交清的方式降低损失
除了退保之外，我们也可以采取减额交清的方式，大部分的保险单都有这一项权利，而少数的保单就不能够进行减额交清，如果你的老保单有这项功能，便可以向保险公司提出申请，后续保费不必再继续缴纳，而公司可以根据你所交的保费总额，重新核算你的保单价值。在普遍情况下，这个保额肯定是低于投保时的原有保额的，但是这种方式却可以在一定程度上减少损失。
所交的保费并没有浪费，并且保单的保障期仍然有效后续不必继续缴纳保费，那么也就在一定程度上降低了保费支出的经济压力。因此如果你感觉你所购买的保险是一个坑，最好是先辨别一下是怎样类型的坑，如果确确实实和自己所需要的保险配置不匹配，那么我们最好选择让自己损失更少的方式合适并合理的处理新老保单。

2. 三年前买了一份人寿保险，现在发现是个大坑，怎么办

类似的问题已经回答过，但就问题本身解决，主要看销售过程有没有误导瑕疵，并有证据保留。
如证据充分，通过投诉业务员，与保险公司沟通，或向监管投诉，如果无果，也可以尝试司法途径解除合同退还保费。

当然，目前只看到你说大坑，具体销售细节和坑你的手段都没有详细说明，很难判断实际情况。
我倒是觉得，应该将更详细的情况，如哪个公司的哪个产品，业务员如何销售，你认为的坑在哪里，产品本身功能还是现在没有缴费能力，等等。
一方面我们可以根据实际情况来判断更合适的解决方案。
另一方面，给其他用户提个醒，避免同样问题的发生。
再次，给我这样的保险从业者提个醒，不要做同样的事情，对用户的利益产生影响。

最后也要避免一刀切，让其他人误以为所有的保险都是坑。从我的认识来看，骗人的往往不是产品本身，而是卖产品的那个人。每一个产品都有其适合人群。
一个保险销售人员的专业就在于将合适的产品提供给合适的人，而不是想方设法销售佣金高的产品，不管这个产品是否适合用户。
补充一点，从用户角度来说，购买保险一定不要有这种思维，就是钱交了，没有发生理赔，最后钱也不返还（消费型），就是划不来；而特别喜欢钱交了，没有发生理赔，不仅钱返还，还会给所谓利息，甚至最后还返回保额（身故返保额，返还型），看上去特别划来。

我基本上可以武断的说，一般家庭，更适合的是消费型的保险，返还型的产品其实就是保险公司满足一部分人的怕吃亏的消费心态开发出来，有病理赔，无病返本，身故传承，唯一就是保费会比消费型的产品贵很多。
当然这不一定是你的问题，有感而发。
最后，提几点小知识：
1.保险公司什么情况下会主动解除合同，当用户健康告知出现重大失误，直接影响保单承保结论，如果保险公司知晓，会在30天内解除合同，不过超过两年，保险公司的合同解除权丧失。
2.保单交费一般会有两个月宽限期，宽限期内补交不会影响合同有效。
3.保单失效两年内可以复效缴费
希望我的回答能帮助到您。