6、手续费收入温和增长:2011年上半年手续费净收入同比增长23%,增速显著低于建 行、交行,但可持续性收入比重较高且保持较稳定的增长。非周期性收入中,结算类 收入环比和同比增幅都较高( 40%左右),但银行卡收入同比只有个位数增长,环比为 负增长,考虑到公司在内地的有效卡量同比增长73%,交易额同比增长62.%。 7、资产质量小幅改善,拨贷比离达标不远:201年2季度公司不良贷款环比基本持平, 期末不良率降至1%。关注类贷款也微幅双降,存量比例为2.3%。 逾期贷款与其他披 露中报的银行一样,出现约10%上升,但迁徙率明显下降。上半年不良净生成很少,但 为了提高覆盖率,净计提了128亿的拨备(大部分为组合拨备),信用成本为0.22%。期 末不良贷款覆盖率提高至217%,拨贷比为2.2%,未来仍有小幅的额外计提压力。总体 而言,上半年资产质量小幅改善。 证券之星问股