如何加强商业银行内部管理

1. 如何加强商业银行内部管理

要加强商业银行内控管理，首先应深入推进内控合规文化建设，做到合规理念入脑入心。要结合自身实际和职能定位，将合规管理理念嵌入业务流程，贯穿于各项工作、各个环节，并紧扣业务经营管理和员工思想实际，深入分析各种违规现象及案件发生的根源，有的放矢，解决问题。一是要加强合规培训，举办各种形式的合规管理和合规文化讲座，尤其要加强基层行内控管理人员培养，不断提高业务技能和素质。二是要持续开展合规理念宣讲活动。要在基层行不断地开展合规理念宣讲，提高全员的合规意识，使合规理念入脑入心。三是结合金融领域内各种违法违规案例，持续开展各种形式的警示教育，努力增强员工依法合规、遵章守制的自觉性。
　　其次，加强制度执行力建设。应该把加强制度执行力建设常态化，把执行力建设融入基层行各项工作之中。要建立良好的执行文化。通过教育，把执行理念烙进员工的思想意识中去，自觉按照规章制度办事。要加强制度学习传导。充分利用晨会、夕会或举办各类专题培训班、以会代训、以考促学等方式，加强一线员工对规章制度的学习，使每个员工熟练掌握规章制度和操作规程。加大检查监督力度，下大力量抓好重点业务、重点部位、关键环节的风险防控，加大监督检查的频次和范围，始终保持对违规行为和违规人员的高压态势。
　　第三，制度建设要与业务创新同步更新。应根据业务流程的更新，对内控管理制度及时进行梳理更新，完善各项制度和操作规程，保证制度和规程覆盖所有业务领域和所有风险点，做到每一项业务都“有章可依”。同时，要做好制度后评价，推动制度的创新完善。对于已经过时的制度规定要及时清理和废除，避免新旧制度交叉而造成不必要的执行矛盾和风险隐患。
　　第四，健全内控管理激励机制。应在基层行建立有效的内控管理激励机制，将内控管理水平与其绩效挂钩，充分调动全员参与管理的积极性。可将基层行收入的30%与内控管理水平挂钩，每季度组织对各基层行内控管理状况进行量化考核，考核结果纳入行领导经营目标考核。同时，建立健全内控考核指标体系，根据上级行内控评价标准等内控管理规定，结合主要业务风险点，建立市行、支行、网点三层内控管理考核指标体系，确定每个指标的分值和扣分标准，保证量化考核的科学性和可操作性。
　　第五，进一步完善内控监督机制。应努力保持内控合规部门的独立性和权威性，建议在各基层行设立专职内控管理人员，由上级行垂直领导，工资晋升单独考核，确保形成有效监督制约。建议对内控合规人员实行等级管理考核制度，按照工作业绩、管理水平等核定内控合规人员级别，并享受相应级别的干部待遇，从而脱离被监督行的制约，确保形成有效监督制约。

2. 如何加强商业银行经营管理

　　（1）商业银行要加强财务核算
　　商业银行的财务核算是以价值形式反映和监督商业银行及商业银行内部各核算单位生产经营过程的劳动消耗、物质消耗和资金占用及其经济效果的方法。
　　财务核算的作用：
其一，它用一系列价值指标为考核和评定商业银行及商业银行内部各核算单位的经营管理成果提供了系统和完整的资料。
其二，通过财务核算程序对商业银行内部各核算单位的管理服务过程的活劳动消耗、物质消耗和资金占用等实施有效的监督。
其三，通过提供现状及未来的各种经济信息，使管理者做出正确的决策，并尽快采取措施，以实现既定的目标。
　　商业银行财务核算方法，一般来说包括以下几个方面：①设置与运用会计科目，以便对各种业务进行分类。复式记账，既每一项业务发生后，在两个或两个以上的会计科目中相互关联地进登记。②填制、审核会计凭证，确保记录的可靠、完整、合理、合法。登记账簿，确保全面、系统、连续地记录经济活动。③成本计算，在计算经营过程中全部费用的基础上，按照一定的成本核算对象进行归集，确定各个核算对象的总成本和单位成本。财产清查，通过盘点实物，核对账目，查明财产物质、资金的实有数额和占用情况。编制会计报表，以一定的表格形式，定期总括地反映商业银行经济活动的过程和结果，考核预算的执行情况。商业银行财务核算时应注意的问题主要有：要按财务核算单位和部门分别建档核算；会计账目要以人民币为记账单位；要明确核算时效；实现规范化核算；财务会计人员要认真审核各种原始凭证；一切未使用的重要的空白凭证，并由主管会计清查核实，定出核算制度。
　　（2）加强商业银行财务原始记录管理制度
　　为了进一步加强对原始记录的填制、审核、管理工作，规范商业银行会计核算，提高会计工作质量，特制定原始记录管理制度。始凭证是证明经济业务已经发生、明确经济责任，并用作记账原始依据的一种凭证，是会计核算的重要资料。始凭证必须具备的内容是：凭证的名称、填制凭证的日期，填制凭证单位名称或填制人姓名，经办人员的签名或者盖章，接受凭证的单位名称，经济业务内容、数量、单价和金额。原始凭证有外来原始凭证和自制原始凭证。从外单位取得的原始凭证，必须是合法的票据并盖有填制单位的公章；在集贸市场购买农副产品，从个人取得的原始凭证，必须有填制人员的地址、签名或者盖章。自制原始凭证必须有经办单位领导人或其他指定负责人的签名或者盖章，并加盖有关单位公章。凡商业银行开出的原始凭证，必须使用合法票据。原始记录填制人按会计法及有关财务规章制度要求逐项填制，由填制人签章并加盖单位财务公章，保证所填列的内容真实、准确、完整；不得开具无经济业务的票据；不得擅自提高收费标准以及增加或减少金额开具票据。原始凭证不得涂改、挖补，发现原始凭证有错误，应当由开出单位重开或者更正，更正处应当加盖开出单位的公章。原始记录填制人不得伪造、变造原始记录，如有违反规定的，情节严重者给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　（3）严格执行规定，严把报销关口，进一步提高商业银行财务管理水平
　　报销规定是提高商业银行财务管理水平的重要保证。报销支出是财务管理的关键和核心内容，是提高财务管理规范和效率的有力保障。报销规定对会务费、办公费、差旅费、车辆维修费、建筑物修缮等五项费用和政府采购、发票管理等两项规定，提出了具体规范要求，强调合法性，提高操作性，明确指导性。
　　报销规定是提高报销行为透明度的有力举措。报销规定明确要求严格执行商业银行采购规定。通过商业银行统一采购管理杜绝擅自采购和避免重复购置，节约财政支出，防止采购环节的不正当行为，增强采购行为的公开透明度。
　　（4）推进财务管理降成本增效益
　　一是通过明确责任部门、完善财务制度、严格审批程序、规范报账行为、减少会议数量和出差次数、简化会议形式、减少及压缩会议规模等方式，组织人员对“备用金”台账中已完成业务备用金及时进行清理，盘活存量资金。
　　二是细化可控费用，及时发现费用管理中存在的问题，积极整改，严格“收支两条线”管理，坚决杜绝超进度、超预算、超定额支出。同时，对业务费、办公费、差旅费、通讯费等可控费用实行定额管理，向将有可能超支的部门提出警示，合理安排剩余费用。
　　三是协同配合，力求降低各项成本费用。做好各项费用的跟踪分析，积极配合各相关部室，及时准确提供各部门费用的预算完成情况，协助各单位做好降本增效工作。
　　同时，为控制成本，节省不必要的开支，商业银行应该要求各部门对可循环再用的消耗材料做到循环再利用，并充分利用办公自动化系统，倡导无纸化办公，以实际行动推进双增双节活动向深入开展。
　　（5）强化商业银行财务管理人员的业务学习
　　做好财务管理工作，财务人员应具备较宽的知识面、娴熟丰富的专业知识和扎实的基本功。有些财务人员仅凭一张文凭混饭吃，没有不断学习，很快就跟不上形势的需要，导致最终被淘汰。财务人员应积极主动强化新准则、新制度及相关法律法规的学习，不断更新和充实自己的业务知识，努力提高技术业务水平。特别是当今社会商业银行财务工作已从电算化发展到信息化，财务人员只有不断强化现代技术手段的运用能力的培训才能跟上时代的步伐，适应工作的需要。
　　（6）商业银行财务管理要实现“两个延伸”
　　一是由单纯的财务管理向全面管理延伸。要努力适应财务工作职能的延伸拓展，在开展传统财务工作的同时，自觉在公司参与市场竞争的过程中找准定位和着力点，在全面掌握生产经营全过程的情况下，把价值管理的职能、手段渗透到财务工作的各个层面和生产经营的各个环节，在支持业务部门发展的同时，为财务自身的持续发展创造更大的空间；二是由事后管理向事前控制延伸。财务部门作为参谋助手，必须超前思维、主动出击，准确了解商业银行重大的经营活动和重大决策，抓住生产经营的工作重点，把工作重点从事后处理转移到提早谋划、事前预测上来，争取主动权，增强预见性，及时有效地提供服务
　　总结：
　　财务管理工作关系到商业银行的凝聚力、战斗力和工作效率，也关系到商业银行经济管理水平。要注重实践，在解决实际问题上下工夫，促进财务工作全面协调发展。

3. 如何加强商业银行经营管理

要加强商业银行内控管理，首先应深入推进内控合规文化建设，做到合规理念入脑入心。要结合自身实际和职能定位，将合规管理理念嵌入业务流程，贯穿于各项工作、各个环节，并紧扣业务经营管理和员工思想实际，深入分析各种违规现象及案件发生的根源，有的放矢，解决问题。一是要加强合规培训，举办各种形式的合规管理和合规文化讲座，尤其要加强基层行内控管理人员培养，不断提高业务技能和素质。二是要持续开展合规理念宣讲活动。要在基层行不断地开展合规理念宣讲，提高全员的合规意识，使合规理念入脑入心。三是结合金融领域内各种违法违规案例，持续开展各种形式的警示教育，努力增强员工依法合规、遵章守制的自觉性。
　　其次，加强制度执行力建设。应该把加强制度执行力建设常态化，把执行力建设融入基层行各项工作之中。要建立良好的执行文化。通过教育，把执行理念烙进员工的思想意识中去，自觉按照规章制度办事。要加强制度学习传导。充分利用晨会、夕会或举办各类专题培训班、以会代训、以考促学等方式，加强一线员工对规章制度的学习，使每个员工熟练掌握规章制度和操作规程。加大检查监督力度，下大力量抓好重点业务、重点部位、关键环节的风险防控，加大监督检查的频次和范围，始终保持对违规行为和违规人员的高压态势。
　　第三，制度建设要与业务创新同步更新。应根据业务流程的更新，对内控管理制度及时进行梳理更新，完善各项制度和操作规程，保证制度和规程覆盖所有业务领域和所有风险点，做到每一项业务都“有章可依”。同时，要做好制度后评价，推动制度的创新完善。对于已经过时的制度规定要及时清理和废除，避免新旧制度交叉而造成不必要的执行矛盾和风险隐患。
　　第四，健全内控管理激励机制。应在基层行建立有效的内控管理激励机制，将内控管理水平与其绩效挂钩，充分调动全员参与管理的积极性。可将基层行收入的30%与内控管理水平挂钩，每季度组织对各基层行内控管理状况进行量化考核，考核结果纳入行领导经营目标考核。同时，建立健全内控考核指标体系，根据上级行内控评价标准等内控管理规定，结合主要业务风险点，建立市行、支行、网点三层内控管理考核指标体系，确定每个指标的分值和扣分标准，保证量化考核的科学性和可操作性。
　　第五，进一步完善内控监督机制。应努力保持内控合规部门的独立性和权威性，建议在各基层行设立专职内控管理人员，由上级行垂直领导，工资晋升单独考核，确保形成有效监督制约。建议对内控合规人员实行等级管理考核制度，按照工作业绩、管理水平等核定内控合规人员级别，并享受相应级别的干部待遇，从而脱离被监督行的制约，确保形成有效监督制约。

4. 如何加强商业银行经营管理

1、建立银行内控机制。要确保各项规章制度的贯彻执行，保证对部门内部组织机构的控制和各种业务操作程序的控制。
 
2、建立完善的公司法人治理结构。构建规范“三会“制度，引进国内外战略投资者，实现投资主体多元化，制定清晰明确的发展战略。

 
3、建立和完善信息系统及有效的交流渠道。保证信息充分流动，包括信息上报、信息
下达及机构内部信息横向流动。
 
4、完善内部控制评价机制。建立完善的稽核审计体系，完善专业监督检查制度。加强风险防范, 确保安全增效益。加强风险防范, 是确保“安全性”的重要一环，海发行的倒闭是最好的证明。不良贷款比例过高已成为商业银行经营“效益性”原则的重大障碍，必须加强商业银行风险防范的运作机制。
 
5、加快金融创新，推进经营多元化。
各商业银行要加快调整传统的经营结构，找准市场定位，明确自身的发展战略。同时，
还要树立创新观念，学习先进技术，提升自身管理的水平。
 
6、树立以人为本的管理思想，加快金融文化建设。关心帮助员工，为员工排忧解难，努力改善工作环境条件，加强精神文明建设，营造团结和谐气氛，使员工真正感受到集体的温暖和力量，全身心地投入到现实工作中去，自觉形成自律自控的良好行为规范和健康向上的道德品质。

5. 商业银行的管理方法

一、商业银行经营与管理概述

商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。

商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。

商业银行经营与管理的原则

安全性原则、流动性原则、效益性原则

二、商业银行经营

商业银行经营的组织：业务运营

商业银行经营的核心：市场营销

负债经营

贷款经营

中间业务经营

理财业务经营

三、资产负债管理

资产负债管理是现代商业银行管理的基础和核心，其产生和发展是随着西方商业银行的出现而不断推进，该理论始终围绕商业银行的三大经营目标（安全性、流动性和效益性）展开。

资产负债管理的基本原理：

（1）规模对称原理

（2）结构对称原理

（3）速度对称原理

（4）目标对称原理

（5）利率管理原理

四、资本管理

（一）银行资本的含义与类型

资本是商业银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。

商业银行的资本的核心功能是吸收损失。

在现代商业银行经营管理中，有三种意义上的资本：

（1）会计资本

（2）监管资本

（3）经济资本

（二）巴塞尔资本协议的资本管理要求

在巴塞尔协议中，银行资本分为核心资本和附属资本。核心资本包括实收资本和留存收益，附属资本包括一定比例的普通准备、可转债、长期次级债务和资产重估准备，其规模别的超过核心资本的100%，银行的核心资本充足率和总资本充足率分别不能低于4%和8%。

（三）我国的监管资本与资本充足率要求
根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的监管资本由核心一级资本、其他一级资本和二级资本组成。商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0~2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。

（四）经济资本管理的内容

（1）经济资本的计量

（2）经济资本的分配

（3）经济资本的评价

五、风险管理

主要策略：

（1）风险预防

（2）风险分散

（3）风险转移

（4）风险对冲

（5）风险抑制

（6）风险补偿

风险管理的基本流程

（1）风险识别

（2）风险计量

（3）风险监测

（4）风险控制

六、财务管理

财务管理是利用价值形式对银行经营活动和资金运动进行的总和管理，是商业银行经营管理的重要组成部分。

财务管理的核心是基于价值的管理。

现代商业银行财务管理目标就是银行价值最大化。

财务管理的内容：

（1）成本管理

（2）利润管理

（3）财产管理

（4）财务报告及其分析

（5）绩效评价

七、人力资源开发与管理

人力资源的概念：人口中具有社会创造物质财富和精神财富能力并从事智力劳动和体力劳动的人们的总称。

人力资源开发与管理的概念：为了实现组织目标，由具体的管理主体根据人力资源的生理和心理特点运用现代化的科学方法，对与一定物质相结合的人力进行培训、配置、使用、评价等诸多环节的总和。

人力资源开发与管理的主要内容：

（1）人力资源规划

（2）员工的考核和任用

（3）人力资源的激励制度

（4）员工绩效评价

（5）人力资源的心理及智能开发

（6）人力资源的环境开发

八、改善和加强我国商业银行的经营与管理

（一）建立规范的公司治理机制

商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。

国有商业银行改组为国家控股的股份制商业银行后，要进一步完善治理结构，主要抓好以下几项工作：

（1）要进一步提高各银行董事会的战略把握能力和决策能力、加大监事会的监督职能、强化高管层对全行经营工作的领导、协调、管理职能

（2）银行上下要进一步增加统一法人一是

（3）要强化各业务线的管理力度

（4）继续完善激励约束机制

（二）建立严密的内控机制

内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

（1）全覆盖原则

（2）制衡性原则

（3）审慎性原则

（4）相匹配原则

（三）建立科学的激励约束机制

建立科学的激励约束机制最根本的路径就是充分借鉴发达国家商业银行的薪酬制度

6. 商业银行如何加强存款管理工作？

总结一下几点吧：
1、加强存款结构的管理，并进行合理布局（主要是指客户在银行存款规模的结构，存款大户维护成本相对较低，但一旦有变化对银行的影响较大，一般存款规模客户维护总成本相对较高，但对银行存款总量有稳定作用）
2、加强对现有存款产品的整合和创新（存款产品的组合即可视同为一种创新，用最简便的产品和较高的收益吸引客户）3、对存款成本的管理（利率市场化即将推行，未来的银行将不在主要依靠存贷差挣利润，较高利率的存款将影响银行的盈利能力）

7. 银行营业管理工作有哪些更好的建议？

8. 银行营业管理工作,有哪些更好建议

银行营业厅柜台工作人员主要包括以下几种类别： 
1、现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。 
2、普通柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员。 
3、综合柜员（会计主管）：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行情况的检查监督等。有时候也会办理具体的业务。 
4、低柜柜员（或开放式柜台人员):是某些较大的业务全面的营业网点设的。主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。此类柜员要求比较高，必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识。 
5、大堂经理：通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任。 

营业厅员工的工作基本上就是这样的，一般情况下，不同的银行的岗位名称会有差异，但是基本的工作职责是相同的。