孩子出国留学的资金，家长该如何规划

1. 孩子出国留学的资金，家长该如何规划

一、家庭基本状况分析
1. 高先生、高太太月收入总额3万元，每年5万年终奖，年总收入41万元。家庭每年生活开支大概需要12万。家庭年度结余29万元，目前年度结余对于家中的留学资产规划基本持平，为了保证家庭应有的流动资金和应急准备金的充足，房产规划成为这个家庭资产规划的刚性需求。
2. 高先生家庭现金资产30万元，固定房产两套，一套价值210万，用于自住，另外一套价值180万，用于投资，目前尚有70万元贷款未还清。
3. 高磊新西兰留学，每年学费大概需要20万元，加之新西兰留学需要预先支付一定的保证金，大概需要30万元。所以为了完成高磊出国留学的第一步，目前家庭有50万元的资金缺口。
4. 经专业机构测评，高先生、高太太均属于中低风险偏好的客户。
5. 高磊出国留学计划为一年预科和四年本科，因此需要制定合理的保险规划。
二、留学资金规划建议
1.留学资金缺口测算
目前新西兰留学保证金和第一年的学费，共需要50万元，形成家庭资产第一个缺口。高先生希望卖掉自有的投资住房给高磊准备留学费用，但是投资住房仍有70万的未还清贷款，因此形成了家庭资产第二个资金缺口。
2.房产规划
高先生希望卖掉投资住房来供给高磊5年大约100万元的留学资金，加之目前新西兰留学资金第一年尚有缺口，所以卖掉投资性住房变成高先生家庭的刚性需求。高先生现有银行理财40万可以等理财到期后变现，还有30万的现金存款，总计70万用于偿还投资用房产的贷款。随后将房产变现，可以盘活180万元的家庭资产。

3.留学资金及保险规划
高先生家庭资产盘活后，联系留学中介做好高磊留学新西兰的各项准备，支付保证金30万，一年学费20万。高磊的留学梦想又向前迈进一步。但是“儿行千里母担忧”，孩子在外求学总是令父母格外牵挂，所以商业保险的配置就显得尤为重要。中国贯彻社保“一老一小”以来，医疗保险的一头一尾人员也得到了很好的保障，加之在国外学校均会给每个学生配备医疗保险，所以医疗保险还算齐备。建议高先生给高磊选择消费型保险（定期寿险、意外伤害保险）为主，该类保险有收费低、保额高的特点。
三、家庭剩余资产投资建议
高磊的首年留学计划完成后，高先生和高太太心里也踏实了许多。他们需要专业人士帮助他们规划自己剩余的资金。扣除掉每年的生活支出和孩子教育金的支出，高先生和高太太的收入基本所剩不多。孩子的出国留学，使得这个小康家庭的家庭资产增长停滞不前，所以规划好现有的资金显得尤为重要。目前二人还持有20万的基金和130万元的现金资产。
根据家庭配置的金字塔模型测算，家庭需要储备10%的资产为定期存款或现金管理类理财，作为家庭备用金；鉴于高先生和高太太均属于中低风险偏好客户，所以建议70%资产投资低风险、中长期、固定收益类产品，作为家庭财富立命的补充；建议20%投资权益类产品，根据市场热点博取收益。
希望回答对你有帮助，望采纳。

2. 孩子出国留学的资金 家长该如何规划

　　下面是以澳洲出国留学如何合理规划孩子留学费用的总结，仅供参考。

　　留学汇款3种方式

　　在为海外子女汇款时，可以考虑电汇、外币汇票和“速汇金”三种方式。电汇比较快，但汇款费用高，手续繁琐;外币汇票汇款费用低，但汇款速度较慢且风险较大;“速汇金”速度最快，但费用较高，且要求收款人所在地必须有业务受理机构。家长根据用款紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素选择汇款方式。

　　双币信用卡成本高

　　对于留学，很多家长已经备下足够的资金，可以说留学不差钱，但就怕孩子乱花钱，同时家长因为孩子不在身边，家长管不住、管不了。对此，澳洲留学专家建议，可以考虑办理双币信用卡，学生携带附卡出境刷卡消费，家人在国内定期存入人民币还款，同时还能通过对账单掌握子女的消费情况。

　　对于这个建议，澳洲留学专家认为，双币信用卡中间要经历人民币-美元-澳元三道关卡，银行在结算的时候会将人民币换成美元，再将美元换成澳元，因为汇率的浮动，家长经过双重汇率兑换成本较高。

　　分批打钱给学生

　　首先，不建议家长把几年的学费和生活费换成澳币一次性汇给学生，毕竟这笔钱数额不菲，如果学生赴澳大利亚读大学的话，一年的学费通常在15000至25000澳元，生活费如果以每月1500澳元来算的话，全年下来也在20000澳元左右，4年加起来，有160000澳元之多，留学生往往年龄不大，没有能力来支配和掌管这么一笔财富，有可能会因为没有任何规划而挥霍无度。

　　因为学校的学费是按照一年或者一个学期来支付的，支付完一年的学费之后，手上还有大把的钱，学生有可能会去买各种奢侈品，追赶时尚，甚至赌博。有的留学生将所有费用全部挥霍一空，最后甚至靠偷窃来维持自己体面的生活。

　　很多家长担心孩子在国外如果缺钱的话日子会很艰难，担心孩子受苦，因此会给孩子很多钱，就怕他不够花。留学专家认为家长的这种担心完全是多余的，钱给多了，孩子往往只会挥霍，时间久了还会对家长产生依赖心理，从而失去斗志;钱给的不够，孩子在生活上的确会拮据一些，但他由此学会了对钱进行合理规划，或者自己打工赚钱，从而学会自己谋生。

　　预开海外账户

　　由于担心孩子刚到陌生的环境需要花钱的地方很多，很多家长会让孩子赴澳时随身携带很多现金。专家表示这种做法并不可取。

　　首先目前，我国政府对携带外币现金出境有严格的规定，出境时只能随身携带5000美金等值的外币，如果开具银行携带证，也只可携带10000美元等值外币，携带更多的外币，需要去当地外汇管理局开立批文，手续繁琐，限制严格，(澳洲如果携带1万澳币或等值现金也需向海关申报)再说携带现金也不安全。此外，澳大利亚队现金的使用也有很多限制，尤其是大笔数目的现金。

　　澳洲留学专家建议，家长可以通过银行比如澳新银行在国内预开海外账户，学生抵达澳洲后经过激活即可使用。在获得学生证后，前往当地任意分行，将账户转成学生账户类型，可免去账户管理费。

　　在澳办理定存业务

　　如果家长把所有的费用一次性都汇给了孩子，建议家长要求孩子在付完一年的学费(澳大利亚的学费可以半年交一次，也可以一年一交，很多学校对一年一交的学生享受学费折扣优惠)，预留一定的生活费之后，将剩余的钱子女定存在澳大利亚的银行中，因为澳大利亚存款利率较高，当然，家长也可以在国内的澳大利亚银行例如澳新银行办理澳币定存业务，利率也较为可观。

　　以房养学

　　以房养学也是目前比较受追捧的留学理财方案，家长可在澳大利亚为孩子买一套房，两室一厅或者三室一厅，一间孩子自住，另外的房子出租，房租即为孩子的生活费。但是，海外人士在澳买房有一定限制，比如只能买新开发的楼盘，还要获得政府的许可证后才能购买。澳洲留学专家指出，目前在澳买一套两居室或者三居室的市价在40万-60万澳元，出租一间屋的房租在700-800澳元左右，如果出租两间，那么房租足够孩子在澳的生活费用。
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3. 女儿后年出国留学如何规划长短期目标？

由于近几年外汇市场频繁波动，一旦选择了留学地点，张先生也可以适当关注留学地的货币。 出国留学兑换外币应该有计划，建议张先生可根据外汇市场行情，逐步将人民币兑换成留学地货币。目前来看，各类外币兑人民币汇率一路下行。考虑到女儿后年出国，目前不急于换汇，待出国前半年，可逐步将人民币转换成留学地货币，可选择银行的相关外币理财产品。 2、养老规划 考虑到张先生是公务员，张太太也在企业工作，都是缴纳三险一金的。所以，待张先生和张太太退休后都可按月领取社保养老金。但目前我国的养老金替代率只有58.5%，等到张先生和张太太退休，届时的养老金替代率会更低，建议张先生家庭应及早进行养老规划。 养老规划要遵循本金安全、适度收益、抵御通胀和有一定强制性原则。建议张先生家庭建立由社会保险和个人商业养老保险组成的养老模式。该养老模式满足养老规划原则中本金安全的特征，风险性小，流动性差，有一定强制性，相当于强制储蓄行为。 对于张先生家庭，由于买商业保险的这部分资金用于养老，资金流动性要求不高，建议购买传统型养老险，或两全型保险，在两全险到期后，将返还资金转为养老年金，可一次性领取或定额领取。 3、家庭保障计划 建立家庭保障计划的主要目标是低保费、高保障，以固定的保费支出锁定风险，确保理财目标的顺利实现。建议家庭保费支出控制在家庭收入的15%以下，保障计划主要以张先生和张太太为主，考虑到保费预算，可根据保险同心圆险种配置原则进行合理配置，根据家庭生命周期特征，保单收益人方面考虑以女儿为主。 由于张先生家庭成员已经买了保险，但保险配比未必合理。建议张先生可以找专业人士，将家庭现有保单进行梳理。 4、家庭剩余资产的投资策略 由于张先生家庭是一个高资产的家庭，在完善了各项理财目标所需要的资金安排后，张先生还有部分资金剩余，这部分资金由于是没有任何理财目标的，所以，可根据张先生的风险承受能力来合理配置。由于张先生目前既有实业投资，也有房产投资，出于分散风险的考虑，建议张先生可做一些金融理财产品。

4. 想让孩子出国留学，至少需要准备多少资金？

留学条件允许的话首选美国，美国教育严谨，含金量高，世界公认！当然学费相对高昂，费用每学年得准备45-70万人民币（大学私立公立位置等因素而有差别），若能四年顺利毕业，本科毕业需要200-300万（包括本科入学前的考试费申请费培训费20万），若继续读研究生则另加70-150万人民币。 

美国留学费用。顶级私立名校，如哈耶普斯麻，一年费用在70万人民币。好的私立，如纽约大学，南加大，卡内基梅陇，一年60万以上。热点公立大学如加州大学，一年50万。质量不错的公立大学，如香槟，麦迪逊，普度等一年45万。因此，四年下来，费用在200万到300万之间。 
鉴于你需要全程支付200万到300万费用，那么教育支出肯定不能占据你家庭支出的全部。其他的吃穿，买车，旅游，娱乐，医疗，各种费用也不会低，因此教育支出至多占你可支配资产的30%，因此你需要有1000万可支配资产。 

这里我为啥说可支配资产？因为你假如是个北京人，有一套100平米自住房，那就可能是个千万富翁。但没用，你总不能把房子卖了住大街吧？所以你这种情况虽然号称有1000万资产，但其实它不是你的可支配资产。 
有人认为留学生的家庭非富即贵那你就错了，由于中国的发展和人民收入的提高一些小康家庭还是能供的起孩子出国深造的，很多留学生他们的父母也就是一些工薪阶层，如果你认为他们也是非富即贵那只能说明你生活在社会的最低层，那也是你不努力的结果。

总体来说，留学的目的多种多样，费用也千差万别，国外经济发达国家一般教育资源 和就业岗位相对国内有一些剩余，如果想让孩子留学，家长最好提前做一下功课，孩子也必须提前做好各种语言考试的准备，当然经济上的准备也是必要的，但也没必要被身边其他人的留学费用所误导，泯灭了你们家留学之梦。