保险理财可靠吗?为什么有些理财保险连本金都拿不到

1. 保险理财可靠吗?为什么有些理财保险连本金都拿不到

现如今，很多人会把购买保险作为一种投资理财的工具。但是也有很多人会提出这样的疑问，保险理财可靠吗？市场上有很多打着保险理财的名义，诱骗投资者购买，而到最后投资者会发现根本达不到自己购买时的预期，甚至还会产生纠纷亏损。那么在这里我给大家普及一下保险理财的知识，希望对大家在挑选理财保险时能够有帮助。首先，我们从理财保险的定义来看：理财保险是一种包括保险保障和投资功能的新型保险产品，属于人寿保险的新险种。他的模式是投资类保险的保险公司利用规模投资的优势以及投资专家运用保险金进行投资，为保险理财投资者带来投资收益。目前，在我国属于理财保险的险种主要有三个：分红保险、投资连结保险和万能保险。在这里提一句，除了这三种理财保险可靠，其他的高收益理财保险都是存在问题的，谨防上当受骗。1.分红保险分红保险是投保人在原有的一定保险保障基础上，可额外获得保险公司部分经营分红的一种保险形式。但如果保险公司某一年度经营不好时，投保人所能得到的经营分红可能有限，甚至可能得不到分红。但是，分红保险一般会有一个最低保证利率，对投资者有基本的保障。2.投资连结险投资连结保险是一种把保险保障与投资储蓄结合在一起的保险形式。保险公司会为理财保险投资者单独开立一个投资账户，给到投资专家负责运作，产生的超额收益扣除少量的费用后全部划入开立的投资账户。除此之外，投资者不参与保险公司其他的盈利分配。但是投资账户是不承诺投资回报的，投资账户的所有投资收益和损失均是投资者自己承担，风险自负。3.万能寿险万能寿险与分红保险是有最低收益保障、并且也有和保险公司分享经营分红的权力等，但是在保费缴纳这一块比分红保险更加灵活。每个投资者可以按照自己个人不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、保费和缴费时间进行灵活的调整，使自己的资产在人生的各个时间段发挥最大的增值作用，合理的配置。理财保险的主要特点基本上保险产品大都具有理财功能，理财保险是十分可靠的。具体表现有五个方面：1.安全性保险是一种合同行为，对客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同是有存档的，不怕丢失，在保险公司都有记录，所以他的安全性很高。2.长期性寿险保单期限短的话是5-10年，长的话可以保终身。保单利益通常会涉及到两代人。而储蓄的话只是是一种短期理财工具。3.确定性确定性是指保单未来收益可以经过测算明确的推算出来，投资者在投保时能够根据自己心里预期的收益率选择三种不同的理财保险中的任意一种。4.强制性强制性是指投保了某款理财保险产品后，投资者需要每年按时的缴纳保费，也是对投资者变相的进行理财储蓄，这里的强制性并不是指保险公司强制让投资者参加理财保险。而是一种特定储蓄方式，让投资者养成一个每年定期储蓄的良好习惯。5.融资性对投资者而言，理财保险的融资作用一般表现有两个方面。一个是风险融资，当被保险人发生风险时，被保险人或者是合同规定的受益人可得到一笔保险金。二是直接融资，投资者可以用理财保险合同作为质押物，向保险公司申请借款，但是前提是保险合同的时效需要达到2年以上，最高金额一般不能超过合同价值的70%。除了上面细说的五个特点之外，理财保险还有一些其他功能，比如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。综上所述，保险是一种很好的理财工具，既能保障我们的日常生活，也能使我们的资产进行增益。充分利用好理财保险不仅能够使我们的生活有所保障，还能让我们的资产增值。但是选择理财保险一定要找可靠的品种，规避风险防止踩雷。如果您还对理财保险有所疑问，哪些保险理财可靠，我们该选择哪家公司的产品，上百度搜索“百保君”，我们会有专业的保顾根据您的理财需求，为您购买理财保险产品提出专业的建议。

2. 保险理财产品是保本的，是不是以后都要买这种？

同为金融的三大支柱，保险的口碑和公信力与银行比起来可以说差了十万八千里，说到银行，人们第一反应都是高大上，靠谱。
但不少储户反馈，自己明明是想去存个定期，结果在工作人员的劝说下莫名其妙就领回家一份保险。存款变保险的情况令人困惑不已，特别是很多去银行办事的老人家，稀里糊涂地带回几份分红险、两全险，退保又损失很大，难免令家人十分愤怒：银行这是怎么回事啊？
其实银行是保险公司重要的代理销售渠道之一，它们卖的部分产品也确实有可取之处。所以今天就来跟大家聊一聊保险中的银保代理渠道，和银保产品，都包括哪些内容：
1.银行为什么要卖保险？
2.常见的银保产品有哪些？
3.银保渠道常见销售误导和投保注意事项

一、银行为什么要卖保险？有些人不明白银行为什么要卖保险，其实他们不光要卖保险，甚至每个柜员、经理身上还有销售指标。那么银行这么做的原因是什么呢？
其实很简单，挣钱！
银行的利润来源除了放贷收取存贷利差以外，有很大一部分来自销售黄金、基金、保险等产品的收益。
特别是近几年银保渠道发展得很不错，保险销售的中收是银行除了存贷差以外相当重要的利润来源。不光银行能获利，销售的柜员也能获得一定的奖励。
另外，在投资收益逐渐下滑、利率普遍降低、P2P完全靠不住的当下，客户对能保本又有一定收益的理财产品其实是有很强的需求的，而保险理财产品正好可以做到这一点。

二、常见的银保产品有哪些？与个人代理人啥都卖的风格不同，银行不会销售重疾险、医疗险之类的健康险。
银行通常售卖的大多是能保本+有一定收益的保险理财产品。具体包括：
1.年金险：交费一段时间，如5/10年后，到了某一年或约定的岁数，被保险人就可以按年或按月领取年金。年金险通常用于养老，但也有很多人选择不领年金，在现金价值超过保费的时候退保，获得本金和一定收益。
2.两全险：到约定的期限，无论被保险人是否健康，都能获得一笔满期金。通常这类产品兼顾了理财和保障，带有身故和全残责任。
3.分红险：被保险人根据账户里的金额和结算利率，可以每年领取分红。但分红险的收益并不是固定的，如果公司经营不顺，就拿不到多少钱了。
4.万能险：保费在扣除少量初始费用后，剩下的钱投入万能账户，按复利计算利息，满期后一次性取出。需要注意的是，参保的头几年从万能账户中取钱，会被收取1%-5%的手续费。一般和年金险捆绑销售。
5.投连险：一般投连险是客户将钱交给保险公司，由专业团队进行管理，类似基金。但既不保证收益，也不保障本金，不如直接考虑其他投资渠道。

三、银保产品常见问题绝大多数老百姓对银行都是充满信任的，因此一旦银行的工作人员开口进行宣传，大家很容易轻信，这就导致银保销售误导比传统代理人的销售误导还要普遍和严重。
所以大家在了解银保渠道的产品时要注意这些情况：
1、产品类型混淆
银行保险不是银行推出的理财产品，更不是存款，而是一款由保险公司承保的保险产品，而银行只是代理机构，负责代理销售保险产品，因此产品的售后问题、理赔问题还是需找承保公司。有不少消费者没有在银行购买这类产品时，并没有弄清产品类型，可能买到的并不是自己想要的。
2、夸大产品收益
在银行买保险可能会遇到销售人员夸大销售等情况，甚至可能有的销售人群自己对销售的产品都不太了解，为大达到成单的目的虚假宣传或夸大余期收益宣传等，客户买回去后才发现产品实际的收益和销售人群宣传的收益差距很大。

3. 为什么买的理财产品后本金还少了

买的理财产品后本金还少了的原因是够买的理财产品很可能是非保本浮动收益类型的，在一定时间内，如果这款理财产品收益不好，到期赎回就会出现亏损本金的可能，另外即使这个理财产品收益了，但是由于赎回需要手续费，你的收益不足以弥补手续费时，也会出现这种本金亏损的情况。一、稳健不等于保本，中低风险不代表没风险无论是在银行购买理财产品，还是第三方金融平台上（比如支付宝、微信等）购买理财产品，可能很多产品在宣传上可能会写到“稳健”，但作为投资者需要明白“稳健”不等于“保本”；还有风险评级也会显示“中低风险”，我们仍需明白“中低风险”并不等于没有风险。二、购买的是一款理财产品，实际是买了一篮子投资产品可能去银行购买产品时，业务员会给你介绍这一些有类固收，稳健，风险低等安全标签的理财产品，从表面上看，你购买的只是一款理财产品，但实际上你是购买了一篮子投资产品，而且固收类产品的投资标的中可能大部分是债券资产，这个理财产品能不能赚钱，完全取决于投资的这些债券资产是否能盈利，如果债市大跌，那么这个产品可能就会产生亏损。三、高收益的产品背后可能隐藏着高风险任何一款有着高收益的产品，它的背后可能隐藏着高风险。业务员在推荐产品时会着重介绍收益，基本不会主动去提风险。所以在挑选理财产品时，不能只看重收益，而忽略了背后的风险；碰到高收益的产品时，要着重看一下产品的投资标的，是否与自己的实际情况相符合。一般来讲，可能年轻人能承受的风险会高于年纪大一些的人，当然如果是高收入人群，那么他们的风险承受能力也会高于低收入人群。

4. 保险公司的理财年金险能不能买？

保险公司的理财年金险当然是可以购买的，当然肯定存在一定的优势和弊端，比方说风险低，但是收益相对稳定等等。所以我们在购买这类保险时，一定要先考虑清楚自己的需求，看看究竟是否适合自己购买。所谓的年金险，其实也就是指以被保人生存为期限，保险人会按季度、年限或者按月给付被保人保险金，直到被保人去世后，保险合同也就正式终止。据说这种保险可以解决养老、教育等一系列的问题，看似不错，其实也存在很多优势和弊端。

一、优势
理财年金险的优势就在于收益非常稳定，相信很多人都曾经栽到过股票、基金里，这类理财方式虽然来钱快，但风险也相对较大。但理财年金险却恰恰相反，虽说收益低，但是却非常稳定。更何况被保人都是受法律保护的，即便是保险公司出现问题，后续也会由国家来接受，所以被保人的利益无论在何时都不会受到损害，是一种相对安全的理财方式。更何况这类保险一般采用的都是复利收益，意思也就是说投资的时间越久，收益增长就会越快。

二、缺点
理财年金险的缺点就是回本很慢，而且灵活性比较差。比方说在购买了理财年金险之后，投保人所付出的保费不可能随便拿回来，只有在保险合同约定的期限内才能够领取到。如果追求收益，想要高灵活性的产品，那么千万不要购买理财年金险。

三、注意事项
我们在购买理财年金险时，也一定要注意，不管如何一定要先把基础保障购买齐全之后，再去考虑这些理财保险。比方说重疾险、意外险等等，都要比理财险更加重要。不然一旦出现意外，根本就没有任何保障。

5. 保险公司倒闭了我买的理财产品怎么办交的钱能拿回来吗我是退保还是继续交呢？

公司如果都倒闭了的情况下，那么你当然选择退保了，不能再继续交钱了，可以申请把之前交的钱退回来，最保险的理财方式，还是定期存款。

现如今，市面上各种各样的理财方式，大家在在生活中也会选择适合自己理财产品来供自己生活理财，赚取另一份生活来源。其实外面很多理财产品虽然利率高，风险却也并不低，在不可把控的情况下大多数人比较不碰这些理财产品。

那么大家就不理财了吗？其实银行存款也算是理财方式的一种，例如定期存款、大额存单等等，都是大多数人更喜欢的，说到定期存款，分为3月~5年不等，很多人就会在存款时间上纠结，那么在银行“定期存款”到底是3年好还是5年好？存错该吃亏啦！

首先，是活期好呢，还是还定期好？答案肯定是定期好。在安全的前提下，我们存款一般以效益优先，其次还需要一定的流动性，以保证不时之需。如果存活期，虽然可以随时存取，流动性非常高，但0.3-0.35%的利率确实也太低了，根本谈不上理财，仅仅是起到了由银行代为保管的作用。而存定期，按照有关规定仍然可以随时支取，对流动性没有丝毫影响。相反，如果中途不是特别原因，一般都可以持有到期。或提前支取部分，剩余部分仍然可以继续享受定期利率，直到到期。二者对比，首先流动性没有任何差别，其次取得更多利息的可能性要大的多，这样比较当然存定期划算。      
                       
至于存半年好，一年好，还是三年好？主要取决于你资金的闲置期限，或者说投资规划。如果投资规划模糊不明确，当然是期限较短更加符合实际。由于投资规划不明确，必然导致提前支取的可能性变大，一旦出现提前支取，按照活期利率计算利息，就会损失更多利息，有得不偿失的感觉。但是，如果投资规划非常明确，能够基本确定资金的闲置期，肯定是选择3年期，因为1年期利率肯定低于3年期利率。在一般情况下，即使连续存三个1年的总利息也没有一个3年期利息多，这个是有理论依据的，不信可以自己算。                                                                           
对于投资规划不能明确的，如何平衡效益性和流动性的矛盾？其实也有其他更好的办法，可以轻易解决，即分散存入。有两种形式，一是将一笔资金分成多笔存入，长期和短期组合配置，短期产品主要是应对临时用款之需；二是将不能确定期限的资金，转移存入到其他第三方理财平台，有货币基金类的，也有一些创新型存款，不仅利率远高于活期利率，而且可以随存随取，流动性较强，也比较安全。通过这些组合存款，也就有效解决了效益性和流动性之间的矛盾，使你不再纠结。

6. 保险公司的理财年金险能不能买?

保险公司的理财年金险是能买的，只不过这类产品一般都更侧重理财，而不是人身保障，所以在购买前，大家尽量为自己配置好保障型保险，避免以后患病或者发生意外等情况，没有钱进行相应的治疗。
这里我也总结了几款高收益率的理财险，大家可以做个参考：
十大理财险排行▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！
我们在投保年金险时，还要特别关注产品的内部收益率（也就是IRR）问题，尽量选择内部收益率比较高的产品。
内部收益率简单来说就像我们去银行存款时，要看的银行存款利率一样。一般内部收益率越高的年金险，我们以后获得的收益也相对更为可观一些。
那具体年金险的内部收益率怎么计算呢？比较简单的方法就是直接用excel计算，我们把一定时期内的现金流输入进去，再利用excel中的IRR计算公式就能计算出年金险的内部收益率了。
另外，现在市面上的年金险种类和返还的年金类型也比较多样，比如有的产品是教育金，有的产品是满期金，有的产品是祝寿金、创业金等等。
所以我们要结合自己实际情况，选择保障内容合适的年金险产品投保，像一些父母打算给孩子存一笔钱，供以后上高中、大学使用，这种情况就要考虑年金返还的时间能覆盖孩子上学的这段时间，如教育年金险。
这里我也总结了一些经验，让大家在买年金险时，能避开绝大多数的坑：
学会这招，远离年金险99%的坑
最后，不同年龄段的人群适用的保险都不同，盲目购买可能会白白浪费钱，具体的投保方案看这里：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案
以上就是回答的全部内容了，望采纳。
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7. 理财保险交够年份提前取为什么连保费都拿不回来

你好，理财保险交够年份提前取，这是属于退保，是按照当年的现金价值表退还保费，扣除已保障天数保费和手续费后，退还剩余的钱，所以连保费都拿不回来，非常不划算。【摘要】
理财保险交够年份提前取为什么连保费都拿不回来【提问】
你好，理财保险交够年份提前取，这是属于退保，是按照当年的现金价值表退还保费，扣除已保障天数保费和手续费后，退还剩余的钱，所以连保费都拿不回来，非常不划算。【回答】
长期保险，犹豫期退保可退已交保费，但是部分保险产品会要求扣除工本费；犹豫期后退保则可退还保单现金价值，但是大多数的现金价值都小于已交保费，只有部分保险在买了一段时间之后，现金价值才会逐渐上涨，比如储蓄型重疾险，到了后期，其现金价值是可能等于甚至大于已交保费的，届时退保，其实也就相当于是退还了已交保费了。【回答】

8. 买理财会不会本金拿不回来

投资理财的本金拿不回来是有可能的。任何理财产品都有风险，至于本金拿不拿的回来，取决于理财产品的类型。 保本类和固定收益类理财产品(如银行存款、保本型债券、货币基金、债券基金等)收益低风险也较低，本金损失的几率较低。如果您投资的是非保本型理财产品(如股票、混合基金、私募等)，投资收益高风险也就相对较高，本金亏损几率就大拓展资料理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，强化理财产品销售流程管理，明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为，以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。债券型投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。QDII型所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。电子现货新型的投资理财产品投资渠道理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构收益率如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。