银行定期存款利率可观，成为存款客户首选，急用钱怎么办？

1. 银行定期存款利率可观，成为存款客户首选，急用钱怎么办？

2. 为什么去银行存钱时，银行会建议存短期而不是长期？

通常，银行更喜欢期限长的存款，因为存款期限越长，银行就越有信心使用资金，而不必担心储户会在短时间内取款。但事实上，当储户去银行存款时，银行工作人员通常会建议存款期限较短，而不是较长。为什么？
目前，一些银行设定存款利率，好像在告诉存款人我们不欢迎长期存款！因为有些银行基本上将存款利率提高到2年以下，但2年以上的存款利率仍然是基准利率，而有些银行将存款利率设定为3年和5年不变，显然他们想储蓄3年而不是5年。从这些迹象来看，银行似乎更喜欢短期存款。

首先，基于成本考虑。一般来说，存款期限越长，存款利率越高，然而，高存款利率是银行的负担，这将增加银行的借贷成本。在息差变窄、坏账率上升的背景下，银行利润大幅缩水，成本控制尤为重要。
有些人可能会问，既然银行想要控制成本，为什么不降低长期存款利率呢？据估计，银行愿意这样做，但它不能。首先，较高的存款利率是银行吸引储户存款的有力工具。即使银行不希望储户以高利率存款，它们也必须保持这个窗口打开。否则，他们可以用什么来吸引储户？其次，随着目前央行基准存款利率的下调，存款利率也受到限制。基准利率基本上是底线，不可能进一步降低。

其次，考虑客户的流动性  期限较短的存款无疑比期限较长的存款流动性更强。虽然长期存款可以在到期前提前支取，但如果提前支取，大部分利息将会损失，只有当前利率可以用来支付存款期限的利息。  
有些储户不知道他们存钱时到底想存多长时间。相反，当他们看到长期存款利率较高时，他们选择存款。然而，如果他们需要中途使用货币，这种存款的利率并不像短期存款那样高。  此时，银行可根据存款人的情况建议短期存款。  
还是出于私利考虑  银行职员也有评估指标，其中一些可能与存款有关。  如果银行职员的评估指标对短期存款的数额有所要求，为了他们自己的利益，存款人自然会被建议保留期限较短的存款。 

最后，考虑存款人的存款收益率，对于一些长期存款来说，存款利率与短期存款利率几乎没有区别。例如，许多5年期存款的利率与3年期存款相同。如果包括福利，3年期存款的利率将高于5年期存款的利率。因此，由于考虑到客户的利益至关重要，一些负责任的银行员工仍会建议较短期限的存款。

3. 为什么各大银行的定期存款利率差别那么大？

2015年10月23日中国人民银行做出决定，从10月24日开始取消各家商业银行存款利率上限设置，向利率市场化进一步推进，各家商业银行可以根据自身情况实行自主定价。至此，虽然是利率双轨制，但央行颁布基准利率仅具有指导意义，实际利率也就形成差异。

毫无疑问，在当前存款市场中，各家银行存款利率差异已经事实存在，以平均利率观察，从低到高分别为国有大型商业银行<全国性股份制银行<城商行农商行<村镇银行<民营银行，总体趋势是规模越大的银行利率越低，有时同一款产品利率差异还很大，究竟是什么原因造成的？主要有两大原因。

规模越小的银行，揽存更加吃力，只能以提高利率加大筹码。与大银行比较，小银行明显优势不足：

1.品牌影响力弱。6大国有银行代表国家队，资产实力雄厚，不仅是世界500强企业，其中4大国有银行还是全球系统重要性银行，全部进入世界1000家银行序列，享誉全球，客户认可度极高，酒好不怕巷子深，这是中小银行所无法比拟的。

2.辐射区域有限。国有大型商业银行和全国性股份制银行金融服务覆盖全国，网点众多，员工数量庞大，服务客户数以亿计，而城商行农商行，村镇银行和民营银行按照监管要求，一般立足于本地服务，不得跨区提供异地金融服务，所以客户基础相当薄弱，储源相当狭窄。

3.金融科技投入不足。国有银行和股份制银行由于强大的财力和人才优势，使其功能齐全，产品丰富，结算高效。在这方面，小型银行明显投入不足，功能不足，产品单一，结算迟缓，造成对客户吸引力不强。

其次，小银行之所以敢于以更高的利率揽存，而不至于亏损，原因有两方面：

一是资金的综合成本低。虽然高息揽存看似抬高了成本，但小银行员工少，网点少，大多小而精，有的银行还大量借助网络平台揽存，大大节约了人工和门店费用，不像大中型银行动则员工数万数十万，网点几千几万，因此其实它的综合成本并不高。

二是贷款利率普遍偏高，仍然可以维持合理的净息差，以确保实现利润。以1年期贷款为例，大中型银行一般在基准利率4.35%基础上上浮不超过50%，而小银行幅度更大，绝大部分超过大中型银行上浮幅度，7-9%利率非常普遍，尤其是消费信贷，甚至超过10%利率。所以，尽管揽存利率高，但因为贷款利率高，也就可以顺利实现利润，而不至于亏损，从而就有了提高利率的底气。反观大银行，因为贷款利率受到更多监管和自律，不得擅自大幅提高，所以一旦存款利率太高，则有可能导致亏损。

所以，在银行实行存款利率自主定价条件下，我们存款最好货比三家，按照存款保险条例规定，只要存款不超过50万，最好选择小银行存款，这样不仅可以获得更高利息，有时还有礼品福利，实在实惠。

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4. 为什么银行不建议客户存三年的定期存款？

银行的工作人员通常不会建议我们存3年期的定期存款，原来这当中，的确存在一些“奥秘”，跟存款人、员工和银行几方面都会有关联。

1、银行端
存款针对银行来讲，这应属负债业务，换句话说，存款人把钱存入银行，银行还要支出一些利息，这应属行业的成本费。众所周知，定期存款的年利率，时间越久期限越长，例如目前1年期定期存款利率大概率2.1%左右，3年期有一些银行就到达了2.75%乃至更高一些。
存款人存的期限越长，针对银行来讲，还要支出的成本费就越高。目前银行相互间竞争激烈，外界还有支付宝、微信这样的网络平台夺取顾客，行业基本都是以获利为目标，成本费太高运行起来便会费力。所以，就银行端来讲，存款人选择存一年，是一个较为折中的方法。

2、员工端
银行员工基本都是以业绩为目标的，可以说业绩越好，工资便会越来越多。提到业绩，就不能不研究员工的考核标准，除了银行会给所有员工下发营销目标之外，员工自身也会辨别如何更好的了解顾客，不断给自己的业绩做出贡献。一个定期存款顾客，倘若每一次都是存一年的定期存款，那么一年之后，定期到期了，员工又可以有新的推广机会。目前来银行办理相关业务的顾客本身就少，顾客存的基本都是三年的定期，没到期也不会惦记着来银行办理相关业务。

3、存款人端
针对存款人来讲，选择1年期看起来似乎没有3年期利息拿得多，觉得吃亏了，实际上也并不是这样。定期存款提早取出基本都是算活期利息的，这一点众所周知，近些年银行相互竞争，有一些大额存款可以保证靠档计息，可是仍然是会有一定的利息亏损。
三年的时间的确是有些长，这阶段谁也无法保证一定不会急需用钱，万一遇上了着急的事，这个存款肯定得提早取出，那么利息便会有亏损。当年我在做柜员的时候，我甚至有遇见过3年期定期存款还有两个月到期，急需用钱不能不取出的情形。那如果是存1年期，利息亏损的风险相对而言便会降低很多。

5. 银行死期利率较高，为什么很多人不愿存入呢？

银行死期年限太高，挪用资金很不方便。其次现在理财产品多种多样，银行死期并不是很好的选择。再者在部分人眼里，银行死期的利息依旧过低了。

01、银行死期年限太高
虽然银行死期可以是三个月到五年不等，但只有存得越久利率才会越高，所以如果存的时间太短其实利率也没有太高。而如果存钱期限设得太久，如果中途想要挪用这笔钱就特别不方便，而且一旦挪用就按照活期利息来算，这样算下来其实挺不划算的。所以很少有人能保证自己会一直不动那笔钱，因而现在存银行死期的人也不是很多。而像余额宝为什么现在如此受欢迎，主要就是它可以随时挪用里面的钱，整体上来说是没有限制的，自然更受人青睐。

02、理财产品的多样性
其实现在存银行死期的人没有原来多了，原来大家为了求一个稳定，都会选择把钱放到银行里。而现在市面上其实有很多风险和利率都比较可观的理财产品，自然而然银行死期慢慢地就被大多数人抛弃了。而且选择理财产品可以投资更多样化，这样的投资带来的收益也更可观。

03、利息过低
其实现在很多人的观念都是，把钱存在银行里等于让钱慢慢缩水。所以很多人就不愿意把钱存在银行里，觉得银行给出的利息还是太低了，根本赶不上通货膨胀的速度，自然而然钱变得越来越不值钱了。所以说存银行死期得到的利息其实根本达不到很多人的期待，自然也就不愿意存了。

所以总的来说，银行死期它本身缺点就很明显，整体上也不灵活，利率其实也不是很可观，再加上现在市面上理财产品越来越多，自然而然大家的目光会多放在理财产品上。

6. 为什么银行定期存款的利率都比较高

一般来讲，中小型银行的存款利率会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点，吸收对公、对私的储蓄能力更强，成本更低；而中小型银行，特别是城商行在对公、对私的吸储能力与大行相比都有明显的劣势，因此只能通过更高的利率吸引资金。
目前，大型银行基本执行基准利率（一年期、二年期、三年期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%），而中小型银行基本均有所上浮，一般情况下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右，大额存单收益率在4%左右。
度小满理财APP（原百度理财）平台上就有一些包括中小型银行的活期、定期银行存款产品可供用户根据自己的流动性偏好进行选择。
如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者。
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7. 银行存款选定期，期限越长利率越高？专家：不一定哦

8. 银行定期存款的问题

1.银行定期存款到期是指一个具体的天吗？还是有几天的限制？ 
到期就是一个具体的天，比如你在2012年12月26日存定期一年则到期就是2013年12月26日，不过你可以在13年12月26日以后的任一天支取都是可以的

2.定期存款到期后如果不取出来，是自动转存吗？如自动转存是怎么个自动转存方式？是到期后的本金和利息加在一起的钱算为又转存的本金吗？
如果你在存款时约定自动转存则定期存款到期后如果不取出来，是自动转存的，否则不自动转存，自动转存是到期后的本金和利息加在一起的钱算为又转存的本金

3。定期存款如到期后，没取，（假设我存一万元存了定期的2年，两年到期后没取，是银行自动把到期后的本金和利息加在一起作为转存的本金再存2年吗？自动转存后，我要用钱，需要取出来，我拿到的是多少钱？是只有第一个两年定期的本金和利息的钱吗？）
假设你存一万元存了定期的2年，两年到期后没取，如果自动转存的话，银行自动把到期后的本金和利息加在一起作为转存的本金再存2年的，
自动转存后，你要用钱，需要取出来，如果在第二个定期没到期的情况下，你拿到的是，只有第一个两年定期的本金和利息的钱及你定期定期后到取款日这几天的活期利息
 
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