住房公积金怎样贷款买房？

1. 住房公积金怎样贷款买房？

2. 住房公积金怎样贷款买房？

住房公积金个人购房1～5年期年利率为3.6%，比购房商业贷款低1.17%。6～30年期 
年利率为4.05%，比购房商业贷款低0.99%。 
近来，关于购房的政策和新闻将买房人的注意力都集中在“第二套房”、“贷款利息 
”、“还款方式”等等说法上。可是，对于关系密切的住房公积金，很多人却不会应用 
到位。 
在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房 
储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。那么这笔钱到底该怎么用 
？如何巧用它？下面就介绍几种巧妙运用的方法。 
策略一：额度可灵活使用 
按规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。 
王女士和他的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子：在和丈 
夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样 
算来可节省一大笔钱。 
因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分 
开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子 
全部装修好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到 
“以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还打算将来在孩子出生后，把现在的4楼和5 
楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。王女士将公积金贷款的使用真是算计 
到家。 
策略二：组合贷款省万元 
如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款 
，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。 
于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮她争取到 
32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格，有时未必能完全按买家的要求进 
行办理。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是 
不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来目前公积金贷款的最高限 
额为25万元。但亿达按揭公司人员发现，因为于女士是保险公司的精算师，月收入过万 
元，是银行的“优质客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额，银行是可以批准 
的。于是，在亿达按揭公司的帮助下，于女士与银行等进行了协商，最终办理了33万元 
的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。 
尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率 
是4.77%，而公积金贷款的利率是3.6%，这一笔公积金贷款一下就帮王女士省下了好几 
万元。 
策略三：巧用公积金购车 
目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可 
不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住 
房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。 
如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的月利率是3‰，每月还款额是 
1823.66元，而汽车贷款的月利率是5.025‰，每月还款额要2169.2元。目前，有些汽车 
销售商推出10%的利率优惠，即使这样每月还款额也要达到1952.28元。5年下来，两者 
相差7717.72元。 
此外，住房贷款期限更长，可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在5年 
以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要2169.2元，而20年期的公积金贷款 
每月还款只要608.62元。这样就大大减轻了还款的压力。 
因此，购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑其他的大宗消费需求，比如购 
车、装修、子女教育等，而申请一定比例的购房贷款，比较合算的是申请纯公积金贷 
款。 
策略四：公积金存款无利息税 
很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特 
定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知 
道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金 
账户里，绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。 
目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息，上一年结 
转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%计息。而商业银行存款整 
存整取一年的利息是1.98%，除去20%的利息税为1.58%，比公积金的利率要低0.13%。 
因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算， 
更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款 
，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。 
策略五：相当可观的“养老金” 
据了解，目前很多人只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的，而没 
有“公积金”则问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，员工放弃了“公积金”，也 
等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。 
首先是丧失了购房低息贷款的权利。住房公积金个人购房贷款利率是，1～5年期年利 
率为3.6%，6～30年期年利率为4.05%。而购房商业贷款的利率是，1～5年期年利率为 
4.77%，6～30年期的利率为5.04%。 
此外，员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时， 
个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。 
因此，随着生活节奏加快，跳槽、换岗已被市民普遍接受，你应该时刻注意保护自己 
的“公积金”。签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时， 
住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下，员工住房公积金账号也作相应 
调整。这样，你才能充分享受到公积金给你带来的这些无形“财富”。

3. 住房公积金如何贷款买房

公积金的贷款有7步：贷款申请，资料审查，贷款审批，贷款办理，合同复核，贷款发放，抵押办理。

4. 公积金如何贷款买房

公积金贷款所需材料如下，带齐到银行办理即可。要贷款40万，你可以登录天津市公积金管理中心官网，点击“便民服务”中的“贷款额度计算器”亲自算一下自己的可贷款金额，这样心里就有底了。

5. 住房公积金如何贷款买房

6. 用住房公积金怎样贷款买房

第一步准备住房公积金个人住房贷款（以下简称“贷款”）申请资料
借款申请人需准备以下申请资料，包括：个人身份资料、购房资料、特殊情况下需要补充的资料。
1、个人身份资料：
（1）身份证、军官证、护照或港澳台通行证原件1份；
（2）户口本本人页及变更页原件1份；
（以上材料对于已婚者，须夫妻双方提供；有房屋共有人的，须每个共有人提供。）
（3）婚姻关系证件原件1份；（已婚者提供结婚证；离婚者提供离婚证件；未婚者不提供。）
（4）拟用于还款的银行卡或存折原件1份。（北京市住房公积金管理中心建议使用住房公积金联名卡。）
2、购房资料：
（1）购房合同（正本）原件1份；不方便提供原件的，提供复印件。
（2）购房首付款发票原件1份。
3、特殊情况下需要补充的资料：
（1）离、退休证书原件1份；
（2）离退休职工申请贷款当月或上一个月记载社会基本养老保险发放记录的银行流水单原件1份；
（以上材料由离退休职工提供）
（3）异地贷款职工住房公积金缴存使用证明原件1份（异地缴存借款申请人提供）。
说明：
1、对于离异的，除离婚证外也可提供离婚民事判决书或民事调解书。
2、对于需要申请组合贷款的，则组合贷款商贷部分资料请按照银行商贷要求准备。
第二步提出贷款申请
1、借款申请人准备齐全申请资料后，可于工作日到管理中心贷款经办部门提出贷款申请。
2、在管理中心贷款经办部门服务大厅，借款申请人在大厅引导员的协助下领取业务办理号等待办理业务。
3、借款申请人到受理窗口办理业务，管理中心贷款经办部门业务受理人员对拟申请的贷款金额、期限进行初步核定，并告知受理结论及下一步业务办理注意事项。
第三步借款合同签约
贷款申请审核通过后，贷款经办部门工作人员将拨打借款申请人提供的联系电话通知办理借款合同签约手续。借款申请人可在接到电话通知后，在工作日至贷款经办部门办理借款合同签约手续，在借款合同、抵押合同等资料上签字。
第四步贷款发放后领取资料
借款申请人完成借款合同签约后，受委托银行按照管理中心规定办理贷款发放手续，将贷款划入售房人名下银行账户，并拨打借款申请人提供的联系电话通知领取借款合同等个人资料。
借款人领取个人资料后，须认真阅读借款合同条款内容，重点了解每月还款日、最低还款额，并按照借款合同约定的还款日按期足额还款。
一、申请贷款购房有什么流程
(一)购房者需要满足以下条件：
1.年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可)
2、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力
3、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁
(二)购房者办理按揭贷款需要提供的资料：
1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。
2、购房协议书正本。
3、房价20%或以上预付款收据原件及复印件各1份。
4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
5、开发商的收款帐号1份。
(三)办理购房贷款的手续及程序
1、购房者要带齐以上的资料去银行申请，按照银行要求填写申请表。
2、接受银行对您的审查，并确定贷款额度；经办的金融机构对申请人的贷款条件进行审查核实，决定是否法房按揭贷款；。
3、审核通过后购房者与银行签订按揭贷款合同，借款人如果选择自动划款方式还款，应当在银行开立还款账户申领储蓄卡；
4、办理担保、保证或者保险手续；
5、贷款人接受借款人委托，依照其指令将按揭贷款划入出开发商账户。
【本文关联的相关法律依据】
《住房公积金管理条例》第七条国务院建设行政主管部门会同国务院财政部门、中国人民银行拟定住房公积金政策，并监督执行。省、自治区人民政府建设行政主管部门会同同级财政部门以及中国人民银行分支机构，负责本行政区域内住房公积金管理法规、政策执行情况的监督。

7. 住房公积金怎样贷款买房

（一）贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表。对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
（二）公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
（三）以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
一、住房公积金贷款放款需要多久
（一）公积金贷款（无需复议）的情况下，在提交资料后需要7才能审批通过。
（二）审批通过后，需要过户交易，在过户交易完成产权办出后大概7～10天放款。
（三）如果采用资金监管方式买卖目前仍有银行贷款的房产，公积金贷款审批后可否直接付进资金监管帐户，不管原先房屋是否有贷款，放款都是先放入资金监管账户的。在过户手续办完后3天左右就放款。《民法典》严格履行与诚实信用当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
二、公积金贷款买房首付多少
公积金贷款买房首付因为每个区域差异不一样，楼盘和公积金管理中心的联系不一样，所以贷款首付是不一样的。
（一）因为每个区域差异不一样，楼盘和公积金管理中心的联系不一样，所以贷款首付是不一样的。个人公积金贷款买房最低首付份额为30％。
（二）住宅公积金，是指国家机关、国有企业、乡镇集体企业、外商投资企业、乡镇私营企业及其他乡镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职员工缴存的长期住宅储金。
（三）公积金贷款有必要接连缴存12个月以上并且贷款时还在接连缴存着。备注：买房的首付款通常是三成，可是依据每个楼盘的状况还有一部分缓和的余地。而公积金贷款其实并不影响首付款的份额。

8. 住房公积金如何贷款买房

申请住房公积金贷款，需要先满足如下基本条件：
（1）具有本市常住户口或者其他有效居留身份，具有完全民事行为能力；
（2）已签订合法有效的购房合同或协议，并按规定比例交纳首期购房款；
（3）有稳定的职业和收入，有按时偿还贷款本息的能力；
（4）申请贷款时前6个月按月足额缴存住房公积金；
（5）个人信用良好。个人信用报告中截至申请贷款时前两年内个人贷款最高逾期期数不超过3期（含）、累计逾期次数不超过6次（含），因银行管理等非借款人原因造成逾期的不计算在内；
（6）没有其他数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务；
（7）偿还包括拟申请的个人住房公积金贷款在内的各类住房贷款的月支出不得高于其家庭月收入的50％，且家庭月收入扣除月还贷支出后，应不低于本市最低生活保障标准；
（8）法律、法规规定的其他条件。
一、公积金贷款流程需要哪些材料
1、结婚证和复印件，如果办理人没有结婚的话不需要。
2、身份证明材料。已婚人员需要提供夫妻二人的身份证及复印件，这两者都要包括，缺一不可。需要注意的是，这一点不是只针对已婚人士，未婚的单身人员也是需要提供身份证及复印件的。
3、需要提供房屋产权证及其复印件。这一项是针对有房的人，假如自己本身没房，而是租房的话，需要提供的就是所租住房屋的产权证的复印件。
4、离、退休证明。这一条是对于已经离休或者退休的人来说的，这类人想要提取公积金的话，是需要向有关部门出示公司开具的离、退休证明的。
5、带相关低保证明办理，这一条是对于生活困难、低收入群体来说的，但是重要的还是得带着身份证、户口本等一系列复印件去办理。
6、《住房公积金提取申请表》一份。这份资料需要向公积金中心提取。