退休人员如何选择投资品种

1. 退休人员如何选择投资品种

　　“退休人员理财的热情比较高，但由于掌握的信息不多，在选择理财产品时经常会无从下手。”北京华富人生理财咨询有限公司高级理财师赵媛说，退休人员在投资时需以保值为前提，结合自己的偏好和经济基础进行选择，保证资金的安全性、流动性和收益性。　　赵媛认为，目前市场中有一些适合退休人员的理财产品，大多数可以保证本金，但不同的理财产品的投资渠道不一样，收益率、风险均有差异；因此，弄清楚各种理财产品的特性，也是退休人员投资理财的重要内容。
　　储蓄：这是目前退休人员选择最多的一种理财方式。对于退休人员而言，要存有一定数额的活期存款或定期存款，以保证未来发生特殊情况急于用钱时能够及时变现，同时本金又不会遭受损失。选择不同的储蓄方式获得的收益也不一样。首先可以选择操作简便的流水储蓄法，将手中的钱按照月次分存，这样每个月都有一笔存款到期。如果急用，只需支取最近期所存的那笔资金，利息损失很少。其次是适合养老金储备的递进式储蓄法，就是将手中的现金分别存为一年、二年、三年定期，一年后就可将到期的那一笔转存为三年定期。两年后，手中所持有的存单全部为三年期，只是到期年度依次相差一年。这种方法可以根据利率变动进行调整，同时又能获取三年期存款的高利息。再就是适合长期养老金积累目标的利滚利储蓄法，即如果每月有一笔固定收入，可以先存为存本取息储蓄，一个月后取出存本取息储蓄的首月利息进行零存整取储蓄。以后每月重复操作，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，这些利息又在零存整取储蓄后获得利息。这种方法充分利用了储蓄的增值功能，回报相对较高。
　　保险：退休人士应购买一定的保险品种，尤其针对性明显的保险，如意外伤害险和疾病保险，以增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。退休人士还可以购买一些保险理财产品，这样既能预防风险，也增加了收益，但理财产品的投资比例以不超过自有资金的30％为宜。兼具保障和理财功能的投资类保险目前主要有三类：分红型、投资连结型和万能型。分红型保险不用承担投资风险，保险公司经营的好坏只影响所分红利的多少，不影响对其预定的固定回报；投资连结型是由客户与保险公司共同承担投资风险；万能型综合了前两者的特点。老年人在购买保险时弄清保单的所有条款，还应了解一下各保险公司的实力和信誉状况。
　　国债：对于退休人员而言，国债是一个比较稳妥的投资方式，具有投资操作方式简单便捷，利率较同期储蓄高、不征收利息税、债券变现能力强、投资风险性低等优点，可以说是一种非常适合退休人员的理财方式。国债适合于长期投资，如果有一笔钱在相当长的时间内不准备他用，则以选择购买国债为佳；当然如果有其他用途，还是选择相应存期的储蓄合算。
　　基金：目前，保本基金已作为一种理财方式被越来越多的退休人员认可。保本基金是一种保证投资者本金或本金的一定比例不受损失的基金品种，投资风险比较低，特别是其保本功能很受注重风险的稳妥型投资者的青睐。业内人士认为，退休人员购买开放式基金时，首先要选择品牌度高的基金公司，其次是选择基金品种；在选择基金时可以进行组合投资，以低风险的产品为主。
　　股票：我国目前老年股民为数不少，他们普遍谨慎，入市资金一般在1万元至5万元之间，年龄越大，入市资金也会相应减少。业内人士认为，客观而言，一般的老年人并不适合炒股，因为炒股越来越需要有相关的知识和技能，而老年人对此了解不多。一部分老年人炒股主要是为了消遣，让生活更加充实，并不是很看重盈利或亏损。
　　置业：有些退休人员喜欢投资不动产，像购置房屋，承包山林、土地、鱼塘，包租商业门市、仓储、摊位等等。对有房产出租的退休人员而言，不妨选择当地房地产交易机构推出的“房产银行”，尤其要选择一家实力雄厚、信誉好、租金定额高、空置时间短、手续费低的“房产银行”。投资商业门市、仓储、摊位，也是一条理财的好路子，但要充分考虑到政策、市场、连带责任等风险等。投资山林、土地、鱼塘，不大适合城市的退休人员，因为很难亲自临场管理。如果委托他人，则属于企业经营行为，而且涉及到人事、财务等事宜，又会耗费大量精力。
　　收藏品：诸如邮品、纪念币、钱币、字画、古董等收藏品，比较适合长线投资。当然，名人字画不易分辨真伪，投资风险也相当大。古董也是一样，而且还要求具备一定的专业知识。