利率是如何通过市场机制发挥作用

1. 利率是如何通过市场机制发挥作用

利率是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率，它具有以下经济功能：联系国家、企业和个人、沟通金融市场与实物市场、连接宏观经济与微观经济的中介功能；对国民收入进行分配与再分配的分配功能；协调国家、企业和个人三者利益的调节功能；推动社会经济发展的动力功能；把重大经济活动控制在平衡、协调、发展所要求的范围之内的控制功能。 
利率的作用正是通过上述五种功能发挥出来的。而利率之所以具备这些功能，是因为利率可以直接影响人们的经济利益。由此，利率发挥“经济杠杆”的功能，表现在以下几个方面：（ 1）在宏观经济活动中通过影响储蓄收益可以调节社会资本的供给，例如提高利率可以增加居民储蓄；（2）通过对投资成本的影响可以调节社会投资总量和投资结构，例如提高利率会减少社会投资总量，而差别利率可以调节社会投资结构，总储蓄和总投资的变动将影响社会总供求；（3）在微观经济活动中，利率可以通过影响企业的生产成本与收益发挥促进企业改善经营管理的作用；（4）通过改变储蓄收益对居民的储蓄倾向和储蓄方式的选择发挥作用，影响个人的经济行为。 
然而，利率发挥作用不是无条件的。它一方面要受到利率管制、授信限额、市场开放程度、利率弹性等环境性因素的影响，另一方面还要具备完善的利率机制，其中包括市场化的利率决定机制、灵活的利率联动机制、适当的利率水平、合理的利率结构等。如果利率机制本身存在缺陷，那么利率的杠杆性作用也很难发挥出来，因此，要充分发挥利率的杠杆性作用，就是要强调市场在利率决定中的作用，使政府对利率的调控间接化。中央银行应建立以经济手段和法律手段为主的间接调控体系，从而使货币政策工具都能影响利率，并使反映市场供求的利率水平和利率结构符合国民经济和整个社会发展的需要；商业银行体系对利率的升降变化应有相当的灵敏度；微观经济主体的融资行为要建立在健全的利益机制基础上，且对利率有较高的弹性。要从几个方面逐步进行改革，才能改善利率机制，充分发挥利率对经济的作用。

2. 利率在市场经济中的作用

(一)利率与汇率
利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响。某种货币的利率上升，则持有该种货币的利息收益增加，吸引投资者买入该种货币；反之，如果利率下降，持有该种货币的收益便会减少，该种货币的吸引力也就减弱。
因此，可以说“利率升，货币强；利率跌，货币弱”，进而容易出现套汇。当一个国家收缩信贷时，利率会上升，在国际市场上形成利率差异，将引起大量短期资金在国际间移动，资本一般总是从利率低的国家流向利率高的国家。
(二)利率与消费
消费、投资、出口被认为是拉动经济增长的三驾马车，我国的经济增长主要是投资拉动，而美国则是消费拉动。由于我国目前还没有实现利率的市场化，政府需要通过调控商业银行的存贷款基准利率来实现对于经济的调控作用。
利率可以看成是货币的价格。利率会影响消费，原因是通过利率变化调节消费者一定时期的货币收入在消费支出和储蓄之间的分配比例。
存款利率越高，居民的储蓄倾向越大，实现的购买愿望越小，居民的消费支出就会减少；反之，存款利率越低，居民的储蓄倾向越小，实现的购买愿望越大，居民的消费支出就会增加。
(三)利率与投资
利率对投资规模的影响是作为投资的机会成本对社会总投资的影响，在投资收益不变的条件下，因利率上升而导致的投资成本增加，必然使那些投资收益较低的投资者退出投资领域，从而使投资需求减少。
相反，利率下跌则意味着投资成本下降，从而刺激投资，使社会总投资增加。这只是理论上的，虽然说降低利率会使得借款者借钱的资金成本降低，使得他们有更多的诱因借钱来投资，但影响投资的还有其他一些因素，比如市场预期。
如果投资者预期未来的市场是衰退的，即使央行不断地降低利率，经济可能仍然走不出低迷。

扩展资料
利率的本质
利率就其表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少。
现在，所有国家都把利率作为宏观经济调控的重要工具之一。当经济过热、通货膨胀上升时，便提高利率、收紧信贷；当过热的经济和通货膨胀得到控制时，便会把利率适当地调低。因此，利率是重要的基本经济因素之一。
利率是经济学中一个重要的金融变量，几乎所有的金融现象、金融资产均与利率有着或多或少的联系。当前，世界各国频繁运用利率杠杆实施宏观调控，利率政策已成为各国中央银行调控货币供求，进而调控经济的主要手段，利率政策在中央银行货币政策中的地位越来越重要。
合理的利率，对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义，而合理利率的计算方法是我们关心的问题。
影响银行利率的因素
利率指一定时期内利息与本金的比率，是决定利息多少的因素与衡量标准。利率作为资金的价格，决定和影响的因素很多、很复杂，利率水平最终是由各种因素的综合影响所决定的。
首先，利率分别受到产业的平均利润水平、货币的供给与需求状况、经济发展的状况的决定因素的影响，其次，又受到物价水平、利率管制、国际经济状况和货币政策的影响。
参考资料来源：百度百科-利率

3. 阐述一下市场利率的变动对市场经济的影响

利率的高低，能反映一国宏观经济运行的基本状况，利率的变动，又将影响所有宏观经济变量如国民生产总值、物价水平、就业水平、国际收支、经济增长率等等。显然，利率作为重要的经济杠杆，对宏观经济运行与微观经济活动都有着极其重要的调节作用。因此，利率的变动是判断一国宏观经济形势的主要依据之一，利率走势分析是宏观经济形势预测的主要手段。  (一)利率变动对资金供求的影响 在市场经济中,利率是一种重要的经济杠杆,这种杠杆作用首先表现在对资金供求的影响上. 利率水平的变动对资金盈余者的让渡行为有重要影响,它对资金盈余者持有资金的机会成本大小起决定性作用.当利率提高时,意味着人们借款的成本增大,资金短缺者的负担也越重,他们的借款需要就会受到制约. (二)利率变动对宏观经济的影响 从宏观看,居民的全部收入可分为消费和储蓄两个部分.储蓄=收入-消费.在收入水平一定的情况下.储蓄的多少取决于消费倾向.若居民的消费倾向高,则新增收入中用于消费的部分大,储蓄就少.居民的消费倾向除了与目前收入水平、未来收入预期、物价水平及消费观念等有关外,还受利率水平的影响.当利率上升时,会一直人们的消费欲望. 再从厂商投资来看,投资代表着社会资金需要.提高利率则使厂商投资成本增加. 当利率水平提高时,一方面减少消费、增加储蓄,使社会资金供给扩大,从而有可能使社会产出扩大;另一方面,又可能使投资受到抑制,从而使社会产出减少. (三)利率变动对国际收支有重要影响 当发生严重的逆差时,可将本国短期利率提高,以吸引外国的短期资本流入,减少或消除逆差;当发生过大的顺差时,可将本国绿水平调低,以限制外国资本流入,减少或消除顺差.  （四）利率变动对汇率的影响 首先，利率政策通过影响经常项目对汇率产生影响。当利率上升时，信用紧缩，贷款减少，投资和消费减少，物价下降，在一定程度上抑制进口，促进出口，减少外汇需求，增加外汇供给，促使外汇汇率下降，本币汇率上升。与利率上升相反，当利率下降时，信用扩张，货币供应量（M2）增加，刺激投资和消费，促使物价上涨，不利于出口，有利于进口。在这种情况下会加大对外汇需求，促使外汇汇率上升，本币汇率下降。这里以人民币利率下调为例来说明利率-汇率机制的传导效应：利率下降，国内需求上升，进口需求也上升，导致人民币汇率下降；进口需求上升和通货膨胀率上升，使得对人民币贬值预期增加，企业进口增加而出口减少，资金外流增加，导致人民币汇率下降。实际利率的下降引起外汇汇率上升、人民币汇率下降。实际上，人民币汇率下降的效果是扩张性的：一方面，人民币汇率下降，在国外相对价格变化的影响下，由于出口扩大，在乘数作用下使国民收入得到多倍扩张，另一方面，人民币汇率下降通过收入再分配效应和资产效应导致国内需求下降；与此同时，出口企业利润增加，进口商品成本上升，推动一般物价水平上升。总之，人民币利率下调造成人民币汇率下降，对总需求的影响是双重的。 其次，通过影响国际资本流动间接地对汇率产生影响。当一国利率上升时，就会吸引国际资本流入，从而增加对本币的需求和外汇的供给，使本币汇率上升、外汇汇率下降。而且，一国利率的提高，促进国际资本流入增加，而资本流出减少，使国际收支逆差减少，支持本币汇率升高。与利率上升相反，当利率下降时，可能导致国际资本流出，增加对外汇的需求，减少国际收支顺差，促使外汇汇率上升、本币汇率下降。  （五）对股市的影响  1．利率的上升，不仅会增加公司的借款成本，而且还会使公司难以获得必需的资金，这样，公司就不得不削减生产规模，而生产规模的缩小又势必会减少公司的未来利润。因此，股票价格就会下降。反之，股票价格就会上涨。  2．利率上升时，投资者据以评估股票价值所在的折现率也会上升，股票价值因此会下降，从而，也会使股票价格相应下降；反之，利率下降时，股票价格就会上升。  3．利率上升时，一部分资金从投向股市转向到银行储蓄和购买债券，从而会减少市场上的股票需求，使股票价格出现下跌。反之，利率下降时，储蓄的获利能力降低，一部分资金就可能回到股市中来，从而扩大对股票的需求，使股票价格上涨。 除了以上几方面，社会资本状况也会影响到利率作用的发挥，如果存在着大量过剩资本，利率降低就会引起投资增加；但如果资本不足，尽管利率降低了，投资也难以立即增加。  由此可见，利率的调节作用的实际效果决定于一国经济发展的实际状况。经济高涨时，尽管利率上升也很难抑制投资增加；当经济萎缩时，尽管当局压低利率，也刺激不了投资的增加。再者，一国经济越发达，利率的作用就越明显；反之，在越不发达的国家中，利率被扭曲得越严重，对经济也就失去调节作用.

4. 利率在市场经济中具有哪些作用？

利率的高低，对银行业有着比较大的影响。
1、利率高了，百姓愿意储蓄，可以带动银行的存款额度的增加，但是，需要支付的存款利息也会增加，就要求银行必须稳健经营。同时，贷款利率也将增加，贷款成功率会减少的！
2、利率低了，百姓不愿意储蓄，会使银行的存款额度下降，需要支付的存款利息也会减少。同时，贷款利率也将下降，贷款成功率会提高的！ 你说的问题可以具体一点吗   包含的太多了 不好回答

5. 为了加深利率市场化,我国应该怎么做?

2019年的《政府工作报告》中提出，要继续深化利率市场化改革、降低实际利率水平，金融监管部门也正在积极调研推进存贷基准利率、实际市场利率并轨的可能性及其影响，可见利率并轨的推动落实已经进入政策制定轨道。

中国的金融市场主要还是依赖银行机构提供间接融资服务，而银行机构所涉及到的各种利率又大致可分为负债端利率与资产端利率两类。银行负债端的利率，即在银行获得资金过程中发生的利率：主要包括两部分：一是居民、政府和企业将钱存入银行，这部分资金计入银行负债，此时产生了存款利率；二是金融机构之间经常需要调剂拆借资金，当从其他机构借入资金时，就产生了拆借利率（主要为Shibor）和质押回购利率（主要为R007等）。资产端的利率是银行放贷过程发生的利率，主要为贷款利率。

6. 利率市场化是否应依赖于发达的经济

　　利率改革的关键方向是利率市场化，只有市场化的利率才能够适合中国市场经济发展的要求。
　　利率市场化是指金融机构在货币市场融资的利率水平由市场供求决定的过程，它包括利率决定、利率传导和利率结构等诸多方面的市场化。对商业银行来说，利率市场化是指存、贷款利率由商业银行根据市场的资金供求变化来自主调节，最终形成以中央银行基准利率为引导，各种利率保持合理利差和层次，并形成有效发挥利率调节作用的有效传导体系。利率作为金融市场中最重要的资金价格指标，无论对金融资源的配置还是对实体经济资源的配置都发挥着基础性作用，利率市场化的本质是金融市场化。著名的金融发展理论专家爱德华。萧曾认为：“实行金融自由化的实质是放松利率管制，使之反映储蓄的稀缺性和刺激储蓄，提高可以获得的投资收益率和更有效地区分各种投资。”利率市场化是金融市场发展完善的必然要求，也是市场经济发展完善的重要组成部分。因此，作为中国金融体制改革的重要组成部分，利率市场化的趋势是不可逆转的。利率由管制到市场化对微观经济和宏观经济都会造成某种程度的影响，本文就人民币利率市场化的进程、对商业银行的效应以及商业银行的对策进行了探讨。
　　1.利率市场化改革经历的几个重要阶段。截至目前，我国的利率市场化的进程主要经历了以下几个阶段：第一个阶段，全国金融机构之间利率机制的形成。1996年全国银行间同业拆借市场联网运行，由此全国统一的银行间同业拆借市场利率形成。1998年9月国家放开了政策性金融债券的发行利率。在这一阶段实现了金融机构之间的利率市场化。

　　第二个阶段，金融机构贷款的利率市场化。1998～1999年中国人民银行两次扩大贷款利率浮动幅度，2000年9月在外汇利率管理体制改革过程中，放开了外汇贷款利率；2002年上半年将金融机构对所有企业贷款利率上浮30%；2003年，再将金融机构对所有企业的贷款利率浮动幅度扩大到 50%；2004年初扩大贷款利率上限至70%，同年10月28日，央行完全取消商业银行贷款利率上浮的限制，商业银行可自主根据企业和具体业务的风险状况进行定价。至此，国内商业银行人民币贷款利率已经基本过渡到上限放开、实行下限管理的阶段。这一阶段主要是对贷款利率进行市场化改革的尝试，经过6年多的时间，贷款利率的市场化改革取得了初步成功。

　　第三个阶段，逐步尝试贷款利率下限浮动和存款利率的市场化。2005年1月，中国人民银行发布了《稳步推进利率市场化报告》，指出要加强金融机构的利率定价机制建设，按照风险与收益对称原则，建立完善的科学定价制度。随后，中国人民银行调整了房贷利率。在这次利率调整中，央行决定不再对房地产抵押贷款实行优惠利率，房贷利率恢复到与同期商业贷款利率相一致的水平，允许在人民银行规定的基准利率基础上下浮10%，这彻底地改变了我国长期以来贷款利率不能下浮的历史。另外，从2005年9月21日开始，各家商业银行可以自主决定存款的计息方式，存款利率的市场化终于迈出了历史性的一步。

　　2.利率市场化改革进程的影响因素。第一个因素是商业银行改革的效果。从表面来看，商业银行是利率市场化的最大受益者，然而事实并非如此简单，商业银行可能是未来利率市场化改革的重要障碍。原因在于，商业银行是现行利率体制的主要受益者。中国的金融体制还是一种银行主导型 （Bank—based）的体制，90%以上的融资来自于银行，商业银行是社会资金积累和供给的主要通道。在这种情况下，国内商业银行的赢利结构以利差收入为主，现行的管制性存、贷款利率水平能使中资银行坐享300多个基点的利差收入。这种内在的利益驱动机制，使得商业银行倾向于维持现有的利率体制。

　　第二个因素是超额准备金利率问题。商业银行对于利率改革持消极态度的背后还有更深层次的原因，就是中央银行对准备金支付利息的制度。商业银行的准备金包括法定准备金和超额准备金，当前的利率水平分别是1.89%和0.99%.按照国外的通行做法，准备金尤其是超额准备金一般不支付利息。这一制度使得中国的银行资金更多地在金融部门之间流动，不进入实体经济部门，从而大大降低了金融资源配置效率，当前“流动性过剩”问题不仅与居民储蓄的高增长有关，更与利率制度有着重要的关系。

　　第三个影响因素是利率和汇率的互动关系问题。在金融全球化条件下，汇率和利率的关系更加紧密。因此，中央银行在确定利率政策时可能越来越受到国际经济形势的制约，研究利率和汇率之间的互动关系是利率市场化进程中出现的一个新课题。由于汇率问题更多地涉及国家之间的贸易、资本流动等问题，利率机制上的国际协调显得尤其重要。因此，利率市场化改革还受到国际因素的影响和制约，其中汇率是最重要的影响因素之一。

　　第四个因素是全球利率走势与政策。在金融全球化条件下，国际金融市场呈现出一体化的特征，一国的金融政策会通过各种渠道对其他国家的金融政策造成影响，利率政策也不例外。过去几年，全球利率水平已经处于相当低的水平，美国的实际短期利率一直处于负值，经历了大约三年的时间；欧元区的实际政策性利率已持续两年接近零的水平。国内有的学者认为，主要国家低利率政策的目的意在维持股市泡沫。且不论这种观点是否正确，毋庸置疑的一点是，国外利率走势对国内利率政策的改革必然会造成重要影响，影响程度会随着金融开放的程度日益提高。

　　二、利率市场化对商业银行的影响

　　利率市场化改革并非是一朝一日之功，发达国家的利率市场化改革也大都经历了不平凡的道路。因此，国内商业银行应充分认识到利率市场化改革可能带来的一些影响，尤其是负面影响。

　　1.利率市场化将使商业银行的利润空间受到威胁。上面曾提到，我国的商业银行是在存贷款利率管制的保护下生存和发展的，其营业收入主要来自于存贷款利差。利差的变化对商业银行的收入和利润都会产生非常重要的影响。过去的实践表明，利率市场化改革虽然已经进行了多年，但并未对商业银行的经营带来明显的冲击，因为无论是贷款利率上浮还是存款利率下浮，商业银行的存贷款利差总是受到中央银行严格保护的。自1995年以来，我国通过管制的存贷款利率，不断扩大利差，目前1年期存款与1年期贷款之间的利差高达3.33%，这一利差甚至比2.25%的1年期存款利率还高出1.08%.2002年2月21日人民银行下调人民币存贷款利率后，我国人民币1年期存贷款利差为3.6%，而美国、日本、加拿大、英国、欧元区及香港等地1年期存贷款利差约为2%左右。如此巨大的管制利差在世界上是罕见的。今后的利率市场化改革对国内商业银行的影响将是前所未有的，其最基本的收入来源——利差将会受到严重威胁，如何应对利差空间缩小带来的历史性冲击将是国内商业银行面临的重要课题。

　　2.利率市场化使商业银行的利率风险骤然增加。贷款利率市场化后商业银行不仅面临着传统的信用风险，而且利率风险也加大了，流动性管理更加困难。在管制利率体制下，各商业银行都按照中央银行规定的利率水平吸收存款、发放贷款，这种情况下利率风险并不明显，商业银行基本不用考虑利率风险问题。然而，在利率市场化以后，利率风险会逐步增加，管理利率风险的难度也逐步增加，在这种情况下，商业银行不仅要考虑利率波动对自身头寸的影响，还要考虑利率风险对经营策略的影响。利率管理不仅是涉及自身资产价值的活动，更重要的是成为一种业务发展的策略。如何有效管理利率风险和流动性风险的难题摆在了国内商业银行的面前。

　　3.利率市场化会使潜在的信用风险逐步增加。金融市场存在信息不对称现象，由此产生的逆向选择和道德风险将随着利率市场化的进程而表现得日益明显。一般而言，利率具选择功能。对于企业来说，风险越高，收益越高，因此，对于每一个借款利率，存在一个对应的收益和风险水平。如果商业银行提高利率，将会筛选掉低风险项目的借款人，结果将提高信贷市场的平均风险，高利率的结果是高风险项目驱逐低风险项目，产生逆向选择（adverse election）。在利率市场化过程中，如果缺少相应的风险控制措施，商业银行如果片面追求短期收益，过于强调通过提高利率来弥补风险损失，结果是刺激冒险者的贷款需求，同时挤出正常利率水平下的合格贷款需求者，必然导致信贷市场的逆向选择，同时提高贷款人的道德风险（moral risk），使信贷市场贷款项目质量的整体水平下降，并进而提高未来违约的信用风险，这就可能导致银行不良资产的进一步增加。商业银行进一步甄别信用风险的压力也越来越大。

　　4.利率市场化将改变存款者的行为。众所周知，在过去 10多年间，我国的居民存款一直保持着高速增长的态势，这看起来有些不太正常，似乎居民存款对利率变动并不敏感。有些学者在分析这种现象时指出，传统理论所以断言真实利率的下降将导致存款增速的相对下降，一是基于负的收入效应，二是基于负的替代效应。就前者而言，由于我国目前尚处于经济高速增长时期，负的收入效应还不至于出现；就后者来看，替代银行存款的固定收益证券品种极度缺乏，养老体系也还不健全，结果居民存款增长速度对利率反应并不敏感。因此，这种现象是由于我国的市场经济体制不完善、制度不健全造成的，诸如社会保障制度、金融制度等方面的原因。随着市场经济体制改革的不断深入以及金融体制改革的不断推进，一系列制约居民储蓄行为的变量都会发生相应的变化，居民的储蓄行为也将呈现出新的特征，对利率变化越来越敏感。近年来，居民储蓄存款的期限结构发生了重要变化，出现了短期化倾向，这在一定程度上增加了商业银行管理头寸的难度。这一挑战对商业银行来说是很严峻的。当前的利率市场化、资金“脱媒”对商业银行产生了重大影响，特别是短期融资券市场的发展，商业银行只能着力发展中间业务以应对新的挑战。

　　三、商业银行的对策

　　商业银行作为最主要的金融中介，不得不正视利率市场化带来的挑战。1989年麦金农指出，金融和贸易自由化，即在价格稳定的同时实现存、贷款利率市场化，这并不容易做到，而且充满着潜在的陷阱。然而，就成功的经济发展而言，这又是不得不玩的一个游戏。因此，商业银行应从自身的实际出发，寻找应对利率市场化改革的对策。

　　1.转变经营战略。当前国内商业银行信贷经营战略主要存在以下问题：一是重规模、轻质量；二是重存款、轻贷款；三是贷款过度集中。商业银行必须对这种传统经营战略进行反思，如果这种竞争策略不改变，各商业银行之间必然是两败俱伤，陷入“囚徒困境”。利率市场化的直接结果之一就是传统优质客户贷款利率显著下降，为提高资产收益率，银行贷款经营重心需要向愿意承担较高利率的一般贷款客户（尤其是中小企业）倾斜。从一般客户中识别出具有良好成长性的客户，与其建立长期稳定的业务合作关系。在这种情况下，商业银行必须对现行信贷经营思路进行调整，实施以经营效益为核心的收益导向战略，实现以产品为中心向以客户为中心业务模式转化；同时应该从传统业务的束缚中解脱出来，努力培育新的增长点和业务领域，而大力发展中间业务则是商业银行的必然选择。

　　2.提高利率风险的管理能力。随着利率市场化进程的深入，利率波动的频率和幅度将会提高，并使利率的期限结构变得更加复杂，从而影响商业银行的整体收益和风险管理能力。虽然市场经济条件下的主要利率风险在我国均已出现，但是，由于治理结构不完善、信用风险仍然占据主导地位以及缺乏有效的防范风险工具等多方面的原因，利率风险管理问题至今尚未列入国内商业银行的日常经营管理中，在商业银行的基层行表现得尤其突出。因此，对商业银行而言，必须从单纯关注流动性风险和信用风险转移到既关注流动性风险和信用风险同时又关注利率风险的轨道上来，实施全面风险管理战略。应根据《新巴塞尔协议》的具体要求，制定详细的风险管理战略和规划，加强对利率走势的预测和分析，采用各种科学方法动态衡量利率风险；强化信息系统建设，满足金融产品和服务定价、市场风险管理和数据挖掘统计的需要。

　　3.逐步提高商业银行定价能力。在利率市场化进程中，商业银行拥有一套可操作性的资金定价体系是绝对必要的。利率市场化使贷款利率成为贷款市场竞争的关键因素，贷款定价过高会在同业竞争中处于劣势甚至失去市场，反之则可能使竞争到的贷款业务无利可图甚至出现亏损。借鉴外国银行经验，建立科学合理的贷款定价机制，是商业银行应对利率市场化的迫切需要。

　　商业银行拥有更大定价权后，必须高度重视对自己的客户营销策略和风险回报水平做出及时调整。随着利率市场化改革的逐步深入，商业银行过度依赖或受制于中央银行利率管制的局面已成历史。商业银行应该在市场基准利率基础上参照合理的成本收益方法确定本行的基准利率水平，同时使用客户盈利分析模型确定对不同客户的利率水平。在确定存、贷款利率水平时，应综合考虑风险补偿、费用分摊、客户让利幅度、产品收益相关性及因提前还款、违约和展期等导致必要的价格调整等因素，最终确定价格水平。这种能力在各商业银行的基层机构尤其需要培养，因为这不仅涉及各商业银行的收益水平问题，而且还涉及到各家商业银行的竞争能力问题。

　　4.关注宏观经济运行。利率作为最重要的宏观经济指标之一，其走向与宏观经济的运行情况具有重要关系，因此，商业银行要想科学地管理好利率风险就必须关注宏观经济的运行态势。要关注价格走势、固定资产投资的增长情况、消费的增长情况，以及国际利率走势等。经济的运行态势是影响政府是否采取利率政策的主要因素，诸如投资规模与速度、工业增长情况、GDP增长速度和就业等，这些指标都很重要。另外，也要看其他国家特别是与我们联系紧密国家的利率政策的动向，要密切关注主要国家或地区的利率政策举动。总之，影响利率的因素非常多，不能只看单一指标。

　　5.加强金融创新，调整业务结构。商业银行只有通过持续有效的金融创新行为才能规避利率风险，为资产提供增值、保值机会。首先，在贷款业务方面的创新主要包括贷款证券化、贷款出售、银团贷款、并购贷款以及应收账款抵押贷款等。目前，国内有些商业银行在房地产贷款方面推出了固定利率房贷，其目的是解决由于利率变动而对客户造成的负面影响，尤其是利率升高的情况，当然这种产品对银行的负面影响也不容忽视。其次，在中间业务创新方面也大有可为。目前，我国商业银行90%的业务仍然是传统的存贷款业务，经营收入主要依赖资产负债业务，其弊端是在利率市场化过程中，银行所承受的利率风险越来越大；同时由于中间业务和表外业务不发达，也使银行缺乏规避利率风险的有效手段。表外业务的发展为银行提供了更大的利润空间，从而使银行改变单纯依靠大资金量获取贷款利息收入的局面，增加银行经营的灵活性和适应性。

7. 论述利息率对经济活动调节作用及如何推动我国利率市场化进程。

你好 亲   1、利息率对聚集社会资金的作用；2、利息率对调节信贷规模和结构的作用；3、利息率对提高资金使用效益的作用；4、利息率对稳定物价的作用；5、利息率对货币流通的调节作用。简单来说,降息能降低机构和个人的储蓄欲望,提升投资,从而推动经济发展;而加息会抑制人们的投资欲望,从而抑制经济过热的苗头【摘要】
论述利息率对经济活动调节作用及如何推动我国利率市场化进程。【提问】
你好 亲   1、利息率对聚集社会资金的作用；2、利息率对调节信贷规模和结构的作用；3、利息率对提高资金使用效益的作用；4、利息率对稳定物价的作用；5、利息率对货币流通的调节作用。简单来说,降息能降低机构和个人的储蓄欲望,提升投资,从而推动经济发展;而加息会抑制人们的投资欲望,从而抑制经济过热的苗头【回答】

8. 论述利息率对经济活动调节作用及如何推动我国利率市场化进程。

一、利率市场化对货币政策有效性的影响1.使现有的利率结构得以改善在市场经济活动中，利率是政府对经济调节进行宏观调控的一项重要工具。利率市场化的主要作用是根据市场变化的情况来进行利率上的调整，因此在这个市场环境下，大部分的金融机构都能够根据自身状况以及市场变化的方向，在国家规定的标准范围内对利率采取自主的调节方案。所以，我国金融市场上的利率结构深受利率市场化的影响。其次，在金融机构中，信贷资金的多少能够决定利率调整的水平，由于利率市场化的存在，可以让这一环节里的利率发展水平得到优化。从国家宏观调控方面来看，在利率市场化的大环境下，影响货币政策的调整因素除了国家政策以外，还包括了市场经济的变化情况。由此可以看出利率市场化能够使金融市场下的利率结构得到改善和发展。2.延迟了货币政策的效力周期基于利率市场化的前提下，利率的变化情况会间接影响到货币政策的效力周期，延迟了货币的效力时间，从而会对市场实体经济带来一定的影响。从货币政策进行的流程上来看，利率相关的决策过程所需要的时间和环节都同比增长，会造成货币政策的实施产生滞后性。因此，我们在面对复杂的市场环境时，必须对利率的调整做好高效有序的管理，以此来达到利率市场发展的要求。同时，我们也应该防患于未然，当利率市场化延迟了货币政策的效力周期时，我们应当及时对利率做出调整，可以有效避免对实体经济带来损失的一系列问题，从而保证货币政策的正常实施。【摘要】
论述利息率对经济活动调节作用及如何推动我国利率市场化进程。【提问】
一、利率市场化对货币政策有效性的影响1.使现有的利率结构得以改善在市场经济活动中，利率是政府对经济调节进行宏观调控的一项重要工具。利率市场化的主要作用是根据市场变化的情况来进行利率上的调整，因此在这个市场环境下，大部分的金融机构都能够根据自身状况以及市场变化的方向，在国家规定的标准范围内对利率采取自主的调节方案。所以，我国金融市场上的利率结构深受利率市场化的影响。其次，在金融机构中，信贷资金的多少能够决定利率调整的水平，由于利率市场化的存在，可以让这一环节里的利率发展水平得到优化。从国家宏观调控方面来看，在利率市场化的大环境下，影响货币政策的调整因素除了国家政策以外，还包括了市场经济的变化情况。由此可以看出利率市场化能够使金融市场下的利率结构得到改善和发展。2.延迟了货币政策的效力周期基于利率市场化的前提下，利率的变化情况会间接影响到货币政策的效力周期，延迟了货币的效力时间，从而会对市场实体经济带来一定的影响。从货币政策进行的流程上来看，利率相关的决策过程所需要的时间和环节都同比增长，会造成货币政策的实施产生滞后性。因此，我们在面对复杂的市场环境时，必须对利率的调整做好高效有序的管理，以此来达到利率市场发展的要求。同时，我们也应该防患于未然，当利率市场化延迟了货币政策的效力周期时，我们应当及时对利率做出调整，可以有效避免对实体经济带来损失的一系列问题，从而保证货币政策的正常实施。【回答】
3.完善了金融体系为了让货币政策满足市场经济发展的要求，实施利率市场化是我国优化经济改革体制的必要措施。由于利率存在复杂多样地多重特性，想要从中发挥货币政策的作用，有关工作人员就应该针对货币相关问题进行深入探究，例如货币的分类、资金流动和资源分配情况等，最大限度地挖掘货币政策对当前经济体制的推动作用，不断优化市场经济模式。在资金流动和把控监管方面，利率市场化也加快了金融数据的信息处理速度，保证了货币政策的实施基于最佳的市场环境中。同时，利率市场化可以规范银行对于金额交易的处理行为，提高银行工作的效率和准确性，完善了金融体系，规范金融市场行为，促进了市场经济的可持续发展。【回答】
二、利率市场化对经济结构调整的影响1.促进经济体制改革的发展在经济体制改革发展的进程中，利率市场化自身的特性决定了它对经济体制发展所起到的重要作用。在我国的市场环境下，金融环境的变化影响了整个市场经济的发展，由此可看出利率的发展和经济模式的改革存在密不可分的联系，说明了利率市场化遵循科学发展的原则，能够实现对国家经济体制中资金变动价格起伏的有效监督管控，保证了国民经济的稳定发展。由于我国经济体制的原因，市场的发展模式还存在一定的问题，但利率市场化对于实现经济可持续发展具有重要的意义，实施利率市场化能够对市场经济采取有效地干预措施，对市场中的问题进行有效规范和及时调整，让市场环境在利率市场化的渗透下得到优化，进而促进市场经济体制改革的发展进程。2.满足合理的资源配置从我国当前的市场经济环境现状来看，目前我们的经济结构并不能确保组织经济的良好发展，由于没有在关键首要的时间点制定相关的调控目标，导致市场经济结构受到一定的干扰，让资源的使用得不到合理有效的分配。为此，政府和企业都应作出相应地调整，在进行资源调控时应该把重点放在战略模式和产权关系的调控上，基于市场经济发展的现状和实际情况，科学地分析在调控环节中可能出现的干扰项，然后对其相关部分内容进行规范和优化调整。由于利率市场化的发展能够对市场资源起到一定的调控作用，因此政府和企业都应根据经济发展的实际情况去开展资金流动的工作，保证资源能够在科学规范的手段下进行合理的配置。【回答】
3.实现市场经济的宏观调控根据我国当前经济状况的发展来看，我国存在着一定的通货膨胀的现象，这种现状会导致利率的管制职能发挥不出应有的效果，对于利率的发展带来不利的影响。当通货膨胀发生时，若未能采取合理有效的调控措施，会给货币价值造成一系列的冲击而产生大范围的起伏，进而会让实体经济在动荡的市场环境下难以得到平稳的发展。因此，政府或企业要遵循经济发展规律的原则，切勿盲目采取经济干预，立足于市场发展现状，在科学发展观的指导下针对市场存在的难题和对未来发展的规划制定出一套符合我国实际情况的调控策略，以此保证市场利率化在规范有效地指导下开展调控工作。由于市场作用的特殊性，我们在进行调控工作的过程中一定要把严格把控工作质量，在面临计划更改指示变更等相关问题上，要采取及时有效的措施，让市场利率化最大程度地发挥出它的效益，促进组织经济的持续发展。【回答】
三、结语从我国经济发展的体制来看，货币政策和经济结构作为体制内的两大部分，是经济发展的指挥者和领航者，从而可发现利率市场化对于我国经济的影响不言而喻。为了充分发挥利率市场化对市场经济的干预作用，我们必须基于市场发展模式的规定下进行合理且对应地改革措施，以此提高利率市场化的有效到达率。利率市场化对于我国的货币政策和经济结构都起到了重要的作用，我们应该在探索经济发展的道路中，合理转变传统的思维模式，提高利率调控措施的效率和质量，不断优化当前的利率结构，为我国经济的发展创造一个稳定的宏观把控平台，让市场经济在科学有效的保护下健康发展。【回答】