理财师支招 新婚夫妻买房后没钱怎么办?

1. 理财师支招 新婚夫妻买房后没钱怎么办?

现在的很多新婚夫妻,在结婚买房之后都会选择一起供房贷,这样能有效地减轻负担,但在这个家庭的新生命到来之后,各种开支源源不断,经济压力就会增大。所以新婚买房的小夫妻更应趁早理财,为将来做一个缓冲,有备而无患。本期我们请到了中国银行的理财师来为一对刚刚买房的新婚夫妻做理财建议及规划,帮助他们实现心中的期望。
案例
市民吴先生今年29岁,是一家私营企业的某部门经理,年收入在10万元左右。吴先生告诉记者,他的太太今年28岁,是昆明某学校的在校老师,年收入大约8万元。
据悉,两人刚结婚不久,暂时还没有小孩,目前两人的活期储蓄有5万元,没有其他投资和存款。家庭财产还有车子一部,房子刚购置完,房款总价80万元,吴先生和太太选择首付30万元,商业贷款50万元。该家庭每月总开支需要9000元,其中每月还房贷本息需要3250元。
吴先生表示,自己和妻子都出身于工人家庭,父母都有退休工资无需他们补贴家用。考虑到刚买了房,每月又要还贷款,生活压力比较大,特别是未来有了小宝宝,各种开支更是源源不断。吴先生希望在有小孩之前的这段时间里,有一个财务上的缓冲,通过做好理财规划,实现财富增值,减轻未来生活的经济压力。
诊断
理财师进行家庭财务诊断
吴先生的家庭储蓄方式较为单一,没有为将来做规划和相应投资,现在每月的支出大约占家庭总收入的60%,开支较大,而储蓄较少,如果不早为以后做理财规划,要是再有小孩就会出现较大压力。
从家庭收入来看,吴先生的收入占家庭总收入的56%,而吴太太的收入占家庭总收入的44%,双方经济能力相当,都应该早做保险规划,两人应该分别作为被保险人购买相应保险,以防范家庭风险的发生。
建议和规划
理财师建议和规划
一、子女教育金规划。建议从现在开始,每月基金定投1000元,基金定投有强制储蓄的作用,而且长期投资能够分散风险,只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,每月固定金额固定期限扣款,比较方便省心,所以又被称为“懒人理财”。
二、应急资金规划。一般应急资金根据家庭情况需要,准备3-6个月的生活费开支即可。吴先生一家目前没有小孩,而且比较年轻,所以选择3个月生活费开支就够了,选择一个整数2万元作为紧急备用金,其中一万元放在活期储蓄里,以便不时之需,另外一万元可以放在货币基金里,收益相对较高,支取相对灵活。
三、保险规划。任何一个家庭都存在着财产风险、责任风险、人身风险和养老风险的可能,所以保险规划是一个家庭必不可少的规划之一。根据现在吴先生的家庭状况, 可以选择每年购买1万元-2万元的定期寿险和年金保险。如果以后收入增长可以再考虑购买部分防癌险等其他重疾保险,加强家庭疾病风险防范。
四、养老规划。吴先生的家庭月收入减去9000元的家庭月支出,再减去规划后的定投和保险开支后,每月可以节余5000元,每年可以用于投资的金额为6万元。之前夫妻双方存款5万元中除去紧急备用金还剩3万元,那么一年之后可用于投资的金额为9万元。之前在保险规划中做了年金保险规划,这可以作为一部分养老金的准备,另外则需要将每年可用于投资的资金进行投资,以便资产的保值、增值。建议吴先生分散投资,根据对吴先生做的风险测评和风险喜好,可以把60%的钱投资到银行理财产品、30%投资到基金、10%投资到股票。
（以上回答发布于2016-12-12，当前相关购房政策请以实际为准）
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2. 我要结婚，买车，买房，请问如何理财？

小伙子意识不错。有这个意识了，你就一定能够过上幸福的生活。

理财无非开源节流。

有关具体的方法，我建议你和利配置自己的资金在保险、基金和定期存款上。
保险作为保障，是必须要有的，保险的价值我估计很多的保险业务员都会说过的。
基金你可以选择做几个定投，以你这个年龄可以选择股票型的。另外也可以配置一些债券型的。具体的分配比例，你可以根据你自己的风险偏好来选择。
定期和活期存款你可以根据你家庭和你女朋友家庭的情况，做一些临时的周转就可以了。具体的比例你可以自己选择下。

有了这些措施，你的财产肯定是越来越多的。买车应该很快，可能都不用5年，买房我估计也很快的。

3. 在结婚后，应该怎么处理好理财问题呢？

婚姻不仅是两个人的结合，也是财产的结合。结婚后，自己的财产将成为夫妻双方共同所有。这个时候，财产分配和投资将成为重中之重，也是两个人的事。那么婚后如何理财呢？

一、结婚后，我们必须先记录两个人的开销
建议建立家庭支出账户，及时知道钱去了哪里，平衡家庭的收支。如果有空闲时间，夫妻双方可以每月进行一次小额结算，对消费做一些调整，比如可以节省不必要的开支，可以购买昂贵的物品等。最好有一个商业计划。

二、做好资金划分和分类规划
1.教育基金。孩子是未来家庭的重要组成部分，孩子的教育支出是极其重要的支出。其实对于新婚夫妇来说，基金投资是一个不错的方式。每个周期，一笔基金投资都会导致孩子上学后的大量储蓄。
2.保险金。保险金是人体的保障，事故风险防范非常重要。风险一旦发生，会对家庭的经济状况产生一定的影响。建议将收入的8%~10%投资于纯保险产品。
3.应急费用。在日常生活中，应该准备一些应急资金。这些资金一般以灵活的形式存在，比如货币基金余额宝，或者银行活期存款，这样在需要资金的时候，就可以及时方便地取出来。
4.闲置资金。剩余闲置资金的主要功能是增值。资金流动性越高，获得预期收益的能力越强。闲置资金可用于投资一系列风险产品，如债券、基金、股票等。，从而达到资本增值的效果，但我们在选择投资产品时一定要谨慎。多方面分析风险与预期收益的关系。

三、适当参与金融投资。如果新婚夫妇没有经济压力，如果他们近期不打算生孩子，如果他们有赡养父母的压力，他们可以把多余的钱投资在金融上。投入工资收入的20%左右，懂得理财的话可以选择购买一些高投入、高回报、高风险的股票投资。有的基金是固定投资，类似于零存整取，适合长期投资；保本投资债券，比如政府债券，相对来说是安全且有利可图的。结婚后，夫妻最好将财产进行整合，统一理财，让双方了解家庭财产情况，有更高的经济收益。