互联网信贷系统与传统的信贷业务相比，优势在哪里？

1. 互联网信贷系统与传统的信贷业务相比，优势在哪里？

互联网信贷系统是基于传统信贷业务研发而成的，就是互联网信贷业务管理工具，优势的话大概有一下几点：
第一、将繁琐的贷款流程简单化，标准化，帮助金融机构提高运营效率。
第二、一般信贷系统都有大数据风控审核，可以全方位的了解借款人的征信情况，很好的降低风控成本和坏账率。
第三、智能机审。现在很多信贷系统开发商都推出了智能机审功能，比如目前市面上做的比较好的服务商阿尔法象，他家的信贷系统可以根据风控模型自动审核，秒审。
上面说的几条都是突出的大的优势，很多细节的东西和功能还需要自己体验吧。现在很多从事信贷业务的都开始与互联网接轨，提高竞争力。

2. 互联网金融给传统金融服务业带来哪些挑战

　与银行相比互联网金融的优势
　　主要采取线上操作，交易成本低。尽管目前还没有互联网金融公司与商业银行管理费用的比较数据，但根据普华永道的调查，美国银行业一笔交易通过网点完成的平均成本为4美元，通过手机银行的平均成本为0.19美元，通过网银的成本为0.09美元，即网点的交易成本是网银的40倍。由于互联网金融公司的主要交易是通过网络完成的，基本上没有物理网点，也不需要队伍庞大的营销人员，加之流程相对简单，而商业银行通常都有众多的物理网点、有众多的前台营销人员、中后台管理人员，因此互联网金融公司的管理成本相对传统商业银行具有一定优势。
　　几乎不受金融监管，存在制度套利。互联网P2P公司的业务模式主要分为互联网金融服务（网络基金、保险（放心保）销售和融资）和金融的互联网居间服务两类，其中互联网金融的融资服务实际上在履行传统商业银行的融资功能，即实现储蓄投资功能的转换。目前商业银行的存款负债业务接受严格的监管，存款需要向央行上缴约20%的存款准备金，贷款余额需要接受75%的存贷比限制。更重要的是，商业银行需要满足8%的最低资本充足率的要求。另外，银行还要接受监管机构对其流动性、合规性、反洗钱等方面的定期、不定期的检查。而互联网金融P2P公司却可以不受这些监管规则的约束，尤其是可以不受资本充足率这一杠杆倍数的限制，这使得P2P公司的贷款业务扩张不受资本的约束，可以实现快速的扩张。简言之，P2P公司相对银行通过监管套利实现较快增长。
　　运用互联网先进技术，在信息获取方面具有一定优势。传统商业银行在信用风险评级时提供的利润、现金流等财务数据，即银行信息主要依赖贷款申请人提供和调查人员的搜集，而互联网金融P2P公司则通过社交网络（像Facebook）、电商平台、搜索引擎、云计算等互联网平台或技术获取客户信息流、资金流、物流等信息，然后运用数据挖掘、模型分析等技术手段，对借款人的还款意愿及还款能力进行准确评估。因此，互联网金融公司相对传统商业银行，可以更好地解决小微金融客户的信息不对称，更准确地识别和评估客户风险，实现科学地资产定价和风险管理。
　　与银行相比互联网金融P2P公司的劣势
　　资产负债规模相对较小。无论是全球还是国内，无论是单个互联网金融P2P公司，还是互联网金融整体，从信贷规模、负债规模等都无法与传统商业银行同日而语。资料显示，国内互联网金融公司中最具影响的阿里金融，其小微贷款余额约200亿元，吸储产品余额宝余额约500亿元，而2013年三季度工行贷款总额为9.6万亿元，存款总额为14.7万亿元，分别是阿里金融的480倍和294倍。《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》的数据显示，2012年末，P2P贷款服务平台超过200家，可统计的P2P平台线上线下借贷规模在500亿～600亿元之间，而2013年10月银行业贷款余额为70.8万亿元，可见短期内互联网金融贷款规模和传统银行远不是一个量级。
　　融资渠道少，经营风险高。传统商业银行，尤其是上市银行可运用众多融资方式，包括发行股票、债券、同业拆借、央行贷款、发行理财产品、吸收存款、转让贷款等，但互联网金融公司除了通过高收益金融产品（余额宝）吸引存款之外，其他融资渠道较少，因而，互联网金融公司面临着巨大的流动性风险。另外，中国缺乏成熟的个人征信体系和类似Facebook那样的实名社交网站，这导致中国互联网金融公司贷款面临更高的违约风险，致使互联网金融公司面临较高的信用风险。据“网贷之家”统计，2013年1至11月，出现危机或关停的网贷公司有49家，一些公司老板甚至已“携款跑路”。
　　信息披露不充分，资本杠杆倍数过高。由于互联网金融P2P公司不受银监会、央行和证监会等机构的监管，没有披露类似银行的存贷比、存款准备金率、资本充足率、拨备覆盖率、不良率等指标，甚至没有披露基本的财务报表，因而投资者（借款人）对互联网金融公司的风险难以判断，而且当互联网金融公司违约或破产时投资者的损失得不到补偿。另外，互联网金融公司用来缓冲贷款损失的自有资本明显不足。数据显示，2012年互联网金融公司“温州贷”、“人人聚财”注册资金均为500万元，“人人贷”、“拍拍贷”、“中宝投资”的注册资金均为100万元，而它们在2012年的交易额分别达到20.7亿元、8.5亿元、3.97亿元、3.4亿元、13.45亿元，如果以银行的标准计算这些互联网金融公司的资本充足率，估计不会超过3%，这使得互联网金融公司的资本杠杆倍数超过30倍，与破产之前的雷曼相当。
　　对银行业的启示
　　1、大力发展网络银行、手机银行等电子银行渠道，降低传统银行的经营成本。
　　2、充分运用社交网络、大数据、云计算、搜索引擎、电商交易数据和数据挖掘等计算机、互联网技术对小微金融客户进行信用评级和贷款定价。利率市场化和金融脱媒已势不可挡，中国银行过度依赖利差收入的盈利模式面临挑战。大力发展银行具有定价优势的小微金融已成银行业的共识，但由于小微企业并没有可信的财务报表数据，运用传统的方式并不能获取所需的财务信息。银行业可以借鉴互联网金融公司处理信息的经验，运用社交网络（例如Lending Club与Facebook合作）、云计算、搜索引擎、电商交易数据等互联网、计算机技术或平台，运用数据挖掘、模型分析等技术手段，对小微客户的还款意愿及还款能力进行准确评估，从而有效控制信贷风险，并实现交叉销售。
　　3、借鉴互联网金融P2P公司经验，发展节省资本的P2P撮合业务。由于中国银行业资产规模保持快速增长，而资本补充受到多种因素的制约，因而银行业发展面临资本充足率的约束。目前银监会对大型银行和中小银行的资本充足率要求分别为11.50%和10.50%，部分股份制银行和城商行勉强达到规定的资本充足率要求，因此，调整资产和业务结构，大力发展低资本消耗业务是银行业的必然选择。建议物理网点不具优势的中小型银行通过建立P2P平台（可借鉴招商银行(行情,问诊)的小企业e家投融资平台），在监管政策许可的情形下，适度发展针对小微企业、零售客户的P2P投融资撮合业务，增加银行的中间业务收入，减轻补充资本的压力。

3. 互联网金融给传统金融行业带来了哪些冲击和改变？

其次，以阿里小贷为代表的网络贷款模式浮出水面并逐步走向成熟，且由于对其平台上的小微企业无需抵押，方便快捷，所以增长速度迅猛，威胁到银行传统小微贷款业务。
第三， P2P信贷模式实现了小额存贷款的直接匹配，成为未来互联网直接融资模式的雏形，有效地弥补了银行信贷空白，形成了一种全新型的“网络直接融资市场”，未来还有着广阔的发展空间。
总体上讲，尽管到目前为止，互联网金融仍处于发展初期，在规模上难以与银行相提并论。但从长远眼光来看，伴随着互联网、大众消费方式以及现代金融理念的发展，银行业支付、小额存贷款等传统业务领域将面临前所未有的挑战。

4. 传统商业银行信贷风险控制和互联网金融信贷风险控制的区别

传统商业银行，  拥有自己的IT系统，结合线上线下征信，征信数据来源于银行内部数据。

        相对于互联网金融信贷大数据风控系统来说，IT系统自己开发，成本较高，而数据来源来源征信机构及互联网各种平台相关数据。

互联网金融信贷风控大体有四部分功能：
                      1、评分建模，风控部分；
                       2、IT系统：业务系统、审批系统、征信系统、催收系统、账务系统；
                       3、决策配置工具，即信dai决策引擎；
                       4、征信大数据的整合模块。
  大数据风控系统优势是大数据驱动，兼容手动、自动审批、决策、dai后管理。
         鉴于大数据风控系统大大降低互联网金融信贷了风险，目前信dai行业，特别是小微金融机构大数据风控应用趋于普遍。神州融首推出了大数据风控平台、融360等也相继推出了自己的风控系统。

5. 互联网金融对传统金融业带来哪些冲击

1、对商业银行业务的冲击。我们从互联网行业来讲，现在相当一部分的互联网企业从非金融领域不断地向金融领域渗透，无论是第三方支付，还是类似于POP这样的贷款融资平台，对银行的传统存贷业务带来不同的影响。2、现在相当一部分的客户都是通过互联网的电商，或者说是融资平台来直接较量，既存在着金融脱媒，同时也隔绝着客户与银行的联系。对银行和客户的基础来讲形成了一定的影响，或者说一定的冲击。3、虽然互联网行业做了很多尝试，目前还不能从根本上撼动商业银行的地位，但是在人们的观念和舆论上还是形成了非常大的影响力。这就是舆论和观念上对金融产品和服务提出新要求，这对商业银行也会带来一定的冲击。

6. 互联网经融发展对传统金融模式的影响以网络借贷为例

亲你好，互联网经融发展对传统金融模式的影响以网络借贷为例如下：1.互联网金融较传统金融来说成本更低、便捷 度更高 随着网络移动支付终端的不断发展,如今货币的收 付可直接通过第三方交易平台,省去了纸币的发行费用。 各类金融产品也可通过互联网的形式进行交易,在省去 了建立实体营业网点费用2.互联网金融的各类商品给传统金融的商品带 来了巨大的冲击 以理财产品和信用卡业务为例。互联网金融的理财 产品回报高、风险低、易操作,最具典型的便是阿里集 团的余额宝,在回报甚至比银行的定期存款还要高的同 时也能一键【摘要】
互联网经融发展对传统金融模式的影响以网络借贷为例【提问】
亲你好，互联网经融发展对传统金融模式的影响以网络借贷为例如下：1.互联网金融较传统金融来说成本更低、便捷 度更高 随着网络移动支付终端的不断发展,如今货币的收 付可直接通过第三方交易平台,省去了纸币的发行费用。 各类金融产品也可通过互联网的形式进行交易,在省去 了建立实体营业网点费用2.互联网金融的各类商品给传统金融的商品带 来了巨大的冲击 以理财产品和信用卡业务为例。互联网金融的理财 产品回报高、风险低、易操作,最具典型的便是阿里集 团的余额宝,在回报甚至比银行的定期存款还要高的同 时也能一键【回答】
以网络借代为例【提问】
(1)开辟了新的融资渠道。无论是支付渠道还是信贷渠道，互联网金融都为传统金融业做了强有力的补充。此外，在一些传统金融产品的销售中，如理财产品、保险产品等，互联网金融通过与电商平台的深入合作，使得这些传统金融产品的销售方式更加多样化，销售渠道更加广泛。(2)提高金融业信息化水平。互联网的出现是对原有金融体系的一个很好的补充。通过互联网的应用，可以使金融信息的收集更加方便快捷，短时间内可以收集到大量的数据。这些金融数据不仅为风险信用评估提供了依据，也为金融机构建立个人信用体系提供了重要参考。(3)推动金融业的创新和变革。随着互联网技术的引入，金融活动的成本无论是在信息收集还是信息传播上都变得更低，这对于缓解金融机构与个人之间的金融信息不对称非常有帮助。【回答】

7. 互联网金融信贷对大学生的影响及对策分析

一.校园贷款具有高利贷性质

不法分子将目标对准高校，利用高校学生社会认知能力较差，防范心理弱的劣势，进行短期、小额的贷款活动，从表面上看这种借贷是“薄利多销”，但实际上不法分子获得的利率是银行的20-30倍，肆意赚取学生的钱。

二.校园贷款会滋生借款学生的恶习

高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，若学生具有攀比心理，且平时就有恶习，那么父母提供的费用肯定不足以满足其需求。因此，这部分学生可能会转向校园高利贷获取资金，并引发赌博、酗酒等不良恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学。

三.若不能及时归还贷款放贷人会采用各种手段向学生讨债

一些放贷人进行放贷时会要求提供一定价值的物品进行抵押，而且要收取学生的学生证、身份证复印件，对学生个人信息十分了解，因此一旦学生不能按时还贷，放贷人可能会采取恐吓、殴打、威胁学生甚至其父母的手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和高校的校园秩序造成重大危害。

四.有不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪

放贷人可能利用校园“高利贷”诈骗学生的抵押物、保证金，或利用学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡等。请大家要谨慎办理“网贷”、“小额贷”，切勿因他人劝说或被所谓的“好处费”等蒙蔽，以自己的名义办理贷款给他人使用或为他人提供担保。如需办理“网贷”、“小额贷”的务必咨询家长和银行，谨防被骗。

8. 互联网个人信贷业务快速发展，得益于什么？

目前开展互联网个人信贷业务主要有商业银行和非银行系的互联网金融企业，互联网技术逐步扩展并日渐渗透到消费者的日常生活中，逐渐影响到了消费者的消费习惯和消费需求，对个人融资产生了深远影响。
商业银行互联网个人信贷业务开展情况。商业银行的互联网个人信贷业务主要以信用卡以及其他能够触网的个人消费贷款为主，通过网上银行、手机银行等自助服务体系，为客户提供综合化的金融服务，满足客户多样化的金融服务需求，提升客户对商业银行的互联网产品的认可度。
随着互联网技术的发展，互联网企业、电商系平台公司、支付公司等已经尝试开展个人融资服务，分流了商业银行的一部分个人信贷业务，特别是个人消费贷款；同时个人融资的线上模式也对商业银行传统个人信贷经营模式带来较大的冲击。
大部分商业银行都遵循“以客户为中心”的发展理念，但在实际执行中还是“以产品为中心”居多，在经营理念、业务流程、队伍建设和风险管理等方面存在较大差距，互联网金融时代这些问题可能会阻碍商业银行个人信贷业务的进一步发展壮大。
重担保的理念普遍存在。当前，商业银行个人信贷业务中抵押类贷款占比超过85%（以四大行占比测算），抵押房产仍是在办理个人贷款时候考虑的第一因素，但在互联网金融时代，“重数据轻资产”“重数据判断轻担保物”预计将是一个发展趋势。然而，商业银行虽然拥有个人客户的各类真实的金融交易数据，但这些数据都是割裂在各个业务条线，当下仍未能实现有效的梳理和整合，无法起到对互联网金融时代发展个人信贷业务难以实现有效的数据支撑。
业务流程和产品设计脱节现象严重。商业银行在设计业务流程和产品的时候，对客户的消费行为、市场需求等调研频度和深度不够，对新生业务模式的摸索较少，往往在监管框架内设计个人信贷业务流程和产品时，更多考虑银行自身利益和风险把控，忽视了客户的真实、合理的融资需求，设计的产品和操作流程较为复杂，业务体验和产品操作等与客户要求有较大差距，进而影响产品的销售。