理财规划的原则包括( )。

1. 理财规划的原则包括( )。

A,B,C,D,E
答案解析：
[解析]
理财规划师理财规划的原则可概括为六个方面：①整体规划；②提早规划；③现金保障优先；④风险管理优先于追求收益；⑤消费、投资与收入相匹配；⑥家庭类型与理财策略相匹配。

2. 综合理财规划建议书例文

一、你在为某个家庭作财务安全规划服务时，首先必须明确这个家庭成员的"风险态度"和"风险承受能力"。
　　风险态度可以分为三类：
　　1、风险厌恶型； 2、风险中立型； 3、风险追求型。
　　同时你要分析理性思考对风险判定的局限性，包括心理的因素和客观规律的因素。 适当地评估客户的风险承受能力，不仅有助于改善客户关系，还能降低因实际利益低于预期水平而被客户起诉的可能性。 做这第一步的时候，你可以设计一份《财务风险承受能力调查表》。
　　二、你要帮助这个家庭分析它将来面临的风险。
　　这个"风险"包括以下部分：
　　1、家庭成员人身风险；
　　2、家庭财产损失风险；
　　3、家庭责任损失风险。 做第二步， 你也可以设计一份《风险识别调查问卷》。 当然评估这些风险，你必须要量化，要和对方取得一致的意见，要让客户非常地认同你以及你的专业。
　　三、给这个家庭一份建议，当然是一份或多份保险计划，做专业的说明。
　　四、提供切实的服务。 大致是这样的过程，我就会考虑这些具体的问题，当然对每一个环节都可以作专业的说明，但我相信你能做到！ 谢谢！

3. 理财投资合理规划

(一)设定您的理财目标; 回顾您的资产状况 

　　设定自己理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。 

　　(二)了解自己处于人生何种理财阶段 

　　不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 

　　(三)测试您的风险承受能力 

　　风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 

　　风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。 

　　完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。 

　　作为专家理财的代表样式，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回，因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。 

　　根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。 

　　国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险，她可缓交追加，灵活方便；保额调整，满足需求；规避税债，转移资产；收费低廉，更具优势；保底年利率1.75%，每月结息。

4. 执行理财规划方案的原则不包括

执行理财规划方案的原则不包括目标明确原则。
遵循的原则：
在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。
1、事先重复沟通，让客户有明确的预期。
2、强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的。
3、在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

理财规划后续跟踪服务原因：
1、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。
2、客户的理财目标有短期也有长期的。
3、综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变。
4、接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户，开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户。

5. 执行理财规划方案的原则不包括

执行理财规划方案的原则为：了解原则、及时告知原则、连续性原则。应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供连续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即便在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。

6. 在进行投资理财规划时要考虑的主要目标及内容有哪些?

　　对投资者进行分析与评估的内容较多，对于工业项目来说，应从分析与评估企业素质、资金信用、经营管理、经济效益和发展前景等5个方面的内容进行。
　　1.企业素质评估
　　企业素质是指企业内在的质的情况，它是企业生存和发展的关键和根本，也是企业资信的基础和内在条件。
　　企业素质主要包括领导群体和职工队伍素质、产品素质、技术装备素质、资产素质、经营管理素质和企业行为等各种综合能力的质量。
　　2.企业信用分析与评估
　　分析与评估企业在一定资产结构下所表现出的信用状况，包括对企业的借贷资金信用、经济合同履约信用和产品信誉的分析与评估。
　　3.经营管理分析与评估
　　经营管理分析与评估主要考察企业在产品生产、销售以及流动资金周转的情况。在分析与评估中一般需要测算新产品开发计划完成率、产品销售增长率、合同履约率、成品库存适销率及全部流动资金周转加速率等指标。
　　4.企业经济效益分析与评估
　　企业经济效益分析与评估就是对企业的获利能力进行评价，这是投资者、债权人(即贷款者)以及经营者都十分关心的关键问题。经济效益评估主要从利税角度，通过测算企业的资金利润率、利税率、利润增长率和资本金利润率等指标，考核企业的经营水平和效果状况。
　　5.企业发展前景的分析与评估
　　企业发展前景分析与评估主要考察企业近期、远期的发展规划、目标与措施，产品的地位与市场竞争能力，企业的应变能力及发展趋势。

7. 投资者制定理财规划需要考虑哪些因素

—个合理的理财规划能够引导你成功地实现人生中大大小小的目标，而正确的理财规划是能够从自身情况出发，“量身定做”的理财方案。华夏理财专家表示投资者应当独立思考，按自己的情况设计方案。所以在制订理财规划表的时候应该把需要和可能性有机地统一起来，在这个过程中，你需要考虑以下四个要素。

了解本人的性格特点

在现在这样的经济社会中，投资者必须要根据自己的性格和心理素质，确认自己属于哪一类人。每一个人面对风险的态度是不一样的，概括起来可以分为三种：一种为风险回避型，他们注重安全，避免冒险；另一种是风险爱好者，他们热衷于追逐意外的收益，更喜欢冒险；第三种是风险中立者，他们对预计收益比较确定时，可以不计风险，但追求收益的同时又要保证安全。生活中，第一种人占了绝大多数，因为我们都是害怕失败的人，在众人的心中，只追求稳定，但往往是那些勇于冒险的人走在了富裕的前列。

了解自己的知识结构和职业类型

创造财富时首先必须认识自己、了解自己，然后再决定投资。了解自己时，一定要了解自己的知识结构和综合素质。选择适合自已知识结构与职业类型的领域，有助于个人能力最大程度的发挥，可以起到事半功估的作用。

了解资本选择的机会成本

在制订理财规划的过程中，考虑了投资风险、知识结构和职业类型等各方面的因素和自身的特点之后，还要注意一些通用的原则。

保持一定数量的股票。股票类资产必不可少，投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降，又可抵御高通胀所导致的货币贬值、物价上涨的威胁，同时也能够在市场行情不好时及时撤出股市，可谓是进可攻、退可守。

反潮流的投资，别人卖出的时候你买进，等到别人都在买的时候你卖出，大多成功的股民正是在股市低迷无人入市时建仓，在股市热热闹闹时卖出获利。

努力降低成本。我们常常会在手头紧的时候进支信用卡，其实这是一种最为愚蠢的做法，往往这些债务不能及时还淸，结果是月复一月地付利，导致最后债台高筑。

建立家庭财富档案。也许你对自己的财产状况一淸二楚，但你的配偶及孩子未必都淸楚。你应当尽可能地使你的财富档案完备、淸楚。这样，即使你去世或丧失行为能力的时候，家人也知道该如何处理你的资产。

了解自己的收入水平，调整分配结构

选择财富的分配方式，也是制订财富计划表中一个不可缺少的部分。这首先取决于你的财富总量，在一般情况下，收入可视为总财富的当期支出，因为财富相对于收入而言是稳定的。在个人收入水平低下的情况下，主要依赖于工资薪金的消费者，其对货币的消费性交易需求极大，几乎无更多剩余的资金用来投资创造财富，其财富的分配重点则应该放在节俭上。

因此，个人财富再分配可以简单地理解为在既定的收入条件下对消费、储蓄、投资等创富进行选择性地再次分配，以便使得现在的消费和未来的消费得到合理的分配，以使资金最大限度地发挥作用。如果为这段时期的消费所提取的准备金多，用于长期投资创富的部分就少；提取的消费准备金少，可用于长期投资的部分则就多，进而你所得到的创富机会就会更多，实现财富梦想的可能性就会更大。

8. 理财规划书的实用性是指

理财规划书的实用性是指方案中的建议、措施具有可操作性，方案中的建议、措施可能带来高额收益。

多项选择题理财规划书的实用性是指( )。
A.方案中的建议、措施具有可操作性
B.客户能够理解理财规划书的内容
C.理财规划书能够吸引大量客户
D.方案中的建议、措施能够取得预期的效果
E.方案中的建议、措施可能带来高额收益
正确答案：A、D
本题考查理财规划书的实用性。理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性又能取得预期的效果。