为何 全球资产配置

1. 为何 全球资产配置

专业点说就是（1）分散风险（2）提高收益（3）减小持单一货币资产的风险

解释1下，全球配置，意思是可以在整个地球上的市场，为何能（1）分散风险，假如在相同情况下，全部财产是投资中国股票，中国股市不好，就遭殃。但全球配置你可以投资中国、美国、英国、法国……中国市场亏损了，只是占其中一份。为何能提高收益（2）全球市场选择更多，就像要在1个湖钓鱼，A只能在一个位置掉，B能随意在湖的任意位置掉，假如他们钓鱼技术一样，你说那个人更可能吊更多的鱼呢？  至于（3）持单一货币资产有何风险，举个历史实例，苏联解体前，1卢布=1.12美元，后来却1000多卢布才等于1美元。

2. 为什么要进行全球资产配置？这是我见过最好的答案！

中国已从过去的“企业走出去时代”转变为“个人全球配置时代”。据胡润财富报告预计，到2020年中国可投资资产大于600万人民币的家庭将达到346万户，其可投资金融资产将占据中国整体个人财富的半壁江山。与此同时， 更多的高净值人士已经关注时代的风口，先走一步，开始拥抱全球资产配置的时代。 
                                          
  什么样的人需要全球资产配置？ 
  
 有投资能力和投资需求的家庭，都可以将资产的一部分进行全球资产配置。从投资的角度来说，绝大部分中国人的资产和风险都集中在人民币，因此分散一部分资金在非人民币的资产中，是抵抗风险的有效手段。
  
 在进行资本投资（包括一级市场私募股权，二级市场股票，债券，对冲基金等）前，投资主体应该满足以下条件：
  
 1）有充足的现金流。每个月扣除必须的家庭消费后，有较为稳定的结余。
  
 2）净资产为正。有充分的储蓄，对无法预期的意外事件（比如被公司裁员）有一定的抗风险能力。
                                          
  为什么要进行全球资产配置？ 
  
 早在上世纪60年代，哈里·马科维茨（Harry Markowitz）就提出 “现代资  产组合理论 - Modern Portfolio” ，告诉理性投资者应该用分散投资来优化他们的投资组合。他曾分析了11个国家股市的历史收益数据，得出国际化分散投资可以优化投资组合收益，后来他获得了诺贝尔经济学奖。
  
  现代资产组合理论： 
  
 该理论认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。
  
 全球资产配置优于单一国家市场配置，这已经被无数学术研究、行业实践所证实。
  
 从1991年初到2017年底，中国上海证券交易所综合股票指数的平均年化收益率是14.20%，如果单看平均年化收益率，中国的股票市场还不错。
  
  但值得注意的是，中国股  票市场的波动率高达55.67%，对比相对更加成熟的美国标普指数，波动率仅为14.03%。 而且，上交所综指在过去26年里的最大回撤高达-75.42%。 
                                          
 如果投资者将全部资金全数投入中国股票市场，就要做好坚强的心里准备。虽然中国股市有机会受惠于中国较为强劲的经济增长，但单一市场投资，特别是投资单一新兴市场，仍会令投资者面临相当高的风险。
                                          
 假如投资者不巧刚好在高位买入股票，比如在07年股市泡沫爆破前几个月买入，那么在接下来一年内，所有持有的股票资产会缩水75%。一年跌回2000年左右的水平。从下图可以看到，从那次回撤的最低点到刚过的2017年，经过了10年的调整之后，上证综指依旧还没回到当初的水平。
  
 举这个例子是想说明单一市场波动率大。如果投资者将资产的一部分配置于美国股市，或者发达国家市场，会怎样呢？
                                          
 如果投资者将一半资产投在中国股票，而腾出另一半资金投入到美国标普指数上，那么我们的年化平均收益不但没降低，还略增加了些（14.92%）。而且我们的波动率大幅降低到29.43%。最大回撤也降低了。
  
 因此，全球资产配置的原因概括来说就是：
  
 1）市场有效性原则
  
 尽量在多个市场进行多元分散，能够在保持投资回报的前提下降低投资风险。
  
 2）市场难以预测
  
 投资者很难准确地预测，在接下来的若干年中（比如10年），哪个国家，哪个资产类型的投资回报会更好。
  
  全球资产配置主要是为了分散风险，把鸡蛋放在不同的篮子里，得到一个相对来说低风险的投资回报。 
  
  全球资产配置有什么好处？ 
  
 一、满足国内高净值人士资产配置结构性转型需求
  
 与发达国家相比，业内专家总结了中国家庭资产配置的四大特点：
  
 首先是整体配置中，房产占比过大，金融资产占比低，比如美国家庭房地产占比27%，中国家庭占到68%，北京、上海则高达85%；
  
 再是金融资产中，储蓄占比较高，而国外家庭仅为5%以内；  
  
 第三是保险意识整体不强，尽管近几年有所提升，但仍更多依赖社保而非家庭配置补充的商业保险等；  
  
 最后是对于复杂的金融产品，缺乏专业性的认知，股票及相关产品接触多。
  
 根据智研咨询发布数据来看，截至2017年，个人可投资金融资产142万亿元人民币，2007-2017年间增速达 年均20%，高净值近人群从39万增长至244万，其可投资资产从11万亿元增至63万亿元。 高净值人群越来越多，同时也越来越追求资产配置的科学化与合理化。 他们不再提心吊胆于日趋严格的国内房地产市场的监管，而是转向追求更加自由、更加成熟的海外市场。
  
 二、寻求更高的稳定性与相对较高的收益率
  
 大多数投资人想必还在对08年的经济危机印象深刻，很多国家楼市、股市等被绑定在一起，走向暴跌。金融危机一旦出现，既是无法轻易扭转，但是却是可以通过全球性资产配置避免单一市场风险。
  
 三、有交易需求与其他需求
  
 日益增长的高净值客户不完全拘泥于掘金本土，更有的将眼光放到了全国市场，而全球资产配置对于他们而言，可能本就是一种自然而言的选择。另外，对于一些如果有出国、留学、移民等需求，全国资产配置则是非常必要的。
                                          
 根据最新的统计，全球个人金融资产境外投资（跨境+离岸）占总体可投资金融资产比例对于很多国家和地区的高净值用户，都已经达到了20%以上，而在中国却只有4.8%。这意味着，在中国的高净值人士平均只把自己总资产的不到5%投入海外，和国际水平差距巨大。
  
 因此从与发达国家海外资产配置比例上的差距来说，中国还有很大的发展空间。
  
 单单将鸡蛋配置好几个篮子是不够的，遇见动荡，这些篮子都将一荣俱荣一损俱损，将几个篮子与鸡蛋配置到全球的资产配置市场中十分必要。在此我们并不是吹捧外国市场多么好，仅仅是因为聪明人的眼光与格局不仅仅局限于单一的市场中。

3. 全球资产配置的三大基本理念

战略旦资产配过程的目的是在投资组合中以某种方式将资产配里在一起，以满足投资者在一定风险水平上回报率最大的目标。我们可以将战略旦资产配世决策粗略地看成是一种长期资产配置决策。长期资产组合一且确定，资产配置投资者还可以试图确定资产类别定价差异，并适时改变资产类别组合，这被称为战术型资产配世。战略型资产配置主要是为投资者建立最佳长期资产组合，资产配置而相对较少关注短期市场的波动。资产配置推荐金斧子，金斧子致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。

4. 如何实现财富资产全球配置

作为中国人，这个难度有点大。
首先，必须将钱拿出去作为现金也好或者购买实物资产也好，都可以。但是每年的中国人外汇兑换额度只有3.5万美元，所以要么就是鼓动全家人。
第二，找到限制条件少的国家，最主要就是看对于资金来源和资金进出限制少的地方。但是这些地方往往法律不严，不建议配置实物资产，比如房产。
第三，建议黄金。全球通用，除了携带不方便之外很少有其它缺点。但主要是对冲风险的作用。

5. 请问资产配置是什么？投资者通过什么渠道达到全球多元化资产配置？

"对于投资者来说，全球多元化资产配置的重要性日益凸显。从资产配置的角度，多元化配置低相关性资产更有利于分散风险。海外资产配置是指根据投资需求，将投资资金在海外不同资产类别之间进行分配。通常是将资产在低风险、中等收益保险与高风险、高收益投资项目之间进行分配。

鉴于相当一部分投资者有全球多元化资产配置的需求，但却缺少与之匹配的资源和经验等等。智能投顾则给了普通投资者一个这样的渠道，举例来说，Ginmon锦萌通过AI完成对用户的风险等级评估，根据不同的风险承受能力选择不同的投资组合，人工智能可以决定资产买入卖出的最优时机。"

6. 全球配置资产的平台现状

当前，全球配置资产的平台正在发展，正在为投资者提供更多的选择。这些平台提供了一种方便、高效的投资组合管理工具，帮助投资者灵活地分配资产，建立多元化的投资组合，实现多样的风险管理。

例如，许多全球配置资产平台提供高灵活性的投资组合管理，通过定制化的组合策略，提供多样的投资产品，使投资者能够更好地管理全球资产配置。此外，这些平台还提供安全性能和专业技术支持，帮助投资者实现更高效的投资管理。

另外，一些全球配置资产平台还提供安全性和风险管理服务，可以帮助投资者识别、分析和应对投资风险，有效地管理投资组合，并实现长期稳定的投资回报。

总之，全球配置资产平台正在发展，为投资者提供了更多的投资选择和风险管理服务，促进了资产多元化，实现了投资组合的优化，并且提升了投资收益。

7. 海外资产配置是什么?

问题一：海外资产配置是什么  就是通过购买海外(包括香港)股票、基金、债券、房产、保险、外汇等商品，对个人资产进行投资、配置，预防人民币波动贬值而造成的损失，一般以美元、港元、欧元为主 
  
   问题二：海外资产配置是什么意思？  你好楼主，就是把你的部分国内的资产配置到海外，减小资产的投资风险，因而找大一点的平台还是有必要的，比如泛高体娱就挺好的。 
  
   问题三：如何有效配置海外资产  随着人民币贬值预期的来临，越来越多的人开始关注海外资产配置。 
  而国家也提供了越来越多的海外资产配置渠道。 
  从资产配置的角度，把视野放在全球也是应有之义。因为资产配置局限在国内，很多风险是无法分散的，尤其是基于单一国家的系统风险。例如当年当年东南亚危机时，马来西亚国内的主要资产类别（如房地产、股票、债券、基金）都在跌，所以资产配置也没用。这是海外资产就管用了。 
  知道了这种必要性。下一个问题就是如何海外配置。 
  首先可以考虑以下工具：买外币、海外购房、购买QDII、购买全球定价的国内资产（如黄金、原油等期货产品，或者相关上市公司股票）、其他外币资产。其中QDII有很多选择，有股票型（美国的、欧洲的等）、债券型、大宗商品的、贵金属的、房地产的等等。 
  那么配置比例呢？ 
  这个问题是最复杂的。因人而异。我自己的想法是最大不超过30%。从中长期角度讲，我更相信中国是最好的，贬值只是短期的。我相信改革最终会成功，那时人民币资产是最棒的。 
  这个就看你自己怎么看了。 
  
   问题四：有哪些做海外资产配置的互联网金融平台  据了解，目前做海外资产配置的平台有点融网、麦麦提、新联在线、积木盒子、投米网、陆金所等。 
  
   问题五：海外资产配置哪个类别靠谱  中国与全球经济都在变局之中，如果说今年资产配置非常难，明年面临的风险因素将更多，市场将更为波动，明年将是资产配置更为艰难的一年。 
  全球化的资产配置在大方向上没有问题，伴随着人民币国际化，钱走出去是一个大趋势。尤其在中国，全球资产配置所占总资产的比例非常低，只有2%左右。而在发达国家，这个比例要高很多，比如在日本，30%的资产投资境外；欧美持有境外资产占家庭总资产的比值是10%到20%之间。可见，中国的境外资产配置刚刚起步。 
  配置美元资产？ 
  全球资产配置必须先从美国讲起，美国为什么要加息？因为美国的就业状况非常好，5%左右是美国的自然失业率，他们现在已经进入了一种 “自然失业状态”。这种情况下，如果企业不加工资，就很难找到好员工，所以美国现在的工资增长是一个潜在的通胀威胁，美联储必须加息来面对。 
  配置美国股权类资产是否是好的选择？工资成本上升、融资成本上升、美元强势，这让美国明年企业盈利的增长和销售的增长都非常难。为什么没有增长呢？因为强势美元，美元已经强了好几年，对欧元已经升值了15%左右，美国公司如果在欧洲有百分之十几的增长，换成美金也被美元升值吃掉了。此外，美国股票经过六七年的牛市，达到了17、18倍的市盈率，估值已经非常高了，在历史上市盈率的峰值也就在18、19倍左右。不能因为担心人民币贬值，盲目地进行海外资产配置。 
  欧洲？日本？ 
  欧元资产不被看好，他们的经济复苏还在艰难的起步之中。美元加息，但是欧洲、日本要继续的量化宽松。有史以来，全球的经济史和金融史里很难出现世界上主要的央行动作不是同步，而是相反的。巴黎的恐怖袭击，可能还会加大欧洲量化宽松的决心，因为这个对欧洲经济打击很大。 
  明年人民币对欧元及日币可能继续升值，所以如果去配置欧元或日币资产而不做外汇对冲的话，欧元、日币资产的超额回报会被汇率贬值吃掉。散户一般不会去做汇率对冲，因为汇率市场的风险把握是非常专业化的，通过机构才能实现。 
  2016，人民币加入SDR（特别提款权），海外资产配置是一个大趋势，但在中短期操作上要谨慎。资产配置不要以所谓的区域划分，如果以区域的角度来思考问题，明年将非常难。 
  香港是一个非常好的境外配置市场 
  香港是一个非常好的境外配置市场。首先香港是美元类资产，可以分散人民币风险。当然由于美联储加息，香港股市明年也会有很 *** 动，新兴市场的波动对香港这个高度流通的市场也会有影响。 
  所以明年香港一定不要买传统产业的资产，这是所谓的老香港。香港有中资类、类人民币资产，这些资产与A股的折让有4%，有些个股更大，同样的公司、管理层、产品，只是在不同的地方上市，有这么大的价差，肯定是市场隔阂造成的。将来市场一定会融合起来，这是趋势，而且过程不会太长。 
  中国80、90年代的价格双轨制改革，让很多人赚了很多钱。现在A股和H股的价差，是另一个双轨制改革赚钱的机会。通过人民币国际化、市场融合，可能很快就会变成单轨制。所以在买香港资产的时候要做好策略性的把握，选好行业，买有成长性的中资概念股。 
  
   问题六：为什么说海外资产配置是个新陷阱  因为打着海外资产配置的骗子越来越多，真正懂得其要义的人却很少。所以很容易让人误解为这是一个陷阱。随着人民币进入一个下行通道，单一境内货币的资产形式势必存在贬值的压力。进行海外资产配置，达到区域多元化、币种多元化、资产形式多元化的分散型投资理财，就势在必行。现在的问题是，即使你真的明白了其必要性，你未必有能力来真正实施这个海外资产配置的具体方案。因为中国随着外汇储备的连续6个月下滑后，中国开始实行严格的外汇管制。你手持大把待贬的人民币却出不了境。 
  
   问题七：海外资产配置哪个类别靠谱  境外分红储蓄险算是相对比较靠谱的海外资产配置。既稳定又不会亏本，收益也比国内的同类产品高许多。关键在于风险低，安全性高。 
  
   问题八：国内海外资产配置市场有多大  如果中国境内居民私人可购汇并支配的外汇有1万亿美元，那么海外资产配置这块蛋糕就有1万亿美元。只不过这只是一个理论假设。实际上制约这个国内居民海外资产配置的因素还有很多：外汇管制、目的地签证限制、投资人海外投资经验、投资偏好等等。 
  
   问题九：个人怎么进行海外资产配置  随着人民币贬值预期的来临，越来越多的人开始关注海外资产配置。而国家也提供了越来越多的海外资产配置渠道。 
  从资产配置的角度，把视野放在全球，因为资产配置局限在国内，很多风险是无法分散的，尤其是基于单一国家的系统风险。例如当年当年东南亚危机时，马来西亚国内的主要资产类别（如房地产、股票、债券、基金）都在跌，所以资产配置也没用。这是海外资产就救命稻草了。 
  首先可以考虑以下工具： 
  买外币、海外购房（海投金融美房宝）、购买QDII（百亿美元投资独角兽基金）、购买全球定价的国内资产（如黄金、原油等期货产品，或者相关上市公司股票）、其他外币资产。其中QDII有很多选择，有股票型（美国的、欧洲的等）、债券型、大宗商品的、贵金属的、房地产的等等。 
  那么配置比例呢？ 
  这个问题是最复杂的。因人而异。我自己的想法是最大不超过30%，国内保持5-10%左右的货币基金，3-40%房产，其他的股票基金等。 
  
   问题十：为什么要海外资产配置 2014  专业点说就是（1）分散风险（2）提高收益（3）减小持单一货币资产的风险 
  解释1下，全球配置，意思是可以在整个地球上的市场，为何能（1）分散风险，假如在相同情况下，全部财产是投资中国股票，中国股市不好，就遭殃。但全球配置你可以投资中国、美国、英国、法国……中国市场亏损了，只是占其中一份。为何能提高收益（2）全球市场选择更多，就像要在1个湖钓鱼，A只能在一个位置掉，B能随意在湖的任意位置掉，假如他们钓鱼技术一样，你说那个人更可能吊更多的鱼呢？ 至于（3）持单一货币资产有何风险，举个历史实例，苏联解体前，1卢布=1.12美元，后来却1000多卢布才等于1美元。

8. 进行海外资产配置的目的是什么？

海外资产配置是指根据我们的投资需求将投资资金在海外不同产品类别之间进行调配。低风险、低收益市场与高风险、高收益市场之间进行调配，长期投资和短期投资相结合，从而达到我们的财富保值、增值的目的。