如何制定理财规划？

1. 如何制定理财规划？

如何制定理财规划

倒计时：00:34:56
单选题 （共3题，每题10分）
1 . 下列几位投资者的行为，属于挂接关系的是（c ）。该题未做
· A.客户A在买入某一股票后，该股票不涨反跌，A后悔万分，立刻卖出
· B.客户B通常愿意承担更多的风险以避免损失
· C.客户C的某一股票长期处于亏损状态，C一直持有不忍卖出，等待回本
· D.客户D发现自己上半年某股票盈利40%，瞬间信心满满，立刻把所有资金全部投入该股票
2 . 关于具体目标法，以下说法错误的是（ a）。该题未做
· A.购房时支付首付属于流量资金管理
· B.购房时付月供属于流量资金管理
· C.日常医疗支出属于流量资金管理
· D.孩子刚出生，子女教育支出属于存量资金管理
3 . 关于进行资金规划时的共性与个性，下列说法不准确的是（d ）。该题未做
· A.资金规划首先需要满足客户具体对投资周期、流动性、安全性的要求
· B.共性指强调投资品种历史平均收益与波动
· C.个性指强调投资人偏好、投资时机的把握、投资品种选择，经济周期的循环往复
· D.对稳健类客户强调个性，在共性基础上不断调整

多选题（共4题，每题 10分）
1 . 运用生命周期法最主要的目的是（abd ）。该题未做
· A.使目标明确
· B.更精确定位“风险承受”
· C.了解投资者特征
· D.更精确定位“流动性要求”
2 . 下列关于资产配置构建原理的说法，正确的是（abcd ）。该题未做
· A.狭义的资产配置是指同一投资大类中根据风险、流动性、收益配置组合
· B.广义的资产配置是指根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配组合
· C.资产配置组合的核心是单个投资品种收益预期与风险识别
· D.资产配置获利的核心是稳定回报和复利效力
3 . 老王刚刚退休，责任的接力棒交给下一代，以安度晚年为生活目的，在对其进行理财规划时，主要考虑的理财目标包括（abcd ）。该题未做
· A.保障财产安全
· B.遗嘱
· C.建立信托
· D.准备善后费用
4 . 根据生命周期法，刚参加工作的小张可能的理财目标包括（abc ）。该题未做
· A.租赁房屋
· B.满足日常支出
· C.积累投资经验
· D.建立退休基金

判断题（共3题，每题 10分）
1 . 进行资产配置时需要避免关注单一资产。（错 ）该题未做
对          错
2 . 做理财规划实际管理的是流量资金。（错 ）该题未做
对          错
3 . 资产配置决定了风险和收益。（错 ）该题未做
对          错

2. 如何制定合理的理财规划？

没有计划的人是做不成大事的，没有计划的事情也是完不成的，同样的道理，只想着笼统的理财是没有意义的，想要理财就要制定切实的理财计划。
一个完整的规划包含了大量的信息，从一个规划就可以看到你的理财目的、你的理财可行性以及你的理财方式的选择。规划做得好也就是理财第一步走得好，那就是理财成功的保证和向导。
按照正确的步骤，一步一步分析你的家庭，确定你的目标，制定你的规划，让你的规划早日执行，目标早日实现。
个人或者家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看，个人或者家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。
我们在上一章已经说过了，理财是每个人的事情，家庭和个人都需要理财。越早实现了理财，就越早为适应社会上的艰难生存奠定了基础，也更早地得到了获得财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好地实现个人以及家庭生活目标。所以，理财要尽早开始，时机越早越好。
有了正确的理财观念，接下来需要解决的就是如何理财这一技术问题。面对银行、保险、股票、基金、债券、外汇等等众多的投资渠道，我们可以根据自己的情况制定自己的理财计划，而且，还可以依靠专业人士的帮助。现在，提供现代理财服务的专业人士越来越多，除了银行、保险、证券、基金等机构中的理财师之外，独立的专业理财师也逐渐开始出现。通过专业人士的帮助，面对纷繁的理财市场，您总能寻找到适合自己的产品。
理不理财，善不善于理财，往往决定了人生的走向。因此，立即行动起来，制定自己的理财规划，很可能您的人生就会被改写。
当然理财是一门很深的学问，而且这不是一件可以冲动的事情，只有做好了规划的理财才是科学的，就像在为一个目标作计划一样的，没有计划的事情，就会东一榔头西一棒槌地进行，乱七八糟地，最终将一事无成。
大家都知道，夏天去海边游泳的时候会有这样的事情，自己浑身热得冒烟，看着冰凉的海水就像迫不及待地往海里面冲，但是一进去就会浑身冷颤，水的温度和外面相差太大，一时身体接受不了。而有一些人就会一点一点往水里面走，先撩起水，撩向胳臂，又撩向身体的其他部位，慢慢适应水温的变化。
从一个方面来说，这就是增加自己保险系数的做法，下水之前，先弄清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。在做出改变生活的积极决定之前，您需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊，都要先做好一切准备才能下水。
因此成功的理财讲究理财规划，个人或者家庭理财也不例外。做好个人或者家庭理财的第一步就是要搞好理财规划。
在此还要很注意一个问题，那就是拟定理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标与规划必须具体、可行。
具体意味着：
1．理财目标一定要明确、量化；2．对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；3．家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。
可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。
就家庭或个人理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定一个切实的理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加财富。而具体的步骤一般分为五个：确定理财目标；资产的评估；家庭收支及损益；投资项目选定；资金筹集。
目标就是想要达到的目的地，没有方向的帆船怎么行驶呢?摩根斯坦利资产管理公司的苏珊·赫什曼说：“人们犯的最大错误是没有方向，不知道要实现什么目标。”做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
同样如此，个人理财的时候第一步的规划就是要确定自己的目标，当然每个人都有自己不同的目标，有些人想要去欧洲旅游一番，而一些家庭想要买一部车，但是这些都只是一个模糊的想法而已，你究竟想要去哪几个国家?要旅行多久?住什么样的地方……这些都是问题，不一样的计划需要的金钱也不一样。因此，尽快把自己或者家庭的愿望转化成一个数字，一个明确而具体的理财目标。
当然，每个人的目标不可能都实现，先把自己或者是家庭的愿望一个个都列举出来，划掉一些根本不可能实现的想法，例如想要在两年之内就超过盖茨之类的想法，这些明显是很遥不可及的。所以去掉这些之后，把那些可行的目标都列出来。
还有就是，所有的目标要具有时效性，还要有一个可以检验的标准，例如，我想在一年的时间内买上一部甲壳虫跑车，这个目标的时效性就是一年的期限，检验的标准当然就是赚的钱和一辆甲壳虫的标价比较。
还要记住的就是，我们投资理财得到的回报都是金钱而不是我们想要的房子、旅游，所以，有了确定的目标还是不够的，接下来的事情就是要把我们的目标进行金钱的换算。在换算之前，要对自己的目标进行确定话，模糊的目标不能量化，比如说，你想要买一套房子，那么你就要具体化你的房子了，首先考虑要在哪儿买，买多大的，还要怎么装修，家具的购买等等因素，把这些都确定了之后，你就可以把你的目标换算成是金钱了，总的金额算出来那就是你的目标。
例如，如果个人退休后的生活质量要与退休前相差不大，那么其退休后收入至少应该有他退休前的税前收入的70％～80％。如果你计划在60岁退休，那么你至少要准备22年的养老金，因为对60岁的人而言，平均寿命预期是82岁，而且呈上升趋势。最理想的状况是，个人通过多种途径来储备养老金，比如社会保险金、企业养老金和个人储蓄（包括个人养老账户投资理财）。
有时候，你的目标不是一个很快就能实现的事情，这个时候，最好的办法就是像我们平常做事一样，把事情分成几个阶段，几个部分来完成，把近期能够完成的目标换算出来，尽快去制订计划，找到理财的方式去实现，只要一个一个的阶段实现了，那么距离自己的总目标那就是一步一步地接近了。
同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。

3. 如何制定理财规划？

如何制定理财规划倒计时：00:34:56单选题（共3题，每题10分）1.下列几位投资者的行为，属于挂接关系的是（c）。该题未做·A.客户A在买入某一股票后，该股票不涨反跌，A后悔万分，立刻卖出·B.客户B通常愿意承担更多的风险以避免损失·C.客户C的某一股票长期处于亏损状态，C一直持有不忍卖出，等待回本·D.客户D发现自己上半年某股票盈利40%，瞬间信心满满，立刻把所有资金全部投入该股票2.关于具体目标法，以下说法错误的是（a）。该题未做·A.购房时支付首付属于流量资金管理·B.购房时付月供属于流量资金管理·C.日常医疗支出属于流量资金管理·D.孩子刚出生，子女教育支出属于存量资金管理3.关于进行资金规划时的共性与个性，下列说法不准确的是（d）。该题未做·A.资金规划首先需要满足客户具体对投资周期、流动性、安全性的要求·B.共性指强调投资品种历史平均收益与波动·C.个性指强调投资人偏好、投资时机的把握、投资品种选择，经济周期的循环往复·D.对稳健类客户强调个性，在共性基础上不断调整多选题（共4题，每题10分）1.运用生命周期法最主要的目的是（abd）。该题未做·A.使目标明确·B.更精确定位“风险承受”·C.了解投资者特征·D.更精确定位“流动性要求”2.下列关于资产配置构建原理的说法，正确的是（abcd）。该题未做·A.狭义的资产配置是指同一投资大类中根据风险、流动性、收益配置组合·B.广义的资产配置是指根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配组合·C.资产配置组合的核心是单个投资品种收益预期与风险识别·D.资产配置获利的核心是稳定回报和复利效力3.老王刚刚退休，责任的接力棒交给下一代，以安度晚年为生活目的，在对其进行理财规划时，主要考虑的理财目标包括（abcd）。该题未做·A.保障财产安全·B.遗嘱·C.建立信托·D.准备善后费用4.根据生命周期法，刚参加工作的小张可能的理财目标包括（abc）。该题未做·A.租赁房屋·B.满足日常支出·C.积累投资经验·D.建立退休基金判断题（共3题，每题10分）1.进行资产配置时需要避免关注单一资产。（错）该题未做对错2.做理财规划实际管理的是流量资金。（错）该题未做对错3.资产配置决定了风险和收益。（错）该题未做对错

4. 个人理财规划如何制定？

个人理财计划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想，个人理财规划需要一个系统性的规划步骤，主要有以下七大规划。
 
1.投资规划
 
投资是指投资者运用自己拥有的资本，购买实物资产、金融资产，或者取得拥有这些资产的权利，目的是在一定时期内获得资产增值和一定的预期收入。
 
我们一般把投资分为实物投资和金融投资。实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资。金融投资包括对各种金融工具，例如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的投资。
 
2.居住规划
 
“衣、食、住、行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一项投资。
 
3.教育投资规划 
 
早在20世纪60年代，就有经济学家把家庭对子女的培养看做是一种经济行为，即在子女成长初期，家长将财富用在其成长上，使之能够获得良好的教育。
 
当子女成年以后，其可获得的收益远大于当年家长所投入的财富。在一般情况下，受过良好教育者，无论在收入还是地位上，确实高于没有受过良好教育的同龄人。从这个角度看，教育投资是个人财务规划中最具回报价值的一种，它几乎没有任何负面效应。
 
4.个人风险管理和保险规划
 
保险是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中最具防御性。保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力，当投保人遇到风险且没时间在未来的岁月中继续增加收入以偿债的情况下，保险是唯一可以立即创造钱财的工具。
 
5.个人税务筹划
 
个人税务筹划是指纳税行为发生以 前，在不违法的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。税务规划的首要目标就是通过各种可能的合法途径，减少或延缓税负支出。
 
6.退休计划
 
当代发达的医疗科学技术和丰富的物质文明带给人类的最大好处是人类的健康与长寿。如何过一个幸福、安全和自在的晚年呢？
 
这就需要较早地进行退休规划。可以选择银行存款、购买债券、基金定投、购买股票或者购买保险等以获得收益。另外，退休计划的实施是越早越好。
 
7.遗产规划遗
产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，进行合理的财产安排。其主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中。

5. 我的理财规划该如何制定？

理财规划是个专业活，没有个十年以上并且在多领域研究学习的人士很难做好这件事，我是专业学习证券投资的，做了十几年才算有一些心得，普通的投资者搞投资实际上是靠天吃饭，行情好了就赚钱，行情不好就赔钱。他们还不能熟练使用各种金融工具进行套利和规避风险，也没有科学的分析，这种情况如果谈投资基本上没有什么保障可言。投资应该是熟悉经济的运行规律和各种投资品种的变动规律，跟随资金流动的情况获得收益。比如房地产是上届政府主推的工作，使得房价上涨了几十倍，紧跟政策的人获得了超额利润。房地产投资案例在香港日本都有奇迹发生，造就了很多亿万富豪，如果你的资金不多这时候也可以选择买一些地产股票。比如经济衰退的时候可以把资金从股票市场转到债券市场规避风险，然后在从债券市场转到黄金市场保值，最后在股票市场稳定的时候投资防御性的医药和白酒品种。这些都是常规情况，还可以根据政变变化进行调整。
当然投资理财的门路很多，但要想合理规划并不容易，需要向经验丰富的专业人士请教，最好是有自己的私人理财顾问。

6. 制定理财规划的注意事项

      　　2017年规划理财注意事项  
        　　清楚你的资源有多少 
       　　首先你得清楚你的资源有多少。第一是资产，你得注意你现有资金有多少，还有多少负债，两者相减剩下的就是你的净资产。还有就是你的赚钱能力，你未来、现在能赚的钱，跟你的每月支出要进行对比。要算出这些你能够利用的资源，可投资资金等。
        　　评估风险承受能 力
       　　对于年轻人来说，刚工作虽然收入低，但其实风险承受能力还是较高的，“大不了重头再来”。年纪轻，各种机会多，还可以迅速的重新赚到钱。而到了中年，有了家庭、孩子后，收入波动性大，投资失败就不太好了。
       　　而老年时期，如果财富再有大的.波动，就更加不合适了。故风险承受能力，跟年龄其实有一定的关系。年轻时期的理财投资，可稍进取一些，而中老年时期，则应偏稳健、稳定一些。
       　　还有就是如果理财的目标是为长期的，且是刚需，如孩子的教育费、家人医疗费、买房等，那么投资就应该以中低风险的为主;而如果是为长期的资产增值，可适当的增加一些风险资产的配置。
        　　评估资金的流动性 
       　　假如你有一笔资金，想要进行理财，你要预估多长时间内会使用它，如果预计短期可能会用得到，那这些资金就不适合投向那些封闭期较长的投资品种，像信托，多数最低投资期限都是1年起，一般是2-3年，如果这期间想用钱，可能要面临麻烦。而短期的资金，需要的流动性较高的投资方式，比如互联网金融，其投资期限短且很灵活，包括一个月、三个月、半年及更长时间的都有。
        　　设置合理的目标 
       　　做规划需要一个理财目标。“先定一个小目标，赚上一个亿”，这显然是不适合的。你的目标一定要符合的自身的情况。另外，月薪3000元，一年内赚20、30万，这目标订得也是过于浮夸。
       　　而比如月拿出3000，一年纯赚1万，这还是可能实现的。
        　　投资你自己 
       　　最后还有一个是投资你自己。这可能是关于理财之外的，但是也是投资。你可以把部分资金投资在教育和培训当中，增值自己，提升自己的能力，这样可以为你今后长远的赚到更多的钱。此外你还可以学习各种理财知识，提高自己的投资的胜率。
       　　投资自己，或许是上述最能增值财富的方式了。

7. 如何制定一份理财规划

你好，首先要考虑收入能力，你月薪三千跟人家年薪百万的肯定不是同一个标准。其次就是要考虑自己的日常费用，短期负债及长期负债，有些人确实很能挣钱，但是花钱也如流水，每月结余往往也没有多少钱，不过这个倒是可以逆向的选择。再次就是家庭抗风险能力，假设你很能挣钱，生活也比较节俭，但是如果你是上有老下有小，中间还有房贷车贷，那么还是没法跟人家月薪五千家里有房有车还有存款的人用同一标准。总之吧，具体情况具体分析！

8. 个人理财如何制定理财规划？

在做投资理财上最为禁忌的就是盲目，随着最近几年投资理财的普及很多理财新手步入理财市场，由于经验、风险意识的缺乏很多理财新手在步入理财市场的时候会盲目跟风而且在对投资也没有具体规划以及明确的目的性，因此很多刚入门投资者投资理财效果不佳。
下面小阿给大家分析一下个人应该如何制定理财规划，希望对投资者有所帮助。
个人理财首先了解个人财富
在做个人理财规划的时候首先需要对个人的财富做一份详细的了解，比如说个人都有什么收入渠道，以及目前大概有多少财富，负债情况等几个方面做了解。当然计算个人财富的时候也不能够单单计算收入也需要对消费这方面进行计算比如说每月的生活开支需要多少、购物开支等等消费开支。为财富更加清晰明了建议投资者可以养成记账的好习惯。
个人理财其次规划消费
在对个人财富情况有一定的了解之后那么就需要对支出方面进行控制，比如说那些事冲动消费哪些是日常需要的消费，以及对能够的消费怎么去控制，从而使得节省消费且不影响生活的质量。在规划消费上并不建议投资者什么地方都节省，毕竟理财是为了提升生活质量，我们要做的是该省的地方省，减少不必要消费。
个人理财最后规划理财
对个人财富有所了解以及对消费有所规划之后就可以对理财做规划，做理财规划的时候可以根据个人财富情况选择理财方式，可根据个人消费规划做长期或者短期项目。个人理财规划还需要考虑投资理财的安全性、年化收益率、需要花费多少精力等等因素进行评判，这些都将会对个人投资理财效果有所影响。建议投资者做理财规划多方面多因素进行考虑。
新手投资者做理财规划建议多审核由于理财经验的缺乏很多影响理财的因素很容易被忽略。