个人投资理财案例分析。

1. 个人投资理财案例分析。

首先看收入：（5000+1800+600）X12+6000=94800元（家庭年收入）

支出（3000+1000）*12+5000=53000

家庭盈余41800元~

已知存款10万，我建议做定期存款5年以上（5万）5.5%，5万做银行理财（1年期左右的）5-6%~公积金每年3.5W收入，10W余额。。。

每年我个人意见做3000元基金定投，大约也是年化利息6%。

剩余每年11800~先放T+0的货币基金吧~年化也4-5%收益。

这样年利息大约在8000元左右~

这是稳健型的~如果偏激进的话，我个人认为可以就留5W存款除外，剩余全部做股票或者股指类期货~

而且可以用公积金（2-3年后，大约17-20W）投资周边地市不限购的个人住房，另外多一套房屋增加固定资产。。。。

2. 个人理财案例

1、17 万元的定期存款和8万元的活期存款，这个不要存在银行内，可以去做基金定投的。
2、女儿 初一 12岁。抽一点资金去买个教育储蓄存款，这个是免税的，外加买个教育险，可以一定程度上缓解孩子上大学的资金流，把孩子遭受到的风险转嫁给了保险公司。
3夫妻两除按月缴纳的社保医保外、建议去买个终身险。
4、5年内将目前价值70万的旧公房换成一套120万元以内的新房。这个生意可以大胆的去做，这个旧房子你住了5年吗？住了5年的话转手的时候是免税的。而且现在国内的投资工具的投资收益率都不是很高，房子是个刚性需求，而且是保值的。
5、未来每年能预留现值约6000的旅游资金，提升生活品质。这个是完全可以的。
6、你的资产最好教给理财公司帮你打理，既可以获得收益，又可以减轻你的压力。

3. 个人理财案例分析

1.家庭收入小张和老公是7000+2500=9500    一年就是9500X12=114000         加上小张年底8万元分红  114000+80000=194000    总收入  194000
 
开支：每月日常开支2500  一年就是2500X12=30000      还有1000的房贷   每年旅游开支约5000元。父母5000元生活费 ，保费支出约9000元。 不算房贷开支。
 
2 家庭年纯收益194000-35000-9000-5000=145000     资产 70万的房子，10万的存款，  欠银行7万的房贷。
 
建议1.把7万的房贷提前还清，因为你有7万的活期存款，你的存款利息低于房贷利率，这7万就等于没用而且还在缩水，除非你可以找到一个投资理财高于房贷，就用这7万赚更多的钱，不然就是亏损。
2.你的2万元国债投资，可持有或换其它灵活性的理财产品。还有3万的定期，不知道什么时候到期，现在有一款投资委托产品年收益在10%-15%起步5万，低风险，可以考虑。明年宝宝出生一个月加1000的支出，加上储备教育金，月支出在2000左右，宝宝出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000     
 
145000-36000=109000有宝宝后年收入，3年买车没问题，10万元购房款也没问题，
 
看小张的收入支出计划都可以实现紧缺的就是一个投资理财方案。
 
现在有的投资就是2万的国债，现在的支出不用调动，就是分配你的收入了，
 
投资方向； 银行低收益稳健理财，多咨询银行理财信息，多家银行。年收益在5%-8%可适量买入。40%的资金。
   信托 基金   委托投资理财低风险投资理财等年收益在10%左右。30%资金
   期货  现货  黄金   外汇高风险高收益的投资理财产品年收益在20%-40%，10%-20%资金，
 
其它的资金可用于做流动应急储备。

4. 个人理财案例分析

有一个还算详细的案例分析： 【理财案例】 张小姐去年刚刚大学本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道：“我大学毕业已经一年多了，现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题，希望金理财可以帮我看看。” 下面就是张小姐附加的个人财务状况：月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。 张小姐现在有一万元基金投资，无其他固定资产。 理财目标：1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。3、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。（备注：可否请理财师考虑到我们这个特殊人群在接下来几年的收入增长幅度） 方案1 理财师裘琴燕所做的理财规划 财务分析 根据张小姐当前财务状况获知张小姐年收入2.76万，年支出2.4万，每月可节余300元，一年下来可节余3600元，两年后也才节余7200元，这与张小姐努力要实现的三大理想目标相差甚远。建议张小姐重新调整日常开支，避免过多消费，养成使用信用卡的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。从张小姐的月开支按占比大小依次为其他消费支出（30%）、饮食消费支出（26%）、房租（21%）、手机话费（8%），获知张小姐的其他消费和饮食消费过多，建议张小姐每月其他消费缩减至400元，饮食消费缩减至300元（中餐单位提供，张小姐只需解决晚上伙食），同时控制手机话费至100元（提议加入单位虚拟网或选择优惠套餐），调整后张小姐每月可节余1000元，年节余12000元。 理财建议1 巧用银行信用卡，在信用额度内，刷信用卡消费可获最长56天免息期无偿占用银行信用，只要按时还款不影响个人信用，同时信用卡还可参与长至24期的分期付款购物活动，每月只需付总价的1/24，就可让您提前2年使用喜爱商品。针对张小姐的理财目标1，建议张小姐申请一张有分期付款功能的银行信用卡，可选择中信银行、兴业银行、浦发银行等银行办理，鉴于张小姐目前收入并不丰厚，且张小姐购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需，故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳，价格一般在6000元左右的笔记本电脑，选择品牌有明基、联想、惠普等，数码相机的选择考虑以实用为主，以外观新颖、时尚为辅，价格一般在2000元左右，选择品牌有SONY、佳能、三星。通过银行信用卡分期付款，张小姐每个月只需支出333元就可实现为自己购置一台笔记本电脑和一台数码相机的目标。

5. 个人理财案例分析

简单说说
  
存款 20w
 基金 2w
 房屋 40w
 净资产 62w
  
10年内收益
 6*5+4*6=54w
 退休金部分暂时忽略
  
也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w
  
家庭基本生活开销?
 家庭医疗费用?
  
1.儿子需要上大学 估计5w-10w左右,看收费标准 这部分应该蛮容易的
 2.要购置房屋 那么必须先出手自己手上的房屋才有可能 但是风险太大 贷款的话 估计十年内的收入不足以交清利息 十年内这个不是太现实 十年后资金仅仅够用 而且只有20万存款 即使投资项目年收益有10% 十年也只有20万的收益 还是不足以购置目标房产 或者 十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款 但是也要依靠政策来决定
 3.养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面 考虑到年纪 假如投入部分资金到保险是可行的 寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给 而且在很多年内都是不划算的) 可以考虑添加意外保险和健康保险 配合基本社保 估计应该够用
  
建议
 1把钱投入基金只能做中长线投资 但是现在形势不明朗 世界格局混乱不堪 不建议继续将钱投入进取型基金 这种基金说真的亏的是你的钱 赚的就是公司的钱 或许找一些保守些 稳定些的基金可以要考虑一下
 2流动资金的安排 流动应急金5w左右 也就是保持这个额度的存款以备意外
 3意外保险和健康保险 可以考虑一下 这个也是一个比较妥当的选择 寿险的话真的不太需要了

6. 成功人士必看两个经典投资理财小故事

三个关进监狱的人
有三个人要被关进监狱三年，监狱长满足他们三个一人一个要求。美国人爱抽雪茄，要了三箱雪茄。法国人最浪漫，要一个美丽的女子相伴。而犹太人说，他要一部与外界沟通的电话。三年过后，第一个冲出来的是美国人，嘴里鼻孔里塞满了雪茄，大喊道:“给我火，给我火!”原来他忘了要火了。接着出来的是法国人，只见他手里抱着一个小孩子，美丽女子手里牵着一个小孩子，肚子里还怀着第三个。最后出来的是犹太人，他紧紧握住监狱长的手说:“这三年来我每天与外界联系，我的生意不但没有停顿，反而增长了200%，为了表示感谢，我送你一辆劳施莱斯。”

【点评】
什么样的选择决定什么样的生活，什么样的投资理念决定什么样的投资收获，今天的生活是由三年前我们的选择决定的，而今天我们的抉择将决定我们三年后的生活。如果你还靠死工资赚钱，终将会淘汰。21世纪是金融世纪，不懂理财知识的人永远比别人慢一步。不要担忧，不要顾虑，找到一个对的方面，奋力拼搏，安心休息，静心学习，培养出新的投资习惯。
放长线钓大鱼
一个8岁的女孩拿着三角钱来到瓜园买瓜，瓜农见她钱太少，便想糊弄小姑娘离开，指着一个未长大的小瓜说:“三角钱只能买到那个小瓜!”，女孩欣然答应，兴高采烈的把钱递给瓜农，瓜农很惊讶:“这个瓜还没熟，你要它怎么吃呢?”，女孩道:“交了钱这瓜就属于我了，等瓜长大熟了我再来取吧。”
【点评】
投资理财要把眼界放远，不要顾虑当下，不要目光短浅的人永远只能看到眼前的利益，一夜暴富之时存在在极少数人身上的奇迹而已，绝大多数人的财富还是要靠时间的积累，将目光放长远，才能获得更大的利益。
能不能做到放眼长远，预见未来，对于一个要想取得成功的人来说，无疑是非常重要的。“明者远见未萌”。高明的人有远见卓识，知迂直之计，善于在变化万千的世界中，捕捉机遇。
以上就是关于投资理财故事的分享，送给大家，希望对你的理财之路有所帮助!

7. 个人理财案例分析题

答：（1）有可行性。购房可按揭、分期付款，生小孩可用产假，保持持续工作状态，不影响收入来源。
（2）资金预算：在前3年挣购房首期，第4年开始按揭，用住房公积金贷款；前3年每年留出6000元还助学贷款，3年还清，前3年每年可存2.4万元；第3年尾要小孩，每年小孩支出6000元，第4年开始每年还是存2.4万元，剩余资金用于月供。

8. 个人理财有哪些成功策略

1 
努力提高自己，提高学历水平和能力水平，找到比较好的工作，提高收入。工作稳定以后可以寻找第二职业，做个斜杠青年，修建财务管道，增加工资以外收入。
2有了一定收入之后，可以进行理财投资
平时零用钱可以投资货币基金，存取方便;短期用不到的钱，可以进行银行理财产品购买;还可以投资一定的风险产品。
节流方面：
1关注一些日用品促销信息，节假日，季度末，反季产品。
2合理利用信用卡，信用卡打折信息，信用卡刷卡礼品信息。