在银行贷款需要买保险吗

1. 在银行贷款需要买保险吗

在银行申请贷款的话，是否需要买保险，主要得看申请的贷款类型。有的不需要投保，而有的就的确需要到指定的保险公司去购买一份相应的保险。
像房屋抵押贷款就必须得投保一份保险。这也是我国《个人住房贷款管理办法》规定的：“以房产做抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由贷款人保管。”
而之所以要买保险，主要也是银行为了化解风险所采取的一种措施，因为在借款人买了保险之后，当其无力偿还贷款的时候，保险公司就需要为借款人还本付息。
一、个人房屋抵押贷款风险
1、个人房屋抵押贷款违约风险
违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中的特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润；当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。
2、个人房屋抵押贷款流动性风险
流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。
3、个人房屋抵押贷款经济周期风险
经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。
4、个人房屋抵押贷款利率风险
利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
二、提前还贷应当注意什么
1、提前还款是否要缴纳手续费
当贷款人申请贷款的时候，一般会与银行签署贷款合同，其中都会存在一些提前还贷收取手续费的相关条款，因此如果银行要收取提前还贷的手续费是有法律依据的。银行可能就会收取一定的手续费，因此，在想要提前还贷时一定要提前询问银行是否存在手续费等问题。
2、提前还款是否要缴纳违约金
银行关于提前还款的规定实际上是有年限限制的，如果贷款人的贷款合同生效没有满一年的话，不要申请提前还款，因为银行可能会根据贷款人提前还贷的金额，用特定的贷款利率来多收取一个月的利息作为违约金。因此在考虑提前还款时还是要选择合适的时间，不然就要多花一个月的利息，浪费一定的资金。
3、办理提前还贷手续
准备提前还贷的贷款人也是需要经历一定的法律程序的，其必须要提前一周到一个月的时间提出书面申请；并且还要约定好具体的还款时间，在这个时间内，贷款人还要携带一些必要的证件，比如身份证以及贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议。
需要注意的是，还贷的所有款项都应该存到指定的存折或者是银行卡中，不要存错了，否则银行将不会自动扣款，这样也就不能算提前还款。
4、提前还贷有无次数限制
贷款人还需要注意的一个问题就是当申请提前还贷时，必须要提前询问相关银行对于提前还贷的情况是否存在次数的限制。根据这个具体的情况然后来确定自己是否需要提前还贷，眼光需要放长远，还应当考虑未来的还贷问题。
5、还完房贷后千万不要忘记撤销抵押登记
不管是对于那些在合同期间内还完贷款的还是提前还款的，贷款人需要注意的都是要记得办理撤销抵押登记，拿回自己的房子产权证。但是每个银行都有不同的操作规定，因此事先需要咨询清楚。
6、还清贷款后记得去退保
购房者在提前还清所有的贷款以后，还有需要注意的一件事就是需要去保险公司等相关部门退保。贷款人还需要携带保险单的正本和还清贷款的证明等相关的证件。

2. 保险可以贷款吗？

3. 保险可以贷款吗

法律分析：保险是可以贷款的。只要保险单具有现金价值，就可以用保险单去保险公司申请保单贷款。不过要申请保单贷款的话，不仅保险单要具备现金价值，而且至少得投保两年以上。还有，客户在哪家保险公司投的保，就只能去哪家保险公司申请保单贷款。
法律依据：《中华人民共和国保险法》 第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

4. 保险可以贷款吗?

保险可以贷款。用保险贷款可以通过保单合同确定保险是否可以贷款、可贷款时间以及贷款金额。

首先根据保单合同可确定这份长期的人寿保险是否可以贷款，一般情况下，长期的人寿保险是可以进行贷款的。其次，合同上也会写明这份保单交了多少年后可以贷款，一般情况下是两年以后可以申请贷款，同时，个别的理财险犹豫期过后就可贷款。最后，合同里也会写明可以贷多少，这个比例是贷的现金价值，且在保单上的现金价值表每一年都是不同的，要按照所交的年限对应的这个现金价值来进行贷款。
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5. 什么保险可以贷款

只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险以及分红型保险等人身保险合同才可以申请保单贷款。而对于大多数健康险、短期意外险和医疗险，由于没有现金价值或现金价值波动，是没有贷款功能的。除不具备现金价值外，有的保险公司还规定已经发生保费豁免、减额缴清与保单垫付情况的，不能申请保单贷款。拓展资料：还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时，客户未能偿还贷款及贷款利息，所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按到期日次日的保单贷款利率计息。如果客户部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时，保险合同终止。办理保单贷款的注意事项：1、保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。2、并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。3、保单质押贷款只适合用于短期资金周转，并不适合用于股票等高风险投资。4、保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，此类情况在少儿险中比较常见。保单抵押贷款的条件有：年龄25-55周岁；户籍、工作、居住信息三项中需有一项在贷款当地；泰康、新华、中国人寿、中国平安，投保人正常缴费3年以上，且缴费期间没有断缴，近1年没有发生投保人变更。另外，保单抵押贷款是有条件的。一些长期的人身保险条款规定，投保人缴付保险费满两年以上，且保险期已满两年的，投保人才可凭保险单申请质押贷款。保单贷款的时间和金额也是有限制的。据了解，保单贷款的时间较短，一般最多只有6个月，贷款的金额也不能超过保险单当时现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定。因此，专家建议在进行保单贷款之前应慎重考虑。

6. 什么样的保险可以贷款

有些保险是可以贷款的，比如：人寿保险、养老服务保险、分红保险、年金保险等有存款特性的保险，都可以保单贷款，但是每家保险企业的要求并不一致，需要视详细情况而定。可以依据保单的详细情况来看是不是可贷以及可以贷款多少，也可以通过保险企业人工客服电话咨询。人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。分红保险一般指分红型保险保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。

7. 保险也可以贷款吗

保险是可以贷款的。
只要保险单具有现金价值，就可以用保险单去保险公司申请保单贷款。不过要申请保单贷款的话，不仅保险单要具备现金价值，而且至少得投保两年以上。还有，客户在哪家保险公司投的保，就只能去哪家保险公司申请保单贷款。
不过除了可以申请保单贷款以外，还有一些保险公司会提供保单贷产品，比如说平安旗下就有一款保单贷产品，叫作寿险贷。而这款产品是支持所有保险公司的寿险保单去申请的。但大家也需要注意，这款产品是在贷款公司申请的贷款，而不是平安保险公司。
而大家若是要去申请保单贷款的话，只需要准备好身份证和保险单就可以去保险公司的营业部柜台找工作人员进行申请了。
不过保单贷款的期限是比较短的，一般只有6个月；至于贷款额度，则最高可达保单现金价值的70％到80％左右。但大家也可以放心，在申请了保单贷款之后，保单也依然是有效的，客户的保险保障不会受到影响。
一、贷款保险保证金是什么
贷款保证金一般都是由放贷双发为保证履行贷款合同向第三方缴纳的费用，如果双方都按照合同履行职责的话保障金在贷款还清以后会予以退还的，这个第三方一般是属于公正机构。另外还有一种方式是由贷款方向放贷方支付保障见，如果贷款人不按照合同期限进行还款的话，保障金就由贷款方扣收，这种情况下保障金也可以叫做违约金，其实就是对贷款方作出的一种经济型惩罚。尤其是现在生活中的贷款一也都会收取有保证金的情况，所以在这需要提醒大家的是，如果缴纳了保障金一定要及时还款，有些机构及时你逾期一天也不会归还保障金。
二、申请保单贷款需要注意哪些事项
第一，保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70％－80％。所以大家在申请之前一定需要先查看一下自己的保单情况，免得跑冤枉路。
第二，并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。
第三，保单质押贷款只适合用于短期资金周转，保单贷款的时间较短，一般6个月左右，并不适合用于股票等高风险投资。所以大家在申请时要考虑好贷款的用途。
第四，保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理；已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，此类情况在少儿险中比较常见。

8. 银行贷款保险是什么

一般情况下，只有申请购房贷款的借款人才需要购买银行贷款保险。银行贷款保险的作用就是化解贷款风险。对于银行来说，如果借款人无力还贷，银行就可以要求保险公司代替借款人归还贷款本息。而对于借款人来说，在自己因身故、大病情况而无力还款的时候，就能通过保险赔付减免自己的还款负担。
 
 
 
 除了对借款人的还款能力进行承保之外，银行贷款报告更重要的一个作用是对抵押房产进行承保。在抵押期里，如果由于火灾、爆炸，龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然坍陷、空中运行物体坠落及外来建筑物和其他固定物体倒塌等原因，对抵押房屋造成了直接损失，保险公司就会按照保险合同，向保险受益人赔付这些损失。
 
 
 
 银行之所以能要求借款人购买银行贷款保险，主要是因为中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》。该《办法》的第25条规定：“以房产做抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由贷款人保管。”