光大银行“个人质押贷款”质押物有哪些要求？

1. 光大银行“个人质押贷款”质押物有哪些要求？

办理光大银行“个人质押贷款”质押物需具备以下条件：（一）借款人本人或第三人享有合法所有权的贷款人同城机构对外签发的人民币整存整取定期储蓄存单（含阳光卡内定期存款及整存整取定期储蓄一本通存折换开的存单）、贷款人代售的财政部2002年以后发行的凭证式国债、与贷款人签订了《保险单质押贷款合作协议书》的保险公司出具的具有现金价值的保单。（二）借款人本人享有合法所有权的贷款人同城机构对外签发的外币整存整取定期储蓄存单、贷款人代售的财政部发行的储蓄国债（电子式）。（三）借款人本人合法享有的中国光大银行总行发行的内部风险评级为三星级以下（含三星）的理财产品，通过TA系统销售的开放式理财产品和短期预约滚动式理财产品不得开展质押业务。（四）借款人本人持有的实物黄金。（五）总行规定的其他质押物。

2. 办理光大银行“个人质押贷款”借款人需具备哪些条件？

借款人需具备：（一）具有合法身份，能提供有效身份证件。外国人及港澳台居民应持有有效居留许可证明；（二）具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；（三）同意在光大银行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并同意授权光大银行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；（四）用以质押的有价单证或实物黄金必须合法、真实、有效，凡所有权有争议，已作担保、挂失、无效或者被依法止付的有价单证或实物黄金不得作为质押物；（五）已质押的有价单证，无论是否已到期，在贷款未全部还清之前，质押物的所有权人或质押物所有人的监护人（以下称“出质人”）不得赎回和申请挂失止付；（六）如借款人年龄超过65周岁（含），则借款人与出质人须为同一人；（七）贷款资金不得用于证券投资、权益性投资及其它任何国家政策、法律、法规所禁止的用途；（八）光大银行要求的其他条件。

3. 光大银行“个人质押贷款”授信分为哪些方式？

本贷款授信方式分为单笔贷款和贷款额度授信两类。（一）单笔贷款最长期限不超过5年。贷款期限不得超过质押物的到期日。若有不同期限的多个质押物办理组合贷款，以距离到期日最近者确定贷款期限。理财产品质押到期日最长为理财产品实际到期日，但利换金理财产品的贷款到期日须控制在理财产品到期日前１个月内，不得晚于理财产品到期日。个人实物黄金质押贷款期限最长12个月。（二）“贷款额度授信”指贷款人对借款人提供的质押物进行评定后，授予借款人可在一定期限内，根据合法指定用途向贷款人申请使用的最高贷款金额。在授信额度及授信有效期内，借款人可随时向贷款人申请使用贷款。“贷款额度授信”仅限于存单质押贷款和国债质押贷款。其中：
1、授信额度不得超过根据质押物的价值及相应质押率测算的最高可贷款额；
2、授信额度期限（以批准日期计算）最长不超过3年且不超过质押物的到期日；
3、贷款授信额度项下的单笔贷款发放日不得早于授信额度起始日，贷款到期日不得超出授信额度的到期日；。
4、采用到期一次还本付息（利随本清）还款方式的，期限在一年（不含一年）以上，按照上述规定的最高额度，贷款期限每增加1年（不足1年的，按照1年计），须再减少5%（储蓄国债（电子式）贷款须再减少8％）。

4. 光大银行“个人质押贷款”授信分为哪些方式？

按月等额、按月等本、到期一次还本付息（利随本清）、按月还息到期还本四种。
按月等额（又称等额本息）：即借款人每期以相等的金额（分期还款额）偿还贷款,其中每期归还的金额包括每期应还利息、本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。
按月等本（又称等额本金），即借款人每期须偿还等额本金，同时付清本期应付的贷款利息，而每期归还的本金等于贷款总额除以贷款期数。
到期一次还本付息（利随本清）：（1）又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。计算公式：到期应还利息=贷款本金×贷款日利率×贷款本金实际占用天数（2）本还款方式仅适用于一年期以下的个人贷款（含）。
按月还息到期还本：借款人每期须偿还本期应付的贷款利息，到期一次性偿还本金与当期利息。仅限于贷款期限在1年以内（含）且贷款金额在100万元以下（含）的个人贷款。在光大银行办理“个人实物黄金代理业务”的借款人，可以在上海黄金交易所持有的自有实物黄金作为质押物申请人民币贷款“个人实物黄金质押贷款”可在光大银行柜台申请办理。个人实物黄金质押贷款”可在光大银行柜台申请办理。

5. 光大银行“个人质押贷款”可以放贷的额度是多少？

除凭证式国债质押贷款、储蓄国债质押（电子式）贷款起点为5000元、理财产品质押贷款起点1万元，个人实物黄金质押贷款起点15万元，其余个人质押贷款额度起点为人民币1000元。
（一）以人民币定期储蓄存单作质押的，贷款金额原则上不超过存单本金的90％，也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息，且贷款最高额度不应超过存单本金的95%。
（二）以储蓄国债（电子式）或保单作质押的，贷款最高额度不应超过质押物面额或保单现金价值的95%（保单现金价值是指经保险公司审核确认申请贷款日保险单的变现金额，下同）。
（三）以凭证式国债作质押的，每笔贷款应不超过质押品面额的90%。
（四）以外币定期储蓄存款存单作质押的，贷款最高额度不超过存单累计面额的85%。
对以外币个人定期储蓄存款作质押申请人民币个人质押贷款的，其累计面额应按照质押物的外汇/外钞金额和贷款录入系统申请日我行公布的外汇/外钞买入价折合人民币计算。
（五）理财产品贷款额度的规定
1、以理财产品作质押的
理财产品级别 1星级 2星级 3星级
  保本型理财产品 非保本型理财产品 
最高质押率 90% 90% 85% 70%
其中“安存宝”产品最高质押率为95%，且所质押的“安存宝”产品本金及到期收益须覆盖贷款本息。
2、贷款期限每增加1年（不足1年的，按照1年计），按照质押物面额计算，贷款最高额度减少5%。
3、理财产品的级别及相应的质押率由总行业务部门实行动态管理。
（六）个人实物黄金质押贷款额度须为1千克的整数倍价值，质押率最高不超过60%。

6. 个人质押贷款申请的条件以及工商银行个人质押贷款所需资料

一、个人质押贷款申请的条件
个人质押贷款申请的条件
1.在中国境内居住，具有完全民事行为能力；
2.具有良好的信用记录和还款意愿；
3.具有偿还贷款本息的能力；
4.提供银行认可的有效权利凭证作质押担保；
5.在银行开立个人结算账户；
6.银行规定的其他条件。
二、工商银行个人质押贷款所需资料
工商银行个人质押贷款所需资料有：
1.贷款申请审批表；
2.本人有效身份证件及复印件；
3.有效联系方式及联系电话；
4.银行认可的质押物，以第三人所有质物作质押的，还需提供第三人的有效身份证件原件及复印件和同意质押的书面证明；
5.在工行开立的个人结算账户凭证；
6.银行规定的其他资料。
三、质押贷款程序
质押贷款程序有以下详细步骤：
1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款；
2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续，包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；
3、贷款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；
4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案；
5、贷款的发放：银行将贷款款项划至开发商账户，并通知客户开始供楼。

7. 光大银行“个人质押贷款”还款方式有哪些？

本贷款还款方式包括按月等额、按月等本、到期一次还本付息（利随本清）、按月还息到期还本四种。“个人质押贷款”指借款人以个人有价单证或个人实物黄金作为质押物向光大银行申请的人民币贷款。本贷款适用群体为（一）中华人民共和国境内年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。（二）外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定住所和职业，且贷款质押物仅限于本人享有合法所有权的本、外币定期储蓄存单、凭证式国债和储蓄国债（电子式）。

8. 光大银行个人质押贷款的贷款期限？

个人质押贷款贷款期限：单笔贷款最长期限不超过5年，且贷款期限不得超过质押物的到期日；个人实物黄金贷款期限最长为12个月；个人质押自助贷款：是指阳光卡持卡人通过网上银行将其卡内定期储蓄存款账户或国债账户向我行质押，自主发放的贷款。个人质押贷款额度：单笔自动贷款的额度起点为人民币1000元，最高金额为10万元。在最高金额内，借款人可选择同一币种多个同类账户进行质押。个人质押贷款期限：1）自动贷款期限不得超过质押阳光卡存款的到期日，若为多个阳光卡存款账户质押，根据最先到期的存款账户确定贷款期限。2）自动贷款的期限最长不超过1年，贷款期限暂定为3个月、6个月和12个月。