凭出口信用证抵押获得的国内贸易融资外汇贷款，所得贷款可以直接结汇吗？有没有什么要求？

1. 凭出口信用证抵押获得的国内贸易融资外汇贷款，所得贷款可以直接结汇吗？有没有什么要求？

一. 信用证出口押汇(NEGOTIATIONS UNDER GUAUNTEE) 

出口商在收到信用证的情况下，因资金短缺，在货物装船发货后，将信用证要求的有关全套单据交到银行，要求银行立即按照信用证的金额进行付款，使出口商能够得到短期的资金周转。 

二. 出口押汇种类 

1.信用证单据的押汇 

出口商根据信用证的要求，将信用证上面所列的各种单据和信用证交给银行进行短期借款，实际上就是用信用证的单据抵押给银行。 

2.远期信用证承兑的押汇 

出口商的远期信用证业务，得到开证银行承兑通知，出口商利用远期信用证的承兑通知，向银行申请短期借款。 

3.远期银行承兑汇票的贴现 

用远期银行承兑汇票作为抵押品的短期借款。出口商拿到了一张远期银行汇票，这张汇票已经被银行承兑了，但还没有到期，出口商可以拿着张汇票抵押给银行进行借款。 

三. 信用证出口押汇的操作规程 

1.向银行提供外汇押汇借款申请书。申请书内容包括企业的基本情况的介绍、企业的财务状况、申请的金额、申请的期限。 

2.向银行提供有关的资料。 

（1）.企业的营业执照副本。 

（2）.外贸合同或代理协议。 

（3）.企业的近三年年度财务报表及最近一期的财务报表。 

（4）.银行的出口议付（押汇）申请书。 

（5）.银行的出口押汇协议书。 

（6）.信用证正本及信用证修改的正本。 

（7）.信用证（包括信用证修改）要求的全套单据。 

3.信用证出口押汇的金额 

（1）.押汇金额最高为汇票金额的90%，一般采用预扣利息方式，即押汇金额-押汇利息。 

（2）.即期信用证的押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）/360天 

（3）.远期信用证押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）×（承兑付款日-押汇起息日）/360天 

4.押汇期限 

（1）.即期信用证押汇期限根据各个国家的不同而不同，一般情况下的国家期限如下： 

15天：日本、韩国、港澳、新加坡、马来西亚 

20天：欧洲、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰 

25天：西亚各国、中南美洲、非洲 

30天：其他国家或地区 

（2）.远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日起至承兑付款日。 

5.议付款的回收和贷款的归还 

如果议付款的收回，归还押汇金额还有余额时，银行将会将余额转入企业的有关帐户中。如果银行实际收到议付款的时间长于押汇的时间，这段时间的利息，银行将会向企业追收。 

6.以下情况，在银行办理出口押汇将会受到限制 

（1）.信用证不再同一家银行通知、付款（或承兑）和议付。因此企业最好选择同一家银行进行通知付款（或承兑）和议付。 

（2）.信用证为可撤销（或可转让）。因此企业不要要求开出此类型信用证。 

（3）.信用证已用于抵押。抵押包括打包放款。 

（4）.申请押汇期限超过90天。因此企业要求对方开出远期信用证要低于90天。 

（5）.信用证为付款信用证。因此企业不要要求开出此类信用证。 

（6）.信用证项下的单据有不符点。企业一定要按照信用证的各项条款的要求制作单据。 

（7）.信用证的有效地点在国外。因此信用证的有效地点要求在中国。 

（8）.信用证交单期离有效期很近。因此一方面要求信用证的有效期长一点，另一方面企业制作单据时应抓紧时间做好。 

（9）.远期信用证已经寄出单据，还没有被承兑。因此远期信用证承兑后才能到银行办理出口押汇。 

（10）.开证银行的信誉不佳。因此信用证开证时应选择一些大的银行进行开证。 

（11）.开证银行的国家政局不稳定、外汇管制教严、资信等级较低、战争多发地、开证银行处于经营危机。因此信用证开证时也要考虑该国的国家形势。

2. 出口信用证抵押外汇贷款合同都有什么内容

出口信用证抵押外汇贷款合同借款人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿法定地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿贷款人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿法定地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿贷款人和借款人就借款人以信用证为抵押向贷款人申请外汇贷款一事共同协商签订合同如下：第一条双方同意以下定义
1、信用证：由银行开出通过通知编号为＿＿＿＿＿＿＿＿＿的信用证。
2、债务：指借款人在本合同项下应付的贷款本金、利息及与此有关费用。第二条贷款金额和用途
1、本合同贷款金额的最高额为＿＿＿＿＿＿＿＿＿
2、本合同项下贷款限于借款人正常生产经营所需流动资金。第三条期限本合同项下的贷期限从合同签订日起＿＿＿＿＿＿＿＿＿个月。第四条利息与费用
1、本合同项下的贷款利率为＿＿＿＿＿＿＿＿＿。
2、贷款从第一笔提款日起息，利息以1年360天为基础，根据实际占用的天数计算。
3、贷款的结息日为每季第三个月的20日和贷款到期日。
4、借款人到期应付利息由贷款人主动从借款人开立在贷款人处的存款帐户内扣收。第五条信用证的抵押和还款
1、本合同签订之日起，借款人将第一条款第一点下的信用证正本抵押给贷款人并由贷款人保管，作为贷款的还款保证。
2、在提交单据后，借款人保证叙做出口押汇并授权贷款人将押汇收入直接用于归还贷款。第六条陈述与保证借款人在此作如下陈述与保证：
（1）借款人是从事商务经营和有民事行为能力的经济法人，按中华人民共和国法律登记、注册，具有执行、履行所有民事行为的能力。
（2）本合同的制定、签署、执行符合借款人所在地的法律、法规、条令、制度。借款人已办妥所有签署本合同的合法有效的手续。
（3）保证根据出口信用证条款的要求按时发运货物，履行信用证规定的各项义务。
（4）保证及时将抵押信用证规定的出口单据向贷款人提交议付。
（5）按时支付利息和归还贷款。
（6）保证按本合同第二条第2条款规定的用途使用贷款。第七条违约下列事件属于违约：
（1）借款人未按信用证规定的日期出运商品。
（2）借款人在本合同第六条款中所做的陈述与保证不真实或不履行。
（3）借款人将抵押信用证项下的单据向其他金融机构议付。
（4）借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款。
（5）借款人发生或将要发生解体、重组或破产。
（6）借款人违反本合同其他条款。

3. 出口押汇等具有出口背景的国内外汇贷款包括哪些外汇贷款

出口押汇等具有出口背景的国内外汇贷款包括：
1、出口信用证贷款：出口商可以利用出口信用证，从银行获得贷款。
2、出口保函贷款：出口商可以利用出口保函，从银行获得贷款。
3、出口押汇贷款：出口商可以利用出口押汇，从银行获得贷款。
4、出口担保贷款：出口商可以利用出口担保，从银行获得贷款。
5、出口垫款贷款：出口商可以利用出口垫款，从银行获得贷款。
6、出口质押贷款：出口商可以利用出口质押，从银行获得贷款。