理财规划的原则是什么

1. 理财规划的原则是什么

一、4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
二、80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。
而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
三、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。
所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

扩展资料：
理财策略：
(一)保本型理财策略
该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。
(二)稳定一增长型理财策略
该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。
(三)高收益型理财策略
该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。
无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。
参考资料来源：百度百科－理财规划

2. 人生不同阶段，该如何理财？

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我们的一生要经历多个阶段，每个阶段的任务和目标也各不相同，对于财富的把握能力，眼光也有所差异。早做规划，更能掌控人生。
今天财小妹（公号ID：caimqp）来谈谈人生不同阶段，该如何理财。
1
初入职场阶段——22-25岁
对于初入职场的年轻人来说，控制好收支不做月光族是非常重要的。
在这个年龄，存量资产并不多，所以在资本积累的初期，通过努力工作赚钱才是王道。但工作赚钱的同时，也不要忘记理财，因为理财并不只是买理财产品这样简单。
在这个阶段，要养成做预算和记账的好习惯，不肆意消费，要了解最基础的理财知识，培养对金钱的意识，将理财思维融入自己的生活，比如每天看一篇财妹钱铺的理财干货，也可以从零培养理财思维。
2个建议：
量入为出。掌握资金状况，“月光族”首先应建立理财档案，对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。
强制储蓄。拿到工资以后，将每月发放的工资20%存起来，投入货币基金或者P2P平台，利用12存单法，每个月存一笔钱。
2
职场进阶阶段——25-30岁
25-30岁，是我们职业发展的蓬勃期。跨越25岁，很多人的月薪开始破万了，卡里的金额会一直涨。弱弱说一声，可爱的财小妹目前就处于这个阶段。
工作多年，或多或少会攒下一些积蓄，如果你到了25岁，还没积蓄，你就要好好反思一下了。如果到了30岁，你存款还没10万，更要反思了。
到了这个阶段，攒钱就是王道，我们的欲望也越来越多，要为下一个人生阶段做准备。要清楚这个阶段的理财目标是什么，是买车？还是买房？还是攒奶粉钱？
最重要的一点是对目标进行量化，需要花多少钱，需要多久来实现？
比如说，财小妹的人生下一个目标就是买房。目前来看首付需要100万，假如需要5年后来实现，那么需要分摊每年需要攒多少钱。实现目标是一个漫长的过程，不可能一蹴而就，请从眼前着手，从短期目标开始行动。理财就是为了用金钱来实现目标的。
2个建议：
设立理财目标。是买房、买车、还是积累多少存款，需要什么时候做到。
理财多元化。理清自己的收支情况，设置好自己的三个账户，零钱账户储备3个月的生活费，剩余的资金50%投资P2P产品和长期定投指数组合等产品，50%的资金可以投资基金、股票、黄金等风险较高的理财产品。
3
成家立业阶段——30-55岁
虽然年纪超级无敌嫩的财小妹身边已经一堆朋友结婚了，但其实很多人在30岁左右才结婚的。成家之后，可以说理财从个人转变为家庭了。
在这个阶段，家庭合理规划的重要性远要超对于收益的追求，光设定目标还不行，还需要首先清楚自己家庭的财务状况，了解日常生活中资金的流出与流入。
家庭一旦建立，就要考虑车、房、保险、子女教育金、养老金、双方父母赡养费等等一系列长期的目标。
这个阶段需要考虑如何合理安排家庭资产，分为几个重要账户，各自配比多少，又该选用哪些合适的理财工具？
在已经成家立业的阶段，求稳才是上策。
2个建议：
分散投资。将每个月的收入按照自身情况分为三部分。在条件允许的情况下建议30%用于还贷还款、30%用于理财投资、40%可以作为支出。在理财投资部分可以将总收入的10%投资于高收益高风险的品种，比如股票等，其余的20%投资稳健的品种，比如P2P，将最终的综合年化收益目标定位10%是较为合理的水平。
抵御风险。应着眼于长期增值，保护和改善未来的生活水平，以实现多年后养老、子女教育等长期财务目标。
4
退休阶段——55岁后
虽说延迟退休了，但人过半百后，精力和身体状况都渐渐不如从前，而且小孩一般已经大学毕业了，之后不需要你再投资孩子了。
退休后，收入将大部分来源于退休工资和财务性收入。从支出上看，除了必要的生活娱乐支出，花钱的地方也没以往多了。
年纪大了，就更要一个稳定安详的生活环境，理财也一样。此时的你应当以国债、固定收益类P2P等低风险的防御性投资为主，对于中高风险的投资，还是不要惦记为妙。
此时，投资要兼顾高收益的同时，更应避免高风险的投资，除了日常开支、养老费用之外，还可能会面临着疾病等方面的大额支出。
2个建议：
自私一点。“准退休族”最大的问题就是对子女过于“慷慨” ，供子女穿，上学，买房等；“准退休族”现在就应该“自私”一点，先安排好自己的养老金，再帮助子女解决困难。
以安全为主。这一时期家庭理财应以安全为目标，建议80%以上的财富投到货币基金或者低风险P2P平台。
财小妹（公号ID：caimqp）絮絮叨叨了这么久，大家可以结合自己所处的人生阶段制定适合自己的理财规划。
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3. 如何规划人生的五阶段理财配置

第一阶段，单身阶段，20岁至30岁左右 这一阶段，大家对投资理财已经有初步了解，可能也开始摸索投资的步骤和规律。在这个时期，投资人可承担较高的风险，因此可采取较积极的投资策略分配投资组合，例如放较高的比例在与股票相关的投资上。 理财目标：为组建家庭筹备，积极创造财富。 风险偏好：风险承受能力强，期望获取高收益。 资产组合建议：积极型投资(股票、偏股基金)70%；稳健型投资(债券、储蓄存款、货币基金、偏债基金、现金)20%；保险10%。 第二阶段，家庭组建期，婚后第一个十年间，30岁到40岁左右。 这一期间，家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题。另一方面，这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)。从投资的观点看，对风险的承受能力依然较高，故而应追求较高的投资回报。投资组合应偏于积极，但因为有家庭有负债，故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。 理财目标：子女教育经费；购房款等。 风险偏好：风险承受能力强，期望获得高收益。 资产组合建议：积极性投资60%；稳健型投资30%；保险10%。第三阶段，家庭成长期，指结婚后第二个十年，40岁到50岁左右。 这一阶段，家庭成员资产快速成长，以薪资和理财收入并重，家庭已经积累了相当财富，准备满足高档住房需求，子女的培养费用也是这一阶段主要负担。因此，投资时应兼顾到收益和成长之间的平衡问题。 理财目标：子女教育费；转换高档住房的费用；开始为养老积累财富。 风险偏好：风险承受能力较强，期望获得稳定、较高收益。 资产组合建议：积极型投资50%；稳健型投资40%；保险10%。 第四阶段，家庭兴旺期，结婚后的第三个十年，50岁到60岁左右。 这一时期，个人的事业和收入已达到峰顶，家庭支出开始减少，没有重大支出项目，为退休准备积蓄成为重点。此时应调整投资组合的比例，减低积极性投资比例，而侧重稳健型投资，以期避开较高的市场风险，投资组合以保守为主导。 理财目标：调整投资组合，降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图。 风险偏好：风险承受能力较强，但开始减弱，期望获取稳定、较高收益。 资产组合建议：积极型投资20%；稳健型投资70%；保险10%。第五阶段，安享晚年期，指60岁退休以后。 这一阶段，将完全依赖理财收入及退休金，前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。应着眼于有固定收入的投资工具，使老年生活确有保障。 理财目标：养老、旅游、为子孙遗留财富。 风险偏好：风险承受能力差，期望获取稳定的收益。 资产组合建议：积极型投资10%；稳健型投资90%；保险投入开始获益。

4. 金融知识普及：人生各阶段的理财规划及其重点

在人的一生中，为了美好的生活和安逸的晚年，我们要做到理财活动贯穿始终，具体分为6个理财阶段。
  
  
 
  
 
  
 1、探索期
  
  
 对应年龄：15-24岁
  
  
 家庭形态：以父母家庭生活为重心
  
  
 理财活动：求学深造和提高收入为主
  
  
 投资工具：银行活期、定期存款、基金定投
  
  
 保险计划：意外险、寿险
  
  
 
  
 
  
 2、建立期
  
  
 对应年龄：25-34岁
  
  
 家庭形态：择偶结婚、有学前子女
  
  
 理财活动：银行贷款、购房
  
  
 投资工具：银行活期存款、股票、基金定投
  
  
 保险计划：储蓄险、寿险
  
  
 
  
 
  
 3、稳定期
  
  
 对应年龄：35-44岁
  
  
 家庭形态：子女上小学、中学
  
  
 理财活动：偿还房贷、筹措教育金
  
  
 投资工具：自用房产投资、股票、基金
  
  
 保险计划：养老险、定期寿险
  
  
 
  
 
  
 4、维持期
  
  
 对应年龄：45-54岁
  
  
 家庭形态：子女进入高等教育阶段
  
  
 理财活动：收入增加、筹措退休金
  
  
 投资工具：多元投资组合
  
  
 保险计划：养老险、投资型保险
  
  
 
  
 
  
 5、高原期
  
  
 对应年龄：55-60岁
  
  
 家庭形态：子女独立
  
  
 理财活动：负担减轻、准备退休
  
  
 投资工具：降低投资组合风险
  
  
 保险计划：长期看护险、退休年金
  
  
 
  
 
  
 6、退休期
  
  
 对应年龄：60岁以后
  
  
 家庭形态：以夫妻两人为主
  
  
 理财活动：享受生活规划、遗产
  
  
 投资工具：固定收益投资为主
  
  
 保险计划：领取退休年金至终老

5. 人生六大理财阶段的各个特点

 人生六大理财阶段的各个特点
                       　　理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。但是每一个人都应该成为自己人生中的理财规划师，应该如何理财呢?请看我推荐人生六大理财阶段的各个特点，希望对你的理财有所帮助!
        　　阶段一：单身期 
       　　此阶段经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。
       　　另外还必须存下一笔钱， 一为将来结婚， 二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。
        　　阶段二：家庭形成期 
       　　这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定， 家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔大开支??月供款。
        　　阶段三：家庭成长期 
       　　在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
        　　阶段四：子女大学教育期 
       　　这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。
        　　阶段五：家庭成熟期 
       　　自身的.工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金， 养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。
        　　阶段六：退休期 
       　　这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。
        　　【扩展阅读】 
       　　理财规划师工作内容
       　　在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
       　　1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
       　　2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
       　　3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
       　　4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
       　　5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
       　　6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
       　　7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
       　　8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
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6. 不同人生阶段的家庭理财规划建议

那么到底这个标准普尔资产象限图是什么样的呢？
  
 
  
                                          
 从上图我们可以看出，标准普尔资产配置象限图有四个象限，也就是四大账户，每一个账户都有着它不同的作用，实现着资产的不同配置。
  
 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，是资金流动性最强的一个账户，一般占家庭总资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
  
 这个账户保障的是家庭的短期花销，建议可以将资金放在各类货币基金里。这个账户绝大部分人都有，不过大家可以将自己的流动性最强的资金算算，我相信绝大部分人的这个账户的资金占比都比较高，是远远高于10%的。主要原因是很多人都没有规划过其他账户。
  
 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是应对意料之外的风险。
  
 学过理财规划的朋友都知道，理财的基本目标是保证财务安全，这个账户起到的就是这样一个作用，当有家庭成员在出现意外事故、重疾时，这个家庭不至于卖房卖车，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，当风险发生的时候，极有可能摧毁一个家庭的经济生命。
  
 第三个账户是投资收益账户，也是钱生钱的账户，一般占家庭资产的30%，这个账户一般是为家庭创造高收益，比如股票、基金、房产、企业的投资等方式，使得家庭财富增值。
  
 第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，这个账户保障的是子女教育和养老的钱，因为这两项可以说是刚性花销，所以一定要保证不能有任何的风险，而且这个账户越早准备越好。
  
 这个账户的特点是专款专用，不能随意支取。
  
 前面我们说到这个标普资产配置象限图是经过数十万家庭的调研得出的，被公认为最合理稳健的家庭资产配置方式。
  
 但是聪明的朋友可能会想到了，难道每个家庭不管处在什么样的阶段，都按照这四个账户来做资产配置吗？事实上，现在的确有质疑标普资产配置象限的。认为不可能所有的家庭所有的时间段都是如此来配置资产的。
  
 我也持有同样的观点，在理财规划的学习里，教材会将家庭所处的不同阶段划分为五个周期，但是在我实际工作中，我会划分出三个周期，分别是筑巢期、满巢期和离巢期，这个生命周期的划分大概类似咱们平时说的青年期、中年期和老年期的意思。
  
 第一个周期：筑巢期，即构筑爱巢筑巢期。简单说，一个家庭的形成期一般是一个青年家庭从结婚到子女出生，筑巢期的家庭特点就是收入低，花费不节制，就会很容易造成浪费。
  
 那么，针对筑巢期的家庭，我通过四大账户通常会建议主动进攻型的资产配置，如何配置呢？
  
 第一个现金账户，我会建议客户做低配。
  
 第二个账户会建议客户以较低的保费去博取一阶段性的较高保额。比如结合保险业务的产品对于筑巢期的家庭，我会建议购买定期寿险、意外险、重疾险、医疗险用这种低保费产品博取阶段性高保额，比如说定期寿险，往往这个周期都会比较短，比如十五年、二十年。意外险的杠杆率比较高，一般很低的保费就可以换得很高的保障额度，重疾险根据经济收入，可以选择保额的高低，或者选择消费型重疾险，再针针对收入比较低的家庭在配置普通的医疗险。
  
 第三个账户我建议做。因为这个账户虽有高风险但是可以获取高收益，这样不仅可以锻炼自己的投资意识和投资能力，还可以为家庭以后的成长积累经验，在有了一定的经济基础之后再做投资准备。
  
 对于第四个账户，我并不建议客户去做。
  
 这是对一个筑巢期的家庭资产配置建议，接下来再说一下满巢期家庭的资产配置建议。
  
 满巢期就是家庭的成长期，一般是指中年家庭子女入学到完成高中的学业。满巢期的特点是收入有较大增加，花费比较稳定，然后通过多年积累，已经有较大的资产量，对于这个阶段的家庭我建议采用能攻擅守的资产配置。
  
 那么这个阶段是怎么配置呢？我们还是用四大账户来做配置。
  
 第一个现金账户，我建议做低配。
  
 第二个账户我建议高配，具体产品选择高保额的意外险，长期或终身的重疾险，偏中端的医疗以及高杠杆可做资产传承的终身寿险，当然高杠杆做资产传承的终身寿险要看筑巢期到满巢期的资产积累程度，如果还是一般的话，建议不做这种配置。
  
 第三个账户，我个人建议降低高风险高收益配置，增加中风险中收益配置。
  
 第四个账户，我个人建议做高配。这个账户可以配置的产品可以选择保险储蓄险，这个部分可以作为子女教育金或者养老金，如果资产量达到一定的水准，还可以配置高现价的终身寿险作为现金流的补充。
  
 离巢期，即家庭成熟度一般，子女已经上学，然后一直持续到夫妻退休，享受养老生活的中老年家庭。这个时期的特点是收入减少，但是花费增加，可能发生的意外医疗风险大大增加，所以这个时间段的家庭，我个人建议采取防守反击的资产配置。
  
 这个时间段的家庭，我建议四大账户这样安排。
  
 第一大账户，高配。这样可以准备较充足的资金去应对高发的一些意外，还有一定的医疗风险。
  
 第二大账户，中配。可以配置一些意外险、医疗险和老年专属疾病险。
  
 第三大账户，低配。
  
 第四大账户，低配。
  
 为啥这样做呢？因为要控制风险，确保资金安全。
  
 以上就是针对客户家庭生命周期，从资产配置的基本原则得出的一个比较清晰的家庭理财规划以及保障规划的配置图。
  
 当然这其中每一个家庭还有各自家庭的理财的个性化的需求和目标，这个就可以通过理财规划师的详细沟通，得到属于自己家庭的个性化的理财规划建议了。

7. 不同阶段的理财目标有哪些?

一、即将成家的阶段
如果你正处于刚找到适合自己的对象，为步入婚姻殿堂做准备的阶段。当二人由各自独立生活，变为一起生活。除了住房问题，人生保障也是婚后必须面对的问题。这时候适当做一些稳健投资，点滴积累财富，每月的结余都要巧妙安排。此阶段可投资收益稳健，风险较低的银行理财产品、P2P理财等。保险的方法可以50%强制储蓄，10%购买保险，15%购买随存随取的理财产品，25%投资稳健型理财产品。努力提升收入的同时，不断学习、积累投资理财经验。
二、已经成家的阶段
当你已经进阶到家庭为单位，这里家庭理财在社会发展中、在提高居民的生活质量的进程中起着非常重要的作用。每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题，比如孩子的教育费用，比如自己退休后的养老费用，这么多的费用，只靠工资来源的财富积累是无法供给的，这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。建议在记账的基础上，按照用途的不同划分成不同账户，比如生活资金、应急资金、投资资金等。家庭收入的40%可用于投资理财，30%用于生活，20%作为应急资金，剩下的10%作为保险支出。
三、抚养孩子的阶段
孩子从出生到上大学期间，将会是开支最大的时期，用在子女教育与子女生活费上的开支将不断加大。所以如果你正当三十而立，但是要抚养孩子长大的阶段，应该选择稳健的理财工具，这个阶段可以考虑P2P理财，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。家里的开销增大，压力大，责任重，你也可以继续拼把事业，增加个人收入。
不管你30岁是否已经达到了想要的人生目标，也不管30岁的你已经是理财新人，还是理财达人。在这里小编建议你：活在当下，积极面对生活，理财是人生道路上必不可少的一道风景，也希望你人生中更多的目标和梦想都是通过理财来帮你实现的!更多关于投资理财的基础知识，技巧方法，注意事项，新闻资讯等内容，小编会及时关注。总的来说，小编提醒大家，投资有风险，入行需谨慎。祝愿各位都能实现自己的财富梦想。

8. 不同年龄段理财规划怎么做

 　　不同年龄段理财规划怎么做？人一生中会经历很多年龄段，但是无论处于哪个阶段，我们都需要合理分配自己的财务。制定适合自己人生不同阶段的理财规划。掌握不同人生阶段的理财宝典，你将会拥有自己完美的理财人生。那不同年龄段理财规划怎么做？
  　　 不同年龄段理财规划怎么做 
  　　 20—30岁单身阶段 
  　　由于这个时期有限资产真的不多，理财能够带来的投资收益，可能远不及个人工作收入的增加。而理财并不只和金钱相关，养成预算和记账的好习惯，投资和提升自我，增强挣钱能力，也是一种理财。对于20多岁的年轻人来说，增加收入、量入为出、积累资金是最好的理财方式。
    
  　　 不同年龄段理财规划 
  　　 30—40岁成家立业 
  　　人到30岁，事业正处于上升期，职务性收入快速增加，也有了一定积蓄，这是一个收入、支出都在同步增加的时期，风险承受能力还可以，在投资理财上，刚开始需要有一定的'策略性，每一笔钱都需要分散投资，合理配置。
  　　 40—55岁人到中年 
  　　步入不惑之年，子女渐长，拥有可观的积蓄用于投资。在消费支出上，住房的改善型需求、子女的教育、生活费用都会决定这一阶段的支出不会少，可能是一辈子花钱最多的阶段。所以需要选择合适的投资理财方式，但是风险承受能力已经较前一个阶段大幅降低。这时候就需要提高风险把控意识。
  　　 55岁之后退休阶段 
  　　当你从工作岗位退下来，收入将主要由退休金构成。而支出上，除了日常开支、养老费用，可能面临着疾病等方面的大额支出。这一时期家庭理财是必要的，应以安全为目标，同时确保收入的稳定。因而适当理财很有必要，由于老年人风险承受较弱，固收类理财产品是个不错的选择。
  　　人一生中会经历很多年龄段，但是无论处于哪个阶段，我们都需要合理分配自己的财务。制定适合自己人生不同阶段的理财规划。掌握不同人生阶段的理财宝典，你将会拥有自己完美的理财人生。