讲讲我的理财规划 | 家庭资产配置

1. 讲讲我的理财规划 | 家庭资产配置

​理财规划主要是将各个渠道的收入来源进行配置。在说配置之前先讲下收入来源。简单的将自己的收入来源分为两类，一类是通过劳动获取的劳动性收入；另一类是资本性收入，主要是通过投资获得的投资收益。
  
 这两类收入在总收入中的占比
                                          
 ，一定程度上也代表了工作对你的束缚程度。收入来源渠道匮乏，也是财富增长较慢的原因之一。
  
 原始资本积累阶段，是艰苦且漫长的。就我自己而言，劳动性收入中的30%-35%已经足够我生活日常开销。可能在我的有些朋友眼中看来，这无异于苦行僧式的生活。但是相对于我的小目标，这点艰辛还是能够忍耐的。
                                          
 资本性收入选择持续再投，没有极特殊的情况，是不会动用已经放入投资理财部分的资金。
  
 因为我有记账的习惯，不断的督促，使我一个月内的开销一般达不到30%。提取的用于日常开销的钱多余的，我会存入“备用金”账户，我一般都放在微信财付通的“余额+”，多个专户互不打扰，“专款专用”。这里面的钱也可以用来补充某些月份日常开销费用不足造成的缺口。
  
 投资理财的钱占劳动性收入的60%-65%。
                                          
 投资理财的这部分配置并不是一成不变的。正常情况下，比如市场估值中性，我可能会保持这样一个配比。如果市场进入低估、甚至极低估。基金、股票的占比可能会很高，我也可能会加一定比例的杠杆。
  
 股票打新的市值门票，一般都选择大盘股。不指望能涨多少，能不亏有分红就行。重点是，希望能够打到新股。黄金一般是在价格便宜，天下太平的时候买入，占比不高，拿着就行。
                                          
 通过Reits投资房产，主要也是通过基金持有。Reits可以简单的理解为投资房产的基金，收益来源主要是房产升值以及分红。
  
 最后，但是最重要的是保险配置。保险只占劳动性收入的5%，但是由于其具有的高杠杆属性，能够起到很大的保障作用。我一直把保险理解为我的盔甲，它们为我解决很多后顾之忧。否则，一些意外可能会使所有的努力化为乌有。
                                          
 保险越年轻越便宜，在我能配置的时候，我会尽量配置齐全。
  
 以上是在我人生阶段的青年期间，我的各种方式可能都会略显激进。中年期、老年期可能会偏向于更加稳健的投资策略。等资本性收入能够覆盖日常开销，又有保险做保障，生活可能会更加轻松吧！
  
 您的关注是对我最大的支持！

2. 如何规划家庭理财资产配置

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置是指资金对各种资产进行分配的一个过程，如果做好了合理的资金安排，在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定，既不对家庭产生影响，又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前，向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，用七天时间感受理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财，比较合理的支出比例是：40%的收入用来进行财富的保值或升值，投资房子、股票、基金等等30%的收入用来维持家庭生活的正常运转，保障家人的基本生活；20%的收入存入银行，对未来的风险未雨绸缪，也可以投资一些货币基金增加收益。10%可用于保险规划，对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户的关键就是可以赚也可以亏。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱平均分成两半，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不能随便用。每个家庭都想给家人存在养老金和教育金，但肯定避免不了因为要买车或者装修用掉一些。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户被认为采用基金定投的方式是比较适合实现的。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《如何规划家庭理财资产配置》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

3. 家庭理财规划师

备用金为家庭3-6月的支出额，投资比例为（80-年龄）%，保险为年收入的10-12%。如果还有节余可以做储蓄。
存一些钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。 

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。
银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。可以考虑各银行理财产品，时间短，利率比银行同期利率要高，但多是五万起点，不能提前终止。

4. 家庭理财资产配置方案 如何配置自己的理财方案

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，只有做好合适的资金安排，才能在面对突如其来的风险时保住家庭财务的稳定，既不影响家庭的日常生活 ，又能在保障过程中积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。开始前向大家推荐一门对增加收入很有用的理财课程，共七天时间，学完就会感受到理财能力进步极快：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：40%的收入分配给保值或增值的资产，如房子一类的固定资产或股票基金一类的非固定资产30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；20%用于银行存款，防止一些生活中突然出现的支出，也可以投资一些货币基金增加收益。10%可用于保险规划，对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱五五分，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户可以配置1~2张信用卡用于日常消费，日常消费基本上可以被覆盖。对于这个账户，任何人肯定要有的，但是最容易发生占比过高的情况。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户的关键是专属：不可以随便使用。很多家庭在过日子的时候都要存养老金和教育金，但经常会因为要买车或要重新装修等原因花费掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财资产配置方案 如何配置自己的理财方案》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

5. 家庭理财的途径都有哪些 应该如何配置资产

樊登知识超市—06 简七：家庭理财的30个锦囊【完结】       可以作为参考
为大家整理了一份个人知识提升的学习资源，包括这两年很火的短视频直播带货运营，各大渠道引流，视频剪辑和有声书等资源，每个分表格都是不同的类目，需要什么切换即可。后面会不断汇聚更多优秀学习资源，供大家交流分享学习，需要的可以先收藏转存，有时间慢慢看~
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6. 家庭资产配置安排及理财规划

家庭资产配置安排及理财规划：第一部分：要花的钱这部分资金用于日常开销，需要留足3-6个月的生活费，关键是要保证流动性，可以应急。现在比较常见的工具，可以放在支付宝余额宝、微信零钱通等，可以灵活取用。第二部分：保命的钱这部分是用来应对意外和大病造成的大额经济损失的。比如花个几百块，配置百万医疗险和意外险就能解决大部分问题，如果预算充足，可以再配置好重疾险和定期寿险，让保障更加全面。第三部分：生钱的钱这部分资金就要追求高收益。奶爸就不建议小白选择股票这类大起大落的产品，毕竟存在较大风险，容易被割韭菜。不过还是可以考虑基金，不用老是花时间去关注，短期内的涨涨跌跌很正常，但是长期来看还是可以赚钱的。

7. 如何构建家庭理财规划

      　　理财案例—如何构建家庭理财规划  
       　　R女士，八五后。大学毕业后，有短暂的打工经历。后辞职，和朋友合伙经营一档小生意。经过苦心经营，目前小生意的营收稳定，建立了顺畅的运行系统，不需要天天去店内打理。R女士目前更多的时间用来经营个人和家庭生活。生活很小资，一切都很perfect。近期，因家中亲人突然遭遇重疾风险，情感和经济上遇到了一些冲击。前来寻求小妮老师的帮助，意识到目前的理财结构存在问题，希望能多了解保险和理财的相关知识，做好配置。
       　　家庭成员：离异，育有一子，尚未入学。R女士父母财务状况良好，暂时不构成R女士的财务漏洞。
       　　生意经营：目前小生意顺风顺水，不需要占据太多精力，收益稳定。同时还少额投资了两家其他同业，暂未分红。
       　　家庭资产：自住房一套，尚有贷款。自用车一辆。
       　　投资组合：除了自营和投资的两家同业小生意外，并未做任何其他投资。不懂股票基金，不敢贸然投资。
        　　理财困惑： 
       　　1、 如何有效构建家庭财务防火墙?
       　　2、 目前家庭理财组合是否合理，存在哪些漏洞?
       　　3、 如何构建家庭理财组合?
       　　通过面谈，了解到R女士是一位敢想敢干，敢于承担，生活态度积极的新时代女性。就其财务状况来看，在同龄人中算创业成功的模范。
       　　R女士最聪明之处在于，很早就建立了自己的被动收入管道，并且建设的非常好，按照目前的管道收益，R女士即便不工作，也能有足够的收益应付日常开支。
       　　但是此次家中遭遇的重疾事故，也令R女士意识到了管道潜藏的风险。
       　　在提出解决方案之前，建议R女士考虑以下几个问题：
       　　1、 目前已修建的管道，也就是小生意，在未来的经济环境下，可预期的持续稳定盈利的时间为多久?
       　　2、 自己的小生意和投资的同业生意，虽说是不同的运营者，但其面临的都是同质风险，一荣俱荣，一损俱损，解决方案?
       　　3、 R女士目前并未为家人构建风险账户，一旦自己和家人遭遇意外和重疾风险，现有的解决方案有哪些?是否会对现有的家庭经济产生冲击?
       　　4、 盘点下家庭的现金流现状，收入和支出模式分别是什么，是否有调整空间?
        　　交流完之后，答案显而易见。 
       　　R女士目前经营的行业，在经济下行时期，自然也是遭受了不小的影响，虽然目前收益暂时还算稳定，但长期来看，将其作为家庭的唯一经济来源，显然，风险太大。
       　　R女士作为家中的唯一收入创造者，同时还面临意外和重疾的风险，一旦R女士遭遇上述风险，可以预见的是，巨额医疗费，甚至管道也会有所动摇，生活费来源也会成为很大的问题。虽然R女士目前不需要天天去查看生意，但定期还是需要照料生意及做出调整。生意若想持续产生稳定收益，还是需要R女士持续的智力和精力的投入。
       　　R女士作为单亲妈妈，还担负了孩子的大部分开支。孩子目前在尚未入学情况下，每月开支已经是1、5万元。R女士还需提前考虑孩子未来的教育金。
         　　经过上述分析和思考，就R女士的理财规划作出如下建议：  
        　　(1)建立家庭收入保障账户 
       　　就R女士目前状况来看，最大的风险是人身风险。R女士作为家中的唯一经济支柱，孩子年幼，尚有住房贷款，存款不足的情况下，建议R女士选择低保费，高保障的定期寿险。建议保额覆盖剩余房贷和孩子未来的基本教育开支。年缴几百块就可以做到百万保障。用很小的代价将风险转嫁给保险公司。
        　　(2)建立家庭健康保障账户 
       　　R女士作为家中的唯一经济来源，需要尽早为自己和孩子建立健康医疗账户。人吃五谷杂粮，生病是件很正常的事情。然，家中任何成员，遭遇重疾风险，对于R女士目前状况来说，都会产生不小的冲击。尤其，R女士本人，更应该建立足额的'保障。可以采用重疾保险和高端医疗保险的方案组合。重疾保险作为一次性补偿收入，可以作为未来的生活开支来源，高端医疗保险，则可以有效补充R女士社保报销额度和报销范围的不足，将医疗费用的风险控制在最低范围内。
        　　(3)为孩子建立教育定投账户 
       　　R女士作为新时代妈妈，消费意识超前，加上平时生意收益稳定，平时并未考虑太多攒钱计划。盘点完现金流之后，小妮老师发现，R女士的日常支出中，拿铁因子过高。建议逐步养成记账习惯，盘点每月必要支出，缩减非必要支出。从每月结余资金中拿出三分之一，为孩子建立教育年金账户。充分利用复利威力，同时可以强制R女士为孩子存下将来的大学教育基金。养成R女士定期储蓄的良好理财习惯。
        　　(4)投资账户 
       　　在R女士的理财目标中，除了孩子的教育金，属于长期规划外，R女士暂未购房等其他长期计划。同时，考虑到R女士之前不曾有投资金融产品的知识储备。因此，建议R女士做一些适合小白操作的指数基金定投计划，相对简单易操作。而指数基金定投适合于做三年以上的中期理财规划，符合R女士的理财规划。具体方案，拿出月结余资金的三分之一每月定投目前被低估的一些指数基金，适时根据情况作出调整。剩余的钱可以存一部分在货币基金中，可以保证R女士家庭未来三到六个月的日常开支，以防不时之需。目前货币基金的收益大约在2、5-3之间。
        　　结语： 
       　　你不理财，财不理你。我们每个人都希望实现财务自由。而实现财务自由的前提是有个良好的理财规划。不是简单地将理财等同于投资。兼顾风险及收益。才能让我们过上财务富足，内心喜悦的幸福生活哦。
       　　如果你也希望获得小妮老师私人订制的家庭理财规划方案，欢迎报名参加7月16日(周日)，『妮说』举办的同城约会。同时，小妮老师特意邀请了发小慧慧总，为大家倾情解读中国当今宏观经济形势，以及该形势下，家庭资产配置的建议。BTW，慧慧总毕业于清华金融专业，有着十余年的私行投资经验，作为公司高管，平时空中飞来飞去，难得有出台机会。还好小妮老师和慧慧总相识30年，刷刷面子才能请到。各位小伙伴抓住机会呦。可微信或公众号后台报名。报名时请说明在投资理财方面的困惑，希望获得的帮助。活动详情参考上一条公众号消息。
        　 

8. 家庭理财如何进行资产配置

 　　家庭理财如何进行资产配置?资产配置指的是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配，从而使资产组合的收益趋于稳定。
  　　研究表明，资产配置对于投资收益的贡献率超过90%，远远大于什么时机选择、具体产品的选择(排除彩票投资押的巨奖等因素)等。
  　　对于不同的投资者来说，资产配置也应该因人而异。
  　　根据家庭的财务状况和理财目标，确定一个合理的资产配置比例，然后再选择合适的理财产品。每个家庭的情况不相同，风险承受能力不同(回复“测试”两个字就可以知道自己的风险承受能力啦)，导致理财需求的层次也不相同，那么每个家庭的资产配置方案也各不相同。
  　　所以呢，大家在选择理财产品的过程中，首先要判断自己的风险承受能力，看自己属于哪一类型的投资者。然后，再根据家庭的.实际情况确定相应的资产配置方案。
   　　咱们以一个家庭的实际案例来分析 
  　　李先生，34岁，职业经理人。李太太，29岁，职业会计。女儿，2岁。目前李先生和李太太每月收入结余全部做定期存款，除基本保障外，夫妇二人没有购买任何商业保险。近期准备贷款购买商品住宅一套。在风险偏好上，两人均属于稳健型投资者。
  　　东方华尔理财师认为，李先生家庭资产配置的最大问题是金融投资占比太低，资产流动性较差。家庭也缺乏足够的保障，对于“双支柱”家庭来说，存在很大的风险隐患。
   　　建议可以进行如下配置 
  　　一：家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求
  　　李先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品，在保证资金流动性的基础上尽量获取较高的收益。
  　　二：投入家庭可投资资产的15%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口
  　　险种可以考虑以重疾险和两全险为主。
  　　三：在购房贷款方面
  　　量入为出，每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%，以避免压力过大。
  　　四：提前为孩子的未来教育费用做准备
  　　可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上。
  　　五：可考虑适当进行风险更高的证券投资
  　　但额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。
   　　各个阶段的家庭资产配置是如何进行的 
  　　年轻白领新婚新育家庭
  　　年轻白领新婚新育家庭应该从有限的资产中坚持结余进行长期投资。基金定投是最简单有效的投资手段，收益较储蓄高，市场风险较证券低。
  　　人到中年家庭
  　　中年家庭大多已有了一定程度的资产积累，投资应该多样化，以分散投资风险。此时可以尝试银行理财产品、网贷以及黄金、收藏等投资方式。
  　　自主创业者家庭
  　　投资实业，是所有投资理财渠道中，回报率最高的投资方式，但也是风险最大的生财手段。同时，医疗保障、养老等问题往往是这类家庭最敏感的问题。因此，选择适当的商业保险，来保障自己和自己的事业安全十分有必要。
  　　高收入家庭
  　　高收入家庭不应该只进行单纯的储蓄理财，而是要尝试银行理财产品、货币基金、股票投资等一些较高收益的理财产品。
  　　退休老年人家庭
  　　退休老年人家庭最大的经济压力可能还是来自医疗费用，从合理配置家庭财产的角度，盘活目前已价值不菲的老房产是一个很好的路子。