美国保险经纪人的佣金

1. 美国保险经纪人的佣金

从我国第一家保险经纪公司的诞生到现在已经有两年多了，经中国保险监督管理委员会批准成立的保险经纪公司已经有八家。总的来看，各公司经纪业务所涉及的年保险费总额已经超过人民币30亿元（产、寿险），位居前列的经纪公司的年佣金收入已经接近人民币1亿元（产、寿险），发展非常迅速。然而，对于保险经纪佣金标准这一关键问题，各方尚无确定的结论，在保险市场中也存在着诸多疑惑。而且，在个别经纪公司的业务操作中，经纪佣金比例竟然成为其选择保险公司的首要指标，单纯追求高比例佣金，对于保险公司的赔付能力、专业水平、服务承诺等一系列重要因素不予充分考虑，这样一来，又如何能够体现投保人和被保险人的利益呢？因此，非常有必要对保险经纪公司的合理佣金比例作详细的分析和论证，以下将对此作初步的探讨：保险经纪公司收取佣金的依据作为保险市场的参与者，保险经纪公司必须有合理的收入以维持其良性发展。从国外的经验看，经纪公司的收入主要有两种办法：一种是从保险公司的保费中提取一定的比例即“经纪佣金”作为报酬；另一种是从客户即投保人处直接收取“顾问咨询费”的办法。比较而言，收取顾问咨询费必须要参照保险市场的发展情况和客户的接受程度，而且对于未来可能发生的理赔服务等所需的时间、人力无法准确界定，因此在我国目前所处的初期保险市场中不太容易实行。所以，现在我国保险市场上比较通行的是直接从保险费中划分固定比例作为经纪佣金的办法。从宏观来看，保险公司在其保险费中划分固定比例的佣金给保险经纪人是有其内在因素的，主要有以下几个方面：1、保险经纪公司是保险公司的客户源：来自经纪公司的业务节约了保险公司的大量业务成本（展业费用），也间接地节约了保险公司的公关、广告宣传费用等，提高了工作效率，保险公司面对的市场空间也进一步扩大了。因此，从保险费中划分固定比例作为经纪人佣金是完全合理的，而且，保险公司的业务成本占保费收入的比例也是确定保险经纪佣金的重要参照。2、保险经纪人的业务来源相对规范：经过保险经纪人为保险标的提供风险管理方案以及对投保人、被保险人等的培训、讲座，保险标的的安全系数会得到显著提高，相同条件下发生保险事故的几率和索赔额亦会趋于合理化，从另一方面也有助于提高保险公司的利润率。3、保险经纪人的良好切入点：经纪人在保险市场中的介入无疑会将保险公司与客户之间相对立的“买、卖”关系作微妙的疏导，会消除某些客户与保险公司之间的不信任，不理解。尤其保险经纪人在索赔处理时的专业性将有助于减轻保险公司直接面对客户的各种压力并节约了大量时间，将从根本上推动保险公司加速发展，扩大保险市场，从而有助于进一步保险公司的业务开拓。以上分析可以看出：保险经纪人向保险公司收取经纪佣金是有内在根据的，是合情合理的。保险公司业务费用额度分析保险公司的业务费用额度是确定保险经纪人费用标准的重要环节，具体包括以下几个方面：固定资产折旧、人员成本、办公费用、广告公关、防灾防损培训以及其他一些与业务相关的费用，包括支付给保险代理人或公估人的劳务费等。以下针对财产险公司的费用额度作简要分析：以下是国外若干保险公司财产保险业务的费用比例统计：（表一）保险公司年度保险业务费用比例韩国现代保险(Hydai)199729．2％199826．4％瑞士丰泰保险(Winthur)199729．8％199830．8％美国国际集团(AIG)199920．84％200021．45％美国联邦物产保险集团(Chubb)199932．30％200032．79％从上面的数字可以看出：一般财产险保险公司的业务费用额度与保费收入的比值基本维持在20％—35％之间；也就是说：财产类保险公司获得某笔业务所需的业务费用额度为20％—35％，平均为27．5％。那么，目前国外财产保险市场中保险经纪公司的经纪佣金比例是多少呢？根据市场调查，保险经纪佣金的具体数额因国家、险种、市场的不同而各有差异，但基本都维持在保险公司保费收入的10％－20％,一般在15％左右。例如，在近代美国保险市场上，一般在汽车险业务中经纪佣金的比率为保险费的16％；在商业火灾保险中佣金比率约为19％；在一般责任险中佣金比率为18％。比较同期保险公司的业务费用数字，可作如下大胆推断：保险经纪公司财产险业务佣金比率的合理区间应该是保险公司在相应险种上所需业务费用的50％－60％（低限的50％至高限的60％），以平均业务费用的55％为基准点上下浮动左右。对于不同险种、不同保险市场还有一定差异。目前国际财产保险经纪市场中的佣金惯例———15％正是保险公司财产险业务费用平均值(27．5％)的55％。我国保险市场的合理佣金比率不妨先分析一下目前我国部分财产险保险公司的主要业务指标：（表二）保险公司年度费用比例中国人民保险公司199927．37％200030．88％中国平安保险股份有限公司(含寿险)199924．70％200025．77％中国太平洋保险公司199920．72％200022．35％华泰财产保险股份有限公司199927．49％200037．76％天安保险股份有限公司199933．74％200030．51％华安财产保险股份有限公司199935．62％200033．42％不难发现，在我国目前尚不发达的保险市场中，各家保险公司的经营情况有明显差异，业务费用比例差别较大，普遍比国外同行的费用水平略高。从表（二）中计算可得：我国财产险保险公司的业务费用基本维持在20％－38％之间，平均为29％。
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2. 美国有保险经纪人吗

国外保险代理人已经有几百年的发展历史，已发展成为一项非常成熟的产业。保险代理人在保险市场中的地位越来越重要。以下是部分发达国家保险经纪人的发展状况：英国在国际保险市场上，英国的保险代理制度影响最大，保险代理人的力量最强。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而保险代理公司却超过3200家，共有保险代理人员8万多名。英国保险市场上60%以上的财险业务是由保险经纪人带来的，劳合社的业务更是必须由保险经纪人来安排。德国在德国保险市场上，保险经纪人作用显著。在德国，保险代理人被称作是保险人延长的手，而独立保险代理人则有被保险人的同盟者之称。目前，德国的保险代理人总数为3000多人，50%-60%的业务量是由保险经纪人带来的。美国美国保险市场是世界上最大的保险市场之一。1998年，全美全部业务的保费收入达7364.7亿美圆，居世界首位。保险代理人在美国市场上发挥重要的作用，达信和怡安两家全世界最大的经纪公司都来源于美国。
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3. 美国著名的保险经纪

世界上最著名的十大推销员：1、原一平日本寿险推销冠军，推销员协会会长，美国百万圆桌协会成员，在世界推销界享有极高声誉。名言：做正确的事，而不是多做事；要做需要做的事，而不是你喜欢做的事。给我的启示：（1）你必须赢得第一；（2）取得家人的支持；（3）形象是一张名片；（4）随时发现你的客户；（5）掌握正确的拜访技巧；（6）激活你的客户；（7）给客户留下悬念；（8）决不轻言放弃；（9）用声音征服客户；（10）不要和客户争论；（11）让客户自己决定；（12）妥善保管客户资料。2、汤姆·霍普金思世界第一推销训练大师，全球接受过其训练的学生超过千万人。名言：成功者绝不放弃，放弃者绝不会成功。给我启示：（1）选择你所爱的，爱你所选择的；（2）赢得客户的芳心；（3）不要掩藏商品的缺陷；（4）把嘴巴当成一件利器；（5）煮熟的鸭子也会飞走；（6）马上行动，坚持到底；（7）二选一；（8）帮助准客户挑选；（9）利用“怕买不到”的心理；（10）买一次试用看看；（11）欲擒故纵；（12）反问式的回答；（13）快刀斩乱麻；（14）拜师学艺，态度谦虚；（15）达成交易；（16）扩大交易。3、博恩·崔西世界顶级管理与营销培训大师。全球推销员的典范，曾被列入全美十大杰出推销员。名言：人类因梦想而伟大，因挫折而成长，因实践而成功。给我启示：（1）你也会成为推销赢家；（2）接受自己，肯定自己，喜欢自己；（3）成功是一种感觉；（4）学会倾听是当务之急；（5）声音比手势还要重要；（6）要站在顾客的立场上做推销。（7）深入了解顾客的需求；（8）一开始就将订单拿出来。4、乔·吉拉德世界汽车销售第一人，曾连续15年创造了汽车销售最高纪录而被载入吉尼斯大全。名言：推销活动真正的开始在成交之后，而不是之前。给我启示：（1）我是最伟大的；（2）信心产生更大的信心；（3）把自己推销给别人；（4）承诺就是契约；（5）谎言是一把双刃剑；（6）对自己真诚；（7）三思而后言；（8）不夸大事实；（9）不为别人掩饰；（10）用宽容调和现状；（11）名片满天飞；（12）250法则；（13）销售的关键是成交；（14）假定已经成交；（15）马上可以把这辆车开走。5、克莱门特·斯通美国联合保险公司董事长、全美乃至世界商业界都享有极大的销售、管理大师。名言：对于强者来说，困难愈多成就愈大，具体到推销这个职业来说，在大的机构推销可以获得更大的成功。给我的启示：（1）努力去做对的事情；（2）让失败逆转；（3）在前进中解决问题；（4）集中精力去成功；（5）激励是一种力量。6、弗兰克·贝特格美国著名保险营销顾问，有史以来最伟大的保险推销员，曾创造过美国保险业多项第一名。名言；成功不是用你一生所取得的地位来衡量的，而是用你克服的障碍来衡量。给我启示：（1）用激情点燃成功；（2）战胜自己；（3）善于亲近客户；（4）事先约定；（5）充分准备；（6）找出重点；（7）写备忘卡；（8）提出问题；（9）一语惊人；（10）给客户制造恐惧感；（11）赢得信赖；（12）给予对方能力正确的评价；（13）成功在望的信心；（14）会谈中多用“您”字；（15）语言表达要言简意赅；（16）妥善运用时间；（17）不要忽视顾客的下属；（18）找出决定销售的重点；（19）苦练基本功；（20）微笑可以换取黄金。7、马里奥·欧霍文世界顶尖推销大师，销售咨询培训专家。曾连续三次获得世界冠军推销员的殊荣。名言：不要为失败寻找理由，而要为成功寻找方法。（1）被老板整使我发奋，终于一跑打响；（2）世界顶尖大师也是普通人，只不过是失败的次数多了成就了他过人的特色与能耐，秉持这些，才造就出他的杰出超凡；（3）在第一次与客户接触时，与客户间建立“信任”或“好感”的桥梁是至关重要的。同时，应该先点明客户对这份产品需求的迫切性，进而引起客户的购买欲望；（3）真正的谈判是温柔的，没有杀机的，客户也是想成为这场交易的胜利者；（4）你要充分让客户发挥与对方沟通的技巧，以尊重、友善的态度面对客户，同时，也要让客户充分感觉到你为他付出的努力；（5）胆却是顺利签单的绊脚石；（6）在推销中，要善于捕捉并利用一切对你有利东西，让这些正面的因素帮助你走向成功；（7）不要争辩，只管让对方相信，促使客户自动签单；（8）感情---理解---感情，这是赢得客户芳心的重要公式；（9）做自己命运的主人。8、奥里森·马登与拿破仑·希尔齐名的世界立励志成功学大师。美国著名营销管理大师。名言：梦想是现实之母。给我启示：（1）锻造一生资本；（2）给人留下良好的印象；（3）表达要有魅力；（4）长话短说是一种智慧；（5）失败是一种历练；（6）策略是成功的诱饵；（7）信任是成功的基石；（8）只要精通生意经，赚起来一定很容易；（9）永远对自己充满信心；（10）抵制、挑剔和寻找缺点是人的本性，不要把他们当作一回事儿；（11）永远不要陷入思维的死角，充分运用你的智慧，终有一天，成功的大门会为你洞开。9、雷蒙·A·施莱辛斯基美国著名营销大师，曾被列入全美十大杰出推销员。全美公认的最佳保险经纪人。名言：沟通，首先是面对自己，如果你连自己都沟通不良，那么怎能奢谈和陌生人沟通。给我启示：（1）让客户为我推销；（2）做一位优秀的听众；（3）外行用嘴说，内行用耳听；（4）明确拜访结束后的目标；（5）有针对性的提问；（6）让客户给你5分钟；（7）注意客户的肢体语言。10、齐格·齐格勒美国最杰出推销员，百万圆桌协会成员，世界首屈一指的销售点子大王。名言：什么叫成功？无非是你这次没有失败。给我启示：（1）暗示的力量；（2）正确地思考；（3）像研究自己一样研究客户；（4）自我激励能力；（5）金额细分法；（6）聊聊自己的私事。这些名人的名言是否给您很大的启示呢？
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4. 如何考美国保险经纪人

美国不实行全国大学入学统考，但中学生申请上大学影响最大的考试是SAT（学业能力评估考试）和ACT（美国大学测评系统），我们通常说的美国高考一般指的是SAT。目前SAT考试一年举行7次，考试时间3小时。SAT考试成绩是美国大学所能够得到的，唯一可以比较来自不同地区和学校的学生的成绩，所以它对录取与否及奖学金多少的影响非常大。中国高中生若仅有托福成绩，根据往年的美国留学申请经验，几乎不可能被美国前30名顶尖大学所录取，大部分美国名校要求中国留学申请人同时提供SAT、TOEFL考试的成绩。中国高考每年举行一次，大部分省区考试时间为2-3天。中国的考生就在这几天的考试中决定是否能进入心中的名校，高校仅根据考生的高考成绩进行录取。在美国，参加SAT考试不是由学校统一组织，学生何时参加全凭自愿。美国的高中学制是四年，即从9至12年级（15—18岁前）。毕业时“考”大学不是单凭“高考”的高分，而是靠这四年各科期评成绩的平均分必须在“B”（良好）以上，才能被本科大学和社区学院录取。所以在美国，凡是将来想申请上大学的高中学生，从跨入高中校门的第一个学期的第一门课开始，就拉开了“考”大学的序幕，一年可以考五六次，学生可以自行决定参加考试的时间与次数，直到取得自己满意的分数，然后选择其中一次最好的成绩来申请高校。录取标准：“三合一”与“唯一性”中国高考以考分为录取的唯一标准，一个考生在成绩唯一的情况下，一般只有第一志愿、一次机会被录取。美国高校录取采取“三合一”甚至可以说是多合一进行考核：考试分数（SAT、托福等）、高中平时成绩、综合素质（包括课外学术活动、文体活动、社会活动、公益义工、有偿工作等）。华盛顿大学校长爱默特曾说：“我们录取学生时，不仅看他们的学术能力和考试成绩，还要看他们的领导能力、写作能力、工作经验，他们是否参与什么组织，有没有参与志愿工作、社区工作、艺术能力等等，是否具有一些未来可以使他们成为领导者的独特气质。”美国的年轻人知道他们不仅需要成绩，想要成功申请名校的话，他们还需要同时具备其他条件。在中国，高考状元往往是大学里面竞相争取的香饽饽，可是在美国，“状元”也会被拒。1996年哈佛大学招生，165个SAT满分“高考状元”的入学申请被拒。曾获得美国高考状元的湖北女孩说：“我感觉两国教育最大的是价值观、人生观和教育观的差距。在我们国家，高校录取多数是看分数，分高了就能进好的学校。但美国不同，你考了高分，就像我现在考了第一，但不意味着我就能被录取，他们注重的是学生的个性和综合素质，分数永远是第二位。”美国高校招生录取时不仅仅衡量申请者的SAT、托福等基本的考试成绩，更多关注的是对申请者的综合素质的全面考查。
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5. 保险经纪人在外国的地位

国外保险代理人已经有几百年的发展历史，已发展成为一项非常成熟的产业。保险代理人在保险市场中的地位越来越重要。以下是部分发达国家保险经纪人的发展状况：英国在国际保险市场上，英国的保险代理制度影响最大，保险代理人的力量最强。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而保险代理公司却超过3200家，共有保险代理人员8万多名。英国保险市场上60%以上的财险业务是由保险经纪人带来的，劳合社的业务更是必须由保险经纪人来安排。德国在德国保险市场上，保险经纪人作用显著。在德国，保险代理人被称作是保险人延长的手，而独立保险代理人则有被保险人的同盟者之称。目前，德国的保险代理人总数为3000多人，50%-60%的业务量是由保险经纪人带来的。美国美国保险市场是世界上最大的保险市场之一。1998年，全美全部业务的保费收入达7364.7亿美圆，居世界首位。保险代理人在美国市场上发挥重要的作用，达信和怡安两家全世界最大的经纪公司都来源于美国。
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6. 美国保险代理人多少

国外保险代理人已经有几百年的发展历史，已发展成为一项非常成熟的产业。保险代理人在保险市场中的地位越来越重要。以下是部分发达国家保险经纪人的发展状况：英国在国际保险市场上，英国的保险代理制度影响最大，保险代理人的力量最强。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而保险代理公司却超过3200家，共有保险代理人员8万多名。英国保险市场上60%以上的财险业务是由保险经纪人带来的，劳合社的业务更是必须由保险经纪人来安排。德国在德国保险市场上，保险经纪人作用显著。在德国，保险代理人被称作是保险人延长的手，而独立保险代理人则有被保险人的同盟者之称。目前，德国的保险代理人总数为3000多人，50%-60%的业务量是由保险经纪人带来的。美国美国保险市场是世界上最大的保险市场之一。1998年，全美全部业务的保费收入达7364.7亿美圆，居世界首位。保险代理人在美国市场上发挥重要的作用，达信和怡安两家全世界最大的经纪公司都来源于美国。
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7. 美国有多少保险代理人

国外保险代理人已经有几百年的发展历史，已发展成为一项非常成熟的产业。保险代理人在保险市场中的地位越来越重要。以下是部分发达国家保险经纪人的发展状况：英国在国际保险市场上，英国的保险代理制度影响最大，保险代理人的力量最强。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而保险代理公司却超过3200家，共有保险代理人员8万多名。英国保险市场上60%以上的财险业务是由保险经纪人带来的，劳合社的业务更是必须由保险经纪人来安排。德国在德国保险市场上，保险经纪人作用显著。在德国，保险代理人被称作是保险人延长的手，而独立保险代理人则有被保险人的同盟者之称。目前，德国的保险代理人总数为3000多人，50%-60%的业务量是由保险经纪人带来的。美国美国保险市场是世界上最大的保险市场之一。1998年，全美全部业务的保费收入达7364.7亿美圆，居世界首位。保险代理人在美国市场上发挥重要的作用，达信和怡安两家全世界最大的经纪公司都来源于美国。
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