数字人民币是金融服务展区的“顶流”，数字人民币未来会如何发展？

1. 数字人民币是金融服务展区的“顶流”，数字人民币未来会如何发展？

数字人民币是金融服务展区的“顶流”，数字人民币未来会如何发展首先是先在一些城市进行试点推广使用，其次就是开始大面积在全国范围内推广使用，再者就是释放一些政策优惠来提升消费者使用数字人民币消费的热情，另外就是数字人民币会与很多的网络平台进行合作达到更好的渗透效果。需要从以下四方面来阐述分析数字人民币是金融服务展区的“顶流”，数字人民币未来会如何发展 。
一、先在一些城市进行试点推广使用 
首先就是先在一些城市进行试点推广使用 ，对于一些沿海城市由于经济发达并且商业体系完备所以会现在这些城市进行推广主要就是为了满足长期的发展需求，并且这些城市的商户也非常繁多。

二、开始大面积在全国范围内推广使用 
其次就是开始大面积在全国范围内推广使用 ，当在试点城市推广的效果足够好的时候就可以开始在全国范围内大面积推广了这对于全国人民群众而言是非常有利的，可以享受到多渠道的经济服务。

三、释放一些政策优惠来提升消费者使用数字人民币消费的热情 
再者就是释放一些政策优惠来提升消费者使用数字人民币消费的热情 ，对于政府部门而言他们还会采取一些发放红包的形式来提升消费者使用数字人民币消费的热情。

四、数字人民币会与很多的网络平台进行合作达到更好的渗透效果 
另外就是数字人民币会与很多的网络平台进行合作达到更好的渗透效果 ，对于数字人民币而言如果通过网络平台进行渗透的话那么就可以达到一个更好的效果。

政府部门应该做到的注意事项：
应该加强多渠道的合作建设。

2. 数字人民币将改变银行业竞争格局

 《中共中央关于制定国民经济和 社会 发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》中提及要“稳妥推进数字货币研发”。
     截至目前，6家国有大行已提前布局。数字人民币将对银行业产生哪些影响？“数字人民币带来的潜在变化是对银行业竞争格局的改变。一旦金融消费者脱离了账户绑定的依赖，就会出现对银行的选择，让银行业的竞争更加充分；同时，也会改变货币市场的监管格局。” 中国银行原行长李礼辉在“2021西岸金融 科技 前沿论坛”上指出。
    银行竞争更充分 
   “目前正在试点的数字人民币是账户松耦合的，有可能会改变金融格局。近期来看，在法定货币形态中，增加了数字人民币，改变了支付市场的格局，在市场化支付工具占主导地位的零售市场中，增加官方的支付工具。”李礼辉指出。
   中国金融学会会长、清华大学五道口金融学院名誉院长周小川也提到，DC/EP（数字货币和电子支付）的发展主要是立足于国内支付系统的现代化，跟上数字经济和互联网时代的步伐，提高效能，降低成本，特别是为零售支付系统服务；DC/EP的计划是一种双层系统，而且整个研发队伍是由中国人民银行组织，由主要商业银行、电信营运商和几大第三方支付机构共同参与研发。
   在双层投放体系下，央行更多扮演发行方和监管的角色，商业银行承担了数字人民币主要的运营职能。平安证券也指出，数字人民币的兑换、支付、管理等都需要商业银行提供，银行将深度参与数字人民币的推广和发行（第三方机构也参与，但更多是辅助），银行应积极拥抱数字人民币带来的全新机遇。
   “数字人民币应用普遍，有利于央行更好地监管货币的分布、货币的动态。”在李礼辉看来，数字人民币带来的潜在变化是对银行业竞争格局的改变；一旦金融消费者脱离了账户绑定的依赖，就会出现对银行的选择，让银行业的竞争更加充分，同时也会改变货币市场的监管格局。
   普华永道在相关报告中指出，对商业银行等金融机构来说，数字人民币把我国货币所有环节都变成“数据”，也可能为银行带来革命性的创新。长远来看，商业银行可能脱胎换骨转换成“信贷数据管理公司”，例如利用区块链技术、生物识别及大数据，把每位客户的大部分财务资料集中管理，商业银行未来和 科技 金融公司的边界可能更难分清，或两者完全整合或可成为大趋势。
    加快建立数字金融制度 
   “从另外一个层面来说，数字化的工具流动更快，如果一个金融机构发生了一些支付能力不足引起货币存款的挤兑，会短时间内带来较大压力，因此央行对于应对货币市场的新波动或者新影响还需要做更多的准备。”李礼辉提示道。
   展望未来，李礼辉认为，要努力把数字人民币打造成为一个全球最佳的央行数字货币。“央行数字货币已经不是要不要发行的问题，是可信的技术创新和可行的制度创新所需要的时间长短问题。”
   他指出，考虑到中国庞大的人口规模和支付市场规模，数字人民币可能会在全球数字经济的竞争中居于核心地位，这将有利于维护我们国家的货币主权，有利于金融安全和推进金融普惠。“接下来，还需在两方面发力：一方面是确保数字人民币在高并发的市场中规模化可靠应用，进一步完善底层技术，完善应用场景的设计，而且也有必要完善运营管理的体制；另外一方面是应该加快有关的数字金融制度的建设，不仅仅要建立数字化金融的有关制度，同时还要参与全球的数字化金融制度的建设。”
   上海 财经 大学高等研究院“中国宏观经济形势分析与预测”课题组指出，现阶段中国在与其他国家的央行数字货币合作开发方面存在不足，这种初期的合作缺失，很可能成为未来阻碍数字人民币国际化的隐患。如果中国人民银行确有借助 DC/EP 系统推进人民币国际化的长期目标，那更多、更深入的国际合作就刻不容缓。

3. 央行正加速推进数字人民币研发工作，数字人民币仅是人民币的数字化形态吗？

数字化人民币不仅仅是人民币的数字化形态。数字人民币，英文简称为“DC/EP”，分别是数字货币和电子支付的缩写，这表明数字人民币不仅是货币，而且也是电子支付工具。这就表示，在讨论数字人民币的时候，首先还是要认可和肯定人民币的基本属性是货币，是现有法币体系的组成和补充，其次才是一种数字支付的工具。

一、数字人民币要坚持一些基本的原则。数字人民币的体系并不是不可控的，我国数字人民币体系要坚持现金提点，双层投放和可控匿名的基本原则。也就是说，数字人民币也是要实行央行的中心化管理，而且，数字货币的发行方仍然是中国人民银行，所以说数字人民币的体系也是可控的。

二、数字人民币实现可控匿名。从支付数据隐私保护来看，数字人民币利用加密技术，实现了可控匿名。通过隐私保护技术，可以确保用户数据的安全，此外，也可以避免敏感信息泄露，在不损害可用性的同时，实现对相关数据使用权限的管理。而且，数字人民币在一定条件下，可以追溯，只有央行可获取全量用户身份信息与交易流水。 

三、数字化人民币有利于引领国际金融格局。数字化人民币有助于形成新的国际金融格局，助力人民币国际化。数字化人民是基于数字技术的经济金融活动，可以带来全新的发展觊觎。数字人民币从发型，流通，存储、投资和跨境流动等所有环节都可以变成数据，这都为金融科技公司利用大数据，区块链，人工智能，云计算，物联网的发展，做出了有利的贡献，所以数字人民币在未来社会，是有很高的发展潜力的。

4. 数字人民币欣起一波浪潮，商业银行该如何拥抱数字人民币？

对于数字人民币这一新兴概念，商业银行应该以开放以及包容的心态来对待。因为数字人民币可以说是未来的大势所趋，如果可以很好的纳入数字人民币业务的话，也可以推动商业银行本身的发展。

数字货币的概念可以说是由比特币启发而来的。在某种程度上来说像比特币这样的数字货币可以有效地预防通货膨胀，所以说它也有它存在的意义，不过现在的很多比特币的应用都是违法的。而这些年来国家也在不断地推动数字人民币的改革。希望可以早日的进步，投入国家使用数字人民币，在十二月的时候也在上海进行试点。很多人对于数字人民币这个概念并不是非常的了解，不能把它和现在支付宝以及微信的数字支付区分开来。其实这两者是两个不同的概念，因为微信和支付宝所使用的金钱就是实实在在的人民币，而数字人民币却是一个数字化的概念。

数字货币是被国家央行直接控制的。可以直接发放到民众的手中，非常的安全与便捷，而且可以减少很多纸质人民币所存在的风险。而且现在互联网支付的越来越发达。人们的很多资产都掌握在像微信，支付宝这样的第三方平台上，所以对于人们的自己财产安全也可能会有一定的影响，并不是非常的具有保障性。不过通过仔细分析央行发行的数字人民币的规则来看，它与比特币其实是两种截然不同的东西。数字货币发行的倡导者表示，这有很多的好处，比如可以减少非常多的成本，还可以使很多拥有手机但是没有银行账户的人提供方便。

而且数字货币的交易效率比现在大众使用的效率要高，可以在一些没有互联网覆盖的地域霞使用，非常的便捷。如果数字人民币可以推广的话，那么对于支付来讲是一个非常大的变革。数字人民币的推广对于防腐败，净化社会风气来讲也是非常重要的。它的流程非常的透明，可以一目了然的看见资金的走向，也为很多官员们想要贪污腐败，收取贿赂提供了不便，可以营造风清气正的政治环境。而且数字人民币对于我国的人民币国际化也起着非常大的推动力，可以促进跨境支付推动我国外贸经济的发展。与此同时数字人民币也有一些弊端比如增加了用户的使用成本以及加强了央行对于货币的控制和对市场的干预。很多人也非常担心数字人民币对于个人隐私，财产安全方面的担忧，所以相关负责人表示这一切都要在有序的情况下进行。

5. 数字人民币发行机制

人民币发行具体就是人民银行通过发行库把发行基金投入业务库，使一部分货币进入流通领域。人民银行的货币发行主要通过普通银行的现金收付业务活动实现。商业银行存取款必须在人民银行开立存款户。人民银行在营业时间内，对商业银行办理现金存取业务。《中国人民银行法》第17条规定：“人民币由中国人民银行统一印制、发行”。第19条规定：任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。“《中国人民银行法》第21条规定：“中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。”

6. 央行将进一步推动数字人民币试点，数字人民币现在都有什么渠道可以使用？

数字人民币目前只在试点范围内可以使用，进一步普及还需要等待。数字人民币和普通的网络支付不同，数字人民币是标准的虚拟货币，其本质并非存入银行的货币，而是一串虚拟代码，类似比特币以及其他虚拟货币。
我们目前使用的网络支付，其本质都是纸币，只是这些纸币存到了不同的地方，变成了一串虚拟数字，这和数字人民币有本质上的区别。

1，数字人民币还没有进行普及：
数字人民币目前还处于试点状态，只在部分地区使用，而且目前属于尚未正式发行的货币，因此试点地区的居民才能够使用，而且试点地区的商家可以对数字货币进行接收和找零。
数字人民币的使用，可以提供很多便利，和网络支付不同，数字货币具有独立性，和纸质货币一样，可以在没有网络的情况下使用，并且数字人民币如果普及，就可以完全取代纸质货币，虽然短期内在国外使用数字人民币的可能性不大，但是仅仅是国内的普及使用，也可以节约大量纸张，减少碳排放。
最重要的是，数字人民币的发放并不需要长时间的印刷，可以通过网络直接投放，这是非常方便的事情，可以快速进行货币调控。

2，数字人民币的使用方式，和普通网络支付基本相同：
数字人民币虽然是一个全新的支付方式，但是其支付的流程基本和我们熟悉的网络支付相同，可以进行扫码支付，非常方便。
虽然数字人民币有很多优势，但是想要大规模使用，还需要一定的试点测试，毕竟全国人口众多，而数字人民币涉及到多方利益，必须进行充分的测试调整后，才能进行大面积的投放使用。

虽然绝大多数地区目前还无法使用数字人民币，但是数字人民币的每一次试点，基本都会公布具体的结果。
通过其他地区试点人员的尝试，我们也可以知道数字人民币的具体使用流程以及使用感受，从而为日后数字人民币的广泛使用做准备。

7. 数字人民币发展加速，又增6个试点，数字人民币的战略意义在哪？

数字人民币的发展战略意义
一、推动数字人民币发行关乎国运民生 
数字人民币是顺应货币发展规律的因应之策。纵观货币发展史，技术迭代是货币形态演变的 主要推手。每一次新技术的出现，都对货币形态产生深刻影响。计算机和网络技术的发展，促使 电子支付和数字货币得以迅猛发展。每次货币形态演变后，新币相对旧币都有不可比拟的天然优 势，数字人民币也不例外。 
二、是成本低。数字人民币通过“数字印钞机”免去了纸币高昂的生产成本，通过区块链技术 具备了去中心化特点，不需要任何类似清算中心的中介机构处理数据，特有的“价值特征”可实 现秒付，免去了高昂的流通成本。 
三、是监控效率高。数字人民币通过全面的资金流数据，可对流通资金实现追溯与追查，精准 打击洗钱、贷款炒房、挪用公款、资金非法往来等现象。此外，借助大数据技术深入分析资金流 向，可为货币投放、存款准备金、利率等政策制定提供有效依据。 
四、推行数字人民币是供给侧结构性改革的关键举措。
伴随着数字化浪潮的汹涌而至，特别是新 冠疫情影响下无接触经济的迸发，消费者拥抱银行数字化服务的速度日趋加快。据麦肯锡调查发 现，在亚洲发达市场，58%~75%的客户在线购买了银行产品，更多的客户愿意尝试全面数字化产 品；50%以上的活期存款账户和信用卡客户表示，如果数字服务提供商不能给出有吸引力的产品 和方案，他们会从现有银行转换至少三分之一的业务。一言以蔽之，数字银行将对传统银行产生 实质性威胁，数字化成为银行获客的必选之路。

8. 中国加快了推进数字人民币的步伐，数字人民币将引发金融业的哪些变化？

中国加快了推进数字人民币的步伐。
在刚刚结束的深圳“福田有礼数字人民币红包”活动中，近9.5万人“尝鲜”数字人民币。超过1万家商户，完成了近14万笔交易，支付场景涵盖餐饮连锁、零售百货、出行、培训教育、文化、健身、医疗等主要消费场景。
数字人民币渐行渐近，先后在深圳、苏州等地完成多轮试点测试，且测试规模、测试场景以及参与机构不断实现突破。

可见数字人民币由封闭式测试转变成大规模的公测阶段，只是时间问题。哪么有人会问数字人民币将引发金融业的哪些变化？
可以分几点去分析：
一、就日常使用体验来看，不会和电子支付体验有实质的区别。辛运的是，我国已经建立起发达的电子支付生态体系，面对数字人民币，用户的支付习惯不会有太大变化，也不会允许有显著的变化。央行发行数字货币，会顺应这一习惯，而非强行扭转。但是，从货币的统计口径上来看，这两种的区别是蛮大的，央行数字货币属于M0，属于现金的范畴，而支付宝和微信里的资金本质上是非存款类金融机构存款，属于M2的范畴。
二、数字人民币不依赖银行账户数字人民币不依赖银行账户。数字货币的使用是可以脱离银行账户体系，相对应地，对银行的需求会降低，也可以大幅降低现金保管和兑付的压力。 

三、控制资金流向将变得更简单  控制资金流向将变得更简单，换句话就是，在打击金融方面的犯罪将会更加容易。因为数字人民币的特点及特征，每一块钱都可追溯，对于挪用资金、洗钱、不合规不合法地融资的现象会大大降低。对于国家打击金融犯罪有着具有重要的意义。