玖富债权置换后能收回吗

1. 玖富债权置换后能收回吗

玖富债券置换后一般是不能收回的，这样的情况数据都会被清空，只能尽力联系官方平台客服看能不能收回。根据最近的情况，玖富债券置换就是一个骗局，玖富一开始布局开始，第一，商城购买的金豆，很多出借人的债权会到玖富的合伙人手里，第二，通道二的债权收购会有很多债权回到玖富代表人手里，第三，如何将这些债权变现就是一个问题。众所周知债权有好有坏，有的甚至已经是非法债权，只是没有注销而已，那么是如何分配债权的，起初大部分都是均配的，很多人手里是既有好的也有坏的，那么玖富自然就想把好都握进自己手里，给自己的合伙人与代理人也就是通道一和通道二收购的标的全部对付掉，那么剩下的坏的债权又能给谁，自然就是资产置换的出借人，即使多给你一些又何妨，你还想从玖富手里多要钱不成。所以，不是非必要情况，建议不要轻易去使用玖富。拓展资料玖富的借款人端1.借款人真实借款， 这部分费用，借款人签订合同前知道这部分费用，由借款人按照等额本息的方式每月还本付息费用分期，即假借其本质是，借款人需要支付给玖富的服务费，不是真实借款，是玖富自行发放的贷款既然是应收的服务费，那么它就是玖富的债权，或应收账款资产，这个场景中，玖富是债权人（收钱一方），借款人是债务人（还钱一方）这部分服务费包括：网贷信息技术服务费，占借款本金的比例动态调整。信息咨询服务费，占借款本金的比例动态调整。保障专款或履约保险，占借款本金8%~25%。担保费，占借款本金1%。这部分费用，借款人签订合同前不知道。2.借款分期，即真借款——借款人申请的贷款。发标，将标的卖给出借人。费用分期，即假借款——玖富自行发放的贷款。被玖富打包伪装成标的（以下称为费用假标），卖给出借人。这部分债权（即上文中的玖富和借款人之间的服务费）。按常理，本应以借款人每月还本付息的方式被回收。实际上，被玖富出售给出借人，玖富一次性套现了所有资金。本质上，玖富打包转让了这部分债权，完成了这部分资产的第一次流通。不仅如此，由于借款人/出借人资金期限错配，这部分资产之后便在出借人之间流通。总而言之，玖富通过打包转让债权，实现了资产证券化。这部分资金从出借人手中套现后，被玖富按照如下方式分割。网贷信息技术服务费 → 北京玖富普惠信息技术有限公司。信息咨询服务费 →玖富关联分支机构，如新疆玖富万卡信息技术公司。保障专款或履约保险 →玖富关联机构，如广东集成融资担保有限公司。保费 →玖富关联机构，如广东集成融资担保有限公司。

2. 玖富债权置换是怎么回事

玖富债权置换意思就是比如甲欠乙五万元钱，但是甲无法偿还，这个时候乙就可以找债权置换公司，通过债权置换公司把债务转除去，换回自己等价的商品或资产，这个过程被称之为债权置换，因为这样一种方式的存在，让很多人在面对债款时就不必再担心自己蒙受损失，同时也降低了自己的生存风险。1.宁夏顺亿当初为何要终止合作，4大国有AMC为何不介入p2p债务处理，相信玖富最清楚。债权债务错综复杂，确权难度较大，虚假、不真实，这就是p2p债权的最大问题。这也是敢百分百保证，玖富所谓的属地债权，依然不是真实的的虚假数据。2.给到出借人就能享受终身债权？关于这点，大家可能还没见过玖富的借贷合同。资金方是银行的，借款合同上标注有XX银行。但是资金是出借人的，借款合同上只有3个字：出借人，法院只认合同，仅凭合同上出借人三个字。（现在网上找一份资金是出借人的，还真难。资金基本都是来自银行。银行的逾期，却没暴雷，出借人的没逾期，却暴雷了。另外，假如出借人2019年投资玖富，玖富给你匹配2012年逾期的债权。这在法律面前，行得通吗？除非会穿越了，出借人从2019年，穿越到2012年去，找一个老赖，借了他一笔资金。3.当借款人出现逾期或者涉及到诉讼时，应移交玖富所在地，即北京进行诉讼。其他地方无权管辖，这就是像大家现在起诉玖富一样，他们以归属地为由，执意将案件移交北京的法院。4.催收资源有限，无精准服务！给到34万出借人后，每人配备贷后专员和法律追偿资源，能精准服务。这种逻辑，真不知道是哪个文案天才写出来的。首先需要明白催收服务的是玖富，而非出借人。本身资源就有限，再匹配给34万人，这TM不成稀释成蝌蚪了！最后，也是最关键的一点，债权一旦要确定新的关系，需要把之前所有借贷合同都拿出来修改一遍。单凭这点，就可以百分百肯定，玖富是在以“真实债权”的名义，欺骗大家下车。我们再来看看玖富的置换协议！这里面至少有3个深坑：第一、选择置换，就等于和玖富没有任何瓜葛了。你自己拿着虚假债权，和190多家律师所+3000多名律师+催收联盟慢慢终身追债。第二、置换后，你不得向任何人透露，甚至是投诉。意思就是，你吃亏了，不要张扬，要忍气吐声。一旦违反，责任都是你的。第三、玖富在用“债权”诱导出借人下车。至于“债权”的真实性和法律性，几乎可以忽略不计。

3. 如果不选债权通会怎样？

玖富金融的一篇关于“网传用户刚选择债权通通道，就接到了玖富金融客服电话，要让客户极低折扣转让兑付”的澄清公告，而在这篇公告中特别有意思的是，玖富金融声称拨打电话的是一些别有用心之人，还例如了反催收维权联盟、黑色产业链组织人士等通过编造此类谣言，阻止和干扰用户选择，在这篇澄清公告中玖富金融声称这是完全胡编，绝对不实。

而值得注意的是，如果玖富金融的方案值得出借人信任，那么就算所谓的反催收维权联盟或黑色产业链人士编造谣言恐怕也不会受到任何的影响吧，反而我们看到的是诸多出借人对于方案的质疑，甚至于玖富在公布兑付方案之前，没有和出借人做协商，只会强制推行的质疑声音也越来越大，而值得我们关注的是，玖富金融发布这篇公告的“用心”有点不“纯”。

主要还是因为，玖富金融在发布公告前是否确认了玖富金融在用户选择债券通通道后拨打了出借人的电话，而根据现有的情况来看，是不是客服拨打的电话让用户用极低的折扣转让多付，这好像都有录音的吧，其实玖富金融只要公布出借人接到电话的录音就可以证明了自己的清白，而并非把这类事件“甩锅”给反催收维权联盟或黑色产业链人士，因为这样做只能坐实了事情的真实性。

其次，玖富金融的债权通遭到多方质疑，甚至玖富金融建议用户认清现实，放弃幻想，尽快选择，是每一个理性的用户当下最应该做的这句话包含的“含义”非常之大，出借人在玖富金融上投资如果连最基本的本金和该有的利率都收不回来，出借人怎么作出“理性”的选择则呢？

4. 玖富万卡逾期七天了，收到这个，是不是真的？

仲裁了以后不还去法院，因为只是民事诉讼 所以会让你十天内还款，如果没还，玖富会让你强制执行，如果你手里有资产 ，钱 ，房子，车，股票，债券等会把你打入老赖行列，如果你手里没资产，住在父母家啥的，完全没必要担心，只会冻结你的银行卡 支付宝微信 等你有钱了在继续执行！ 都穷的借钱了 还管他不管他呢 是吧

5. 欠了玖富万卡的钱没还，他能冻结我的支付宝 微信和银行卡吗？

如果你贷款不还的情况下，对方是可以向法 院起诉的，然后申请强制执行，但是他没有权利冻 结你的银行卡等等，建议你还是尽快把贷款还上，不要长时间不还贷款。
不还贷款。
不还贷款，贷款到期后迟迟拖欠不还；手头紧张一直还不上；东躲西藏欠债不还，以上这些行为申请人都是要承担一定的后果的！

1、个人征信收到影响

欠钱不还需要缴纳罚息还仅仅是第一步，之后申请人的个人征信还会收到影响。我们都知道现在十分重视信用体系的建设，正在大力构建信用，各个地区、部门、领域的信用信息体系都在逐步落实之中，各项惩戒与激励措施也都在不断完善和提升，个人信用在日后的生活中将扮演着越来越重要的角色。

如果申请人还不上贷款，那么在申请人的个人征信报告上将留下信用“污点”，日后再想申请贷款、信用卡将处处受阻。另外，一些朋友认为找一些不上征信的小贷公司办理贷款不就好了，这样自己的征信别人也查询不到，对于有这种想法的朋友，我想说想的太当然。

现在很多金融机构都接入了第三方征信公司的数据，申请人在其他平台的借贷数据、购物数据、信用卡还款数据等等信息都能轻而易举的被调取出来，一旦登上小贷公司的共享“黑名单”体系，那么只要一家拒贷，家家都会拒贷，日后再想贷款就不可能了。

2、 受到频繁的催收

贷款催收有三部曲：短信、电话、上门。前期欠款时，小贷公司的业务员会通过短信或电话的形式好心提醒你：应该还钱了。但是到了后期，如果小贷公司一再提醒你、催促你还钱，申请人仍然无动于衷，那么他们可能会采取短信群发的形式，让申请人的亲朋好友都知道你在外面借了钱并且始终未还，让申请人的声誉受到损害。

另外，在贷款时有些小贷公司会让借款人在填写贷款资料时至少填写几个关系比较亲近的联系人，比如申请人的父母、亲属、朋友、同事等，有些需要申请人授权读取手机通讯录和运营商网上营业厅的通信记录。当申请人还不上钱时不但你有可能会遭到“电话轰炸”，就连申请人身边的家人朋友也有可能会收到骚扰，这将严重扰乱你和你家人的生活。

3. 产生罚息和违约金

无论申请人是在哪家申请的小额贷款，都会与借款机构签订相应的借款合同，既然签订了合同，当然要按照合同办事，履行自己的还款义务。一旦合同到期后，申请人欠钱不还，那么首先申请人遭遇到的就是罚息，并且有些机构还会按照合同内容收取一定的违约金，如果申请人还是一直都不还钱的话，那么随着时间的推移，申请人的罚息将越来越多，日后申请人还款的压力也会越来越大！

除此之外，如果申请人还是不还钱，那么催收人员有可能会上门进行催收，到你工作的公司进行讨债，这样一来申请人的工作饭碗有可能不保，得不偿失！

另外，如果催收时申请人的态度十分恶劣，做出一些辱骂殴打催收员等无赖的行为，那么你就断送了与小贷公司之间商量的余地，将自己逼近了死胡同！所以欠钱不还时申请人也要摆正自己的态度，积极与小贷公司协商解决问题，这样还有可能获得宽限期。

4. 受到法院起诉

经过一系列的催收活动后，如果金融机构发现始终催收无果，那么他们可能会到法院提起诉讼，采用法律手段来讨回贷款，在这期间申请人可能会收到法院发出的催款函、执行文书等，一旦法院宣判完毕，那么即使申请人不愿意，也必须要执行还款裁决，否则法院会查询申请人的财产，或对其进行冻结扣押、或依法查封、或进行拍卖，总之，会用申请人所有的财产来偿还欠款。

5. 情节严重可能坐牢

通常来说，欠钱不还这类事情属于民事纠纷，但如果在法院执行判决下达后，借款人拒不执行裁决，坚决抵死不认，充当老赖，那就另当别论了，法院会追究刑事，情节严重的很有可能会坐牢，如果事情演变到这个地步，那就悲剧了。

不过总得来说，只有恶意欠款才可能要承担刑事责任，一般非恶意欠款是不会涉及到坐牢这个程度的。不过，对于借款人来说，欠钱不还不但对自己没有好处，而且还会连累到自己的家人朋友，实在是一件不值得的是，作为借款人还是按照自己的经济收入与还款能力去借钱吧。

6. 拍拍贷逾期快一万多，逾期快一年了然后今天发短信来，说要递交本市法院起诉是真的吗？

逾期要判刑的，及时偿还。
一旦收到真的法律文件，那说明逾期确实已经引起了机构的重视，而步入了正轨法律程序。这个时候，如果是故意不还钱，那么首先要做的就是快速准确的收集整理对自己有利的证据，以保护自己的合法权益。
其实，一般借款平台使用的《借款协议》明确约定，出借人逾期90天以上，借款人逾期后出现逃避，拒绝沟通或拒绝承认欠款等恶意行为，全体出借人一致同意将协议下债权转让给贷款平台，进行统一追债。网贷平台起诉失信被执行人，完全是合法的。不管到不到开庭现场，审判都会依法进行。

扩展资料：
拍拍贷逾期后果：
1、对投资人
拍拍贷设立了质量保障服务，适用于标记为“赔”的借款列表。借款人按照经拍拍贷平台撮合借得资金的一定比例向拍拍贷交付款项并由拍拍贷代为保管，作为质保专款。
拍拍贷质保专款存放于商业银行存管账户中，截止到2017年7月31日，拍拍贷风险准备金账户余额为人民币628,646,393.39元。一旦借款人逾期，拍拍贷会从提取质保专项款来垫付投资者的应得的本息。
2、对借款人
借款人逾期，拍拍贷会对借款人采取催收，罚款等等措施，借款人需要向投资人支付逾期利益，并向拍拍贷支付催收费用。
逾期利益收取标准：每期逾期利益=每期逾期本金 * 0.7‰ * 累计逾期天数；
催收费：由拍拍贷奖励积极参与催收的借出者或者补贴催收成本。催收费收取标准：每期催收费=每期逾期本金 * 0.6% * 累计逾期天数。

7. 玖富万卡怎么协商只还本金？

积极协商，主动还款不要等着网贷逾期催收电话来了才想去协商，可以在逾期之前就主动联系客服协商还款，给与宽限期或者直接减免利息。拓展资料一、利息是货币在一定时期内的使用费，指货币持有者（债权人）因贷出货币或货币资本而从借款人（债务人）手中获得的报酬。包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息。在资本主义制度下，利息的源泉是雇佣工人所创造的剩余价值。利息的实质是剩余价值的一种特殊的转化形式，是利润的一部分。二、利息（interest）抽象点说就是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增值额。利息讲得不那么抽象点来说，一般就是指借款人（债务人）因使用借入货币或资本而支付给贷款人（债权人）的报酬。又称子金，母金（本金）的对称。利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限（也就是时间）。三、利息（Interest）是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一部分。是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增值额，其计算公式是：利息=本金×利率×存期×100%四、马克思主义认为利息实质是利润的一部分，是剩余价值的转化形式。货币本身并不能创造货币，不会自行增值，只有当职能资本家用货币购买到生产资料和劳动力，才能在生产过程中通过雇佣工人的劳动，创造出剩余价值。而货币资本家凭借对资本的所有权，与职能资本家共同瓜分剩余价值。五、因此，资本所有权与资本使用权的分离是利息产生的内在前提。而由于再生产过程的特点，导致资金盈余和资金短缺者的共同存在，是利息产生的外在条件。当货币被资本家占有，用来充当剥削雇佣工人的剩余价值的手段时，它就成为资本。货币执行资本的职能，获得一种追加的使用价值，即生产平均利润的能力。六、所有资本家追求剩余价值的利益驱使，利润又转化为平均利润。平均利润分割成利息和企业主收入，分别归不同的资本家所占有。因此，利息在本质上与利润一样，是剩余价值的转化形式，反映了借贷资本家和职能资本家共同剥削工人的关系。七、货币利息理论认为利息是借钱和出售证券的成本，同时又是贷款和购买证券的收益。作为一种货币现象，利息率的高低完全由货币的供求决定。中国学者认为在以公有制为主体的社会主义社会中，利息来源于国民收入或社会财富的增值部分。在现实生活中，利息被人们看作收益的一般形态，导致了收益的资本化。

8. 如何将互联网思维应用到银行的日常信贷业务中去

【转贴】中国商业银行业务分类一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。（2）客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。（3）证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。（4）不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。4）贷款证券化：贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库（AssetsPool），出售给专业性的融资公司（SpecialPurposeCorporation），再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。2、投资业务：商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。1）国库券。国库券是政府短期债券，期限在一年以下。2）中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象。二、负债业务：负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。1、活期存款：活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。2．定期存款：定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期贷款与投资具有重要意义。3、储蓄存款：储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。4.可转让定期存单（CDs）：可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为3个月、6个月、9个月和12个月不等。存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。5、可转让支付命令存款帐户：它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。6、自动转帐服务存款帐户：这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。7、掉期存款：掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。三、中间业务：中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。1、结算业务结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务。1）结算工具：结算工具就是商业银行用于结算的各种票据。目前可选择使用的票据结算工具主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等。主要的票据结算工具：（1）、银行汇票：由企业单位或个人将款项交存开户银行，由银行签发给其持往异地采购商品时结算或支配现金的票据。（2）、商业汇票：由企业签发的一种票据，适用于企业单位先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。（3）、银行本票：申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以转帐或支取现金的票据。可分为不定额本票和定额本票。（4）、支票：由企业单位或个人签发的，委托其开户银行付款的票据，是我国传统的票据结算工具，可用于支取现金和转帐。2）结算方式：（1）同城结算方式：a.支票结算商业银行最主要或大量的同城结算方式是支票结算。支票结算就是银行顾客根据其在银行的存款和透支限额开出支票，命令银行从其帐户中支付一定款项给收款人，从而实现资金调拨，了结债权债务关系的一种过程。b.帐单支票与划拨制度。这是不用开支票，通过直接记帐而实现资金结算的方式。c.直接贷记转帐和直接借记转帐。这两种结算方式是在自动交换所的基础上发展起来的。自动交换所交换的是磁带而不是支票。它通过电子计算机对各行送交的磁带进行处理，实现不同银行资金结算。d.票据交换所自动转帐系统。这是一种进行同城同业资金调拨的系统。参加这种系统的银行之间，所有同业拆借、外汇买卖、汇划款项等将有关数据输入到自动转帐系统的终端机，这样收款银行立即可以收到有关信息，交换所同时借记付款银行帐户，贷记收款银行帐户。（2）异地结算方式：a.汇款结算汇款结算（Remittance），是付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算方式。汇款结算又分为电汇、信汇和票汇三种形式。b.托收结算托收结算（Collection），是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取款项的一种结算方式。托收业务主要有光票托收和跟单托收两类。c.信用证结算信用证（LetterofCredit），一种有条件的银行付款承诺，即开证银行根据进口商的指示，向出口商开立的，授权其签发以进口商或银行为付款人的汇票，保证在条款规定条件下必定付款或承兑的文件。d.电子资金划拨系统随着电子计算机等新技术投入银行运用，电子计算机的大型化和网络化改变了商业银行异地资金结算的传统处理方式。通过电子资金结算系统进行异地结算，使资金周转大大加快，业务费用大大降低。2、信用证业务：信用证（LetterofCredit），作为商业贸易的手段之一，银行信用证是进口商的代理银行为进口商提供自身的信用，保证在一定的条件下承付出口商开给进口商的票据，即将所开票据当作是开给本行的票据。所谓信用证即是保证承付这些票据的证书。信用证的种类：1）银行信用证汇票的接受人是银行，开证行或受其委托的保兑银行承兑开给自己的汇票，这种信用证是银行信用证（BankCredit）。2）不可撤销信用证与可撤销信用证不可撤销信用证（IrrevocableCredit），是指开证行一旦开立了信用证并将之通知了受益人，在其有效期间，如若没有开证委托人、受益人或已依据此信用证贴现汇票的银行的同意，不可单方面地撤销此信用证，也不可变更其条件。3）保兑信用证与不保兑信用证开证行以外的银行对卖方开出的汇票保证兑付，这种信用证称为保兑信用证（ConfirmedCredit），而无此保证者则称为不保兑信用证（UnconfirmedCredit）。4）一般信用证和特定信用证信用证的开证行特别指定某一银行贴现根据此信用证开出的汇票，这种信用证称为特定信用证（SpecialorRestrictedCredit），而不限定贴现银行者称为普通信用证（GeneralorOpenCredit）。3、信托业务信托（Trust），可以从两方面考察，从委托人来说，信托是为自己或为第三者的利益，把自己的财产委托别人管理或处理的一种行为；从受托人来说，信托是受委托人的委托，为了受益人的利益，代为管理、营运或处理信托人托管财产的一种过程。广义的信托还包括代理业务，如受托代有价证券的签证、发行、收回、掉换、转让、还本付息以及代客保管物品等。信托与代理的主要区别在于财产权是否转移，如果财产权从委托人转移到受托人，则是信托关系，而代理则不涉及财产权转移。信托关系（FiduciaryRelationship）是一种包括委托人、受托人和受益人在内的多边关系。______________________________________________________信托行为、财产转移本金委托人－－－－－－－－－->受托人－－－－－>受益人有关管理指示受益______________________________________________________按信托方式划分：投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。（1）证券投资信托证券投资信托是以投资有价证券，获取投资收益为目的信托。它是由信托部门将个人或企业、团体的投资资金集中起来，代替投资者进行投资，最后将投资收益和本金偿还给受益人。（2）动产或不动产信托动产或不动产信托是由大型设备或财产的所有者提出的、以融通资金为目的信托。（3）公益信托业务公益信托是一种由个人或团体捐赠或募集的基金，以用于公益事业为目的的信托。4、租赁业务1）融资性租赁（FinancialLease）是以融通资金为目的租赁。一般先由承租人自行从供货处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找出租人（金融机构或其附属的专业子公司），要求后者按谈妥的条件向供货商购买设备，并签订租赁合同，取得设备使用权，并按期交纳租金。这时出租人支付了全部资金，等于提供了百分之百的信贷，因此又叫融资性租赁或资本性租赁。2）操作性租赁（OperatingLease）又叫服务性租赁，是由出租人向承租人提供一种特殊服务的租赁。这种特殊服务主要是指设备的短期使用或利用服务，如出租人买下库房、车船、电子计算机等，然后出租给承租人。操作性租赁通常适用于一些需要专门技术进行保养、技术更新、使用频度不高的设备。3）出售与返租式租赁（SaleandLeaseback）是财产所有人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式。这种租赁的后半段与一般租赁完全相同，只是增加了前半段的出售过程，财产所有者又变成了财产使用者。4）转租赁（Sublease），是将设备或财产进行两次重复租赁的方式。国际租赁中通常采用这种租赁方式。5、代理业务代理融通（Factoring）又叫代收帐款或收买应收帐款，是由商业银行或专业代理融通公司代顾客收取应收款项，并向顾客提供资金融通的一种业务方式。代理融通业务一般涉及三方面当事人，一是商业银行或经营代理融通业务的公司，二是出售应收帐款、取得资金融通的工商企业，三是取得商业信用及赊欠工商企业贷款的顾客。三者的关系是，工商企业对顾客赊销货物或劳务，然后把应收的赊销帐款转让给银行或代理融通公司，由后者向企业提供资金并到期向顾客收帐。6、银行卡业务1）信用卡信用卡是消费信贷的一种工具和形式，具有“先消费”、方便消费者的特点。信用卡的种类很多，除银行发行的信用卡外，还有商业和其他服务业发行的零信用卡、旅游娱乐卡等。2）支票卡支票卡又叫保证卡，供客户开发支票时证明其身份的发卡。卡片载明客户的帐户、签名和有效期限。3）自动出纳机卡和记帐卡自动出纳机卡是一种印有磁带、专供在自动出纳机上使用的塑料卡。卡上除标明发行银行、卡片号码外，磁带上还记录有客户的存款户帐号、密码和余额。4）灵光卡和激光卡灵光卡又叫记帐卡、方便卡，是一种带微型集成电路的塑料卡片，具有自动、数据处理和储存的功能，卡片可以记录客户每笔收支和存款余额。7、咨询业务：在现代社会，信息已成为社会发展的主要支柱之一。商业银行通过资金运动的记录，以及与资金运动相关资料的收集整理，可以为企业提供丰富实用的经济信息。其主要内容有：企业财务资料资信评价；商品市场供需结构变化趋势介绍；金融市场动态分析。四、商业银行的国际业务（这项比较特殊，单独列出）1、国际结算业务国际间进行贸易和非贸易往来而发生的债权债务，要用货币收付，在一定的形式和条件下结清，这样就产生了国际结算业务。国际结算方式是从简单的现金结算方式，发展到比较完善的银行信用证方式，货币的收付形成资金流动，而资金的流动又须通过各种结算工具的传送来实现。1）汇款结算业务汇款是付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己通过邮寄的方法，把款项支付给收款人的一种结算方式。银行接到付款人的请求后，收下款项，然后以某种方式通知收款人所在地的代理行，请它向收款人支付相同金额的款项。最后，两个银行通过事先的法，结清两者之间的债权债务。汇款结算方式一般涉及四个当事人，即汇款人、收款人、汇出行和汇入行。国际汇款结算业务基本上分为三大类，即电汇、信汇和票汇。2）托收结算业务托收是债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票，委托银行代收的一种结算方式。一笔托收结算业务通常有四个当事人，即委托人、托收银行、代收银行和付款人。西方商业银行的国际托收结算业务为两大类，一类为光票托收，另一类为跟单托收。3）信用证结算业务信用证结算方式是指进出口双方签订买卖合同后，进口商主动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的付款责任作出保证。当出口商按照信用证的条款履行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给出口商。一笔信用证结算业务所涉及的基本当事人有三个，即开证申请人、受益人和开证银行。4）担保业务在国际结算过程中，银行还经常以本身的信誉为进出口商提供担保，以促进结算过程的顺利进行。目前为进出口结算提供的担保主要有两种形式，即银行保证书和备用信用证。（1）银行保证书（LetterofGuarantee）银行保证书又称保函，是银行应委托人的请求，向受益人开出的担保被保证人履行职责的一种文件。⒉备用信用证（Stand-byLetterofCredit）备用信用证是一种银行保证书性质的凭证。它是开证行对受益人开出的担保文件。保证开证申请人履行自己的职责，否则银行负责清偿所欠受益的款项。2、国际信贷与投资国际信贷与投资是商业银行国际业务中的资产业务。国际信贷与投资与国内资产业务有所不同。这种业务的对象绝大部分是国外借款者。1）进出口融资商业银行国际信贷活动的一个重要方面，是为国际贸易提供资金融通。这种资金融通的对象，包括本国和外国的进出口商人。商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式很多，主要有以下几种：进口押汇，是指进出口双方签订买卖合同后，进口方请求进口地的某个银行（一般为自己的往来银行），向出口方开立保证付款文件，大多为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发运给进口商。银行为进口商开立信用保证文件的这一过程。出口押汇，出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后，取得了各种单据，同时，根据有关条款，向进口商开发汇票。另外，提供资金融通的方式还有打包贷款，票据承兑，出口贷款等。2）国际贷款国际贷款由于超越了国界，在贷款的对象、贷款的风险、贷款的方式等方面，都与国内贷款具有不同之处。商业银行国际贷款的类型，可以从不同的角度进行划分。⑴根据贷款对象的不同，可以划分为个人贷款、企业贷款、银行间贷款以及对外国政府和中央银行的贷款。⑵根据贷款期限的不同，可以划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，这种期限的划分与国内贷款形式大致相同。⑶根据贷款银行的不同，可以划分为单一银行贷款和多银行贷款。单一银行贷款是指贷款资金仅由一个银行提供。一般来说，单一银行贷款一般数额较小，期限较短。多银行贷款是指一笔贷款由几家银行共同提供，这种贷款主要有两种类型：第一，参与制贷款。第二，辛迪加贷款。3）国际投资根据证券投资对象的不同。商业银行国际投资可以分为外国债券投资和欧洲债券投资两种。⑴外国债券投资。外国债券（ForeignBond）是指由外国债务人在投资人所在国发行的，以投资国货币标价的借款凭证。外国债券的发行人包括外国公司、外国政府和国际组织。外国债券的购买人为债权国的工商企业、金融机构以及个人等，其中，商业银行是重要的投资者。⑵欧洲债券投资。欧洲债券（Europe-Bond）是指债务人在欧洲金融市场上发行的，以销售国以外的货币标价的借款凭证。欧洲债券是目前国际债券的最主要形式。欧洲债券有很多形式：①普通债券（StraightBand）。这是欧洲债券的基本形式，其特点是：债券的利息固定，有明确的到期日，由于所支付的利息不随金融市场上利率的变化而升降，因此，当市场利率波动剧烈时，就会影响其发行量。②复合货币债券（Multiple-CurrencyBond）。债务人发行债券时，以几种货币表示债券的面值。投资人购买债券时，以其中的一种货币付款。③浮动利率债券（FloatingRateBond）。浮动利率债券是指债券的票面利率随金融市场利率水平的变化而调整的债券。④可转换为股票的债券（ConvertibleEuro-Bond）。这种债券的特点是：债务人在发行债券时事行授权，投资者可以根据自己的愿望，将此种债券转换为发行公司的股票，成为该公司的股东。商业银行的国际业务中，外汇交易业务也是很重要的一部分，它包括：外汇头寸、即期外汇买卖、远期外汇买卖、期权交易、套汇与套利、以及投机等。五、商业银行联行往来业务（银行之间的交易）1、联行往来的基本概念社会资金往来运动最终要体现在银行间的划拨上，当资金结算业务发生时，必然要通过两个或两个以上的银行机构往来才能完成，如果往来双方同属一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金帐务往来，则称其为联行往来：1）全国联行往来。全国联行往来适用于总行与所属各级分支之间以及不同省、自治区、直辖市各机构之间的资金帐务往来。全国联行往业帐务由总行负责监督管理。2）分行辖内往来。分行辖内往来适用于省、自治区、直辖市分行与所辖各分支机构之间以及同一省、自治区、直辖市辖内各银行机构之间的资金帐务往来。分行辖内联行在往来帐务由分行负责监督管理。3）支行辖内往来。支行辖内往来适用于县（市）支行与所属各机构之间以及同一县（市）支行内各机构之间的资金帐务往来。其所涉及的帐务由县（市）支行管理监督。2、联行往来账务核算1）发报行核算发报行是联行往来帐务的发生行，是保证联行帐务正确进行的基础，对整个联行工作质量，起着重要作用。包括：报单的编制；报单的审查与寄发；联行往帐报告表的编制。2）收报行核算收报行是联行往帐的受理者，它对发报行寄来的联行报单及所附凭证，必须进行认真审核和再复核，并应准确、迅速转帐和对帐，以保证全国联行往来核算工作的正确进行。3）总行电子计算中心总行电子计算中心是对全国联行往来帐务进行逐笔集中监督的部门，它根据联行往帐报告表监督联行往帐；按收报行行号编制对帐表，寄收报行对帐，监督联行来帐，以保证全国联行往帐与来帐双方一致