在P2P投资中如何避雷才有效？

1. 在P2P投资中如何避雷才有效？

网贷平台爆雷之前都是有一些征兆的，及时采取措施才能有效避雷。
1.羊毛频繁
在网贷的风口期羊毛盛行，平台亏本抢占市场，即使有泡沫也会有风投、老板来接盘。站在风口，猪都能飞起来。风停了，网贷进入融资寒冬、资产端抢夺期。没有新的机构或投资人来接盘，却不断推出羊毛，难以覆盖高额的资金端成本。

2.本身属于夕阳行业 
从泛亚和绿能宝的暴雷经验来看，我们可以参考借款企业所处行业来判断是否可持续发展，是否有投资的价值。 
3.发标异常
平时每天发标量几十万的，突然接二连三的发布，标量增加到几百万。以前都是月标、季标，突然增加了很多天标、秒标。这些信号，很有可能是平台想最后捞一笔就走。
4.利率突然提高很多
P2P的平均利率总体上是向下的，大多数平台也在缓慢的下降。有的平台利率不降反升，突然性的以活动奖励、提高利息等各种手段诱惑投资人，则需要留心了。要么是平台遇到兑付危机急需资金流入，要么是平台想赚这最后一票离场。 
5.大户撤资
那些动辄上百万的大户对平台的安全稳定更在乎。不仅时刻在关注平台动向，还有更灵通的消息提前洞察平台的负面。往往大户撤资，预示着平台的紧张时期。
6.股东连续大换血
作为平台的创始人或者高管，如果对平台持续看好怎么会舍弃这个香饽饽呢。“春江水暖鸭先知”，平台持续大换血，要么是不看好平台发展，要么是其他的利益纠纷。即使没有不可告人的内幕，也会因为频繁换血内耗太大，不利于平台发展。
7.基本运营停滞
平台的官网连续不更新内容，客服电话无人接听，官方微信群、qq群无人应答，这些信号也预示着平台的正常经营出现问题。试想一个想持续发展的平台，怎么会不花心思好好经营呢。
8.负面舆论

2. 在“暴雷潮”中，投资人该如何避雷？

7月份以来截至15日，至少有50家平台出问题，涉及待还本金至少在350亿元-400亿元。其中，立案或经侦介入的平台占12家，清盘24家，跑路或失联6家。另外，16家平台出现部分项目逾期，或暂停发标。
随着行业监管趋严，多项新规密集颁布，金融各领域一些风险随之暴露。那么投资者应如何对P2P平台进行甄别？又该如何在“暴雷潮”中，避雷呢？下面，拓天速贷笔者总结了几点以供投资人参考：
支你几招，避开投资陷阱
首先，要了解平台基础信息。了解理财平台背景、平台的担保公司，以及资金最后流向的项目公司。通过工商系统查询公司的基本工商资料，以及股东及其出资、董监高成员、分支机构等，部分企业还能查到历次变更登记及股权质押信息；查看当地法院网站，这些公司、以及公司的实际控制人、法人、股东们是否被起诉过。仅凭这些，就已经能发现部分做假比较粗糙的骗子平台了。
第二，尝试查询被投资企业的财务情况，检查公司坏账率。一般来说，好的P2P公司坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当。
第三，检查担保方式。一般分为三种，分别为风险准备金补偿（平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金，独立账户存放）、第三方担保、车辆房产质押抵押担保，这些信息都要仔细查看。
第四，是否采用第三方资金托管。关注平台是否有合规的资金托管方也至关重要，只有拥有完善资金托管的平台“中介”性质才更强，不插手资金往来，业务运作更规范。
第五，年化收益率是否虚高。一些平台往往以高收益率吸引投资者，而随着互联网金融行业的合规化发展，网贷行业年化收益率日趋平稳，业内综合收益率已经下降至11.63%。业内人士认为，8%-10%是目前比较合理的年化收益率范围，可供投资者参考。
投资“三不要”
一是，不盲目追求高收益。从近期网贷暴雷情况来看，一些问题平台以高返利或高利率为诱饵，致使投资人“踩坑”。这些平台在监管逐步严格和完善的情况下，套利空间越来越小，自然无法长久运营下去。银保监会主席郭树清曾经表示，“在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”从侧面反映了高收益平台的风险所在。
二是，不要迷信平台的背景和标签。在网贷行业中，不乏有平台依靠“上市系”、“国资系”等标签为自己背书，但网贷行业发展至今，之前头戴“光环”后来又倒塌的网贷平台并不在少数。因此，这些所谓的标签和光环并不应该成为投资人的投资坐标。
三是，信息披露不完全、资产不透明的平台需提防。市场上有很多平台愿意宣传自己的交易体量等信息，但有些平台却从不愿意讲自己的资产端是什么。而往往平台避而不谈、避重就轻、遮遮掩掩的地方，都容易有猫腻存在。
其实，投资者切记莫贪高收益、远离高额返现，仔细甄别监管层设立的安全闸，规避风险也并非难事！

3. 在“暴雷潮”中，投资人该如何避雷？

7月份以来截至15日，至少有50家平台出问题，涉及待还本金至少在350亿元-400亿元。其中，立案或经侦介入的平台占12家，清盘24家，跑路或失联6家。另外，16家平台出现部分项目逾期，或暂停发标。
随着行业监管趋严，多项新规密集颁布，金融各领域一些风险随之暴露。那么投资者应如何对P2P平台进行甄别？又该如何在“暴雷潮”中，避雷呢？下面，拓天速贷笔者总结了几点以供投资人参考：
支你几招，避开投资陷阱
首先，要了解平台基础信息。了解理财平台背景、平台的担保公司，以及资金最后流向的项目公司。通过工商系统查询公司的基本工商资料，以及股东及其出资、董监高成员、分支机构等，部分企业还能查到历次变更登记及股权质押信息；查看当地法院网站，这些公司、以及公司的实际控制人、法人、股东们是否被起诉过。仅凭这些，就已经能发现部分做假比较粗糙的骗子平台了。
第二，尝试查询被投资企业的财务情况，检查公司坏账率。一般来说，好的P2P公司坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当。
第三，检查担保方式。一般分为三种，分别为风险准备金补偿（平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金，独立账户存放）、第三方担保、车辆房产质押抵押担保，这些信息都要仔细查看。
第四，是否采用第三方资金托管。关注平台是否有合规的资金托管方也至关重要，只有拥有完善资金托管的平台“中介”性质才更强，不插手资金往来，业务运作更规范。
第五，年化收益率是否虚高。一些平台往往以高收益率吸引投资者，而随着互联网金融行业的合规化发展，网贷行业年化收益率日趋平稳，业内综合收益率已经下降至11.63%。业内人士认为，8%-10%是目前比较合理的年化收益率范围，可供投资者参考。
投资“三不要”
一是，不盲目追求高收益。从近期网贷暴雷情况来看，一些问题平台以高返利或高利率为诱饵，致使投资人“踩坑”。这些平台在监管逐步严格和完善的情况下，套利空间越来越小，自然无法长久运营下去。银保监会主席郭树清曾经表示，“在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”从侧面反映了高收益平台的风险所在。
二是，不要迷信平台的背景和标签。在网贷行业中，不乏有平台依靠“上市系”、“国资系”等标签为自己背书，但网贷行业发展至今，之前头戴“光环”后来又倒塌的网贷平台并不在少数。因此，这些所谓的标签和光环并不应该成为投资人的投资坐标。
三是，信息披露不完全、资产不透明的平台需提防。市场上有很多平台愿意宣传自己的交易体量等信息，但有些平台却从不愿意讲自己的资产端是什么。而往往平台避而不谈、避重就轻、遮遮掩掩的地方，都容易有猫腻存在。
其实，投资者切记莫贪高收益、远离高额返现，仔细甄别监管层设立的安全闸，规避风险也并非难事！

4. 你在投资上踩雷了吗？

我是半开荷塘，很高兴来回答这个问题。
  
 
  
  
 当然有过，大概在4年前确实经历过一次P2P“暴雷”，那时候刚从上海调回杭州继续做检验岗位，那时候工作比较轻松，很多同事会进行一些投资理财。
  
 
  
  
 
  
  
 然后其中有一个同事说P2P收益很可观，她已经在那边投资了2-3年，收益回报率大概在18%左右，已经把当初在股市亏的10多万都回来了。她推荐了很多同事一起参与进来，告诉我们这个平台很稳定，那个平台的创始人还是她老乡，她还曾经去过他们公司实地考察过，非常不错。
  
 
  
  
 
  
  
 
  
  
 她几乎是每个月工资一发到手就会把钱全部投进去，在这里我需要介绍这个同事一下：她是一个只喜欢赚钱不喜欢花钱的40多岁大姐。她至今不会叫外卖，休息日在家几乎不出门买菜（平时都是她老公买菜做饭，他老公还喜欢出去酒吧喝酒），还不会用手机刷码坐地铁……
  
 
  
  
 因为休息天她要不跟她老公去婆婆家蹭饭，要不就宅在家里玩 游戏 。平时最大的爱好就是玩 游戏 、看小说。她玩 游戏 几乎不花钱，反而会赚钱。平时的点卡都是用她 游戏 币换的。最后说一下他们没有小孩，两夫妻都是浙大的。
  
 
  
  
 
  
  
 看着这么一个对钱很执着的人都如此信任，然后我脑子一热也就跟着投进去了，不过我也就一个月2-3000千慢慢投，毕竟我没有多少钱，好不容易攒到了2万多的时候，雷来了，那时候我才发现我周围很多同事在她的推荐下都投了5-6万进去，全都拿不回来了。后来那个公司打电话说要资产重启，还让我们投钱，我一想我就2万，要不回来就算了，再让我投钱那是不可能了。但是我同事不一样，她几乎所有的积蓄都在里面了，她后来又追加钱，最后大家都知道了，血本无归。
  
 
  
  
 
  
  
 
  
  
 幸好我一直以来就有这么一个信念：鸡蛋不能放在同一个篮子里。所以我一般也就只会拿10-20%的资金投在这里，所以损失不是很大。其余的一些用在基金定投上，后来也投了一些在股票上，还拿了10%左右的钱投在保险上。
  
 
  
  
 这个事情告诉了我：
  
 1、不懂的别碰，人不要太贪婪，只赚能力范围的钱就可以了。
  
 2、投资一定要用闲钱，不要ALL IN，什么时候都需要给自己留一条退路。
  
 3、在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧。
  
 这个问题我相信很多投资人都踩过雷吧。虽然我在投资上踩过好几次雷了。但也要微笑的面对。毕竟失败乃是成功之母嘛。
  
 首先，感谢你邀请我，回答这个问题。
  
 我曾经也接过各种投资项目的电话，有的比较夸张，也在打着“小成本赚大钱”的旗号，到处做着拉人头的生意。
  
 接下来的内容，我没有提供任何赚钱项目，就想聊聊，一些我的个人观点，和对于“赚钱”这件事我们应该思考哪些问题。
  
 以下为个人观点，无任何指导意见，投资需谨慎，希望我的话，对你有所帮助。
  
 关于“赚快钱”，我就想起一个词“撞风口”。往往选择比努力更重要。
  
 而避免“踩雷”我更想告诉你的是，去选择“赚慢钱”
  
 选择一个持续盈利且亏损较小项目，才是我认为的优质赚钱项目。
  
 当然，你可以对“赚慢钱”不屑一顾，但对于很多刚开始起步的人来说，稳健的投资是我能给到大家最好建议。
  
 聊聊好朋友的故事，他几年内，从事过各种投资项目，有赚也有亏。偶尔也会问我，这个项目能不能赚钱？那个项目能不能赚钱？
  
 但令我不解的是，自己有什么优势和资源，从来没跟我分享过，有时候，就着急的盲目扎进一个项目里去了。
  
 如果你也是什么都还没搞清楚就着急投资，听别人说能赚钱，你就急匆匆加入，那还不如直接把钱打给我，我还能给你唱一首爱的供养。
  
 当我们越想赚钱的时候，也许更需要清醒的思考下面几个问题：
  
 1.你对项目了解多少？是否有相关经验？
  
 2.你目前准备投资的项目。除了钱以外，你还有其他，对应的合适资源吗？
  
 3.假设投资项目不赚钱，你为此会做出什么样的应对策略呢？
  
 4.投资这个项目，你有多少钱？是可以随意挥霍，记住是随意挥霍的。
  
 5.当你收到这个赚钱项目的消息时，它真的赚钱吗？
  
 思考这几个问题，绝对没有想让你放弃投资项目的意思，只是这样思考可能会筛选掉一大部分，劣质的投资项目。
    
 很幸运，做投资8年多，经历牛熊，没遇到过雷。
  
 前年听北京传来消息可以买天业股份，当时感觉兴奋无比。为啥兴奋？因为首都来的消息比其他地方的可靠。为不辜负北京人的信任，俺坚决保守秘密，没向外传播此消息。后来天业停牌，于是每天等着复牌，猜想会有几个涨停板……
  
 再后来请大家闲着没事看看天业的K线就知道咋回事儿了。
  
 基本是趟雷过河了
  
 经常踩雷，没踩过雷的投资者就不是一个合格的投资者。

5. 踩雷后的感悟——什么是最重要的投资原则？

“市场是最好的老师，专治各种不服。” 我这几个月的投资经历，验证了这一句话。
  
 之前一直对于自己的投资组合和策略很有自信。毕竟从2008年开始，无论是房产、A股、美股、基金还是少量数字货币的投入，虽然没有大的成就，但基本上也没有大的失手过。“时间是散户战胜庄家的唯一武器”——遵循这个原则，加上大咖们的理论加持，更加自信心爆棚。然后，这三个月的经历，给我老老实实地上了一课。
  
 三个月前，从结识两位期货高手开始，加上系统学习了一些短线交易的知识后。我突然觉得，原来短线高手才是真正高手。和短线高手的收益相比，我一年百分之十几的收益率真的是少得可怜。
  
 因此，我们几个人组队，利用晚上时间，研究EOS期货，开始打磨自己的交易模型和框架，包括分析交易标的，制定交易理由和价位目标，并在买入之前做好各种应对方式：比如买进去亏钱了怎么办，赚钱了怎么办等等。每次交易都做记录，定期进行复盘总结。
  
 凭心而论，我们做得比一般散户要到位一点。但结果仍不如意，几个月下来，有赚有亏，亏多赢少，相比投入的时间和精力，很不划算。
  
 同时在接触了EOS期货之后，胆子明显大了很多。A股、美股等短线操作，逐渐频繁起来。很多资金盘游戏，比如FOMO3D也敢大胆参与，虽然还未结束，但和预期相比差了很多。
  
 当然，幸运的是，在参与上述项目的同时，还算记住了避险的原则，投入控制在一个小范围之内，缩小了损失。
  
 当这几天细细分析这三个月的行为，总结下来其实就是三个字，有妄念。有什么妄念呢？就是想通过做T，一天赚10%；想通过做期货，一天赚50%；想通过资金盘游戏，一晚赚100%。
  
 按照吴军老师的回忆，高盛教会他最重要的投资原则就是，不要有妄念。高盛管理资产的目标不是做行业回报率第一名，而是保证投资能够永远地复合增长，并且能打破通货膨胀。对于他们所说的妄想之人，高盛在第一时间就确定那些不是自己的客户，也就不会去接触第二次。任何负责任、有经验、有能力，打算在市场上做长久生意的投资人，都不会答应有妄念的客户。因为有足够多的经验和能力，就知道做不到这两点，因为是负责的投资人，才不会答应别人自己根本做不到的事情。
  
 美国股市多年的平均回报是8%左右，长期比股市好10%的基金几乎不存在（巴菲特是特例），这样的投资人也几乎不存在，因此追求这样的目标就是妄念。
  
 这里不由使我想到近一个月P2P连续暴雷事件。中国绝大部分所谓的P2P金融创新，都是这个路数。怎么会有年化回报20%的好事？而基金的管理人，以这么高的成本融资，又怎么能不玩庞氏骗局。
  
 同样，如果能够做到不要有妄念，一切的骗局也会离你而去。所以，不要有妄念，这是投资最为重要的原则。
  
 最后，再来讲讲长线 vs 短线，孰优孰劣？
  
 短线其实并非不可操作，但要有几个前提条件要做到：
  
 所以，无论是价值投资、长线持有，还是短线操作，甚至加杠杆，没有绝对的好坏，只有适不适合自己。