仓单质押融资的基本概念

1. 仓单质押融资的基本概念

仓单，在学理解释上是指仓储方签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物的惟一合法的物权凭证，仓单持有人可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。我国现行合同法以及物权法还没有对仓单给予明确的法律定义，但《合同法》第386条规定了仓单的内容要件。因此，现实中仓单格式与内容多自行设计，且容易与传统的入库单、提货单混淆。仓单质押的法律依据是我国物权法第223条以及担保法的相关规定内容，是以仓单为标的物而成立的一种质权，多为债权实现的一种担保手段。当前，银行的仓单质押融资业务就建立在仓单的质押担保权能之上，其核心在于担保人以在库动产（包括原材料、产成品等）作为质押物担保借款人向银行的借款，仓储物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份对担保人仓单项下的在库动产承担监管责任，受银行委托代理监管服务，对质押物进行库存监管。比如中信银行东莞分行将与大易有塑合作推出一种新型产业链金融理财产品——仓单质押贷款，也是属于这种类型。

2. 标准仓单质押融资具有的特点

标准仓单质押融资业务特点：
1、助力客户，加速周转。可有效解决客户标准仓单占压资金出现的流动性问题，加速客户资金周转，全力支持客户业务发展。
2、一次授信，循环使用。标准仓单质押授信额度获批后,客户可在额度范围内循环使用,每次用款更加方便快捷。
3、授信资金，发放灵活。兴业银行标准仓单质押融资业务既支持直接贷款业务，也支持承兑、保证、信用证等其他信用业务，企业可根据自身情况灵活选择。
4、上市品种，完全覆盖。可以同时办理国内三家商品期货交易所所有品种的标准仓单质押融资业务，走在国内商业银行的前列。
5、多样模式，可供选择。客户既可以已有标准仓单做质押申请授信业务,也可以拟交割所得标准仓单做质押;既可以自身营运资金偿还兴业银行授信,也可以变现(转让或交割)标准仓单所得资金偿还兴业银行授信，各种个性化需求均可充分得到满足。
6、网络服务，遍及全国。
标准仓单质押的办理条件有哪些
1、标准仓单质押授信业务的授信申请人限定为以其合法持有的、拟质押银行的标准仓单对应的货物作为原材料进行生产的工业企业或以对应的货物作为销售对象的商贸企业;
2、质押仓单所标明商品必须是可以在大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所交易的商品种类;
3、标准仓单质押授信的质押率不高于70%.
4、授信申请人应符合银行关于法人客户授信的有关规定，并满足：
（1）信用等级在BBB级(含)以上(不能进行信用评级的除外);
（2）信誉良好，无任何违法违规行为。
一、中小企业解决融资问题
首先，金融创新是关键。当前中小企业融资难的焦点是不少银行中小企业贷款业务尚未建立，一些银行在信贷模式上仍然沿用以往应对大企业的办法，还没有建立起一套针对中小企业的客户筛选和风险管控体系，在专门队伍和人才培养方面，还缺乏一大批接受过专业培训的专职中小企业客户经理和管理人员以及行之有效的激励约束考核机制。要解决这一难题，关键是培育以中小企业为主要客户的中小金融机构，部分地方和金融部门应鼓励发展适应中小企业特点的小额贷款公司、村镇银行、中小企业投融资公司等新型金融机构。商业银行则应积极推动票据融资、授信贷款、个人创业贷款、循环额度贷款、小企业联保贷款等为中小企业量身定做的金融产品，为中小企业融资开设通道。
其次，政府在帮扶中小企业融资方面也还有大有可为之空间。在帮助中小企业经济救急方面应加大公共财政支持力度，并在对中小企业风险评估上多发挥监管的作用，帮助中小企业解决融资难问题。同时，政府应积极规范引导企业运用民间资本，拓宽中小企业直接融资渠道。目前民间资本活跃，政府应积极成立贷款公司等规范民间资本的运用。

3. 仓单质押的融资业务

仓单质押融资业务是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定仓储公司（以下简称仓储方），并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。质押仓单项下的货物必须具备的条件：1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；4、适应用途广泛，易变现；5、规格明确，便于计量；6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。业务申请人应符合银行贷款对象的基本要求及同时应满足的条件：一、 将可用于质押的货物（现货）存储于银行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；二、 应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；三、 以经销仓单质押项下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于一年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道；四、 资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在银行及他行均无不良记录；五、 融资用途应为针对仓单货物的贸易业务；六、 银行要求的其他条件

4. 仓单质押的业务特点

1、 多适用于商品流通企业；2、 有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的仓单作为质押向银行取得贷款；3、 缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；4、 质押仓单项下货物允许周转，可采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。

5. 仓单质押贷款的重要属性

1、期限：办理仓单质押贷款的期限不得超过仓储物储存期限，且最长不得超过一年（含一年）。2、金额：仓单质押率一般不超过质押仓单项下仓储物价值的70%。仓储物价值根据仓储物总价值扣除必要的其他费用后确定（仓储物价值=仓储物的单位价格×仓储物数量－预估计的其他费用）。仓储物的单位价格通过比较仓储物进价和市场价，就低确定。预估计的其他费用是指贷款期间可能产生的仓储费用以及仓单尚未支付的其他费用的总和。

6. 仓单质押的效力主要包括

摘要:为仓储企业拓展服务项目,开展多种经营提供了广阔的舞台,特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中,仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押作为一种新型的服务项目;为了能帮助大家认识仓单质押,下面由我为大家详细介绍。      关于仓单质押的效力,主要包括仓单质押担保的效力范围、仓单质押对质、仓单质押权人的效力、仓单质押对出质人的效力及仓单质押对仓储物保管人的效力。      担保的效力范围      仓单质押担保的效力范围包括其所担保的债权范围和仓单质押标的物范围。关于仓单质押所担保的债权范围,我国现行法上并无明确的规定,但《担保法》第81条规定:“权利质押除适用本节规定外,适用本章第一节的规定。”而该法第67条规定:“质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的,按照约定。”因此,仓单质押自应当准用该条之规定。据此,仓单质押所担保的债权范围,除仓单质押合同另有约定外,应包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。这里有疑问的是,质物的保管费用是否属于仓单质押担保的范围。在动产质押中,质物的保管费用是质权人在占有质物期间,为保管质物所出去的必要费用。但在仓单质押中,由于转移占有的并不是仓储物,而只是仓单。而一般地说,保管仓单无须支出费用。所以,在一般情况下,仓单质押所担保的债权范围并不包括质物的保管费用。当然,如果质权人将仓单委托他人(如委托银行等)保管而需要支出一定费用的,该费用的支出只要是合理的,也应属于仓单质押所担保的债权范围。      仓单质押标的物的范围即为仓单,当无疑义。唯须说明者,如前所述,仓单本身并无多大意义,有意义的是记载其上的财产权利,因为仓单与记载其上的财产权利是合为一体,不可分割的,故而仓单设质之后质押担保标的物范围限于仓单并无不妥。另外,依《合同法》第390条的规定,仓储物的保管人对入库仓储物发现有变质或其他损坏,危及其他仓储物的安全和正常保管的,除催告存货人或者仓单持有人做出必要的处置外,在紧急情况下,保管人可以做出必要的处置。保管人对仓储物的处置多为将其变价,从而保管仓储物的代位物。由此若该仓单已经设质,则该权利质权仍存在于该代位物上;如果仓储期间届满存货人或者仓单持有人没有提取仓储物,则保管人有权将仓储物依法提存,于此情况下,仓单质押的效力仍存在于该提存物上。质言之,如果仓储物有代位物或者提存物的,则仓单质押的效力仍及于该代位物或者提存物。同时,如果仓储物生有孳息的,则仓单质押的效力也及于该孳息。      质权人的效力      仓单质押对质权人的效力,表现在因仓单设质而发生并由质权人所享有和承担的权利和义务。      1.仓单留置权。仓单设质后,出质人应将仓单背书并交付给质权人占有。债务人未为全部清偿以前,质权人有权留置仓单而拒绝返还之。依质权一般法理,质权人对标的物的占有乃质权的成立要件,而质权人以其对标的物的占有在债务人未为全部清偿之前,得留置该标的物,其目的在于迫使债务人从速清偿到期债务。这种留置在动产质权表现得最为明显,因为动产质押的质权人直接占有设质动产,当债务人不能清偿到期债务时,质权人当然首先留置其所占有的动产,从而才能将该动产变价并优先受偿。而在仓单质押中,质权人占有的是出质人交付的仓单而并不是直接占有仓储物。但是,仓单是提取仓储物的凭证,因此仓单质押的质权人在债务人不能清偿到期债务时留置仓单,就可以凭其所占有的仓单向保管人请求提取仓储物而进行变价并优先受偿届期债权。      2.质权保全权。仓单设质后,如果因出质人的原因而使仓储物有所损失时,会危及质权人质权的实现,于此情形下,质权人有保全质权的权利。我国《合同法》第388条的规定:“保管人根据存货人或者仓单持有人的要求,应当同意其检验仓储物或者提取样品。”第389条规定:“保管人对入库仓储物发现有变质或者其他损坏的,应当及时通知存货人或者仓单持有人。”从这两条规定并结合我国《担保法》的有关规定,我们认为:仓单设质后,因质权人依法占有仓单,因此质权人有权依照《合同法》的有关规定向仓储物的保管人请求检验仓储物或者提取仓储物的样品,保管人不得拒绝,并且无须征得出质人的同意。质权人在检验仓储物或者提取仓储物的样品后,发现仓储物有毁损或者灭失之虞而将害及质权的,质权人得与出质人协商由出质人另行提供足额担保,或者由质权人提前实现质权,以此来保全自己的质权。      3.质权实行权。设定质权的目的在于担保特定债权能够顺利获得清偿,因此在担保债权到期而未能获得清偿时,质权人自有实现质权的权利,以此为到期债权不能获如期清偿的救济,从而实现质押担保的目的。这在仓单质押亦同,且为仓单质押担保权利人的最主要权能。仓单质押的质权实行权包括两项:一为仓储物的变价权,二为优先受偿权。      4.质权人的义务。质权人的义务主要包括保管仓单和返还仓单。在前者,因为仓单设质后,出质人要将仓单背书后交付给质权人占有,但质权人对仓单的占有,因有出质背书而取得的仅为质权,而非为仓储物的所有权。故而因质权人原因而致仓单丢失或者为其他第三人善意取得,就会使出质人受到损害,因此,质权人负有妥善保管仓单的义务。至于后者,乃为债务人履行了到期债务之后,质权担保的目的既已实现,仓单质押自无继续存在的必要和理由,质权人自当负有返还仓单的义务。      出质人的效力      仓单质押对出质人的效力主要表现为其对仓储物处分权受有限制。仓单作为      仓单质押一种物权证券,是提取仓储物的凭证,取得仓单意味着取得了仓储物的所有权。但仓单一经出质,质权人即占有出质人交付的仓单,此时质权人取得的并不是仓储物的所有权而仅为质权;在出质人,因其暂时丧失了对仓单的占有,尽管其对仓储物依然享有所有权,但若想处分该仓储物,则势必会受到限制。出质人若想对仓储物进行处分,应当向质权人另行提供相应的担保,或者经质权人同意而取回仓单,从而实现自己对仓储物的处分权。在前者,表现为仓单质押消灭;在后者,表明质权人对债务人的信用持信任态度而自愿放弃自己债权的担保,法律自无强制的必要。如果此项处分权不受任何限制,则质权人势必陷入无从对质押担保标的物的交换价值进行支配的境地,从而该项权利质权的担保机能便因此而丧失殆尽。      仓储物的保管人的效力      仓单质押对仓储物的保管人是否发生效力,因现行法上没有明确规定,所以不无疑义。质押对人的效力一般仅限于质押合同的当事人,但在仓单质押似有不同。我们认为,仓单质押对仓储物的保管人亦发生效力,只是不如其对质权人和出质人那么强而已。仓单质押对保管人的效力主要表现在如下两个方面:      第一,保管人负有见单即交付仓储物的义务。仓单是提取仓储物的凭证,仓单持有人可以凭借所持有的仓单向保管人请求交付仓储物,而保管人负有交付仓储物的义务。因而,在仓单质押中,当质权人的债权到期不能获清偿时,质权人便可以向保管人提示仓单请求提取仓储物从而实现仓单质押担保。从此意义上讲,仓单质押的效力及于保管人。      第二,保管人享有救济权。依合同法原理,仓单持有人提前提取仓储物的,保管人不减收仓储费。因此,质权人在实现质权时,尽管仓储期间尚未届满,保管人也不得拒绝交付仓储物。但是,如果由于质权人提前提取仓储物而尚有未支付的仓储费的,保管人得请求质权人支付未支付的仓储费。当然,质权人因此而为的支出应当在仓储物的变价之中扣除,由债务人最后负责。若质权实行时,仓储期间业已届满,保管人亦享有同样的救济权,由质权人先支付逾期仓储费,债务人最后予以补偿。

7. 企业在开展仓单质押融资业务的职责是什么

申请人将其拥有完全所有权的货物存放在我行指定仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在本行进行质押，作为融资担保，本行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。【摘要】
企业在开展仓单质押融资业务的职责是什么【提问】
申请人将其拥有完全所有权的货物存放在我行指定仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在本行进行质押，作为融资担保，本行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。【回答】
企业在开展仓单质押融资业务的职责是申请人将其拥有完全所有权的货物存放在我行指定仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在本行进行质押，作为融资担保，本行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。【回答】

8. 仓单质押贷款的开展原则有哪些？行质押贷款应遵守哪些原则？

开展仓单质押贷款业务对提高市场资源的使用效率，加快资金周转具有重要作用，但是进行质押贷款应遵守以下几个原则：
1、合法性原则。开展仓单质押贷款业务首先要做到合法经营，贷款业务要符合国家金融、期货行业有关法律法规，符合国家信贷政策。同时，仓单质押贷款的程序要合法，对借款人的资格、还贷能力，信贷资金使用状况，借款手续是否完备等有关事项必须事先审核，事中跟踪，确保每个环节不出现纰漏。
2、防范风险原则。仓单质押贷款业务是质押贷款的一种形式，由于借款人向贷款人出质的是在期货市场中流通的标准仓单，所以，其风险系数相对较小。期货市场流通的标准仓单是经过期货交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格并签发《货物存储证明》后，按统一格式制定并经交易所注册，可以在期货市场流通的实物所有权凭证，与仓单对应的实物商品放置在指定交割仓库的特定货位。这些仓库是国内有一定影响、实力较大、资信良好、仓储设施齐备的大仓库。指定交割仓库在交易所还要存放一定数额的风险抵押金，有担保单位，仓库对保存期间的货物数量、质量负责。仓单在注册前，交易所一般要对货物的数量、质量进行抽查或核查。应该讲，期货市场流通的仓单在商品数量和质量方面是不存在问题的，因此质押物本身质和量方面存在的风险很小。银行质押贷款面临的风险可能来自以下几个方面：一是质押比率偏高。商品的价格始终处于不断涨跌过程中，对应仓单的价值也处于不断变化当中，如果银行对质押物评估比例过高，就可能造成借款人还贷不积极；二是质押物存在法律纠纷。仓单不能重复质押，银行应了解仓单的持有情况，并要争取期货公司、交易所的积极配合，期货公司可以监督借款人的资金运作情况，交易所可以协助银行冻结所有质押的仓单，冻结期间仓单不会再进行流通。
3、审慎确定借款人的原则。质押贷款是商业银行的常规贷款业务之一，也是商业银行获取盈利的一个途径。银行开展质押贷款既要讲究安全性、流动性，也要注重盈利性。虽然仓单质押贷款经济风险偏低，但银行在办理贷款之前也要慎重选择和审核贷款对象。应本着择优原则、价值保证原则、归还原则确定贷款对象。