银行存款有新变化，六大行叫停靠档计息业务，利息要变少了

1. 银行存款有新变化，六大行叫停靠档计息业务，利息要变少了

相信大家都有这样的经历，到银行存定期存款，如果存款到期之前有急用想要把这笔钱取出来，那么其利息是怎么计算的呢？
     
 比如说我们存三年的定期存了两年多不到三年就想取出来，这种情况利息该怎么算？以往，银行通常会按两年的定期来算利息，剩余的天数就按活期利率，也就是通常的0.35%来计算利息。这种计算利息的方式叫做靠档计息，靠档计息对于储户来说比较人性化，但是现在这种计息方式已经被取消了。
     
 2020年12月，工农中建交，以及邮储六大银行几乎同时发出公告，2021年1月1日起停止靠档计息。提前支取靠档计息类的存款，全部按照活期利率计算。也就是说从2021年的1月1日起，不管是2021年前还是2021年以后在银行存的定期存款，如果不满约定的定期想要取出来，那么全部都按照活期的0.35%的利息来算。
  
 比如说存10万块钱三年定期。约定的存款利息为3.75%。也就是说1万块钱一年可以获得375的利息，10万块钱就是3750，如果到期去取，那么可以获得3750 3=11250元的利息。反之，如果还没有到期就去取，即使是还差一天，你需要急用这笔钱，那么这笔钱的利息就是按年利率0.35%来计算，也就是说1万块钱一年只有35块钱利息，10万块钱就只有350，存款三年不到的利息收益就只有1050元不到的利息，其中就损失了1万多块钱。
     
 2021年1月1日以前实施的靠档计息方式不仅对储户有利，而且对银行来说也可以利用这种方式揽储。这样双向利好的措施为什么会被叫停呢？这其中主要的原因是央行出手规范高息揽储，靠档计息产品叫停背后是相关政策的调整。2020年12月，央行组织利率自律机制发出自律倡议，约定各银行立即停止新办并逐步压降存量不规范的存款创新产品。
     
 今年3月，央行又下发《关于加强存款利率管理的通知》，要求各存款类金融机构严格执行存款利率和计结息管理有关规定，整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款创新产品。而靠档计息，在制定这一存款规则的时候，就是不规范存款，它是一种创新产品，是各银行为吸引储户存款而制定的计息方式。所以这次的整改不仅是6大行发出了通知，而且各股份制银行，中小银行也纷纷发出公告，靠档计息方式取消之后，对于中小银行资金压力相对还是较大，对储户利益损害也比较大，特别是在2021年以前，存5年期或3年期的储户，既无法改变以前的存款期限，也无法在急用钱的时候，取出来还能够获得高额的利息。
     
 所以从现在起大家到银行存钱一定要问清楚，是否可以以靠档计息的方式储存，如果不可以那么就要合理地计划自己所存资金的未来使用情况，在手里没有闲钱的情况下，尽量存一年期，两年期等期限比较短的定期存款产品，以免需要需要花钱的时候取出来损失较多的利息，那就得不偿失了。另外如果是2021年1月以前就存的定期存款，最好是等到期之后再取出来，不然损失的利息少则几千，多则上万。

2. 六大银行叫停“靠档计息”后，我们的钱应该放在哪里？

年尾将至，很多人都听到年终奖的召唤了，当钱包越来越肥的时候，烦恼也来了，钱应该放到哪里？
 
   
 
  01 
 
 放进银行赚稳稳的利息估计是大部分伙伴最安全的选择。不着急用钱的伙伴甚至会给钱存个5/10年期来获取更高的收益。
 
 如果是存在中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行的小伙伴们要注意了！
 
 12月14日，六大行（中行、农行、工行、建行、交通银行、邮储银行）同一天发布公告：
 
 自2021年1月1日起，“提前支取、靠档计息”的存款产品，在提前支取时，将对计息规则进行调整，计息方式由“靠档计息”调整为“按照活期存款挂牌利率计息”。
 
 简单来说就是，从2021年1月1日开始，如果在 定期存款 未到期前，想要把钱提前取出来用，就会全部按照活期利率（0.3%）来算利息了。
 
 这就意味着，如果你没有按照约定时间提前支取大额存款，可能会面临着几万元的利息损失。
 
  一、靠档计息具体指的是什么？它究竟有多香呢？ 
 
 所谓的“提前支取、靠档计息”的存款产品，是银行为了吸引用户存款，推出的一种优惠方案，实际的收益是根据存款时间分段计算利率。 
 
 以国有银行定期存款利率来看，3个月、半年、一年、两年、三年和五年存款利率为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%和2.75%。
 
 举个例子：z先生把10万元存5年的定期，可以按照存款时间分段计息：
 
 持有三个月，利率为1.35%
 
 持有半年，利率为1.55%
 
 持有1年，利率为1.75%
 
 持有2年，利率为2.25%
 
 持有3年，利率为2.75%
 
 如果在第三年，z先生急需用钱，在第三年取出5万块。
 
 在以前的靠档计息政策下，可以按照三年期的存款利率2.75%计算，获得利息8250元。
 
 而且现在因为未满5年，只能按照活期利息0.3%计算，获得利息900元。
 
 这样看收益少了不是一般的多啊，只要张先生持有3个月后，无论什么时候取，都比活期（0.3%）高很多。这类“靠档计息”产品如此看来，的确是挺香的。 
 
  二、靠档计息这么香，为什么被叫停？  
 
 因为“真香”，可以在存期内随时支取，不损失高息，所以存款的人越来越多。 
 
 这个时候银行可能会存在资产和负债不匹配以及借短贷长的风险。
 
 所以，监管机构要求银行清理靠档计息产品，是要把银行负债端成本降下来，这样金融行业才能更稳定的发展。
 
 那么其他中小银行、互联网存款受影响吗？ 
 
 既然监管机构都出手了，那么整个行业都要必须遵守的。六大行带头已经叫停“靠档计息”产品，其他商业银行、互联网存款也会陆续下架相关产品。
 
 目前 支付宝 、度小满金融、腾讯 理财 通纷纷“下架”互联网存款， 京东 金融也于12月20日表示也对相关业务进行了调整。
 
  02 
 
 除了银行之外，还有没有什么办法让钱继续稳定增值？ 
 
 银行存款固然安全随着靠档利息政策的下架，存款利率走低成为一个大趋势了，基金、股票收益高，但风险大。
 
 对于普通人来说，想要资产的稳定增值，同时又保证收益不错，保险绝对是不错的选择。
 
 那有什么产品是可以提前锁定利率的？
 
 （1） 年金 险 
 
 年金险主要规划长期稳定的现金流，可以在约定的年份就领钱，一般可以用作自己的养老、子女的教育、中长期储蓄等等。
 
 如果打算用作养老的话，可以考虑中荷金生有约年金险。
 
 提前锁定复利3.5%利率，不惧利率下行，活多久领多久，每个月固定领钱，不用担心人还在，钱没了。
 
 投保购买门槛，30岁一年花几千块，就能先上车，相当于年轻时的强制储蓄。
 
 如果是给神兽准备教育金的，可以考虑天天向上少儿年金险。
 
 这款教育金的复利IRR在3.8%左右，最快第2年回本，收益杠杠的！
 
 如果孩子到时候不需要用到教育金的话，还可以转做自己的养老金，曲线救国兼顾自己和孩子的养老，终身锁定4%左右的收益率。
 
 具体的产品测评看这里：《天天向上，少儿教育金中的王者！》。
 
 如果是中长期储蓄的话，可以考虑钻多多年金险。
 
 钻多多是由年金账户（保20年/15年）+ 万能账户（保终身）组成，利率都是行业顶配：
 
 年金账户：按4.025%定价，属于行业领先水平。
 
 万能账户：保底利率3%，也是行业领先水平。
 
 而且，钻多多从保单的第5年就可以开始领取了，如果对现金流的灵活性要求高，这点还是蛮适合的。
 
 具体的产品测评看这里：《钻多多年金保险：收益高回本快》。
 
 如果是中短期储蓄的话，可以考虑海保福佑金生。
 
 4.025%定价利率，实际复利IRR3.85%左右，第5年开始领取，可自行选择10/15/20年领完。
 
 适合5-20年内的资金支出，例如孩子的教育金，或者作为未来5-10年即将退休的财务规划。
 
  （2）增额终身寿 
 
 还有一种产品也能提前锁定收益——增额终身寿。 
 
 投入的钱可以终身复利增长，至于这笔钱什么时候用，怎么用，就完全取决于自己。
 
 增额终身寿的产品较多，想要固定年缴的可以考虑爱心守护神增额终身寿；想要月缴，可随时追加的可以看看最新推出的这款和泰增多多增额终身寿。
 
 具体的产品测评看这里：《年底了，给钱找个安稳的地方......》。
 
 在这个利率下行的时代，如果不想自己辛苦打拼来的财富不断缩水，还能安安稳稳的在钱袋子里面增值，上面的产品不失为一个好选择。
 
 当然，不同产品都有不同特点，除了产品外，你还需要了解自己的需求，根据需求来选择就是最合适自己的。
 
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3. 曾因利息高，深受储户追捧的2项存款业务，为何被银行叫停了？

 现在的 社会 上，“享受消费”和“超前消费”的消费观念早已占据了主流，因此，“月光族”、“老赖”等各种新词也随之出现。
   据央行提供的数据，2019年我国的无存款人士数量为5.6亿人，超过了我国1/3的人口。可我国还是一个存款大国，即使在拥有5.6亿无存款人士的影响下，我国2019年的存款总额也达到了82.14万亿元，2020年上半年还新增的8.33万亿元存款，那么我国的存款总额将会达到90多万亿元。
      如此庞大存款总量，也从侧面体现了我国人们热衷存款的现象。
   之所以会出现这种现象，得益于老一辈人的“家中有粮心中不慌”存款理念。在他们看来，存钱是一种保障，不仅能应对各种突发状况，还能为自己的子孙们长大后的生活提供更好地保障。
   但是，近几年我国的居民储蓄率一直在下降。
   而导致我国人民币存款降低的原因是多样的。首先就是消费观念目前占据主流思想，消费的人越多，存款的人就变少了。此外，支付宝、微信以及各种P2P平台也推出了更多样且更方便的理财产品，虽然利率差距可能不大，但方便的存取也导致了银行存款的减少。
      业务受到影响的银行为了“自救”，也推出了很多创新的高利率理财产品来吸引用户，其中结构性存款、智能存款、大额存单等凭借其创新性和高利率的确为银行吸引了不少客户，为银行抢回了不少的市场。
   其中 结构性存款和智能存款 深受储户们的追捧。
   结构性存款可以说是“低风险高收益”，银行会将储户的存款用于高收益高风险的投资，比如黄金、石油等等，而若是投资成功，则储户能分到较高的收益，即使投资失败，储户能拿到的钱也不会低于本金。
      而智能存款就更稳定，其凭借“灵活支取，靠档计息”特点，让用户们在享受定期存款的高额利息下，还能在紧急情况下灵活支取，享受较低利息。
   这两个存款业务也是让银行再一次受到储户们的青睐，也让银行在一众不利因素下能更好地发展。
   可是好景不长，就在2020年3月9日，央行下发了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，并在其中针对银行推出的结构性存款和智能存款两项业务进行点名，并要求停止这两项业务的进行。
      这一通知的下达可就让银行和储户们头疼了，银行得益于这两项业务的热门获得了更多储户的青睐，而储户们则因为这两项业务的低风险高利率而更愿意选择它们。
   在双方受益的情况下，为什么央行要出来“棒打鸳鸯”呢？
   据相关受访人士表明，本次政策出台主要旨在进一步加强银行体系负债成本管理，减缓银行核心成本的上行压力，从而促进银行对实体经济让利，更大幅度降低贷款利率。
      其实，这两项业务是“不合规”的，因为这两项业务的预期收益都超过了5%，高出了央行的“基本存款利率”，不仅不合规，还会加重银行方的成本压力，甚至可能导致银行出现收益成本倒挂，对实体经济的融资造成影响。
   最终可能会直接导致银行融资成本提升，而那些为了创业、买房、买车的贷款人们则会受到影响，导致贷款利率上升，还款压力变大，最终受害者还是我们自己。
   而在《通知》下达后，银行的业务数据也随之减少，据央行公布的2020年10月份的储蓄数据，我国人民币存款仅在10月份就减少了3971亿元，其中，住户部门存款减少9569亿元。
   可见这两项业务的叫停对于银行来说打击巨大，而银行的自救之路也任重而道远。
      智能存款和结构性存款作为银行为了提升业绩和解救困境而推出的创新性存款业务，其的确吸引了很多储户们的投资，但其却因为加重银行成本、提高贷款利率等问题被央行点名停止。
   可见，这两项高收益的业务看似有利于民，但长远来看反而会损害我们的利益，而国家制止也是为了人们的利益着想。所以，各位已经购买了这类产品的储户们还是尽早做好打算，购买其他的理财产品。
   各位对这两项业务的取消有什么看法呢？欢迎在评论区发表自己的想法。

4. 六大银行叫停这类存款

工商、建设、农业、交通、邮储、中国银行这六大国有银行宣布从1月起，如果提前支取定期等存款，那就只能按活期利率来计算，这意味着“靠档计息”要告别历史了。【拓展资料】一、中央银行：即中国人民银行是我国的中央银行。职责：执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。二、政策性银行：包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。职责：参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。三、商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。职责：通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。商业银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，商业它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。四、投资银行：包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、法国兴业银行等。职责：从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。五、专业银行：包括工业银行、农业银行、输出入银行、中小企业银行、不动产信用银行及国民银行，但至今尚未有申请设立不动产信用银行及国民银行者。六、信托投资公司：以受托人之地位，按照特定目的，收受、经理及运用信托资金与经营信托财产，或以投资中间人之地位，从事与资本市场有关特定目的投资之金融机构。七、再后来，金匠恍然大悟，原来自己开立的凭证，居然具有货币的效力！他们抵抗不了诱惑，就开始开立“假凭证”。但是神奇的是，只要所有客户不是同一天来取黄金，“假凭证”就等同于“真凭证”。这就是现代银行中“准备金制度”的起源，也是“货币创造”机制的起源。银行体系可以将信用货币的数量放大，实物货币就做不到这一点。

5. 央行出手，银行存款利息再度下调，这是在劝退人们去银行存钱吗？

对于从事金融银行业的朋友来说这几天恐怕要忙坏了吧？随着前段时间央行出手决定下调全国商业银行的存款利息，一时之间银行储户们可算是炸开了锅，纷纷前往存款银行询问到底发生什么事情了。根据《新浪新闻》对外报道，这次银行存款利息再度下调恐怕是势在必行的决策了，而且相比于以往来说降息的力度会非常大。根据银行内部工作人员透露，这次降息不会再的由央行统一基准降息0.25%或者0.5%之类的方式，而是会下降更多，这是在劝退人们去银行存钱吗？  
     
   银行作为我们储户接触甚广的金融机构，可以说它们有任何的风吹草动都会牵动着储户的心，因为这毕竟关系到储户的个人利益是否会遭受损失，又或者现有资产会升值。很显然，这次央行突然宣布的降息政策，就是偏向于前者。虽然我们不清楚为何央行会突然对各地商业银行下达这一决定，但降息的风波来势汹汹短时间内肯定是无法平息了，在央行的授意下，各大商业银行均可以根据自己的发展情况来履行降息政策，这就意味着有部分银行的降息标准将会远远高于往年。  
     
   在该消息出来后，引发了储户们的恐慌心理，而且目前已经有银行开始实行央行下发的新政策了，例如工行宣布将三年期的大额存单从之前3.85%利息直接下降到了3.25%，这其中所造成的资金流失可是一个天文数字。这次央行宣布降息损失最严重的恐怕就是那些喜欢往银行存钱的老人了，而且随着部分商业银行降息额度越来越大，那些大量存钱的储户遭受的损失也会越来越高。降息政策是央行前不久下发的文件，即便储户们早已“哀声遍野”，但短时间内该政策不会改变。  
     
   但这种改变也迫使我们不得不注意，到底是何种原因使得央行决定对银行存款出手，逼迫我们降低存款金额呢？要知道，现阶段我国商业银行的主要利润都来自储户存款与贷款之前产生的利息差，也就是说，银行方面会以比较低的存款利率来吸收老百姓的存款，再以非常高的贷款利率放给那些需要资金的人，从而获取大量的差额利润。从这里我们也能了解央行为何要降低银行存款利率了，其目的在于降低银行的存款成本，解决银行出现的经营危机。  
     
   根据政府最近出台的种种政策来看，之所以我国银行会出现一定的经营困难，主要是由于以下两个原因所导致。其一，由于三胎政策的实施，政府开始加大对房地产行业的监管态势，这其中就包括了不再允许银行随便给房地产企业提供贷款金额，那些房地产企业在向银行贷款时除了要提供大量的文件外，还得保证这些文件符合政府规定，否则便拿不到贷款。这样一来，虽然有效控制了房地产的乱建的坏现象，但同时也降低了银行对外的贷款利润，银行由此出现经营危机。  
     
   另一方面，去年的新冠疫情使得我国 社会 经济出现严重的衰退，为了刺激国内经济发展，政府决定让国家银行让利1万亿给实体经济，以促进我国 社会 经济的快速恢复。但实际上，不管是我国商业银行也好，实体经济也罢，都是新冠疫情的受害者，银行的让利自然可以极大地促进实体经济的发展，但银行方面也会造成严重的亏损。对此央行决定出手，通过降低存款利息的方式来扩大银行的经营利润，以保持银行的稳定性。  
     
   在了解了这些原因后我们应该知道，这次银行的降息并非是打算劝退人们去银行存钱，而是为保护自身经营稳定性必须要做的举措之一，所以央行才会下达“国内银行不必基于央行的标准降息”这样的举措，这同样意味着国内银行针对于其损失情况将会下降更多的存款利率。  
  
   总的来说，这次银行降低存款利率是在帮助国有大型商业银行恢复经营利润，但此举势必会对一些中小银行和个人储户的利益造成一定的损失。储户利益会造成损失我们已经非常明白了，为何中小银行也会损失惨重呢？因为相比于那些国有大行来说，中小银行本来就不具备吸引储户的优势，所以他们通常会上调比国有银行稍微多一些的存款利率来吸引储户。可现在央行又让他们降息，这样的话恐怕就更难吸引储户了，中小银行的优势将彻底失去。

6. 央行“新调整”！4类存款被叫停，存了的人怎么办？

4类存款被叫停
  
 第一类是异地存款，一直以来都存在着利用高息揽存的一些区域性银行。银行未在外地设立分支机构，却还是让异地客户在本银行开设存款账户并把存款打入银行。所以该异地存款业务被叫停了。第二类是互联网存款，互联网金融平台的存款业务产品没有了。不过，如果银行有自己的官方网站和手机APP，是还可以正常进行的。但是不能通过第三方平台进行高息揽存。因为高息揽存可以吸收存款的范围特别广，因此正常的金融秩序很容易被扰乱。所以央行叫停了互联网存款。第三类是靠档计息的业务，靠档计息通俗来讲就是如未到时间的定期，客户想取出来。那么其定期利息就要按活期计算。举个例子来说，约定是3年期的存款，存了2年多客户动用这笔资金，如果是靠档计息的话，那么就算你2年期的利息。所以说取消靠档计息，对于一部分储户来说其利息损失会非常巨大。
  
 第四类是结构性存款，就是银行将储户一部分存款，去投资理财。如果投资成功的话，储户获得的回报率将大大提高，但如果投资失败了，储户的收益率很可能减少，甚至降为零，但是起码本金是可以有保障的。
  
  
  
   
  
 图为央行新规
  
 央行为何要叫停4类存款
  
  
  
 中国存钱主力军是老一辈人，一旦有有多余的钱，都要存到银行里面，既可以拿上一笔存款利息，还可以防备不时之需。主要原因还是中国人传统消费观念，想要买固定资产。比如 旅游 、付首付款，买家具，大型家电等。
  
 从今年开始，银行理财产品叫停的可能性，所以很大一部分人把放在理财产的投资存款放到了储蓄存款当中。还有一个原因就是，上半年疫情原因停工半年，很多人由于没有储蓄存款，也意识到存款的重要性。
  
  
  
   
  
 图为存款
  
 叫停，已存的人怎么办
  
 其实央行新规定，对于普通老百姓来说，影响是不大的，对已存的一部分储户来说，想继续存款是可以继续存下去的，但是觉得想取出来，觉得会对自己造成影响的，那么也是可以提前取出来的。但是般在产品没到期之前是不能取出的，所以就算想取也不能取，只能等它到期。
  
 
  
  
   
  
 图为银行存款收紧
  
 照这么看来，如果之前就已经有存款的，在未到期之前都无影响，但是想取出来，造成的损失是相当大的。并且取出和不取出，影响都不大，何不放着呢！

7. 央行迎来“新调整”，3类存款被叫停，存了的人应该怎么办？

伴随着近几年我们国家经济发展的不断快速，越来越多的新政策也在不断出现，目的是为了能够适应当前各个地区不同情况，所发生的不同的事件。规矩一直有年年却不一样，可以说正是因为有了各种各样的规定以及规范，才能够导致当前更加有效而且发展有条不紊的现状。
  
 尤其是在近几年的金融市场当中国家也是多次出台相关的政策进行更加有效的调整。因为毕竟在当前的金融市场当中流动的都是我们人民的财产，假如出现了一些损失那一定是非常惨痛的教训，所以为了更好的规范相关金融市场的运行，在今年银行业也是迎来了新的大调整。
     
 尤其是在银行当中有很多储户的存款这士官到每一个人的财产安全。更是不能有半点马虎。伴随着近几年金融行业的调整银行业也在不断的改善以及调整最新的就是启动了相关存款保险标识在。经过此标识认证的银行存款储户的存款将会受到相关法律条文的保障。万一银行出现了经营不善而导致破产，那么最后是可以拿到相应的赔付。
  
 所以从这些新的调整我们也可以看到各个地区针对着不同的情况都下发了不同的政策。当然从今年开始在银行当中有三类的存款方式将会被禁止被叫停。也就是说我们以后再去前往银行，办理这三类存款是不能够再进行了，今天我们就来说说是哪三类存款被叫停，而为什么被叫停的原因。
     
 第一，异地存款
  
 针对三类存款被叫停的情况，他们当中的第一类就是我们很多人俗称的异地存款在今年我们国家央行也是正式宣布了地方法人银行是不允许开办任何形式的异地存款。可能很多人对于这个异地存款不是特别的了解，其实异地存款的范围是比较模糊的。比如说根据相关专家的描述，只要是在线下的实体银行的网点开办相关账户的就不属于异地存款，的范围。
  
 但是如果你是在其他地方使用，网上远程银行开设异地账户互的话，而这家银行，在你开办的地点是，没有相应的线下实体店的话，那么这就属于异地存款的范围了。当然，在现在很多地区的网上银行都已经逐渐开办了，不过在进行网上银行存款的时候也一定要注意线下是否有实体的门店。
     
 但是对于线上的业务其实在网络上办理的话也是不受任何限制的，只不过是要注意一下相关存款的过程，当中线下有没有实体网店 。所以从异地存款的限制来看还是非常多的想要进行正常的异地存款也是比较难的，所以进行了相关的取缔，也就禁止了异地存款的出现。
  
 第二，互联网存款
  
 第二类被禁止的存款就是互联网存款，很多人也会感到纳闷现在不就是互联网数据的信息时代吗？很多人的金钱交易都从网络上进行，那为什么要对于相关的互联网存款进行禁止呢，这不是逆大事而所为吗？
     
 其实是这样的根据今年央行的新通知在永冠的商业银行是不允许借助非自营的平台进行相关互联网存款业务的开展，也就是说禁止的其实是商业银行的套皮金融行动。也就是说禁止商业银行本身与其他的平台进行相关互联网存款业务。
  
 所以我们也可以看到在支付宝或者京东金融这一类自营的自营平台都迅速的对于相关的互联网存款产品进行了下架封禁处理，并且关闭了购买入口切断了购买渠道。由此也可以看到他们的动作是非常快的，现在你在相关的平台上是没有办法购买相关的互联网存款产品。
     
 第三，靠档计息产品
    
 而靠档计息产品，他在广义上来说，你可以把他当成一次大额存单，而大额存单的利率是比较高的如果有20万元存三年的大额存单，在以前需要提前取出的话，是按照原先的大额存单利率来计算的，但是在进行了，这一次的调整取消之后，如果想要提前取出，那么利息就只能按照活期的利息来计算，这样的话对于相关的存款利息来说是少了非常多。
     
 结语
  
 在介绍完，上面三种已经取消掉的，三，类存款产品之后，相信大家对于这类产品也有了一定的了解，但是如果之前存过的人怎么办，那么这些储户的钱将何去何从呢，其实早已经有相关的答复以及处理，在这几类存款取消之后，已经存入，这一类产品当中的存款是，依然会受到相关法律的保护的，在你的存款时间到期，之后将会自动结清。
  
 所以说已经存过这些款项的人也不要担心，国家会保障人民的财产安全。当然，你有两种选择，一种是等待到期之后自动结清，另外一种就是选择提前取出，但是提前取出就会有上面说到的风险，你的利息会大大的缩小，所以这还是看每个人不同的选择。
     
 当然伴随着，目前整个银行，对于相关金融产品的调整以及改革我们也可以看到，在面对一些收入，以及风险的时候一定不要只看一面，需要两者一起辩证的看待，而且在选择相关银行产品的过程当中也一定要擦亮自己的双眼，选择那些合法合规的金融产品，这样的话可以在最大程度上保障我们的财产安全。那么你在银行办理过什么样的业务？你是否办理过类似的存款呢？可以来到评论区发表你的观点。

8. 央行出手，银行存款利息再度下调，这是在劝退人们去银行存钱吗？

央行这次发布的通知，改变了存款利率的调整机制模式，从以前的基准利率浮动比例的方式，改为“基准利率基点”的方式。其实如果只是这样的改变，那也不算什么。重要的是，通过存款利率的调整机制，中国存款利率自律委员会主动限制了银行整体利率的上限。中长期定期存款利率确实在一定程度上有所下调。
以前可能很少有人知道中国存款领域有利率自律组织。根据此次授予银行达成的协议，四大国有银行活期存款、定期存款、大额存单的基点上限可分别上调10bp、50bp、60bp，除四大国有银行外，其他银行的基点上限最高可分别上调20bp、75bp、80bp。未来银行存款可能存在的最高存款产品是四大行以外的银行的存单产品，最高利率只有3.55%的年利率。

因此，中长期定期存款利率下调，吸引力下降。隐藏的意思是，人们不应该做太多的中长期储蓄。那么你会用这些钱做什么呢？其实我主要想引导和做两件事：
1.去消费吧。我们目前的国内流通需要提升消费能力，消费可以促进生产。储蓄不能有效扩大需求，但消费可以。
2.进行投资。投资和储蓄是两个不同的方面。储蓄意味着把钱借给银行而不使用。投资就是花钱，希望通过产业周期增值，当然也可能造成投资损失。无论投资是直接投资于实体经济还是所谓的金融产品，其实后者也是把钱用于实体经济，所以只要投资就相当于增加了实体经济的资金来源。
那么，央行此举能否有效地将部分中长期定期存款转化为有效的消费和投资呢？其实还是很难，主要是因为：
一些保守的银行储户，即使存款利率下降，仍然会选择存款银行，因为投资有风险，不愿意冒这样的风险。中长期定期存款的储户大多是退休老人。这笔钱是用来养老的，不会因为存款利率下降就用来做风险投资。中国的社会保障体系并不完善。储蓄可以有效地为老年退休积累一些资金。目前的社保养老金还不足以过上相对无忧无虑的晚年生活。
鼓励消费虽然活跃了内需市场，但也亏苦了低收入人群，毕竟我国的社会福利还不能与发达的西方国家相比并论，特别是低层劳动者不敢大胆消费，他们辛辛苦苦攒几个钱主要是靠平时省吃俭用，存点钱目的是预备有事急用，他们明知存钱是亏本，但也不得不为之…
众而周知、存钱是亏本的！银行同时也推出了很多理财产品，鼓励存钱户买理财产品！那么、理财收益率多少才能抵抗通货膨胀呢？我们至少得找到年化收益率稳定在7%~8%的理财产品才不会亏本，像货币基金、债券、银行理财等低风险类产品、现在的年化收益率都不会超过5%！我在这里实话告诉你，想高收益、就得承担高风险，如果把钱全部买理财产品，是得不偿失的！
因此，由于这三个原因，未来中长期定期存款有可能出现一定程度的下降，但不会太多。