银行理财产品和保险理财产品有什么区别

1. 银行理财产品和保险理财产品有什么区别

1、 保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能，如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。
2、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。
3、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。
4、在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。

2. 保险类理财产品

如今保险理财产品有哪些？1、万能型保险：万能险是介于分红险和投连险之间一种投资型寿险，具有缴费灵活、非约束性和保额可调整三种特点。投保后，保费将被分流到两个方向：寿险保障部分和个人投资账户。这两部分的比例分配的主动权掌握在投保人的手中，在投保后，投保人也能根据人生不同阶段的需求和经济状况，适时调整保费、缴费期和保额，确保收益最大化。2、分红险：分红险的主要功能还是保险，分红只是该保险的附属功能。保险公司将保险盈余按比例分配给保单持有人是该保险最大的特点。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益是不能确定的，这是与保险公司的经营效益挂钩的，分红上不封顶，但也有出现可能没有红利分配的情况。3、投连险：投连险即投资连结险，能获得的利益是根据时刻变动的投资效益来决定的。投保投连险会产生一系列的费用，如初始保费、风险保险费等。不同保险公司的产品在各费用上的分配比例会有所不同，一般都是前几年较高，适合长线规划。总的来说，如果想在获得人寿保险保障的用时，并获得一定的回报，那么可以考虑选择保险理财产品。但需要注意的是，这类产品的收益与否，取决于保险公司的运作和经营，大家选购买时候前最好详细了解清楚。

3. 银行理财产品

银行短期理财产品，一般收益率是4.5-5.4%，能达到7.5-8%是银行代销的信托产品，银行不承担任何风险。


在基金、股市投资热情递减后，信托投资渠道受投资者青睐。目前投资者是将信托产品视为一种保本型固定收益产品。


信托都是信托公司发行的, 分本地购买和异地购买，购买信托可以在信托公司或者其分支机构以及代销机构（银行，券商，三方理财机构），可以直接到这些机构预约额度，然后签订合同，打款，信托产品成立后信托公司给信托成立确认函，流程完。当然打款和签订合同一般来说是倒着来的。
最初大部分人会在银行购买信托，觉得在银行购买更加保险，随着信托产品日趋成熟，现在越来越多的投资者更倾向于在三方理财机构购买信托产品，如在先锋金融集团与银行对比：
1、先锋代销的信托收益率比银行高1%左右
2、先锋只承接优质的信托，都是质押、担保良好。
3、在先锋购买过的客户都可以享受家人般的服务，有意者电联：1584-0678-960

4. 银行的理财产品保险吗

保险。在银行买的理财保险是有保障的，是安全的，但保险就是理财型的保险，不是保障型的保险产品！银行买的保险是保险公司通过银行的渠道，获得银行客户，资源共享，来让银行的客户买理财型的保险！很多保险公司的股东，都有银行的背景，所以在银行买理财型保险是有保障的，是安全的。【拓展资料】银行存款以其具有的低风险、高便利性、高流通性，即便在理财方式丰富的今天，也一直都是人们进行财富保值增值的主要方式之一。银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。 商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。主要有保证收益的、保本浮动收益、非保本浮动收益几种，最低投资额通常在5万元。 收益率大概在2%~5%之间。银行活期存款 银行活期存款是任何人都可以开立的存款账户，根据“存款自愿，取款自由”的原则，银行存款是随时可以提取的，即既可以提前支取，也可以到期支取。活期存款客户凭银行卡可在全国银行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城银行网点存取现金，活期存款利率都是0.3%。优点：客户可随用随取，资金流动性强。缺点：利息过低。

5. 银行理财产品

根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品的风险等级。
银行理财主要分为了五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。
R1也就是常见到的低风险理财投资产品，主要投资渠道为国债、保险理财、大额存单、银行理财等低风险投资；
R2也就是常见到的中低风险理财产品，也是市场银行理财的主流产品，主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等低风险、中低风险的产品；
R3等级，常见到的中等风险理财产品，增加了企业债券，还能够投资一定比例的股票、商品、外汇等，投资高波动投资的资金比例要低于30%。因为有着高波动投资产品，所以本金可能受到一定的折损；
R4等级，常见到的中高风险等级理财产品。在R3等级可投资产品之上，投资高波动产品的资金比例能够超过30%。
R5等级，就是高风险等级理财产品，没有任何的投资限制，甚至可以采用杠杆、分级、衍生品进行投资。
选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品就行。
也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。
具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原百度理财）下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

6. 保险与保险理财产品

许多消费者对于保险理财方面有一些疑问专家解答银行理财和保险理财主要有以下三方面的区别一银行理财产品不具备保障功能保险理财则有死亡保险的保障功能目前市场上的保险理财主要是投连险万能险和分红险这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中保单责任准备金账户和投资账户前者主要负责实现保单的保障功能后者实现投资功能二资金收益情况不同银行理财产品采取的主要是单利而且一般期限固定收益相对稳定而保险理财产品大都采取复利计算收益也不固定如分红险除了保底收益在每期末保险公司还会根据盈利情况分红三支取的灵活程度不同银行理财产品都有固定的期限如果储户因急用需要灵活支取会有利息损失但损失一般不大支取较为灵活保险理财产品无论是可否灵活支取都给客户造成有较大的损失
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 保险理财产品与保险

许多消费者对于保险理财方面有一些疑问专家解答银行理财和保险理财主要有以下三方面的区别一银行理财产品不具备保障功能保险理财则有死亡保险的保障功能目前市场上的保险理财主要是投连险万能险和分红险这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中保单责任准备金账户和投资账户前者主要负责实现保单的保障功能后者实现投资功能二资金收益情况不同银行理财产品采取的主要是单利而且一般期限固定收益相对稳定而保险理财产品大都采取复利计算收益也不固定如分红险除了保底收益在每期末保险公司还会根据盈利情况分红三支取的灵活程度不同银行理财产品都有固定的期限如果储户因急用需要灵活支取会有利息损失但损失一般不大支取较为灵活保险理财产品无论是可否灵活支取都给客户造成有较大的损失
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

8. 保险理财和短期理财产品

保险公司短期理财产品的介绍为了满足市场需求，各大保险公司都短期理财保险产品推出，例如保险理财产品的三大类：投连险、分红险和万能险，这三款理财产品都有短期理财产品推出的，只是短期理财产品的保险保障并不多，主要以理财为目的。1、投连险：保障和投资结合，风险与收益并存投连险是投资连结保险的缩写，这是一种新形式的保险产品，它集保障和投资于一体。不同于传统的保险产品，此类保险更侧重于投资，类似于基金，也可以说是某种意义上的基金产品。这类保险是保险产品中风险最大的，有可能获得很好的收益，但也有可能亏损严重。2、万能险：储蓄型理财新通道相比投连险，万能险其实是与银行存款利率变动关系更紧密的品种。早在上一轮降息周期中，万能险就凭借比定期存款稍高的结算利率成为了许多储户的替代性选择。3、分红险：与投资市场挂钩小，相对稳健对于购买分红险的投保人来说，相比投连险和万能险，分红险与投资市场的挂钩较小，投保人承担的投资风险也比较小，是投资类保险中最为稳健的一款产品。最后也提醒大家，虽然说短期理财产品确实是有一定的理财效益，但是也不应该只是把保险公司的理财产品看成一种短期的投资工具，只是一味的追求短期效益。如何选择保险公司短期理财产品了解完保险公司的短期理财产品有哪些后，我们再来看看如何选择保险公司的短期理财产品吧。第一、弄清产品期限用户一般认为理财产品期限是从购买当天计算起息。其实理财产品起息日另有规定。建议购买短期理财产品时，一定要看清楚。第二、关注收益率由于投资范围不同，短期理财产品的预期收益率相差较大。投资者在选择这类产品时，应着重考虑产品收益有无实现的可能性，可参考产品以前年度的业绩，或关注市场走向分析。像采用担保公司提供担保的互联网理财产品就是比较好的选择。第三、留意申购、赎回费率认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是零点几那样累加，却足以积土成山。所以投资人在选择一款理财产品时，这些看似小的问题都要弄清楚。第四、留意赎回到帐时间投资短期理财产品，要注意赎回到账时间，同时，要注意巨额赎回问题，影响投资者资金流转。
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