哪些情况会“贷款上征信”？一文教你看明白！

1. 哪些情况会“贷款上征信”？一文教你看明白！

“ 贷款 上 征信 ”一般有三种情况，具体需要看借款协议中实际放款方是否具备接入征信的资质：
  
 一、放贷机构本身已经接入征信系统，如绝大多数银行、全部持牌消费金融公司、少数信托公司，如马上消费金融、中国银行、渤海信托；
  
 二、放贷机构未接入征信系统，但通过联合贷款模式与已经接入征信系统的公司合作，实现接入征信的目的，如 京东 金条授权上海银行查询；
  
 三、放贷机构未接入征信系统，但通过助贷模式与已经接入征信系统的公司合作，实现接入征信的目的，如明特量化、掌众通过华融消费金融上征信。
  
 在2017年最末两个月，人行层面下发了两份文件，致力于保护个人隐私，对违规查询并转移 个人征信 报告、未经批准开展个人征信业务等情况进行摸底排查。
  
 随着征信系统的非银机构接入数量日渐变多，征信的震慑力对消费金融行业的机构和借款人都具有激浊扬清的作用，下面以对借款人的价值为例进行说明。
  
 据一位上海市律师协会互联网法律委员会委员称，在中国，个人信息的法律内涵与外延分为三个体系：网信体系、人行体系和两高体系。
  
 网信体系：姓名、出生日期、身份证号码、住址、电话号码、个人生物识别信息等；
  
 人行体系：个人身份信息、个人财产信息、个人账户信息、个人信用信息、个人金融交易信息、衍生信息等；
  
 两高体系：姓名、身份证号码、通信通讯联系方式、住址、账号密码、财产状况、行踪轨迹、通信内容、征信信息、住宿信息、交易信息、健康生理信息等。
  
 从这位律协人士的分析可知，如果一家贷款机构违规查询、转移个人信用报告，借款人可以向人行和法院提起诉讼，保护自己的个人信用信息。

2. 贷款时，重点看征信上的哪些内容

大家都知道申请网贷需要提供个人征信报告，但是大家知道网贷平台是怎么看征信报告的吗？哪些内容是网贷平台重点审核的对象呢？
一、征信报告记录时间
一般网贷平台会重点考察借款人最近两年内的征信情况。
二、征信报告打印时间
征信报告的打印时间也是风控会着重看的，一般网贷平台要求借款人提供最新的征信报告，最长不能超过一个星期。因为如果征信报告打印时间过长，可能最新的信贷记录就没法知道，征信报告可能不准确。
三、个人基本信息
个人基本信息会记录借款的个人姓名，学历，出生日期，年龄，家庭住址，联系方式，婚姻情况，工作单位及电话，学历，配偶信息等内容。网贷平台会将这些信息和借款的申请表做核对，查看是否有不一致的地方，或是否存在虚假的资料。
四、贷款记录

贷款记录就是借款人过往有过的贷款记录，包括房贷，车贷，商业贷等个人贷款以及为他人担保的贷款。
贷款记录重点审核几方面，一是贷款机构，二是贷款总金额，三是贷款类型，四是当前还有多少贷款未还，五是每个月要还的贷款额度是多少，六是贷款逾期情况。
如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入及资产价值，或者是逾期次数比较多，那贷款审批是会受到较大的影响的。
五、信用卡记录
信用卡记录主要考察的是借款当前的信用卡持有数量、信用卡透支总额，信用卡逾期情况等。
跟贷款一样，如果借款人申请的信用卡过多，透支额度比较高，或者逾期次数比较多，贷款同样也会有较大的影响。
六、公共记录
公共记录面主要记录的是借款人社保缴纳情况，以及一些社会行为。
从社保缴纳记录可以推断出借款当前的工作情况，也可以反推出借款人的基本工资收入。
至于社会行为记录，这里面可能记录的内容如比较多，比如法院执行记录，欠税记录，手机欠费，行政处罚，逃票，闯红灯等。这其中对贷款影响最大的当属被执行记录，如果借款人被执行那贷款就很难通过了。
七、查询记录
查询记录会记下每一次查看征信的记录，包括借款人主动查询，信贷机构贷款审批查询，信用卡审批查询，贷款机构贷后管理查询，相关部门的调用查询等。
这个查询记录可能很多借款人觉得没什么，其实查询记录过多也是会影响贷款的审批的，如果借款人频繁的查看征信，说明借款人近段的借贷行为比较频繁，信贷机构会认为借款人很缺钱，所以也会谨慎考虑贷款的审批。
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3. 征信和贷款的6大误区，你知道多少！

  征信 、贷款与我们的生活越来越密切， 个人征信 记录就是你的经济身份证，伴你一生，如果维护好将会受用无穷。而信用不良、也会给你的生活如贷款、买房、买车等带来影响。但还是有一些常识问题傻傻分不清楚，今天就给大家盘点一下几个常见的误区。
    一、不良记录不会判刑 
   对于信用卡持卡人来说，逾期还款会造成不良信用记录，影响个人信贷行为，而一旦不按时偿还信用卡的行为被定性为“恶意透支”则属于违法行为，严重的甚至可以被判无期。针对贷款也是有相应的：贷款诈骗罪，一旦构成贷款诈骗罪可直接判刑。
    二、不接入征信可不还贷 
   很多小贷平台、P2P平台，都没有接入人行的征信系统，从他们那边贷款，逾期不还，只要他们 催收 不力，想不还就不还，怕什么！
   芝麻信用、征信公司、信贷机构，和全国近千家平台进行对接，如果你再其中一家平台逾期，那么通过黑名单共享，你的逾期信息也将被其他的平台搜索到，你再到其他平台去申请贷款的时候，平台风控看到你的逾期记录就有可能考虑不批贷款。
    三、信用记录与贷款利率挂钩 
   事实上，没有良好的信用记录做后盾，根本无法越过申请贷款门槛。如果触及了“连三累六”（指连续三月逾期，累计逾期6次）的底线，就很难贷到款了，所以征信好是申请贷款的必要前提。
    四、 信用卡逾期 一天，哪怕一分钱都要被人行征信列入黑名单 
   对于非故意逾期造成的 失信 行为，银行并非一柜子达死，而是给予一定的宽容度，多数银行一般都有“宽限期”，这个宽限期是由各业务银行自己负责的。
   一般信用卡持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款，信用记录可不被金融机构报送至征信系统。但各卡机构对宽限期的政策不同，部分发卡机构宽限期内还款也会记为逾期。想要只想详细就要问发卡银行，准确了解并谨慎使用宽限期，避免产生不良记录。
    五、不良记录会保留终身 
   一次失信，会在一段时间内对个人信用活动产生影响，但是绝不会保留终身！一般自失信行为之日开始，保留5年！但是，请注意，如果五年前的欠款一直未还，会形成严重逾期记录，并一直展示在个人征信报告上！
    六、征信可以洗白 
   “只要两万五千元，就能洗个人征信记录，无论你有多黑，都能洗白。”如此充满诱惑力的描述，在各个论坛不难见到，难道个人征信真能人为操作删改？
   事实上，人民银行征信中心平台的系统是无法人为操控和删改的，因此不存在“洗白征信”的说法。而且“洗白”属违法行为，但很多人急于消除不良征信的心理，给了这些中介可乘之机。这些消除不良记录的非法中介除了骗钱外，还套取办理者的个人信息，进行售卖或者非法利用。
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4. 征信报告里，那些是贷款机构看重的内容

当今社会，个人的信用与金融已经密切相关，不管是向什么样的机构去 贷款 ，机构要做的第一件事情都是检查借贷人的信用报告，在 征信 报告里，有四点是借贷机构重点查看的内容，这对你是否能成功贷款起着决定性的作用。
 
   
 
 一，检查信用情况。
 
 一般情况下，借贷机构只要见到贷款者在两年内有过连续三次或者累积了六次的逾期贷款，那么久很有可能会导致贷款不成功。所以，借款人在日常生活中使用 信用卡 时一定要按时还款。
 
 二，检查现在是否负债。
 
 检查这一情况只要看你现在是否有还款记录就可以。假如你的负债在收入里占的比例太大，那么也会导致贷款失败。
 
 三，检查是否结婚。
 
 在呈交的信用报告中，需要填写个人信息，不要以为上面显示的婚姻情况只是一件小事，这对你申请房贷起着重要的作用。据悉，在申请房贷时，假如借款人已经结婚，那么银行还会查看配偶的信用情况，只有在双方都信用良好的情形下才能拥有基本贷款资格。因此，已婚人士不但要自己做到按时还款，也要提醒配偶在还贷时做到这一点。
 
 四，检查信用报告查询次数
 
 在信用报告上，还会将你近期的信用报告被查询记录显示出来，假如次数过多，那么银行也有可能以此为理由拒绝你的贷款申请。因为在短期内，信用报告被多次查询很有可能表示接待人已经贷到了款，不过因为报告内容显示有滞后性，只有当借贷人开始还款，才会显示到底有没有负债情况。
 
 将这四点了解清楚之后，大家应该也意识到了信用报告的重要性吧？所以，在使用过程中，大家一定要将信用报告核实清楚，假如有不正确的地方，要及时提交异议申请，进行修改。

5. “贷款上征信”的3种情况 一定要看呦！

“贷款上征信”一般有三种情况，具体需要看借款协议中实际放款方是否具备接入征信的资质：
一、放贷机构本身已经接入征信系统，如绝大多数银行、全部持牌消费金融公司、少数信托公司，如马上消费金融、中国银行、渤海信托；
二、放贷机构未接入征信系统，但通过联合贷款模式与已经接入征信系统的公司合作，实现接入征信的目的，如京东金条授权上海银行查询；
三、放贷机构未接入征信系统，但通过助贷模式与已经接入征信系统的公司合作，实现接入征信的目的，如明特量化、掌众通过华融消费金融上征信。

在2017年最末两个月，人行层面下发了两份文件，致力于保护个人隐私，对违规查询并转移个人征信报告、未经批准开展个人征信业务等情况进行摸底排查。随着征信系统的非银机构接入数量日渐变多，征信的震慑力对消费金融行业的机构和借款人都具有激浊扬清的作用，下面以对借款人的价值为例进行说明。
据一位上海市律师协会互联网法律委员会委员称，在中国，个人信息的法律内涵与外延分为三个体系：网信体系、人行体系和两高体系。
网信体系：姓名、出生日期、身份证号码、住址、电话号码、个人生物识别信息等；
人行体系：个人身份信息、个人财产信息、个人账户信息、个人信用信息、个人金融交易信息、衍生信息等；
两高体系：姓名、身份证号码、通信通讯联系方式、住址、账号密码、财产状况、行踪轨迹、通信内容、征信信息、住宿信息、交易信息、健康生理信息等。
从这位律协人士的分析可知，如果一家贷款机构违规查询、转移个人信用报告，借款人可以向人行和法院提起诉讼，保护自己的个人信用信息。

6. 关于信用贷款的征信要点，下列说法正确的是( )。

A
答案解析：
[解析]
信用贷款是采用个人信用考核为依据的贷款，不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第三方担保等保证，相对贷款办理的手续也较为简便。信用贷款通常不会对装修、汽车、旅游等各项个人贷款用途做出限制，也不再须要指定到商户，只要贷到款后，银行即把款项直接拨入借款人的户头。

7. 征信和贷款，这些很少有人提到的内容，你都知道吗

首先我们要明白，放贷机构给你放款需要考虑的三个问题!
1、你是谁?这点根据你提供的真实身份证件：身份证、户口本等来核实。
2、你愿意还款吗?这点就根据你的征信报告来获得相关判断。这里面考核的内容有：已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况等。
3、你有能力还款吗?这点根据你的个人资产、银行流水等来判断。
通过以上3条，贷款机构来评估给你放款后的风险。如果风险低则直接放款。当然如果你在一家银行被拒绝了，就没有办法到其他家贷款了吗?
答案是：不一定!你可以试试其他贷款银行。因为不同的贷款银行风险偏好不同，可接受的客户也不同。
但是这里需要注意一点：征信查询次数过多会影响贷款的发放(不包括个人查询)。通常情况下，当贷款机构接到你的贷款申请后，会向中国人民银行审请查读取你的个人信用报告，查看你的历史还款记录、已经借款的笔数、对外提供担保情况等等来作为是否贷款重要依据之一。而在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。
所以如果你对各大银行风险偏好并不清楚，可以向钱云直接咨询了解。
同时很多借款人对“个人征信”还抱有着一定的误解。
误解一：关于个人征信不良记录5年自动清零
所谓个人信用报告5年自动清零，指的是自借款人偿还所有欠款后，未负债之日起的五年，未结清的欠款，过多少年也不会自动清零不良记录。
误解二：不良记录可以找关系、花钱铲单。
我国制定出台的《征信管理条例》中提及“负面记录保留期”问题：“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。”
修改信用记录需要层层上报和审批，人为私自修改信用记录的可能性不大。各商业银行的相关个人信用数据每月会被集中上传一次，是一个自动化的过程，在这个过程中没有人为操作，修改数据的可能性为零。

误解三：只要出现逾期就不能办理贷款或申请信用卡
通常贷款机构对待不良记录的记录通常都是“连三累六”，而且个人的贷款或信用卡逾期后，首先是商业银行记录上报到央行的数据库，所以个人征信报告上的未还款记录是由商业银行决定的，而各家商业银行对逾期记录的政策不同，对持卡人在记账周期后还款的时间都有多多少少的宽松，所以如果不小心忘记还款，而且金额较小时间也较短，可以先打银行的客服沟通咨询，大多不会影响以后的贷款或者申请信用卡。
征信跟随人的一生也会影响一生。日常维护好个人征信，形成每半年或1年，以自身名义查询一次征信报告的习惯，如果发现有错误的信息。需要及时向向中国民人银行征信中心或当地人民银行的征信管理部门提出异议申请，还可以到与该记录有关的机构核实情况和协商解决。通常情况下异议申请受理后，征信中心会联系异议信息的提供者进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。异议处理结果两种：信用报告与实际情况不符，更正信用记录;信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。对异议处理结果仍然不满意?还有三招可以用：
(1)声明：向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况，声明方法同样在央行征信中心官网可以查到;
(2)投诉：向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，可以在30日内收到反馈;
(3)诉讼：向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。
守信走遍天下，失信寸步难行~

8. 贷款时，征信上的哪些内容要重点看

大家都知道申请网贷需要提供个人征信报告，但是大家知道网贷平台是怎么看征信报告的吗？哪些内容是网贷平台重点审核的对象呢？
一、征信报告记录时间
一般网贷平台会重点考察借款人最近两年内的征信情况。
二、征信报告打印时间
征信报告的打印时间也是风控会着重看的，一般网贷平台要求借款人提供最新的征信报告，最长不能超过一个星期。因为如果征信报告打印时间过长，可能最新的信贷记录就没法知道，征信报告可能不准确。
三、个人基本信息
个人基本信息会记录借款的个人姓名，学历，出生日期，年龄，家庭住址，联系方式，婚姻情况，工作单位及电话，学历，配偶信息等内容。网贷平台会将这些信息和借款的申请表做核对，查看是否有不一致的地方，或是否存在虚假的资料。
四、贷款记录
贷款记录就是借款人过往有过的贷款记录，包括房贷，车贷，商业贷等个人贷款以及为他人担保的贷款。
贷款记录重点审核几方面，一是贷款机构，二是贷款总金额，三是贷款类型，四是当前还有多少贷款未还，五是每个月要还的贷款额度是多少，六是贷款逾期情况。
如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入及资产价值，或者是逾期次数比较多，那贷款审批是会受到较大的影响的。
五、信用卡记录
信用卡记录主要考察的是借款当前的信用卡持有数量、信用卡透支总额，信用卡逾期情况等。
跟贷款一样，如果借款人申请的信用卡过多，透支额度比较高，或者逾期次数比较多，贷款同样也会有较大的影响。
六、公共记录
公共记录面主要记录的是借款人社保缴纳情况，以及一些社会行为。
从社保缴纳记录可以推断出借款当前的工作情况，也可以反推出借款人的基本工资收入。
至于社会行为记录，这里面可能记录的内容如比较多，比如法院执行记录，欠税记录，手机欠费，行政处罚，逃票，闯红灯等。这其中对贷款影响最大的当属被执行记录，如果借款人被执行那贷款就很难通过了。
七、查询记录
查询记录会记下每一次查看征信的记录，包括借款人主动查询，信贷机构贷款审批查询，信用卡审批查询，贷款机构贷后管理查询，相关部门的调用查询等。
这个查询记录可能很多借款人觉得没什么，其实查询记录过多也是会影响贷款的审批的，如果借款人频繁的查看征信，说明借款人近段的借贷行为比较频繁，信贷机构会认为借款人很缺钱，所以也会谨慎考虑贷款的审批。
贷120，让贷款更简单！