为什么要用年金保险做养老规划

1. 为什么要用年金保险做养老规划

养老金替代率是衡量退休生活保障水平的指标，替代率越高，越能保证退休生活品质，如果社保养老金替代率不足50%时，我们就应该自备一部分商业年金保险作为社会养老金的补充，保障退休生活品质不改变。
  
 年金保险产品可以通过合同锁定收益，直至被保险人终身，具有流动性和透明性强的特点。
  
 我们都应该在年富力强，经济收入最好的时候，拿出一部分资金，独立于家庭和企业财产之外，购买年金保险提前储备养老资金，提前规划固定的，持续的年金收入，确保退休后持续不断的现金流，有效防范退休后面临的新风险，为自己和家人未来高品质养老生活做安排，富足而退，优雅一生。
  
 年金保险产品保证活到老，领到老。通过年金保险自由安排自己的养老生活，过安全，快乐，无忧，有尊严的晚年。
  
 越早规划 成本越低。

2. 为什么要推侧重养老的年金保险计划

正确答案为：N选项答案解析：【考点】养老保险费【解析】职工薪酬中的“养老保险费”包括根据企业年金计划向企业年金基金相关管理人缴纳的补充养老保险费。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 利用年金险做养老金规划要注意什么?

年金险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按合同约定的时间间隔（年、半年、季或月等）给付生存保险金的人寿保险。年金险凭借流动性低、专款专用等特点非常适合拿来做养老金规划，不过配置年金险要注意的地方可不少，接下来学姐就给大家好好讲解一下。对年金险不太熟悉的小伙伴可以先阅读一下这篇文章：年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？
首先，想利用年金险做养老金规划的小伙伴一定要先为自己做好基础的人身保障，看看保障型的险种是否都配齐了？因为保险的保障作用才是最重要的，我们人一生中最容易遭遇疾病、意外、死亡风险，风险一旦降临对我们家庭造成的打击是非常大的，而养老年金险的保障功能通常是非常弱的，无法帮助你平稳度过风险期。因此，学姐建议小伙伴们最好在为自己做好基础保障之后再去考虑养老型年金险。学姐整理的这份不同人群配置保险的保姆级方案，大家也可以参考一下：不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案
其次，在配置养老型年金险时，手头上一定要有足够的预算，因为年金险的保费相对来说高一些，而且年金险的流动性没那么强，通常是不能轻易取出的。因此大家在购买养老年金险的时候，一定要确保自己的手头有足够的流动现金用以应急。
最后，购买养老型年金保险，选择高收益的产品是最好的。而年金险的收益通常用内部收益率（IRR）来体现，在保费和保障期限等条件相同的情况下，我们需要对比产品的内部收益率，择高而买。一般来说，IRR无限接近3.5%的话，就是一款收益较好的年金险产品。学姐这里有一份高收益的年金险榜单，大家不妨参考一下：十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了
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4. 个人养老金方案已出 哪些点值得注意?

亲 ，很高兴为您解答：以下方面：第一，参加条件   首先大家要清楚，个人养老金是我国养老保险体系的第三大支柱，是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。它可以更好地满足人们多样化的养老保险需求，确保老年生活品质更高。然而这不是随便什么人都能参加的，只有参加我国城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的人才可以。第二，缴费情况   《个人养老金实施办法》中明确，参加人可以按月、分次或者按年度缴纳，每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。而且个人养老金缴费实行完全累计，全部费用都会划入本人账户中，届时资金分配将更具针对性。第三，领取条件    参加个人养老金制度简单来说就是购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险等金融产品。等参加人达到国家法定退休年龄、或者完全丧失劳动能力、或者出国定居、或者符合其他国家规定的情形，将可按月、分次或者一次性领取个人养老金，商业银行会通过信息平台检验参加人领取资格后，将资金划转至本人社保卡中。不过有一点要注意，选定个人养老金领取方式后是不能再更改的，大家一定要慎重考虑。第四，覆盖范围广泛    基本养老金替代率的问题使得很多老年人退休后生活品质降低，不过随着社会保障制度的不断完善，企业年金和职业年金在一定程度上弥补了这一劣势，但这只有国企央企以及国家机关事业单位工作人员才能享受，保障范围十分受限。相较而言，个人养老金制度覆盖范围更广，基本每一位参保人都能参与，等到正式退休后，将可以切实多领一笔钱，增加自己的老年收入。第五，能享受国家税收优惠    参加个人养老金制度，首先缴费时可以通过个人所得税综合所得预扣预缴或次年汇算清缴，在个人所得税前办理扣除；其次所取得的投资收益暂不征收个人所得税；最后虽然领取个人养老金时会按照3%的税率缴纳个人所得税，而这一税率是比较低的。总之有效减轻了人们的经济压力，还是非常划算的。第六，资金更安全稳定   个人养老金不光具有很强的针对性，能够切实增加老年人到手的待遇，而且相比一般金融产品，个人养老金有政府和国家政策的支持，可以更好的满足人们多样化的投资需求，运作安全、成熟稳定、长期保值，风险相对较小，安全性更有保障。【摘要】
个人养老金方案已出 哪些点值得注意?【提问】
亲 ，很高兴为您解答：以下方面：第一，参加条件   首先大家要清楚，个人养老金是我国养老保险体系的第三大支柱，是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。它可以更好地满足人们多样化的养老保险需求，确保老年生活品质更高。然而这不是随便什么人都能参加的，只有参加我国城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的人才可以。第二，缴费情况   《个人养老金实施办法》中明确，参加人可以按月、分次或者按年度缴纳，每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。而且个人养老金缴费实行完全累计，全部费用都会划入本人账户中，届时资金分配将更具针对性。第三，领取条件    参加个人养老金制度简单来说就是购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险等金融产品。等参加人达到国家法定退休年龄、或者完全丧失劳动能力、或者出国定居、或者符合其他国家规定的情形，将可按月、分次或者一次性领取个人养老金，商业银行会通过信息平台检验参加人领取资格后，将资金划转至本人社保卡中。不过有一点要注意，选定个人养老金领取方式后是不能再更改的，大家一定要慎重考虑。第四，覆盖范围广泛    基本养老金替代率的问题使得很多老年人退休后生活品质降低，不过随着社会保障制度的不断完善，企业年金和职业年金在一定程度上弥补了这一劣势，但这只有国企央企以及国家机关事业单位工作人员才能享受，保障范围十分受限。相较而言，个人养老金制度覆盖范围更广，基本每一位参保人都能参与，等到正式退休后，将可以切实多领一笔钱，增加自己的老年收入。第五，能享受国家税收优惠    参加个人养老金制度，首先缴费时可以通过个人所得税综合所得预扣预缴或次年汇算清缴，在个人所得税前办理扣除；其次所取得的投资收益暂不征收个人所得税；最后虽然领取个人养老金时会按照3%的税率缴纳个人所得税，而这一税率是比较低的。总之有效减轻了人们的经济压力，还是非常划算的。第六，资金更安全稳定   个人养老金不光具有很强的针对性，能够切实增加老年人到手的待遇，而且相比一般金融产品，个人养老金有政府和国家政策的支持，可以更好的满足人们多样化的投资需求，运作安全、成熟稳定、长期保值，风险相对较小，安全性更有保障。【回答】

5. 如何规划养老金

1.了解自己的经济现状
　　要想为今后的退休生活制定一个规划，当然需要先了解自己当前的状况。
　　首先，要对自己目前的家庭资产、现金流、职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行一下评估。准确了解自身各类投资、资产的价值，有助于确定你包括你的配偶今后还需攒多少钱来为退休计划做准备。
　　其次，除了依靠现有的家庭资产来积累今后的养老金，还要计算一下其他可能为自己的退休生活带来收入的来源。比如，社会基本养老保险、医疗保险，还有已经投入的商业养老保险、企业年金等，算一下这些品种，在将来退休后能帮助你多少(主要是算一下这些将来可能获得的收入，可以占到将来退休后生活费用所需的百分比)。
2.完善投资组合
　　正确的投资组合是成功的关键，多元化投资是一个长期战略，需要数十年的时间，而不是几个月或几年就能成功的，因此要坚持投资组合。
　　多元化投资还可以降低重大损失的风险。作为一般规则，金融顾问建议你，在资产的配置比例上，40多岁时可将70％投资于股票，50多岁时可将60％投资于股票，60多岁时可将40％到50％投资于股票，其余的资产可投资于债券和价值稳定的基金。当你离退休越来越近的时候，还需要努力增加你的现金储蓄。将相当于两到三年生活费用的钱变换为存款单或货币市场基金，这意味着当股票或债券下跌时你不会被迫将它们卖掉。
　　此外，在投资时限的考虑上，也要特别注意一个问题，那就是如果你恰巧在股市大跌之际退休，因为股票资产迅速缩水，那么你资金短缺的可能性将会大增。为此，你可以考虑一个折中的解决办法，即在退休后的3-5年内（一个周期）放弃股票投资，将股票资金转为较平稳和安全的资产，这样就能保住多年来储蓄的退休金，将资金短缺的风险降低很多。
3.努力延长你的工作年限
　　尽可能延长工作时间，不仅可以推迟动用社会保障金，并且当你最终退休时月收入还会更高。同时，退休时间被缩短，那么靠储蓄养活的时间也被缩短。
　　在经济衰退期间找到一份工作对50多岁的人来说要比30多岁的人难得多。因此，现在就要开始着手准备打好基础，比如重新联系上一些熟人，加入专门的网络群体根据自身特长做一些社会服务工作等，想尽一切办法寻找就业机会。
　　很多人在退休后重新进入企业工作，或是开始自己创业，除了满足自身的精神需求外，还有很大的缘由就是想要为自己积累更多的退休金。
4.充分利用你的房屋资产
　　在我们国内，真正实现以房养老的老人几乎没有，但以房养老的理念已经在近几年被广泛宣传。今后—旦金融机构在对房屋的处理权上有了突破，房产抵押市场的流动性就会快速增加，到时候，以房屋养老也就可以真正实现了。
5.重新调整你的期望值
　　经过了2008年下半年以来的严重金融危机，人们都意识到，膨胀的欲望不能持久，生活还是要理性为上。
　　对准退休族而言，也要以此为鉴，对自己的退休规划，特别是退休金数额、退休后的住房条件等具体目标做一些恰当的调整。俗话说：“期望越高，失望越大”，我们不妨把退休目标稍微定得低一点，更为实际些，保持轻松心态享受退休时光。

6. 年金保险在理财规划中应该怎么用

年金保险
1. 年金保险，是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。年金保险多用于养老，所以又称为养老年金保险。
2. 可选给付及附加条款
按照不同的标准，年金保险可划分为不同的种类：
(1)按照年金保险的购买方式分类，可分为趸(dun3)缴年金和分期缴年金。
(2)按照年金保险给付频率的不同分类，可分为按年给付年金、按季给付年金、按月给付年金等。
(3)按照年金保险给付日期的不同分类，年金可以分为期初给付年金和期末给付年金。
(4)按照年金给付保险给付的不同起始时间分类，可以分为即期年金和延期年金。
(5)按照年金给付的期限分类，可以分为终身年金和定期年金。
(6)按找年金领取人数的分类，可以分为个人年金和联合生存年金。
(7)按照保险费有无返还来划分，可以分为无返还年金和返还年金。
(8)按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变分类，可以分为固定年金和变额年金。