银行又有“新套路”？许多人已中招！定期存款记得避开这3点

1. 银行又有“新套路”？许多人已中招！定期存款记得避开这3点

虽然如今股票、基金以及互联网理财等新的理财方式正大行其道，但在很多老人的心里，银行存款依然是他们的第一选择。银行存款目前依然是国内最安全的理财方式，而且除了安全之外，在银行存款还能得到一些利息，虽然不多，但胜在没有任何风险。
     
 第一点是避免存款变理财。很多人去银行办理业务的时候，会被银行工作人员推荐各种理财类产品。有人可能对理财产品了解不够全面，一听觉得不错就会购买。实际上，高收益往往和高风险挂钩，高收益的理财产品通常还不太靠谱。
     
 第二点是避免存单变保单。这种事件在国内时有发生，很多储户中招后纷纷吐槽，因为大多数保险产品的收益率约为2％，而且无法提前提取，只能等待。所以在存入存款时，储户必须小心，尤其是需要签署多个名字的种类，并要特别注意避免入坑。
     
 新规出台，这些银行的存款不能随便存了！存了的人怎么办？ 
  
 5家银行合并！银行合并储户存款是否安全？存款利率会调整吗？ 
  
 2021年农行、邮政、信用社哪家银行三年定期存款利率最高？

2. 银行存钱的注意了！！！

人们喜欢把钱存到银行里，因为银行安全，可以随意存取。而银行将这部分钱借给需要的人，然后赚取利差，可以说是共赢。一般存款期限越长，利率越高。随着各种金融信贷产品的出现，人们的消费习惯逐渐改变。不过，还是绝大多数的人信任银行。他们仍然选择把钱存在银行。
     
 
  
  
 我通常去银行存取钱。尽管如今的支付宝和微信转账比较普及，但对老百姓来讲方便了不少。但我们办理一些业务的时候仍然经过银行。每次银行改革都会影响了成千上万储户的心。好日子到头了？4月1日起，银行有以下存款的储户，将被永久冻结。
     
 
  
  
 银行出台了一项新规定，取消了跨地区手续费。这将使储户在汇款中节省了额外的积分。不要小看这笔手续费，全年下来这笔钱很可观。同时，为了防止国内资产向国外转移流失，银行对每年向海外汇款的额度规定了不得超过5万。
     
 
  
  
 对于普通人来说，这项规定没什么影响，但是对于那些有钱人就要头疼了。比如他们子女在国外留学，一年5万块肯定不够。以前，一些非法公司通过非正式手段来洗钱，还将非法资金转移到其他国家使用。对于这些资金，一旦异常，直接被冻结。
     
 
  
  
 不过，普通储蓄用户不用担心，这只是打击那些非法的具有投机性的金融机构的一种行为。也是为了维护广大人民群众的利益，当然了，以后随着制度的日益完善，未来的监管会更加的严谨。

3. 你真的会存款吗？银行不会告诉你，选择这4种存款方式利息更高！

4. 终于，银行存款大变革，投资者要小心了！

最近，银行出了一个大事。
 
 12月14日，国有六大行集体发布了一则公告，在短短几天内震动了全国人民：
 
 因为央行要对银行存款动手了，对全国人的存款进行了大变革。
 
 自2021年1月1日起，银行将对“提前支取、靠档计息”的存款产品，统一调整。
 
 届时提前提取的话，将由原来的靠档计息，调整为活期计息。
 
   
 
 但是，不少的人没看懂到底是怎么一回事，也有人问：
 
 我在银行的存款会受影响吗？
 
 我的答案只有一个：
 
 会，并且影响很大！
 
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 首先，我们要知道银行的存款，现在主要是两大类：
 
 普通存款和智能存款。
 
 普通存款里，又有活期存款和 定期存款 。
 
 活期存款的意思，就是你今天存进去银行，明天就可以取，你想什么时候取就什么时候取，灵活方便。
 
 定期存款，有3个月，6个月，一年，二年，等等，你到期才能提取。
 
 在这套玩法里，规则非常明白，一清二楚，活期存款的利息是0.35%，定期存款的利息是按照存款年限来算。
 
 时间越长，利息越高，比如三年期的存款是2.75%。
 
 但是定期存款有一个默认的规则，就是如果你提前支取，银行就会按照活期存款的利息来算。
 
 理论上，这算你自己违约了，利息肯定就低了，这也没什么问题。
 
 但是这两年，银行为了搞金融创新，就推出了一个智能存款，当然也有别的称呼，比如创新型存款、结构性存款。
 
 其中，有一种产品，就是“靠档计息”存款。
 
 什么是靠档计息，我举个例子：
 
   
 
 “靠档计息”，顾名思义就是依靠档位计算利息：
 
 如果你存了不到一个月，那就按照2.8%的利息；
 
 如果是存了6个月，就按照4.7%的利息；
 
 如果存了5年以上，就按照4.95%的利息。
 
 这类产品一出，很快就卖火爆了：
 
 一方面既可以满足 收益 率，另一方面随时可以取出，投资人的利息高，流动性强，简直就是碾压普通的存款。
 
 银行也卖得火热，赚得盆满钵满。
 
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 有金融常识的人大概都知道，投资 理财 有一个不可能三角。
 
 什么意思呢？简单来说：
 
 “投资理财的目标当中，收益性，流动性、安全性不可能兼得。”
 
   
 
 活期存款的安全性很高，流动性也很高，但是收益低的可怜。
 
 定期存款也安全，但是流动性差点，所以收益率高一点。
 
 但是智能存款呢？
 
 它也属于存款，有银行存款保险制度保护，安全性也很高。
 
 同时它的流动性也很高，收益率也碾压普通存款的收益，完全满足了投资理财的不可能三角。
 
 对于投资者来说，简直是太完美的投资标的了。
 
 但是实际上，这里的风险并没有消失，而是转移给了央行，一旦银行出现了问题，就会产生挤兑风险。
 
 大一点的银行，还有家底兜住这类产品，但是一些小银行，搞不好就直接破产了，比如包商银行。
 
 这个时候，只能靠央行来兜底，智能存款对于央行来说，只有风险，没有好处。
 
 智能存款，名义上是存款。
 
 但换个名字，跟银行理财产品没啥区别，属于挂羊头卖狗肉。
 
 央行的存款保险制度，是为了给普通存款兜底，不是为了让你更好的卖理财。
 
 现在好了，银行卖存款卖的风生水起，风险全转移给央行了，这就本未倒置了。
 
 所以监管为了防止出现问题，同时也为了老百姓的存款安全，就要求银行对这类产品逐渐整改、清退。
 
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 那么，对于投资者来说，现在该怎么办？
 
 首先，如果你有靠档计息的存款，你有两个选择：
 
 1.这笔钱长期不用，安心持有到期，收益一分也不少。
 
 2.最近需要这笔钱，在12月31日之前及时提取出来，在这个时间段之前，依然能够享受靠档计息的政策。
 
 但是如果到了明年1月之后，你提前支取的话，不好意思，只能按照活期存款利息来计算。
 
 目前虽然只是六大行宣布了，但其他银行随后也会陆续跟进。
 
 可以想到，未来的一年内，靠档计息存款也好，其他的创新型存款也罢，都将逐渐退出历史舞台。
 
 正如P2P一样，成为历史。
 
 今年开年以来，投资风险也越来越高：
 
 从信托到P2P，从企业债到银行理财，从房地产的三条红线到蚂蚁集团中止IPO，国家是在循序渐进去杠杆。
 
 在宏观去杠杆的大势之下，打破刚兑基本上已经慢慢渗透到金融的方方面面。
 
 一切都一切，都是为金融行业降杠杆，防止泡沫化，稳定金融。
 
 大势所趋，我们能做的就是早做打算，有备无患。
 
 对于投资者来说，这是一个最坏的时代，但同时也是一个最好的时代。

5. 银行存款也有“套路”？这三类存款业务别碰，小心钱越存越少

中国人的风险意识整体看是很强的，为了避免生活中由于突发状况而面临资金短缺的尴尬情况，当手里有多余的闲钱时，人们往往都会选择存入到银行，银行在大部人，尤其时老年人眼中，是一个安全性很高的存款机构。 
  
 
  
  
  但是在银行的业务当中，不仅仅是只有一个储蓄功能，商业银行的本质是追求利润最大化，安全性，效益性和流动性往往是银行的经营准则。所以银行内部会对应的开展多个业务，风险性也不同，如果不小心存入了理财产品，幸运的情况下会得到高回报，否则便会存在着钱越存越少的风险，这就提醒了我们在进行银行存储时要注意辨别存款的类别，小心银行存款也有“套路”。 
     
 
  
  
   存款的主要人群是老年人，老年人在退休后，收入稳定，子女也已经成年，相关的负担减少，由于日常生活基本都是以节俭为主，支出占比重也很低，所以手中的余钱比年轻人多。年轻人刚步入 社会 时，工资低，花销大，很少会攒到钱，成立家庭后，养育子女，车贷，房贷等开支也导致了手中可留存的余钱变少。 
     
 
  
       
 
  
  
   第一个是结构性存款。结构性存款是指存款人在银行进行资金的储蓄，银行在保证客户资金正常存储的基础上，加入金融衍生工具，将收益与利率、汇率等考虑在内，是具有一定风险的金融产品。结构性存款与理财产品还是有所不同的，相比之下，结构性存款具有保本性，受影响的资金只有利息。银行会通过将客户存款的利息用来进行外汇、黄金等风险较高的金融衍生品进行投资，投资顺利的情况下，存款人在本金和原本的利息之外，还会收到额外的投资利润，此时，相比较普通定期储蓄来说，得到的利息远远高于普通利率。但是当投资失败后，存款人可能在到期后只能拿回自己当初存储的本金，连基本的普通利率下的标准利息也拿不到。 
     
 
  
  
   第二个是银行定期的自动转存。自动转存是指存款人的存款到期后，不需要前往银行进行取出再重新存储的操作，银行会自动将到期的本金和利息一同结转至下一时间段，但此时的存款利率仍然是按照之前的利率存储的，当新的一年利率上涨时，存款人自动转存会面临着利息不增长的情况。在不考虑每年利率调整的情况下，自动转存对于存款人来说很大程度上是方便的，可以避免由于忘记到期时间而过期办理的情况。 
     
 
  
  
   第三个是具有保险性质的银保产品。这种产品是指银行与其他金融机构或者是与保险公司进行合作，向有存款意向的客户推出的一种保险性质的理财。这种产品的周期多为1年、3年、5年和10年，是一种长时间的投资方式，与其他存款业务相比，银保产品是一种每年都需要存储相同金额的产品，如果客户选择的是5年期，第一年存储1万元，那在之后的5年内，每年都要存储1万元，在这5年内客户会享受到保险公司提供的保险服务和保险分红，但是如果中途想要退保，则会损失很多保费。银保产品与其他产品相比，尽管银行声称会保护客户权益，但是按照规定来看，这种产品的收益是得不到保证的，存在着本金损失的风险。银行的工作人员为了得到销售成功后的提成，会主动向存款人推销这种产品，很多人会在推销中接受这种保险类产品，实际上这是变相的用资金购买了保险产品，而且是一种本金和利息都得不到保障的产品。在银行进行产品选择时，要格外辨别这种产品，避免购买之后再后悔。 
  
 
  
  
   作为存款人认为银行是储蓄钱财最安全的机构，但是银行也是需要通过发展自己的业务来进行盈利的，争取利润最大化，所以银行工作人员也会针对各种的产品类别进行推销，这种时候，我们要提高自己的辨别能力，不要被误导购买了自己不倾向的产品。要努力保证本金和利息，避免钱财越存越少的情况出现。

6. 银行存款出现了3个新“套路”，好多人已中招，储户存款要注意了

 说到银行存款，大家肯定都不陌生。
   在中国，银行存款基本上是每个家庭资产配置中不可或缺的一部分。
      虽然现在有很多的理财渠道，但多数人的主要理财方式还是银行定存。
   特别是在农村，银行定存基本上可以说是家庭必备的理财方式，很多人一旦手里有钱都会选择把钱存在银行。
     
   因为在他们看来，把钱存在银行是最安全、稳妥的理财方式。
   但你知道吗？
   其实银行定存也不是万无一失的，一旦出现以下这几种情况，那我们的钱可能就会出现亏损。
        
    一、存单 “变”保单 
   当我们去银行办理存款业务的时候，经常会碰到有工作人员跟我们推荐说，银行现在有一款产品，利息高达百分之几、收益稳健，存满几年之后就可以领取。
   听着工作人员的介绍，很多人心里想：“这款产品好像还不错”。
   你天真的以为自己办理的是存款业务，直到后来才发现，原来这是一款分红型保险！
     
      有一天，当你急需用钱的时候，想提前支取，到银行却被告知，钱取不出来……
    为什么没办法提前支取？ 
    如果是定期存款： 
   在存款没到期之前，可以提前支取，但利息只能按照支取当日的活期利率来结算利息。
    如果是分红型保险： 
   过了等待期，钱就取不出来了。
   实在想用钱的情况下，只能办理退保。
   而退保，只能退现金价值，交了几千块钱，最后只能退几百块钱。
     
       二、存单 变 “存单” 
   在银行办理存款业务时，除了容易出现存单变保单，而且还容易出现定期存款变结构性存款。
   结构性存款，听着好像也是存款产品，但其实，结构性存款是一种介于存款和理财产品之间的金融创新产品。
      结构性存款是在存款的基础上，嵌入金融衍生品。
    定存与结构性存款的区别： 
    ① 结构性存款本金是安全的，但是收益是浮动的，最终获得的收益有可能高于同期的定存，也有可能低于同期的定存收益。 
   比如，办理业务时，约定三年期的定存收益率为2.8%，而同样期限的结构性存款收益率为1.5~3.75%。
   那么，到期时，定存的收益是按照存款时的约定全额兑付，而结构性存款的最终收益率有可能是1.5%，也有可能是3.75%，主要还是取决于金融衍生品的投资情况。
      但一般来说，有些工作人员为了获得高提成，对结构性存款的收益率只会说高的部分，比如 ：“银行现在新出一款存款产品，本金安全且收益高达3.75%……”
   其实，这种产品会比较适合愿意承担一定风险，以追求高收益的稳健型投资者，而对于希望保本保息的保守型投资者来说，并不适合。
       ② 结构柱存款的流动性较差 
   定期存款的期限从3个月到5年不等，个人可以根据自己对资金流动性的要求，来选择合适的定存期限。
   而结构性存款的期限比较长1~5年不等，在持有期间处于封闭状态，不能提前支取，而且具体的收益率只有到期才能知道。
       三、自动转存收益率可能会受影响 
   当我们在银行办理定期存款业务时，有些工作人员会自动帮客户办理到期自动转存。
   有些客户可能会觉得这样比较省事，等存款到期了就不用再跑银行。
   但其实，这样做可能会错过高收益率。
     
      银行存款的收益率并不是一年四季都不变，有时候是会有所浮动的。
   而如果我们办理了存款到期自动转存，那么，等存款到期后，会继续按照原来定存的期限、利率转存。
   如果这时银行的定存利率上调了，那么我们将会损失不少的收益。
     
   比如，小张在银行办理10万元的定期存款，期限为3年，利率为4%，且同时办理存款到期自动转存。
   假设存款到期后，银行3年期的存款利率是4.25%。
   如果小张没有去银行把到期的存款取出来，那么这笔10万元的存款将会继续按照4% 的利率，定存3年。
   这样就白白损失了0.25%的收益率。
     
      其实，在办理存款的时候，如果同时办理了存款到期自动转存，那么建议在存款到期时，到银行看下相同期限存款的收益率为多少，如果存款收益率高于原来定存的收益率，那么建议把到期的存款取出来，再重新存进去。
      所以，小伙伴们，去银行存定期的时候，自己要多留个心眼，不要和其他产品混淆了。
   银行定期存款一般都会有存单凭证，上面会写明存款金额、日期、利率、期限等，并且存单上会盖有银行的专用业务章。
   如果有办理到期自动转存，等存款到期时，记得去银行看下此时同期存款的收益率

7. 银行存款也有“套路”？银行职员：聪明人存款，都选这4种方式

 随着互联网的普及，人们的理财观念发生了变化。现在的年轻一代不再喜欢银行，而是把钱存到手机里。其实，人们不喜欢去银行存钱的原因并不是因为人们不需要存钱，而是现在存钱的方式太多，选择自然也增多。此外，人们还普遍认为银行存款利率较低。
     
      事实上，目前银行存款利率在不断上升。据相关数据显示，从去年开始我国银行存款利率已连续4个月上调。此外，银行职员表示：并不是银行存款利率低，而是没有找到适合自己的存款方式。尤其是这4种高息存款方式，有钱人存款都爱用，使用得当利息还有可能翻倍！
     
       1、大额存单 
   大额存单利率高，收益相对稳定。银行工作人员透露，虽然大额存单的门槛相对较高，但仍受到市场青睐。一般来说，大额存单的最低要求是20万起存，并且分为1年期、2年期和3年期的平均利率分别为2.29%、3.2%和4.17%。不过，对于年轻人来说，利率确实很高，但门槛也很高。因此，从事这项业务的年轻人并不多。
     
       2、结构性存款 
   与大额存单相比，结构性存款的门槛要低一些，1万元起就可以购买。值得一提的是，存款办理正常，利息固定。然而，结构性存款却不尽相同。它们的利率是浮动的，并与汇率、指数和其他指标挂钩。浮动利率有升有降。不过，银行已设定了利率上限和下限。由于一般都达到了上限，结构性存款也归于高息存款方式。
     
       3、创新现金管理 
   这种存款方式门槛不高，一般是以定期存款为基础进行灵活存取款。实际上，这也是银行应对市场做出的改变，需求率可以达到4%以上。对于资金有限的年轻人来说，灵活准入模式更适用，因此接受程度更高。
     
       4、智能存款 
   在省钱方面，有偏重稳定的老百姓，也有偏重博弈的投资者。许多投资者往往更喜欢智能存款模式。通常民营银行发售得更多，盈利能力和流动性都很高。正常的购买从50元开始，在利息方面，利息是按部就班或按档计算的。一般来说，按需可实现4%的年化，长期可实现6%甚至7%。由于其高收益，受到投资者的广泛认可。
     

8. 银行存款也有“套路”？银行员工：聪明人存款，都选这4种方式

说到哪个国家的人爱存钱，那一定是中国。多年来，我国的储蓄率都是位列全球第一，即便是在2020年的特殊时期，储蓄率也没有太大波动。
     
 其实，中国居民之所以愿意把钱存到银行，除了银行的安全性高，有利息拿以外，还有一个很现实的原因，就是房价高、物价高，在巨大的生活压力下，老百姓不得不存一些钱以备不时之需。
  
 有一部分人不想把钱存到银行，他们更偏爱投资、创业或者理财，因为这样利息高，来钱快。不可否认，和这些方式比，银行的存款利率确实比较低，但很多人疏忽了一点，那就是高收益往往伴随着高风险，钱赚得多，亏得也多，一旦出现问题，很可能会赔得倾家荡产。如果你没有足够专业的知识和相关技能，还不如老老实实把钱存银行。
     
 其实啊，我国的银行存款利率正在不断上升。据了解，从去年开始，银行存款利率就已经连续4个月上调。另外，有银行员工透露，银行存款也是有“套路”的，存款利率低是因为你没有选对方式，如果只是定期存款，利息当然不会高。这4种存款方式，高息还安全，很多人都不知道，聪明人都会选。
  
 1、大额存单
  
 大额存单也属于定期存款，不过它的利率比普通定期存款高很多。另外，大额存单的购买门槛比较高，个人最低是20万，它分为1年期、2年期和3年期，平均利率分别为2.29%、3.2%和4.17%。
     
 有一个细节问题大家要留意一下，就是银行实行的是50万本息保障赔付制度。如果手里有80万，可以分开来存，就算银行真的出现问题，资金也不会受影响。当然了，大额存单的利率确实高，但门槛也很高，更适合手里闲钱比较多的人。
  
 2、结构性存款
  
 与大额存单相比，结构性存款的门槛要低一些，1万元起就可以购买，而且收益也比较高。需要注意的是，结构性存款不是普通存款，也不同于理财产品，它的利率是浮动的，和汇率、指数以及其他指标挂钩。既然是浮动利率，自然就有升有降。
     
 也就是说，结构性存款需要承担一定风险，不过大家也不用担心，其本金是100%保护的，风险只针对于利息。
  
 3、创新现金管理
  
 创新现金管理产品具有流动性强、收益稳定、风险低等特点。这种存款方式是根据市场做出的调整。
  
 它的投资起点低，而且存取灵活，更适合于资金有限的年轻人，加上收益高的优势，所以一经推出就广受大众欢迎。
     
 4、智能存款
  
 智能存款本质上也是银行存款，50万元以内本息是100%受保护的，这个和其他存款方式无差别，只是在流动性上有了新变化，即引入了第三方承接。
  
 智能存款类产品的门槛很低，一般是50元或100元，并且盈利能力也比较高。按需可实现4%的年化，长期可实现6%甚至7%。
     
 由此可见，银行存款利率不都是很低的，如果你选对了方式也是可以获得高收益的。有人说，我买基金，买理财产品不香吗？是挺香，但能香很久吗？如果你足够专业，能确保一直盈利倒也无妨，但如果你只是新手小白，建议还是不要瞎掺和了。再不济，把钱存银行至少不用担心资金受损，你觉得呢？