贷款30万，分20年还，是用等额本金还款方式划算，还是等额本息呢

1. 贷款30万，分20年还，是用等额本金还款方式划算，还是等额本息呢

你要有足够的偿还贷款的能力，建议用等额本金，因为这种方法节省利息。但前期还款较多，还款能力弱的话，可能会给你造成压力。
本息法，月供2245.5元，总利息238920元
本金法，月供如下：
1月,2887.5(元)
2月,2880.68(元)
3月,2873.85(元)
4月,2867.03(元)
5月,2860.21(元)
6月,2853.39(元)
7月,2846.56(元)
8月,2839.74(元)
9月,2832.92(元)
10月,2826.09(元)
11月,2819.27(元)
12月,2812.45(元)
13月,2805.63(元)
14月,2798.8(元)
15月,2791.98(元)
16月,2785.16(元)
17月,2778.33(元)
18月,2771.51(元)
19月,2764.69(元)
20月,2757.86(元)
21月,2751.04(元)
22月,2744.22(元)
23月,2737.4(元)
24月,2730.57(元)
25月,2723.75(元)
26月,2716.93(元)
27月,2710.1(元)
28月,2703.28(元)
29月,2696.46(元)
30月,2689.64(元)
31月,2682.81(元)
32月,2675.99(元)
33月,2669.17(元)
34月,2662.34(元)
35月,2655.52(元)
36月,2648.7(元)
37月,2641.88(元)
38月,2635.05(元)
39月,2628.23(元)
40月,2621.41(元)
41月,2614.58(元)
42月,2607.76(元)
43月,2600.94(元)
44月,2594.11(元)
45月,2587.29(元)
46月,2580.47(元)
47月,2573.65(元)
48月,2566.82(元)
49月,2560(元)
50月,2553.18(元)
51月,2546.35(元)
52月,2539.53(元)
53月,2532.71(元)
54月,2525.89(元)
55月,2519.06(元)
56月,2512.24(元)
57月,2505.42(元)
58月,2498.59(元)
59月,2491.77(元)
60月,2484.95(元)
61月,2478.13(元)
62月,2471.3(元)
63月,2464.48(元)
64月,2457.66(元)
65月,2450.83(元)
66月,2444.01(元)
67月,2437.19(元)
68月,2430.36(元)
69月,2423.54(元)
70月,2416.72(元)
71月,2409.9(元)
72月,2403.07(元)
73月,2396.25(元)
74月,2389.43(元)
75月,2382.6(元)
76月,2375.78(元)
77月,2368.96(元)
78月,2362.14(元)
79月,2355.31(元)
80月,2348.49(元)
81月,2341.67(元)
82月,2334.84(元)
83月,2328.02(元)
84月,2321.2(元)
85月,2314.38(元)
86月,2307.55(元)
87月,2300.73(元)
88月,2293.91(元)
89月,2287.08(元)
90月,2280.26(元)
91月,2273.44(元)
92月,2266.61(元)
93月,2259.79(元)
94月,2252.97(元)
95月,2246.15(元)
96月,2239.32(元)
97月,2232.5(元)
98月,2225.68(元)
99月,2218.85(元)
100月,2212.03(元)
101月,2205.21(元)
102月,2198.39(元)
103月,2191.56(元)
104月,2184.74(元)
105月,2177.92(元)
106月,2171.09(元)
107月,2164.27(元)
108月,2157.45(元)
109月,2150.63(元)
110月,2143.8(元)
111月,2136.98(元)
112月,2130.16(元)
113月,2123.33(元)
114月,2116.51(元)
115月,2109.69(元)
116月,2102.86(元)
117月,2096.04(元)
118月,2089.22(元)
119月,2082.4(元)
120月,2075.57(元)
121月,2068.75(元)
122月,2061.93(元)
123月,2055.1(元)
124月,2048.28(元)
125月,2041.46(元)
126月,2034.64(元)
127月,2027.81(元)
128月,2020.99(元)
129月,2014.17(元)
130月,2007.34(元)
131月,2000.52(元)
132月,1993.7(元)
133月,1986.88(元)
134月,1980.05(元)
135月,1973.23(元)
136月,1966.41(元)
137月,1959.58(元)
138月,1952.76(元)
139月,1945.94(元)
140月,1939.11(元)
141月,1932.29(元)
142月,1925.47(元)
143月,1918.65(元)
144月,1911.82(元)
145月,1905(元)
146月,1898.18(元)
147月,1891.35(元)
148月,1884.53(元)
149月,1877.71(元)
150月,1870.89(元)
151月,1864.06(元)
152月,1857.24(元)
153月,1850.42(元)
154月,1843.59(元)
155月,1836.77(元)
156月,1829.95(元)
157月,1823.13(元)
158月,1816.3(元)
159月,1809.48(元)
160月,1802.66(元)
161月,1795.83(元)
162月,1789.01(元)
163月,1782.19(元)
164月,1775.36(元)
165月,1768.54(元)
166月,1761.72(元)
167月,1754.9(元)
168月,1748.07(元)
169月,1741.25(元)
170月,1734.43(元)
171月,1727.6(元)
172月,1720.78(元)
173月,1713.96(元)
174月,1707.14(元)
175月,1700.31(元)
176月,1693.49(元)
177月,1686.67(元)
178月,1679.84(元)
179月,1673.02(元)
180月,1666.2(元)
181月,1659.38(元)
182月,1652.55(元)
183月,1645.73(元)
184月,1638.91(元)
185月,1632.08(元)
186月,1625.26(元)
187月,1618.44(元)
188月,1611.61(元)
189月,1604.79(元)
190月,1597.97(元)
191月,1591.15(元)
192月,1584.32(元)
193月,1577.5(元)
194月,1570.68(元)
195月,1563.85(元)
196月,1557.03(元)
197月,1550.21(元)
198月,1543.39(元)
199月,1536.56(元)
200月,1529.74(元)
201月,1522.92(元)
202月,1516.09(元)
203月,1509.27(元)
204月,1502.45(元)
205月,1495.63(元)
206月,1488.8(元)
207月,1481.98(元)
208月,1475.16(元)
209月,1468.33(元)
210月,1461.51(元)
211月,1454.69(元)
212月,1447.86(元)
213月,1441.04(元)
214月,1434.22(元)
215月,1427.4(元)
216月,1420.57(元)
217月,1413.75(元)
218月,1406.93(元)
219月,1400.1(元)
220月,1393.28(元)
221月,1386.46(元)
222月,1379.64(元)
223月,1372.81(元)
224月,1365.99(元)
225月,1359.17(元)
226月,1352.34(元)
227月,1345.52(元)
228月,1338.7(元)
229月,1331.88(元)
230月,1325.05(元)
231月,1318.23(元)
232月,1311.41(元)
233月,1304.58(元)
234月,1297.76(元)
235月,1290.94(元)
236月,1284.11(元)
237月,1277.29(元)
238月,1270.47(元)
239月,1263.65(元)
240月,1256.82(元)
总利息197318.75元，比等额本息方式节省利息41601.25元。当然，如果你能提前还款的话，利息会更少，主要看你的经济能力。

2. 20年等额本息提前还款技巧

1、选择合适的还款方式选择全部提前还清，还是部分提前还款。2、选择合适的时间周期点，最好在贷款总周期的1/3时间；3、适当考虑货币政策和利率发展趋势情况，是先高后低还是先低后高。拓展资料：一、贷款贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。二、贷款的还款方式(1)等额本息还款:即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同;(2)等额本金还款:即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少;(3)按月付息到期还本:即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下(含一年)贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还;(4)提前偿还部分贷款:即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限(5)提前偿还全部贷款:即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。(6)随借随还:借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金

3. 等额本息贷款30年，等额本息还款，开始几个月的的本金和本息各多少？

公积金贷款利率为4.50%，以下是两种还款方式的对比：

4. 30年等额本息最佳提前还款

提前还款房贷可以一次性还清，也可以选择部分还款，主要看购房人的需求。下面我们先看看等额本息还款和等额本金还款的区别。



1、等额本金还款，没有还款金额递减，前期还款费用较高，后期还款金额较少。是先将贷款总额进行等分，然后每月还款相同的本金以及剩余贷款产生的利息，本金不变，利息越来越少，前期还款压力大，后期压力小。



2、等额本息还款，没有还款的费用是固定的，适合输入稳定的人群，等额本息前期还款的利息占比较多，后期还款本金较多。等额本息和等额本金相比较，等额本息还款总利息要高于等额本金。



房贷提前还款方案：



1、缩短还款期限，可以选择月供不变，减少还款期限，这样能够更快还清贷款；



2、减少月供，也可以选择没有还款金额减少，但是还款期限不发生变化。



3、一次性还清贷款，借款人需要资金充足，涉及到的金额较大，直接申请一次性还清贷款即可。



下面我们来举例说明等额本息还款的时间，如果房贷借款金额是60万元，借款利率按照基准利率1.1倍，也就是5.39%执行，分为30年偿还，最后计算出来的总利息是61.15万元。



1、在房贷第三年还款20万元，还款总利息会减少18.43万元，每月还款金额也会从3365元变为2206元。



2、在房贷第五年还款20万元，还款总利息会减少16.11万元，每月还款金额会从3365元变为2146元。



3、在房贷第十年还款20万元，还款总利息会减少13.12万元，每月还款金额会从3365元变成2032元。



等额本息还款前期利息占比较多，所以，越早还款对自己越有利，还款的利息也会越少，以上例子中，我们可以看到，在房贷第十年提前还款和第三年提前还款，利息相差达到了5万元以上。



所以，如果采用的是等额本息还款，贷款期限30年，已经还了20年左右的贷款，那么利息已经还得差不多了，后面还的是本金。此时选择提前还款，也无法减少利息支出，不建议提前还款。



综上，无论哪种方式，贷款人首要考虑的是自己的还款能力，以及提前还款是否可以节省利息这两个因素，综合对比提前还款有利的情况下，再向银行申请提前结清贷款。

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5. 30年等额本息最佳提前还款

 30年等额本息最佳提前还款时间为第2年或者第3年，超过10年，提前还款意义不大。第2年和第3年的月供减少的最多，提前还款节省利息也最多；超过5年的这个期间利息还的太多了，提前还款不划算；10年左右可能会有通货膨胀，还贷款甚至是一种理财方式，所以也没必要还。
    
  30年等额本息最佳提前还款
  1、实际上等额本息还款，前十年还款额的利息占到总利息的60%以上，所以说前期还款额度，60%到70%都是利息，如果准备提前还，越早越好，超过十年以后就没有必要提前还款，因为超过十年以后，基本上就会发生一次通货膨胀，和十年前的收入相比，那就不是一个档次，还款额度占据家庭收入越来越小，也可以说这是通货膨胀的一个好处，通货膨胀，不仅仅物价要涨，工资也要涨，而还款额是没有增，这也是的抵御通过膨胀-种方式。  2、如果是投资购房，那要看回报率，有没有租出去，能不能做到以租养贷，就是能做到以租养贷，如果能做到那就赚大发了，假如100万的房子，按揭了50万，剩下50万首付，每个月还款，可以用每个月的租金来对冲，相当于十年后，用50万至少赚了50万，如果房子增值了，那就赚大发了，所以投资购房，和自己居住，算法是不同的。

6. 贷款30年等额本息最佳还款时间

贷款30年，选择等额本息的还款方式的话，因为这种还款方式每个月所要还的金额是一样的，因此这种情况下，建议在还款15-20年以后，再一次性还清会划算一些，要是你当前还款的时间已经超过20年的话，剩下的金额其实慢慢还清也是一样的，完全没有必要提前还房贷了。拓展资料一，等额本息是什么意思是一种还款方式。1、等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。2、等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。二、等额本息还款相关内容1.即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。2.等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。等额本金还款法即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。3.每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小。还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起。每月的还款额减少，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少。

7. 贷款30年等额本息多少年还清合适

如果是等额本金,最好在15到20年内提前还贷。如果选择贷款30年后等额本息的还款方式,由于每个月还款金额都是一样的,这种情况下,建议15到20年还款后一次性还清贷款会更划算。”拓展资料：1、利息（interest）抽象点说就是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增值额。利息讲得不那么抽象点来说，一般就是指借款人（债务人）因使用借入货币或资本而支付给贷款人（债权人）的报酬。又称子金，母金（本金）的对称。利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限（也就是时间）。利息（Interest）是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一部分。是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增值额，其计算公式是：利息=本金×利率×存期×100%2、银行利息的分类根据银行业务性质的不同可以分为银行应收利息和银行应付利息两种。1）应收利息是指银行将资金借给借款者，而从借款者手中获得的报酬；它是借贷者使用资金必须支付的代价；也是银行利润的一部分。2）应付利息是指银行向存款者吸收存款，而支付给存款者的报酬；它是银行吸收存款必须支付的代价，也是银行成本的一部分。3、马克思主义认为利息实质是利润的一部分，是剩余价值的转化形式。货币本身并不能创造货币，不会自行增值，只有当职能资本家用货币购买到生产资料和劳动力，才能在生产过程中通过雇佣工人的劳动，创造出剩余价值。而货币资本家凭借对资本的所有权，与职能资本家共同瓜分剩余价值。因此，资本所有权与资本使用权的分离是利息产生的内在前提。而由于再生产过程的特点，导致资金盈余和资金短缺者的共同存在，是利息产生的外在条件。当货币被资本家占有，用来充当剥削雇佣工人的剩余价值的手段时，它就成为资本。

8. 30年等额本息最佳提前还款

30年等额本息最佳提前还款时间为第2年或者第3年，超过10年，提前还款意义不大。第2年和第3年的月供减少的最多，提前还款节省利息也最多；超过5年的这个期间利息还的太多了，提前还款不划算；10年左右可能会有通货膨胀，还贷款甚至是一种理财方式，所以也没必要还。1.实际上等额本息还款，前十年还款额的利息占到总利息的60%以上，所以说前期还款额度，60%到70%都是利息，如果准备提前还，越早越好，超过十年以后就没有必要提前还款，因为超过十年以后，基本上就会发生一次通货膨胀，和十年前的收入相比，那就不是一个档次，还款额度占据家庭收入越来越小，也可以说这是通货膨胀的一个好处，通货膨胀，不仅仅物价要涨，工资也要涨，而还款额是没有增，这也是的抵御通过膨胀-种方式。2.如果是投资购房，那要看回报率，有没有租出去，能不能做到以租养贷，就是能做到以租养贷，如果能做到那就赚大发了，假如100万的房子，按揭了50万，剩下50万首付，每个月还款，可以用每个月的租金来对冲，相当于十年后，用50万至少赚了50万，如果房子增值了，那就赚大发了，所以投资购房，和自己居住，算法是不同的。拓展资料：等额本息是什么意思？1.等额本息还款，也称定期付息，指的是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款的本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。2.等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。3.等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。