保理业务的业务费用

1. 保理业务的业务费用

保理的收费主要有两方面：1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。出口商如改用信用证方式，虽然可以免去自身的保理开支，降低了产品价格，却在同时增加了进口商的负担，因为进口商必须承担开信用证的费用。更主要的原因是进口商为开证或被迫存入保证金，或占用了自身的银行信用额度，从而造成进口商的资金紧张。同时，由于银行适用“严格相符原则”，即：文件必须同信用证条件完全一致。因此，信用证变得缺乏活力。任何矛盾都可能造成严重延误，有时频繁地改证，带来大量的费用和风险。这些，都使许多进口商不愿以信用证方式进口商品，从而影响了出口商的竞争力。出口商若采用D/A托收的形式，往往由于资金紧张而需要押汇，为此必须支付押汇的利息，同时进口商也要支付托收的费用，对双方都造成负担，而且出口商还失去了信用风险保障。总的来说，采用国际保理业务，出口商虽然可能增加一定的费用，但因此而获得的信用风险担保、资金融通以及管理费用的降低等带来的收益足以抵消保理费用的开支，而进口商也可以免除开信用证或托收的费用，减少资金的占压。这也就是国际保理业务在欧美等发达国家和地区得以蓬勃发展的原因。

2. 关于保理的法律规定

法律分析：保理合同是应收账款债权人将现有的或者将有的应收账款转让给保理人，保理人提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款债务人付款担保等服务的合同。保理合同的内容一般包括业务类型、服务范围、服务期限、基础交易合同情况、应收账款信息、保理融资款或者服务报酬及其支付方式等条款。保理合同应当采用书面形式。
法律依据：《中华人民共和国民法典》第七百六十一条　保理合同是应收账款债权人将现有的或者将有的应收账款转让给保理人，保理人提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款债务人付款担保等服务的合同。第七百六十二条　保理合同的内容一般包括业务类型、服务范围、服务期限、基础交易合同情况、应收账款信息、保理融资款或者服务报酬及其支付方式等条款。保理合同应当采用书面形式。

3. 什么是保理

4. 银行收取保理费？这是什么费用？

保理费是银行开展保理业务收取的费用。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。

银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类：
1、国内保理业务通俗点将也叫应收帐款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。　　
2、国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，发票贴现等。
扩展资料：
保理的收费主要有两方面： 
1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%; 
2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。
此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。 从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。 
出口商如改用信用证方式，虽然可以免去自身的保理开支，降低了产品价格，却在同时增加了进口商的负担，因为进口商必须承担开信用证的费用。更主要的原因是进口商为开证或被迫存入保证金，或占用了自身的银行信用额度，从而造成进口商的资金紧张。
总的来说，采用国际保理业务，出口商虽然可能增加一定的费用，但因此而获得的信用风险担保、资金融通以及管理费用的降低等带来的收益足以抵消保理费用的开支，而进口商也可以免除开信用证或托收的费用，减少资金的占压。这也就是国际保理业务在欧美等发达国家和地区得以蓬勃发展的原因。
参考资料：
百度百科-保理业务

5. 什么是保理？

保理（Factoring）全称保付代理，又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），
由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。
它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。

扩展资料
由于各中文地区关于保理服务内容侧重不一及运作程序存在一定差异，因此关“保理”一词的中文译名也略有不同，给各地业务开展造成了一定程度的混乱。
比如：在新加坡，“保理”被译为“客账融资”或音译成“发达令”；在中国香港则把“保理”译成“销售保管服务”；
中国台湾将其译为“应收账款管理服务”“应收账款承购业务”和“账务代理”；中国大陆引进保理业务较晚，“保理”曾被称为“客账受让”“代理融通”“应收账款权益售”与“销售包理”“包理”和“保付代理”等。
参考资料来源：百度百科-保理

6. 什么是保理公司？

保理公司就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司。
商业保理指的是供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。

商业保理的其他知识。
在国际上，传统的商业保理是为了解决国际贸易中卖方给异国买方放账时候的信用问题而自然而然产生的。保理商解决的就是从货物监管，对账，做到为买方提供信用担保，再到为卖方做融资，解决的是上下游之间信用账务等问题。
不过保理传入我国才10余年的功夫，最早是银行在涉及。但由于银行保理相对来说更侧重于融资，同时对卖家资信情况考核严格，并需要有足够的抵押支持，占用其在银行的授信额度。因此，中小商贸企业往往达不到标准，这就给了商业保理生存的空间。

7. 什么是保理公司

保理公司是提供保理服务的金融机构。保理公司的业务范围:保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险承担于一体的综合性金融服务。保理公司的注意事项:一、买方(进口商)要有较好的信誉或信用，这样进口保理商才能够为其核定一定的信用额度，否则是不可能被接受的。二、在续做保理业务之前，这些申请、信用评估、核定信用额度等大量的工作是要在正式签订出口合同就要做的。三、只有当出口保理商同意出口商叙做该笔保理业务时，即出口保理商为进口商核准了信用额度后，才能够正式签定外贸合同或装运货物。四、要注意进口商的信用额度的使用状况(余额状况)，以及其信用状况的变化。随时保持与出口保理商的有效沟通。【拓展资料】保理（Factoring），全称保付代理，又称托收保付，是一个金融术语，指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。国际上的定义：1911年出版的《牛津简明词典》对保理业务的定义：保理是指从他人手中以较低的价格购买债权并通过收回债权而获利的经济活动。这是一个广义的定义，该定义较为简单，未能反映债权人转让债权的动因以及保理业务的综合服务特征等。英国学者弗瑞迪·萨林格在其1995年出版的《保理法律与实务》中对保理做了如下定义：保理是指以提供融资便利，或使卖方免去管理上的麻烦，或使卖方免除坏账风险，或者为以上任何两种或全部目的而承购应收账款的行为（债务人因私人或家庭成员消费所产生以及长期付款或分期付款的应收账款除外）。

8. 什么是保理业务

保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。

发展历程
近年来，无论国内贸易还是国际贸易，赊销结算方式日渐盛行，以国际贸易为例，信用证的使用率已经降至16%，在发达国家已降至10%以下，赊销基本上取代了信用证成为主流结算方式。在赊销贸易下，企业对应收账款的管理和融资需求正是保理业务发展的基础。
近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，98年全球保理业务量已达5000亿美元。
2详细情况
国际统一私法协会《国际保理公约》对保理的定义
保理是指卖方/供应商/出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约，卖方/供应商/出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：
贸易融资
销售分户账管理
销售分户账是出口商与债务人（进口商）交易的记录。在保理业务中，出口商可将其管理权授予保理公司，从而可集中力量进行生产、经营管理和销售，并减少了相应的财务管理人员和办公设备，从而缩小了办公占用面积。在卖方叙做保理业务后，保理商会根据卖方的要求，定期/不定期向其提供关于应收帐款的回收情况、逾期帐款情况、信用额度变化情况、对帐单等各种财务和统计报表，协助卖方进行销售管理。
应收帐款的催收
保理商一般有专业人员和专职律师进行帐款追收。保理商会根据应收帐款逾期的时间采取信函通知、打电话、上门催款直至采取法律手段。
信用风险控制与坏账担保
卖方与保理商签订保理协议后，保理商会为债务人核定一个信用额度，并且在协议执行过程中，根据债务人资信情况的变化对信用额度进行调整。对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收帐款，保理商提供100%的坏帐担保。
3业务分类
在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。一般可以分为：有追索权和无追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理
有追索权的保理
有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。
无追索权的保理
无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。
明保理
明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。
明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。
目前在国内银行所开展保理业务都是明保理。
暗保理
暗保理是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况。
需要注意的是，在我国《合同法》中有明确的规定，供应商在对自有应收账款转让时，须在购销合同中约定，且必须通知买方。
折扣保理
折扣保理又称为融资保理，是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（进口商）收取全部货款后，再行清算。这是比较典型的保理方式。
到期保理
到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向出口商提供融资，而是在单据到期后，向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款。