阐述个人理财实务观念的误区和养成个人理财观念的习惯

1. 阐述个人理财实务观念的误区和养成个人理财观念的习惯

理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！
　　其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以价值观贬抑之，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。
　　因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？
　　财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到，“贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功 能。

2. 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。

A,B,C,D
答案解析：
[解析]
综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类：前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；后者的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，个性化服务的特色相对强一些。

3. 阐述个人理财实务观念的误区

第一，误以为理财就能赚大钱，妄想一夜暴富。


很多人认为投资理财就是为了赚大钱，甚至抱着“赌一把就本金翻番”、“搏一搏游艇会所”的心态来选择投资产品，根本不做理性分析，无视产品的基本信息和投资风险，满心满眼都只看到高收益，结果反而被一些表面高额回报的理财产品所诱惑，甚至掉入金融骗局，导致本金亏损。

其实，我们理财的目的并不是为了一夜暴富，而是为了让个人和家庭财富保值，或者说稳步增值，以抵御通货膨胀和生活中不可预测的各种风险，为自己和家人创造更好的生活条件。

第二，对投资风险认知不够，无法理性的判断风险。



我们都知道投资收益与风险是成正比的，但风险与收益并不完全对等，低收益的产品，也可能是高风险，而高风险的产品，也不一定就能带来高收益。

但是很多人，在选择理财产品时，都容易犯这样的错误，误以为低收益的理财产品就没什么风险，误以为高风险的产品一定可以带来高收益，这些都是错误的认知，很可能会导致投资踩雷。

第三，理财产品过于单一或者分散，不懂得资产配置。



我们很多人都听过一句话“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，避免全军覆没，所以要分散投资。但是很多人在实际操作中，都犯了错误，可能出现“把鸡蛋放进了不同的篮子，但把篮子挂在同一棵树上”这样的错误，也可能出现投资过于分散、矫枉过正的情况。

这两种理财方式，都存在弊端。理财产品过于单一会导致投资过于集中，无法抵御风险；理财产品过于分散又会导致我们的资金过于分散，打理起来需要耗费过多的时间精力。

第四，理财不能坚持，没有长期规划。



理财是一件长期的事情，我们在制定理财规划时，也应按照短中长期分别制定理财目标，选择不同的投资周期理财产品。短期的盈亏不一定重要，更重要的是我们中长期的目标是否能够实现，能否在理财实践的过程中找到适合自己的理财方式和最佳组合。

比如有些人做了基金定投，投了一段时间，发现市场处于下行区间，基金账户一直在亏损状态，就觉得亏钱很难受，赶紧终止了定投，把基金全部赎回了，而且再也不敢投资基金了。

第五，自己不学习理财，只盲目听从朋友或专家的意见投资。



很多人不懂理财，也不主动去学习理财知识，而是盲目听从朋友的消息或者专家们的意见，说XX产品很好会赚钱，根本没有了解过这款理财产品，也不知道是否适合自己，就跟风买入，结果大概率是亏钱的。



为什么呢？一方面适合别人的理财产品，未必适合你，另一方面别人只告诉你这款产品可以赚钱，却没告诉你什么时候买入卖出，而你自己也不会判断，仅靠听消息去操作，什么都晚人一步，又怎么可能会赚钱呢？大概率都只会变成接盘侠而已。

4. 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。

B,D,E
答案解析：
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，A项表述错误；在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，B项表述正确；综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益，C项表述错误；综合理财服务更加强调个性化服务，D项表述正确；综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务，E项说法正确。故本题选BDE。