什么由国家4大专业银行改革发展而成的是社会主义金融体系主体

1. 什么由国家4大专业银行改革发展而成的是社会主义金融体系主体

　　1. 我们对金融市场的益处毫无信心：它经不起历史的检验，充斥着（凯恩斯意义上的）动物精神和自我实现的预言，缺乏商品市场的自我调节能力，纯粹的投机行为大行其道，而忽略了它作为保值（对冲）工具本来应该实现的最重要的作用。它被证明是次贷危机灾难的起源，这场危机就是一次阵发性的表现。
　　2.相比之下，银行信贷有着巨大的优势。银行比市场分析者更加了解它们的客户并能更好地关注其动向。后者则常常只浏览金融数据，很容易就被企业的管理层所欺瞒。银行信贷也和中国文化传统更加合拍，因为这个文化传统更加重视人际关系以及建立在人际关系基础上的信任氛围。这一点在我们看来非但不是中国金融系统，或者广泛一点说是中国经济本身的缺陷，反倒是其长处。当然，事情总有其反面：串谋、腐败（当银行紧紧依靠政府当局时尤其如此），以及伴随而来的种种不良后果（如呆坏账的积累）。市场在分配资本和债务方面的决定作用会显得更加隐秘，从而更加客观。
　　3.但是，私人部门的腐败并不会比公共部门更少一些，对此，最近几十年的金融史提供了许多例子。这证明了所谓的“市场的裁决”不过是虚有其名。此后，证券的估价就不过是一个参考标准了。改善银行信贷功能的做法要更加明智一些，如让员工代表、用户、顾客来干预银行的管理，他们可以监管银行的业务，并通过外部专家的介入来严格信贷分配的标准。
　　4.由此看来，以竞争的方式来引入合格的外国投资者，通过他们的资本来优化资本市场的结构和投资者理念，是否有用呢？如果我们说，中国的银行需要向这些投资者学习，就一些金融业务来说，当然是正确的，例如金融中介业务。但是，如果指的是模仿他们的实践，这恐怕产生严重的后果，因为我们知道他们曾经是如何来分配信贷的（我们可以以西班牙为例，它正在付出代价）。并且，如果指的是模仿商业银行的业务，这将是危险的，它将导致衍生品泛滥。

2. 金融改革主要是指哪些方面的改革

推动具体条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构；
深化农村信用社改革，稳定期农村县域法人地位；
发挥好开发性金融、政策性金融在公共产品供给中的作用；
推出存款保险制度；
推进利率市场化改革，健全中央银行利率调控框架；
创新金融监管，防范和化解金融风险；
保持人民币汇率处于合理均衡水平，增强人民币汇率双向浮动弹性；
加强多层次资本市场体系建设，实施股票发行注册制改革，发展服务中小企业的区域性股权市场，推进信贷资产证券化，扩大企业债券发行规模，发展金融衍生品市场。

3. 论述我国金融市场改革的方向。

金融工作会议上，提出了四个原则：回归本源、优化结构、强化监管、市场导向。其中，强化监管是主题，这个主要是银保监会和证监会的责任，由他们来研究相关的导向和举措。

在今年的这种情况下，监管效果怎么样？下一步发展怎么实现？这是中央面临的一个新问题，大家都希望今年的金融工作会议或者经济工作会议能够拿出一些办法。按照去年的会议要求，国家金融稳定发展委员会已经成立并召集了几次会议，在股市扩容等方面起到了一定成效，但是债市上仍然有大量的问题。

在这样的基础上，资源被进一步整合，监管也有所加强，而且金融市场的对外开放程度也进一步加深，但同时也遇到了全面的挑战。

03 中等收入陷阱与供给侧改革

供给侧结构性改革的提出，就是必须要找到发展的一些新亮点、新关键，而不能再走原先的老路。如果不发展，就要陷入中等收入陷阱。

我们要明确股市、汇市、楼市的功能定位，从内在的脆弱性上找出问题的根本原因，不能简单地找外部因素，而是必须从自身内部脆弱性找出原因。这个问题看得非常准确，也统一了一些思想认识，为下一步改革发展铺平了道路。

此后，中央经济工作会明确一些具体做法，如去产能、去库存、去杠杆等等，在需求和供给之间不再强调需求拉动，而是强调供给侧的改革。

中等收入陷阱是什么问题呢？中国具有中等收入陷阱的一些特征，如人口老龄化、贫富分化严重、户籍制度限制人口流动、资源配置不够优化、创新能力不足等等。中国要想避免落入中等收入陷阱，必须采取一些要素配置的方法，包括土地流转开放、完善社保体系、改革个税体制、提升创新能力等。只有把要素配置的问题解决好，才能解决发展问题，供给侧改革是一个系统性的工程。

金融改革必须要解决实体经济股权资金来源的问题，要解决去杠杆、调结构的问题，逐步建立和完善产业资本金的补充机制，解决疏困资金、债转股资金的来源。

4. 金融改革对银行有利吗

互联网金融对银行的影响：
(一)抢占商业银行市场份额

面对互联网金融迅猛的进攻态势，以商业银行为代表的银行业的直接结果就是市场份额缩减。互联网金融在支付方式、平台及跨界金融方面，对银行造成冲击，银行可能基本上抵不过互联网企业的进攻，被抢去市场份额。同时，互联网金融可能蚕食掉银行20%的市场份额。这可以很好理解，新事物的发展过程，必将会导致旧事物的缩减、退让。互联网金融本身就有信息处理方面的优势，效率高，加之无传统中介，挤掉了中间成本，而商业银行在信贷方面显然没有这方面的优势，市场份额减少成为必定。

(二)减弱商业银行中介功能

在互联网金融模式下，互联网企业为资金供需双方提供金融搜索平台，为客户提供支付款业务，使资金供需双方利用搜索平台自主寻找交易对象，并完成交易，这与传统银行支付业务形成替代，致使传统银行在金融业务往来中资金中介的功能逐渐减弱，也就是说，互联网金融将加速金融脱媒，加速商业银行的资金中介功能的边缘化。未来商业银行在信贷领域的作用，将会逐渐削弱，直至被取缔。

(三)迫使商业银行金融创新

经过这么多年的发展，商业银行在业务经营方式、范围上，都已固定成型，然而互联网金融的出现，正冲击着商业银行传统的发展模式。中国银行原副行长李礼辉认为，互联网金融产品创新、服务创新、机制创新将迫使商业银行作出转变。马云也表示，银行不转变，我们转变银行。商业银行如果自身不发展创新，适应这个新时代，那么，就会有更多像互联网金融的金融创新，倒逼商业银行进行改革，否则，商业银行这位传统金融机构的“老师傅”，很有可能会被“乱拳打死”。

5. 针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。

（1）是完善中国宏观审慎监管框架，加快建立存款保险制度，要加快建立早期预警体系、金融稳定指标体系，在宏观审慎分析基础上进行压力测试。（2）研究如何在制度上建立逆周期的因素。（3）理顺监管体系，不留监管真空。（4）进一步完善人民银行与三家监管机构、财政部、发改委等各有关部门之间的协调机制。

6. 金融改革主要是指哪些方面的改革

推动具体条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构；
深化农村信用社改革，稳定期农村县域法人地位；
发挥好开发性金融、政策性金融在公共产品供给中的作用；
推出存款保险制度；
推进利率市场化改革，健全中央银行利率调控框架；
创新金融监管，防范和化解金融风险；
保持人民币汇率处于合理均衡水平，增强人民币汇率双向浮动弹性；
加强多层次资本市场体系建设，实施股票发行注册制改革，发展服务中小企业的区域性股权市场，推进信贷资产证券化，扩大企业债券发行规模，发展金融衍生品市场。

7. 商业银行在国家金融体系中占有重要地位。下列属于商业银行主体业务的是

答案C
本小题考查的是商业银行。没有难度，只是对基础知识的再现。发放贷款属于商业银行主体业务。