有20万存款，只能存定期才能保本保息吗？有更好的理财方式吗？

1. 有20万存款，只能存定期才能保本保息吗？有更好的理财方式吗？

有20万存款，目的想要保本保息，说明你是一位保守型投资者，目标明确。而在居民投资理财渠道日益多元化的今天，类似的保本保息理财类产品中，除了银行定期存款外，还有其他产品可供选择，有的不仅保本保息，还可以提高收益率。货币基金就是一款低风险产品。

由于货币基金主要投资于存款、国债以及高等级金融债券等，决定了其低风险属性，又有“准储蓄存款”之称。它的最大优点就是本金和收益安全（R1），随时可以赎回，实时到账，流动性极强，但目前收益率较低，7日年化收益率在3%左右。所以，适合追求保本保息且投资期限不确定的投资者，其综合收益率还是可以高于国有银行和股份制银行3年期定期存款利率的。
结构性存款本金安全，收益率略有浮动，也是适合保守型投资者的。结构性存款采用“存款+期权”投资管理模式，即大部分底层资产仍然为存款，以达到保本目的，但为了追求较高收益，又将小部分资金挂钩金融衍生品，以博取更高收益。因此，结构性存款本金安全，收益率具有浮动性，目前1年期预期收益率处于5-8%区间，也是高于定期存款利率的，中低风险（R2），适合保守型投资者参考。

但其唯一不足就是有封闭期，不能提前支取，有流动性需求的投资者需要谨慎。其他存款类产品也可以作为选择对象，比如大额存单和智能存款。因为20万已经达到大额存单起存标准，选择它不仅和定期存款的安全性和流动性相同，而且利率更高，以3年期大额存单为例，国有银行和股份制银行利率在3.85-4.125%区间，城商行和农商行则最高可以达到4.2625%，均比定期存款利率上浮幅度大。
而智能存款主要指部分中小银行发行的网络版创新型存款，包括随存随取型和固定期限型，前者利率4%左右，后者1年期已经上浮至4-5%区间，5年期利率超过5%，产品标明为储蓄存款，50万之内受存款保险条例保护。

另外，作为保守型投资者还可以选择储蓄国债。虽然2019储蓄国债已经于去年11月发售完毕，3年期利率4%，5年期利率4.27%，但相信今年仍然值得期待，其利率大概率也会超过同期定期存款利率。
储蓄国债有国家信用作为保证，被视为最安全的投资理财工具，只是限时限量发行，能买到的机会确实不多。以上推荐的产品中，其实安全性没有太大区别，但又具有各自不同特点，所以投资者需要充分结合自身的收益性和流动性需求，综合分析，从而找到真正适合自己的产品。

2. 有20万存款，只能存定期才能保本保息吗？有更好的理财方式吗？

　　 定期存款 是最安全又有保障的 理财 了，但是现在这种没有系统性风险的情况下，最好的应该是正规银行的低风险理财产品，普通的就是4%左右的理财产品，这是属于低风险的，但不是没有风险，我认为还有一种比较好的理财安全保息的就是国债逆回购了。       
    　　其实除了逆回购还有银行发行的国债，只不过国债发行数量有限，需要抢购，利息肯定是比定存高一点，但是抢购这一条就比较麻烦，对于上了岁数的人来说，不一定能抢到。
    
    　　但是国债逆回购时间自由可以自己选择，利息不固定也是可以自己选择的。
    
    　　 时间 
    
    　　国债逆回购分为深市和沪市的，逆回购是一种短期金融市场的融资手段(一般期限在1天-182天)，不同的天数对应着不同的资金返还时间，一般的时间我们经常选择（1天，3天5天，7天，14天）具体的时间可以自己选择，取钱的时间和股票一样，需要N+1天。
    
    　　 门槛 
    
    　　上海证券交易所：
    
    　　至少10万元，以及10万的整数倍。
    
    　　深圳证券交易所：
    
    　　1000元，以及1000元的整数倍。
    
    　　 风险 
    
    　　在整个交易过程中，证券交易所充当了中介、监督、执行的三重角色，一旦成交，对方的国债就被冻结。时间一到，交易所就自动把本钱利息划到你的账户上。
    
    　　因此，国债逆回购的安全性超强，基本等同于国债。
    
    　　  利率  
    
    　　国债逆回购的利率是随时变动的，基本上的年 化收益率 是3%-5%左右，每当节假日，十一国庆节，或者春节这种长假，利率有时候会达到8%-12%之间，能在什么利率上买入要看自己的判断了。
    
    　　 购买 
    
  
    
    　　上交所回购品种：
    
    　　1天国债回购（GC001代码204001）
    
    　　2天国债回购（GC002代码204002）
    
    　　3天国债回购（GC003代码204003）
    
    　　4天国债回购（GC004代码204004）
    
    　　7天国债回购（GC007代码204007）
    
    　　14天国债回购（GC014代码204014）
    
    　　28天国债回购（GC028代码204028）
    
    　　91天国债回购（GC091代码204091）
    
    　　182天国债回购（GC182代码204182）
    
    　　深交所回购品种：
    
    　　1天国债回购（R－001代码131810）
    
    　　2天国债回购（R－002代码131811）
    
    　　3天国债回购（R－003代码131800）
    
    　　4天国债回购（R－004代码131809）
    
    　　7天国债回购（R－007代码131801）
    
    　　14天国债回购（R－014代码131802）
    
    　　28天国债回购（R－028代码131803）
    
    　　91天国债回购（R－091代码131805）
    
    　　182天国债回购（R－182代码131806）
    
    　　 总结 
    
    　　逆回购是一个安全的理财品种，主要就是我们股票的操作资金在空仓的时候做几天短期的品种，如果想长期投资的话，也是可以的，因为利率是每天变化的，安全性高， 收益 和定存比，高一点点，但是需要操作性，其实现在的普通银行理财产品都是可以购买的，风险很低，大家如果想一点风险没有就是国债，和国债逆回购了。

3. 有20万存款，只能存定期才能保本保息吗？有更好的理财方式吗？

 钱存银行是为了急用，短期获利，如你打算给小孩存教育金，上大学用，或孩子大学毕业后买房补助款，可存入保险公司复利账户加年金险，一年存五万三年存完，二十年后大约本金翻倍，如你是年青人为自存养老钱，只有保险才能长期储蓄，才能存住钱。如你有多钱，中国太平三年存150万可获得养老社区入住资格，复利账户加年金保险里的钱还属于你，你的保险增值利益不变。仅供参考！
   对于很多人来讲，特别是中老年人害怕本金亏损，承担不了太大的风险，所以手里有钱时都会把钱存银行定期或者购买国债，因为这些都是保本保息的理财产品，如果是提前取款，最多也就是损失一部分利息，本金没有任何风险，即使是银行倒闭了，也受存款保险条例保障，50万以内都是本息照付。  
   但是要知道风险越低也决定了收益率不会太高，在银行所有的理财方式中，定期存款是所有理财中收益率最低的，如果是在以往为了追求稳定，没办法我们只能选择定期存款。但是自从资产新规出来之后，银行大力推荐大额存单，让大家多了一种保本保息的理财方式。很多人对于大额存单可能还不是很了解，那么什么是大额存单呢？
     存款金额   大额存单区别于定期存款的地方就是起存金额不一样，大额存单最早的起存金额要求是30万，2016年调整到20万，而定期存款最低的存款标准只要求50元就可以，所以在这一方面大额存单要求是比较高的，同时也限制住了很大一部分人。
   优势   大额存单有着定期存款没有的优势。第一就是存款利率，同样期限的一笔存款，大额存单的存款利率永远比定期存款来得高，一般定期存款的执行利率都是在央行的基准利率的基础上上浮20%-30%之间，而大额存单上浮的比例则达到了30%-45%，对于一些中小银行上浮比例能达到55%，所以大额存单在存款利率这方面的优势是很明显的。
   第二就是靠档计息，这也是区别于定期存款的地方，定期存款如果未到期取款的话，那么就只能按照活期利率计息，而大额存单打破了这种规则，举个简单的例子，比如存了一笔三年期的大额存单，但是在2年9个月的时候由于急需用钱只能取出来，这时候大额存单的靠档计息优势就出来了，如果这时候取出来按照大额存单的靠档计息功能，能够给予2年6个月的大额存款利率计息，剩下3个月再按照活期利率计息，所以实际上我们损失的就只有3个月的定期利息，虽然有点损失，但是相对于定期存款是相当划算的。由于央行的规定，靠档计息这个功能已经开始在被取消了。第三就是可转让，大家都知道定期存款是不能转让的，但是大额存单却推出了可转让功能，大大的增加了流动性和灵活性，这个功能在实际生活中是很有用的。
   综上所述，如果你的存款已经达到了20万以上，那么别再傻傻存定期了，大额存单才是最好的选择。当然如果有更好的投资渠道，其实并不应该把钱存银行，因为这样永远也跑不赢通货膨胀，但是对于一些退休的老年人来讲，除了定期存款和国债之外又多了一种新的理财方式，而且流动性更好，对于这些退休人员把钱存银行是更好的选择。
   
   
   如果以保本保息的方式来选择理财，就只能去往低风险稳定收益的投资领域去寻找，银行的定期存款确实是保本保息，但是银行的存款也有其他的品种，比如大额存单，结构性存款，还有民营银行的智能存款，这三者都是比定期存款更有优势，利率会偏高也是更好的理财方式。其他的理财产品，比如国债，保本型基金都是属于低风险稳定收益的理财方式，这些理财产品的收益也会比定期存款偏高。  
   1、选择银行的其他存款。   目前银行的存款类产品不仅仅是有定期存款，以结构性存款来说也是银行的一种创新型存款，主要是储户购买了结构性存款之后银行把利息用在投资衍生品市场以便实现更高的收益，也就是说银行在保证储户这笔存款资金的安全下将部分的利息投资到了股票、黄金或者一些衍生品市场中已达到更高的利息来回报投资者。
   另外大额存单也是在流动性和利率方面高于定期存款的，大额存单目前的存款门槛是20万的资金，你目前有20万已经是满足了大额存单的存款门槛，可以考虑选择按月付息或者到期还本的两种之中的一种，大额存单的存款方式年利率也在4%左右，远远超过定期存款。  
   2、其他的理财产品方式。   国债目前是以国家信用为背书的债券，可以说是低风险稳收益的投资方式。也能够实现保本保息的。而目前的三五年期的国债的利率也在4%左右，都会比定期存款利率要高出许多。
   另外一些保本型的基金也是会在封闭期间内利率达到3.5%以上，投资这些基金也是处在低利率稳定收益的阶段，可以说也是会比银行的定期存款在投资方面更有优势。
   因此，有20万的资金在银行存款完全可以选择其他的存款类产品达到更高的存款利率，或者也可以考虑投资其存款以外的理财产品，只要选择风险低利率稳定的理财方式即可。
     20万存款预期保本保息，除了银行的定期存款，还有以下三种方式可以考虑：
   1、民营银行的智能存款；
   2、大行和股份制银行的大额存单；
   3、结构性存款；
   4、国债。
   民营银行的智能存款   智能存款是民营银行的一个创新，兼具大额存单和定期存款优点。利率高于一般性定期存款，可以提前支取，提前支取时靠档计息，随存随取，且门槛较低，部分银行50元即可参与。目前回报率均值在5%，激进的银行可以高达5.4%。例如某银行的惠顶存，其五年到期收益为5.4%。
   大行和股份制银行的大额存单   大额存单是银行面向投资者发行的大额记账式电子凭证，其实际就是一个存款证明。其优点在于提前支取靠档计息，部分银行大额存单可以可以转让，可以抵押质押。但是参与门槛较高，最低参与数额是20万，银行通常分为20万和30万两个档次，且标配时间期限为3年，不鼓励储户选择5年，目前利率均值在4.2%。例如招行3年期30万档次利率为4.18%。  
   结构性存款   机构性存款是保本收益加浮动收益。其浮动部分同一定的金融工具挂钩，如果所挂钩的金融工具到达某一条件，其收益相对应某一收益。储户要想取得较好受，必须祈祷所挂钩的金融工具朝向储户有利的一方运行，否者就只有保本收益。且这个收益较低。目前大约3.5%到5%之间。  
   国债   安全等级最高的一种债券，也是所有理财工具中最安全是一种。以2019年最后两次国债为例，3年期利率为4%，5年期为4.27%，相当具有吸引力。  
   友情提示：央行给以上述属于理财范围的产品一年的过渡期，未来将不会存在严格意义上的保本保息产品。
    我是溯源归一，极简投资践行者！ 
   20万元存款，有没有比存银行定期存款更好的理财方式，要保本保息的。对于保守型投资者来说，他们厌恶风险，对于收益的要求不高，但是收益必须在风险可控的范围内进行最大程度的提升，才是正确的理财方式。
   银行定期存款   现在利率非常低，银行定期存款利率也低到了极点，未来还可能会进行相应的降息，所以现在传统的银行定期存款已经很难满足储户的理财需求。以3年期的定期存款为例，五大行的利率为2.75%，如果我们把20万存进去，每年只能获得5500元收益；如果是小银行定期存款利率会有所上浮，如果利率提升至3.5%，那么一年可以获得收益7000元。虽然20万存定期可以说是保本保息，但未来如果加大资金理财，在小银行做定期存款最好不要超过50万元，不然银行破产就无法保证保本保息了。
   其它存款   有没有比定期存款更好的理财方式，如果说保本保息，可以了解一下其它存款方式，例如大额存单，20万的门槛刚好合适，很多银行3年期的大额存单利率有望突破4%，一年收益可以达到8000元左右。如果想追求更高的收益可以进行民营银行智能存款，过去最高的时候年利率可以突破6%，但是现在利率有所下降，不过比大额存单要有收益上的优势。总之银行存款产品50万以下可以做到保本保息，你20万的存款可以放心。
   国债   除了存款产品，国债也是保本保息最好的产品之一，因为有国家信用作为背书，国债可以说是最安全的理财产品。过去只要是国债发行基本上是供不应求，排队购买国债，利率高和安全的特性让它在众多理财产品中脱颖而出。目前国债的利率也可以超过4%，算是不错的利率水平，比起传统银行定期存款要好得多。  
   20万存款，想要保本保息的理财方式主要是以上这些，值得注意的是货币基金是属于理财产品，具备一定的风险，即使过去的表现都非常不错，但是不能保证保本保息。现在的保本保息产品利率会越来越低，可以牺牲流动性，做长期投资来换取较为高额的收益。
       有20万存款，目的想要保本保息，说明你是一位保守型投资者，目标明确。而在居民投资理财渠道日益多元化的今天，类似的保本保息理财类产品中，除了银行定期存款外，还有其他产品可供选择，有的不仅保本保息，还可以提高收益率。
   货币基金就是一款低风险产品。由于货币基金主要投资于存款、国债以及高等级金融债券等，决定了其低风险属性，又有“准储蓄存款”之称。它的最大优点就是本金和收益安全（R1），随时可以赎回，实时到账，流动性极强，但目前收益率较低，7日年化收益率在3%左右。所以，适合追求保本保息且投资期限不确定的投资者，其综合收益率还是可以高于国有银行和股份制银行3年期定期存款利率的。      
   结构性存款本金安全，收益率略有浮动，也是适合保守型投资者的。结构性存款采用“存款+期权”投资管理模式，即大部分底层资产仍然为存款，以达到保本目的，但为了追求较高收益，又将小部分资金挂钩金融衍生品，以博取更高收益。因此，结构性存款本金安全，收益率具有浮动性，目前1年期预期收益率处于5-8%区间，也是高于定期存款利率的，中低风险（R2），适合保守型投资者参考。但其唯一不足就是有封闭期，不能提前支取，有流动性需求的投资者需要谨慎。
   其他存款类产品也可以作为选择对象，比如大额存单和智能存款。因为20万已经达到大额存单起存标准，选择它不仅和定期存款的安全性和流动性相同，而且利率更高，以3年期大额存单为例，国有银行和股份制银行利率在3.85-4.125%区间，城商行和农商行则最高可以达到4.2625%，均比定期存款利率上浮幅度大。而智能存款主要指部分中小银行发行的网络版创新型存款，包括随存随取型和固定期限型，前者利率4%左右，后者1年期已经上浮至4-5%区间，5年期利率超过5%，产品标明为储蓄存款，50万之内受存款保险条例保护。      
   另外，作为保守型投资者还可以选择储蓄国债。虽然2019储蓄国债已经于去年11月发售完毕，3年期利率4%，5年期利率4.27%，但相信今年仍然值得期待，其利率大概率也会超过同期定期存款利率。储蓄国债有国家信用作为保证，被视为最安全的投资理财工具，只是限时限量发行，能买到的机会确实不多。
   以上推荐的产品中，其实安全性没有太大区别，但又具有各自不同特点，所以投资者需要充分结合自身的收益性和流动性需求，综合分析，从而找到真正适合自己的产品。
    朋友们好，标题分析这位投资人：1，想了解一些，同样安全情况下更灵活的存款。2，这20万，怎么理财更好。 
    首先，来看第1个问题，二十万存款，不只是定期，才能保本保息，但，定期的利率高。 
   1，智能型存款。      按照连续存款的期限，阶梯计息。连续存的时间越长利率越高，纯的时间短，也享受利率的上浮优惠。最大的特点是，可以灵活的支取，而且分散了，提前支取按活期计息的风险。保本保息。
   2，国债。国家发行的债券，并且担保，到期还本付收益。信誉口碑极佳。提前确定票面利率，以及对付的日期和方式，100元即可购买，三年期利率在4%，基本与大额存单持平。
   3，现金管理存款。    存满7天，年化3.85%，灵活存取，最长5年。  
    小结： 目前存款理财新产品不断涌现，许多产品结合了活期定期的优势，又有极高的安全性，利率和收益也非常可观。
    其次，来分享更科学合理的理财方式。 
   优选产品，组合投资，满足更多的需求。例如20万元购买大额存单，可以保本保息，享受存款保险的保护，省心省力。但是也面临，提前支取按活期计息，资金投入过于单一，无法满足多种需求的风险。如果利用不同产品组合，可以扬长避短，分散风险。
    小结： 优化组合分散投资策略，可以使整个资金理财规划更稳。
    最后，综合分析： 
   20万元，很明显，不仅是定期才能保本保息。目前有很多相对灵活的存款，理财产品，能够做到本息相对安全。
    而20万元分散组合投资理财，可以获得更高的流动性同时收益率也有保障，这样，整个理财更稳定，满足了更多的需求。     
   
   有20万元存款只能存定期才能保本保息吗？有更好的理财方式吗？如果您要求绝对性的保本保息，那么目前也就只有两大类理财产品可以达到保本保息，一类是受存款保险条例本息50万元保障的一般性存款产品，另一类就是储蓄国债，目前除了这两款理财产品能达到保本保息，其他产品均是无保本保息，因为自2018年4月所发布并实施的资管新规，当中明确规定打破理财产品的刚性兑付，今后今后不管是银行业还是金融机构，所发行的理财产品均是无保本收益理财产品。      
   有更好的理财方式吗？   20万元存款对于普通家庭来说的确是笔大额存款，那我们如何利用这笔存款来抵抗货币贬值，来产生更高的利息收益哪？这里给您搭配两种理财方式您可供参考。
   保本保息理财方式   能达到保本保息的理财方式目前，也仅受存款保险条例保障的一般性存款产品与国债这两大类理财产品，在拥有20万元的情况下，不建议单一的选择大额存单，虽说大额存单的利率较高，灵活性较高，但是综合来看大额存单收益率三年期最高也就是4.2625%，而中小型银行所推出的智能存款或大额存款这两类产品，3~5年期的存款利率是可以达到4.5%~5.0%左右，灵活性虽说比不上大额存单较为灵活，但是我们可以根据自身情况把这笔20万元存款，分散为多笔存款来提升总存款的灵活性，降低提前支取对总存款的利息收益影响。     要求绝对安全有保障： 那么您可以选择储蓄是国债，因为国债发行机构是国家安全性毋庸置疑，是我国公认的安全性最高又有保障的理财产品，2019年我国所发行的储蓄是国债产品，三年期利率4.0%五年期利率4.27%，凭证式储蓄国债多数情况下是到期付息，认购方式只能去国债代销银行柜台进行认购，电子式储蓄国债多数情况下是每年付息一次，认购方式可通代销储蓄国债银行手机银行或营业网点认购。     本金安全有保障： 要求存款本金安全有保障可接受收益率亏损的情况下，您可以选择各银行所发行的结构性存款产品，这类产品是受存款保险条例保障的一般性存款产品，但是也仅仅是保障本金的50万元安全收益率并没有保障，因为结构性存款产品是银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生品，来提升总存款收益率的提升，而结构性存款产品最终的收益率自然也就是，随着相关联的金融衍生品的趋势上下浮动，这类存款产品虽说收益率比较高，但是没有理 财经 验以及理财知识的储户还是不建议选择的，因为利息收益风险相对来说较大 （从各银行结构性存款产品来看，收益率是比较高的，个别银行利率可达到1.5%~7.0%以上） 。
   风险适中理财方式   风险适中的理财方式其实与保本保息的理财方式相差并不大，也就是在选择的保本保息的存款产品当中，添加了一些收益率比较高风险比较低的基金产品。总存款20万元50%的存款选择，办理智能存款或者是大额存款产品，剩余50%选择分散混合搭配方式投入到基金产品当中，来提升总存款的收益率。    总存款额10%的存款选择货币基金产品，虽说说这类基金产品的收益率也就是2.5%-3.5%之间，但是这类基金产品的灵活性高，随用随取按日计息并付息，但是选择这类基金当中存放，平时家庭当中的零花钱或生活当中的各项支出的一些零散的存款，可以说是很好的选择，用不到的时候有利息收益用的时候随时赎回。
       总存款额20%的存款选择一些风险性相对来说比较适中的指数型基金，这类基金产品虽说也是投资于在股市当中，但是与混合型基金以及股票型基金还是有一定的区别，指数型基金所投资的并不是单一的某支股票，而选择的是分散投资到某种特定的指数当中所有的股票当中，受个股下跌对收益率的影响较小，但是股票大盘整体下跌也是会影响到这类基金产品收益，所以说指数型基金属于风险适中的一款基金产品。
   综上：自2018年4月资管新规的发布并实施打破理财产品的刚性兑付，目前能达到保本保息的理财产品，也仅有受存款保险条例保障的一般性存款产品与储蓄国债这两大类理财产品，20万元存款要求保本保息收益率略高的情况下，选择中小型银行智能存款产品或大额存款产品比较合适。如果能承受一定风险的情况下，其实分散存款混合搭配些收益率比较高风险性相对来说适中的基金产品，对于总存款的安全性以及灵活性，可控性，收益率均是有所提升。  
   
   
   有20万存款，想保本保息。这样的话，不仅定期可以实现这个想法，而且储蓄式国债和大额存单，民营银行存款都是能够实现这样的保本保息的想法的。
   储蓄式国债   现在储蓄式国债是安全等级最高的理财产品，储蓄式国债现在期限上有3年期和5年期两类，3年期年利率为4%，5年期国债年利率为4.27%。  
   现在的储蓄式国债是非常安全的，本息都是能够获得全额保障的。如果你想投资储蓄式国债的话，可以在储蓄式国债发行期间到代理国债的银行营业厅购买就行了。
   大额存单   大额存单是银行发行的大额存款凭证，也属于普通存款，受到了国家存款保险制度的保障，可以说也是很安全的。  
   现在大型银行的大额存单利率稍微低一些，中小型银行的大额存单利率稍微高一些。现在来说，大型银行20万起购的大额存单年利率为3.85%，而中小型银行20万起购的大额存单年利率为4.125%左右。
   因此，20万元存大额存单也是比较划算的。
   民营银行存款   现在来说，好多民营银行通过网络推出了不少的存款产品，这些存款产品利率还是比较高的。一般来说，民营银行5年期存款年利率较高的可以达到5.4%的年利率，也有一些一年期左右的民营银行存款年利率能够达到4.7%左右。
   因此，可以看出来民营银行长期存款年利率还是比较高的，而且民营银行长期存款也能够提前支取出来，可以说也是比较方便的。
   结论   综上所述，20万存款，如果想保本保息，你可以考虑定期存款，大额存单，储蓄式存款，民营银行存款等，这些都是能够保本保息的产品，你可以根据自己的需要进行购买。
     
   
   
   想要保本保息只能存银行定期存款吃利息，但是想要更好的理财方式就需要承担相应的风险。
   如果我有20万我会通过理财组合的方式，保证资金安全灵活性的前提下取得较高收益。    01.理财前提首要保证资金灵活，要准备一部分作为家庭大额急用钱备用金。 
   这边建议拿出6万存银行三年定期，并且为了防止提前支取完成的全部利息损失，我们可以根据自身用钱评估分成几笔做定期存款，这样碰到急用钱情况就可以按需支取。
   这样操作按照三年定期存款利率3.2%计算，利息收入在1920元一年。
    02.如果备用金只有银行一个渠道很容易经常支取，不仅麻烦还损失利息，这是余额宝的重要性就体现出来。 
   余额宝随存随取并且收益日结，可以作为小额应急的移动电子钱包来用。
   建议放半年日常开支在余额宝中，没用就有利息收入，我一般会放个一万在里面，按照七日年化收益率2.4%算一年利息收入在240元。
    03.备用金都准备好了，那么就无后顾之忧剩下的拿出10万用来购买一年定期理财，保证稳定收益。 
   支付宝推出多款一年定期理财产品，收益率普遍在4.5%，大家可以根据现在页面显示的收益率自行选择购买。
    在购买一年定期理财之前有个注意事项需做说明：那就是定期理财买多少一定要做评估，虽然收益高但是一旦买入没有到期无法提前赎回，切记！ 
   这样10万一年就是4500元。
    04.剩下的3万可以选择一只债券基金一次性买入长期持有。 
   债券基金风险小于指数型基金大于定期理财，其80%以上的资金是用来购买债券，持有时间越久收益越高越稳定。
   根据 历史 收益率来看，债券基金十分适合长期持有不断复利增值，持有五年以上可以做到平均年化收益率6%以上。
   这样3万放着平均下来一年收益就是1800元。
   当然了如果想要更高收益又能承受更高风险，指数型基金、混合型基金以及股票型基金也是不错的选择，不过建议开启定投更能分散降低风险。
   也可以加大债券基金的投资金额，这样收益率也能上一个台阶，又不用承担太大的风险。
   综上   如此这般操作一年下来稳定收益1920+240+4500+1800=8460元，相当于年化收益率在4.23%。
   

4. 有20万存款，只能存定期才能保本保息吗？有更好的理财方式吗？

  现在越来越多的人开始喜欢研究理财，“保本保息”是听起来非常诱人的一个条件，也是很多人希望获得的理财目标，但是，保本保息却不能带来高收益。这不难理解，因为理财是有风险性的，不可能稳赚不赔，收益率越高，风险肯定也越高。而所谓的保本保息，只能是存款这类刚性兑付的产品。 
   
    1、 保本保息不只有定存    
   题主提问说是不是只有存定期才能保本保息，实际上并不是。因为所有的银行存款，都是刚性兑付也都是保本保息的。而银行存款的类别，就有好几种，包括活期存款、定期存款、大额存单还有智能存款。我们可以逐一分析。
   
   活期存款，即资金可以随时存取，不做限制，目前的利率是0.3%，绝对的刚性兑付，保本付息；定期存款，存期从三个月到五年不定，每一个周期都对应一个固定的利率，只要存期到期，就可以连本带利一次性取回，也是保障本金以及利息固定的；大额存单，实际上与定期存款类似，唯一不同的，就是它的起存金有额度限制，只限资金20万以上才可以操作，但它同样是保本付息的刚性兑付；智能存款，一般只在小规模银行可以操作，这是小规模银行为了揽储而推出的新型存款项目，本金是可以保障的，存期没有规定，而利息是按照已经完成的存期阶梯式定制，比较自由，它同样是属于刚性兑付。
   
   以上几种存款，都是保本保息的，而且，如果本金在20万，也就是符合《存款保险条例》的规定保障范围。万一银行倒闭，这笔资产都有保险公司负责偿付的。
   
    2、 高收益的理财比比皆是，但需承担一定风险    
   要说有没有更高收益的理财项目，当然有，但是，它不能保本保息。因为理财必然有风险，想要获得收益，就得承担相应的风险系数。
   
   如果想要保本，那么可以选择低风险的理财，比如国债、货币基金、债券基金等等，这些类别的理财项目，其价值波动都很小，基本上可以有一个较稳定的收益，它们也不涉及股票的投资，因此本金亏损的概率是十分小的。
   
   如果是稳中求进，愿意承担一定的风险，那么可以选择中风险的理财，比如混合基金，指数基金等等，这类型的基金，预期收益率可以达到6%-10%，可以在一定程度上分享股市红利，给投资者带来可观的进账。
   
   如果不惧风险，只想博取高收益，那么选择高风险的投资也无妨，比如股票型的基金，或者直接投资股票。这两者的预期收益率是相对更高的，最高的时候真是可以超过100%，但是，其风险系数也是相当大的，并不适合所有投资人，如果你没有雄厚的资金，将难以承担这么大的股市动荡带来的巨大风险。20万资产的情况，不太建议全部用于投资股市。
   
    可见，并不是只有定存才保本保息，只要是银行存款，都是可以做到的。此外，理财的方式很多，究竟是不是最好的，要根据投资人自身的资产状况以及投资的喜好和目标来具体判断。 
   钱存银行是为了急用，短期获利，如你打算给小孩存教育金，上大学用，或孩子大学毕业后买房补助款，可存入保险公司复利账户加年金险，一年存五万三年存完，二十年后大约本金翻倍，如你是年青人为自存养老钱，只有保险才能长期储蓄，才能存住钱。如你有多钱，中国太平三年存150万可获得养老社区入住资格，复利账户加年金保险里的钱还属于你，你的保险增值利益不变。仅供参考！
   对于很多人来讲，特别是中老年人害怕本金亏损，承担不了太大的风险，所以手里有钱时都会把钱存银行定期或者购买国债，因为这些都是保本保息的理财产品，如果是提前取款，最多也就是损失一部分利息，本金没有任何风险，即使是银行倒闭了，也受存款保险条例保障，50万以内都是本息照付。  
   但是要知道风险越低也决定了收益率不会太高，在银行所有的理财方式中，定期存款是所有理财中收益率最低的，如果是在以往为了追求稳定，没办法我们只能选择定期存款。但是自从资产新规出来之后，银行大力推荐大额存单，让大家多了一种保本保息的理财方式。很多人对于大额存单可能还不是很了解，那么什么是大额存单呢？
   大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。其实大额存单2015年就已经有了，只是那时候很多银行的理财产品几乎都是保本保息收益率更高，所以大多数人选择了理财产品，而没有对大额存单有所关注，再加上银行没有进行推广，所以很多人对大额存单其实并不了解。但是自从资产新规出来之后，银行理财产品要求不能在保本保息，银行为了和互联网理财竞争，就开始大力推广大额存单，大额存单也就开始让大家熟悉起来，购买的人群也越来越多。那大额存单有什么特点能让那么多人转投这种理财方式呢？
   存款金额   大额存单区别于定期存款的地方就是起存金额不一样，大额存单最早的起存金额要求是30万，2016年调整到20万，而定期存款最低的存款标准只要求50元就可以，所以在这一方面大额存单要求是比较高的，同时也限制住了很大一部分人。
   优势   大额存单有着定期存款没有的优势。第一就是存款利率，同样期限的一笔存款，大额存单的存款利率永远比定期存款来得高，一般定期存款的执行利率都是在央行的基准利率的基础上上浮20%-30%之间，而大额存单上浮的比例则达到了30%-45%，对于一些中小银行上浮比例能达到55%，所以大额存单在存款利率这方面的优势是很明显的。
   第二就是靠档计息，这也是区别于定期存款的地方，定期存款如果未到期取款的话，那么就只能按照活期利率计息，而大额存单打破了这种规则，举个简单的例子，比如存了一笔三年期的大额存单，但是在2年9个月的时候由于急需用钱只能取出来，这时候大额存单的靠档计息优势就出来了，如果这时候取出来按照大额存单的靠档计息功能，能够给予2年6个月的大额存款利率计息，剩下3个月再按照活期利率计息，所以实际上我们损失的就只有3个月的定期利息，虽然有点损失，但是相对于定期存款是相当划算的。由于央行的规定，靠档计息这个功能已经开始在被取消了。第三就是可转让，大家都知道定期存款是不能转让的，但是大额存单却推出了可转让功能，大大的增加了流动性和灵活性，这个功能在实际生活中是很有用的。
   综上所述，如果你的存款已经达到了20万以上，那么别再傻傻存定期了，大额存单才是最好的选择。当然如果有更好的投资渠道，其实并不应该把钱存银行，因为这样永远也跑不赢通货膨胀，但是对于一些退休的老年人来讲，除了定期存款和国债之外又多了一种新的理财方式，而且流动性更好，对于这些退休人员把钱存银行是更好的选择。
   
   

5. 有20万存款全部买成保本型的理财产品了

　　理财产品按照人们的风险承受能力分为保本型和非保本型，通常情况下前者可保障投资者的本金，所以很多保守型的投资者都会选择保本型的理财产品，特别是近两年来全球受经济危机的影响，金融环境每况愈下保守型产品越来越受到广大投资者的青睐，不少保本型理财产品的条款均注明投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金，但有三点投资者应引起注意：
　　一、首先保本型的产品的保本期是有限制的。
　　不少投资者都有个误区，认为保本型理财产品在整个投资期内都可以百分之百保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失，但事实上，保本型理财产品对本金的保证有保本期限，即在一定投资期限内对投资者所投资的本金提供保证，一旦投资者提前终止或提前赎回就不在承诺范围内，即便没有提前赎回条款的产品提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费，投资者在选择提前赎回理财产品时要先计算一下提前赎回的成本避免因提前赎回造成损失。
二、保本型理财产品的盈利不做保证。
　　保本型理财产品的保本只是对本金而言并不承诺投资者盈利的部分，包括最低收益也不保证，因此投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。
三、保本型理财产品也有浮动收益型。
　　不少投资者选择浮动收益型保本理财产品的时候要注意分辨这个收益是否扣除相关费用，一款浮动收益的保本产品在最终收益扣除产品管理费等相关费用之后也有可能变得不保本，因此投资者对费用条款需要格外注意。
　　所以在购买保本型理财产品之前投资者应先弄清楚所谓的保本的真正意思否者遭遇了上述三种情况就会使原本认为的避风港不再避风。

6. 二十万存款适合做什么保本收息的中低风险理财？

20万闲置资金若想投资中低风险的理财，那收益也是对应的中低档次，不会太高。主要还是以银行定期存款为主，辅以智能存款、结构性存款、现金管理类产品，这些理财方式是目前比较安全、风险较低的产品。

第一，要论安全，银行定期存款首当其冲。
理财产品千千万，可以说没有一种产品可以在安全性上面和银行定期存款相提并论。银行定期存款利率相对稳定，不会轻易地出现高位震荡，而且流动性弱，只要银行不倒闭，那定期存款就是安全的。
若论收益，还是地方银行的存款利率高。比如亿联银行、蓝海银行定期五年利率都是5.4%左右，相比之下国有银行定期五年利率为2.75%，显得苍白无力。《存款保险制度》规定的地方银行与国有银行在风险损失赔偿方面同样是50万的最高赔付限额。

第二，流动性强的存款选择智能存款、大额存单。
也许正是考虑银行定期存款流动性弱的弊端，银行陆续推出了智能存款和大额存单，两种都属于存款业务的创新。特点就是流动性强，允许提前支取，靠档计息，收益率高于定期存款。
二者认购起点不一样，智能存款产品一般情况下是50000元，也有10000元的，大额存单的认购起点至少是200000元。二者和定期存款业务一样，本金越高、存款期限越长所得收益才越多。

第三，银行的结构性存款、现金管理类产品属于理财产品中的安全堡垒。
理财产品中现金管理类产品是收益颇低的一种。包括宝宝类产品、国债以及银行自行发行的短期货币基金理财产品，主要还是帮客户管理手中的闲散现金，不至于落到活期存款里面损失大量收益。现金管理类产品要比活期存款利率高十倍，约3.5%左右，纯粹的低风险低收益理财产品。
结构性存款产品实际上是保本理财产品，只是披着存款外衣罢了，它的存款基础上融合进了金融衍生品。有些结构性存款一年期收益率达到5%以上，只是不可以提前赎回的。

7. 银行理财产品有保本保息的吗？

一般情况下，目前基本上产品都是有风险的，除非合同文本协议上注明是保本产品，没有注明的都是有本金损失的风险，具体风险程度要视产品的投资标的范围，投资需谨慎。
购买理财产品前，建议您阅读合同，留意投资标的范围，风险介绍等。

8. 银行理财产品有保本保息的吗？

没有，银行理财不保本，也是银行理财净值化转型最直接的结果。
2018年发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称《资管新规》）明确了资管产品不得承诺保本保收益，要求产品实行净值化管理，净值及时反映基础金融资产的收益和风险，让投资者在明晰风险、尽享收益的基础上自担风险，从根本上打破刚性兑付。

扩展资料
作为《资管新规》的重要配套细则，今年7月3日，中国人民银行会同银保监会、证监会、外汇局正式发布了《标准化债权类资产认定规则》。
一直以来，银行对理财产品的估值采用摊余成本法，即将理财产品的整体预期收益平摊到期限内的每一天，即使某些天该理财产品出现了亏损，但是在账面上也体现不出来。
《资管新规》则要求，金融机构对理财产品采取净值化管理，及时反映基础资产的收益和风险，理财产品的价格变动更加精准和透明，每天的变动都能及时体现出来。
参考资料来源：人民网-理性看待银行理财“不保本”