广发银行为何被重罚？

1. 广发银行为何被重罚？

银监会近日发布对广发银行惠州分行违规担保案件的处罚结果，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，同时对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消5年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作。


据介绍，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
银监会相关负责人介绍，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。案发时该行公司治理薄弱，存在着多方面问题。首先是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱。其次对于监管部门设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规、扰乱同业市场秩序、破坏金融生态。再次涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失。最后内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，同时该行经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。

银监会相关负责人介绍，下一步，银监会将坚持“监管姓监”，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位，回归本源，切实提高内控合规水平，真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化，确保银行业依法合规稳健运行。
希望能够加大查处力度，让这些黑暗面无所遁形。

2. 广发银行两分行收1700万巨额罚单，究竟是因何被罚的？

原因比较专业，主要是涉及到员工的行为管理和同业间银行的结算账户内控管理。
对于银行这样的机构而言，如果银行不能够对自己的分行进行严格管理的话，很可能会出现财务的纰漏。用户既然选择了银行这样的机构，就说明对银行非常有信心，如果银行做出属于管理的行为，在一定程度上会伤害到银行的公信力。
这个事情是怎么回事？
这个事情是银保监会官网上的一个通知，我们可以看到广发银行有两个支行收到了巨额罚单。这两家银行分别是广发银行的泉州分行和福州分行。正如我在上面所提到的那样，银行这样的机构一定要严格管控自己的行为，不要做出伤害自己公信力的事情。对于那些违法违规的行为，银保监会一定会严格监管。
处罚的原因涉及到了管理问题。
通俗点讲的话，就是这两个支行没有进行有效的支行管理，不仅涉及到了员工间的行为管理，也涉及到了银行和银行之间的风控管理。之所以会开出1700万的巨额罚单，主要是因为风控环节这一环，因为风控管理会直接涉及到整个银行的业务和流程，不仅仅会对这两个分行造成影响，甚至会对整个银行业造成破坏。
我非常支持这样的处罚。
有的人可能会觉得这样的处罚过头了，但是在我个人看来，我觉得银保监会就需要给出严格的监管和大额的处罚，通过这样的方式可以避免其他银行做出违规的事情。有些银行可能会违规办理所谓的承兑汇票，这样的行为已经涉及到了现金流的流通。严格意义上来讲，这样的行为已经属于透支公款了，对于如此严重的违规行为，给出这样的天价处罚也不为过。

3. 广发银行两分行合计被罚超千万，银行究竟违反了哪些法律法规？

毋庸置疑，银行在我们全社会资源配置中所起到的作用有目共睹。
一方面，它可以吸纳居民存款，而后再向各类市场主体发放贷款。
另一方面，它还能够对各类市场主体、从个人到企业，作出种种“评级”，评定向其发放贷款的合理适度规模。

不恰当发放出去的贷款，很容易变成“坏账”收不回来，形成银行的“资产亏空”；
久而久之，可能腐蚀危及到银行的经营根基——许多的银行，正因诸多“坏账”，而走向“破产”（在我们国家，国有银行不会破产，但它们的“坏账亏空”却经常需要由其他正当经营的金融机构接手承担）。
不恰当的“评级”，后果则更为严重——它最终带来的将会是持续更长时间、规模不当的贷款授信，最终所造成的“坏账损失”也将更为惊人。

但对难以秉持中立位置、具有高度“繁殖偏好”的一部分银行“高管”来说，他她们还做不到任何任何“帮助市场完成更合理资源配置”的使命；
对这部分生物们而言，通常只会考虑“与市场主体之间关系亲疏远近”这一个“指标”，以此去衡量应当给该市场主体发放多少贷款、评定何种信用等级。
最终就导致，一贷款被发放给了不恰当的市场主体，带来资源配置巨大浪费；二对市场主体不恰当的评级，给该市场主体的关联交易方、从供应商到客户，造成巨大难以挽回的损失。

就像肿瘤细胞的持续繁殖将会让机体难以持续保持健康、终将迅速衰亡那样；
原本应当中立、掌握重大资源的位置上面，如果不幸也被具有高度“繁殖偏好”的、“肿瘤细胞”般的生物所占据的话，那么他她们对资源的持续畸形配置，同样难以持续久一点的时间、同样会很快暴露出重大问题（给社会其它正常组织带来的问题）。
——此时，我们的银监局，作为一种“外力”，如果能够及时发现的话，就还能“治病救人”、及时对它们施以“外科手术式切除”。