为什么医保费越来越高而保额越来越低

1. 为什么医保费越来越高而保额越来越低

举个例子：苏先生的家庭是处于家庭成长期，以后需要用钱的地方还有很多，一旦发生疾病，高额的医疗费用会给整个家庭造成很大的经济负担，社保是"保"而非"包"，而商业保险的购买可以作为社保的有力补充。其中，健康险的费率会随年龄的增加而增多的。年龄越大，缴费也就越多，所以应及早购买比较好。
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2. 医疗险的保额为什么那么高？

3. 为什么医疗保险保险那么少

具体的社保构成比例为:养老保险:单位每个月为你缴纳20%,你自己缴纳8%;医疗保险:单位每个月为你缴纳10%,你自己缴纳2%;失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;生育保险:单位每个月为你缴纳0.8%,你自己一分钱也不要缴;个人交的总计为：养老保险个人每月要交8%，医疗保险个人每月上交2%，失业保险个人每月要交1%，合计11%。单位交的总计为养老保险每月要交20%，医疗保险每月上交10%，失业保险个人每月上交2%，工伤保险每月要交0.5%，生育保险要交0.8%，合计33.3%。个人现在能消费的就是医疗保险个人每月上交的2%，买药或门诊消费。医疗保险单位每月上交10%是住院时报销享受。养老保险是退休时享受。失业保险是失业后享受，工伤保险是工伤后享受，生育保险是生育后享受。除养老保险外，其他的是享受得越少越好，不失业，不生病、不受伤，平平安安过一生才是最好。
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4. 医疗保险为什么那么少

很多朋友都有社保或者新农合，这个是最基础的保障，每年我们只需拿一部分钱，生病时就可以获得比较高的报销。有些朋友觉得自己有了社保，就不再需要商业医疗保险，这其实是一个错误的观点。从保险的角度来看，社保或者新农合相当于一款非常基础的报销型医疗险，它的优点在于价格便宜、不会因为投保人身体状况而拒保。它的缺点也是很明显，例如报销比例、范围以及不能及时给付等等。在小保的朋友圈里，经常会看到朋友们转发轻松筹的信息，一般而言，癌症的治疗费用除去社保报销外，家庭自身也要承担很大的花销。而对于一些先进的治疗手段，例如靶向治疗，社保是不报销的，因此只依靠社保是远远不够的。因此，医保可以弥补社保的先天不足部分，例如社保报销通常有个起付线，只有超过这个才予以报销。那么针对这个情况，我们不妨以泰康住院保这款医疗险为例。18-49岁的成年人，一年只需180元就可以获得1万元的意外＋住院医疗，此外还有10万的意外身故及残疾保障。假设北京地区的刘先生在一次踢球过程中不小心崴伤了脚，那么经过医院的治疗共计花费了13000元。社保的起付线是2000元，之后有50%的报销比例。那么刘先生在社保下自费共计13000-2000-（13000-2000）×50%=5500（元）那么有了商业医疗险，自费部分是5500元，那么经过住院保报销后，花费只需要5500-（5500-100）×100%+180=280（元）由此可见，拥有一款商业医疗险是件性价比及高的选择。此外，针对一些大病花销过重的状况，市场上一些保险公司推出了号称“百万医疗”的商业医疗险，例如众安的尊享一生，可以做到投保人在身患重疾，开支过多的情况下，给予高达100万的报销额度。像这样的“大病”型医疗险，虽然平时基本不会用得到，但是一旦不幸患病，却可以给予我们充分的保障，而且价格也不贵，因此在我们做保险配置的时候也是必不可少的。说了这么多，其实呢小保真心建议有了社保的朋友还需要我们找专业的保险代理人，根据自身情况，量身配置好保险，这样才能在意外来临的时候获得充足的保障。
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5. 医疗险的保额为什么那么高呢？

6. 医疗保险的保额为什么那么高

7. 为什么意外险的医疗保额都低

1、长期意外险有哪些“坑”？第一坑：特定意外保额高，一般意外保额低有一类意外险，声称都是百万身价，实质上，仅仅个别特定意外保额才达到百万级别，如航空意外、自驾车意外、交通意外，而一般意外保额仅10-20万元，太低啦！如果选购此类险种，发生溺水、跌落、中毒、火灾等意外，那么只能赔付10-20万，相距“百万”实在相差大啊！PS.交通意外身故仅占意外伤害总身故的24%。第二坑：意外身故全残保额高，伤残无分级保障有一类意外险，乍一看价格很有优势，认真看，只保障意外身故全残责任，而不保障全残以下级别的伤残责任。如果选购此类险种，那么只有意外致死或全残才能赔付。残疾往往比身故更可怕，而意外导致残疾的概率也远比意外直接致死的概率高。第三坑：只保意外身故伤残，无意外医疗费用有一类意外险，裸奔在风雨中。为何叫做裸奔，就是只保障意外身故，而磕磕碰碰、猫抓狗咬、意外伤害产生的医疗费用，都无法理赔。以上三个“坑”，未必是真坑，而是产品的设计角度不同。但对于绝大多数朋友，注意到以上三个差异，选择较为全面的意外险是比较明智的。2、意外险的消费与返还消费型当然性价比最高。钱多没处花请选择返还型。简单讲，返还型产品的设计是本来10元钱可以解决的问题，非要收你100元，10元用来解决问题，90元帮你存着，满期时未发生理赔，那么增值到100元，还给你。但是，如果把90元给更合适的投资渠道，那么满期时也许远远不止100元了。所以我推荐你购买消费型意外险。
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8. 商业医疗保险保费高

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首先要了解商业医疗保险的分类，目前，市场上适合作为社会基本医疗保险补充方案的商业医疗保险主要有以下四类：重大疾病保险、费用报销型医疗保险、住院津贴型医疗保险、意外伤害保险。
优先考虑的就是津贴型医疗保险。以借此弥补生病请假带来的收入损失和自己支付的部分医疗费。费用报销型医疗保险主要是对社保报销之后的剩余部分报销，不能重复报销、不能超额报销，所以适当选择就可以。而津贴型医疗保险的赔偿责任是按照住院的天数支付约定的赔偿金，不受疾病种类和治疗费用的限制，按照投保的份数累计赔付。
重大疾病保险的特点是确诊即给付保险金，被保险人发生重大疾病需要治疗时，虽然可以通过社保解决大部分医疗费，但自付部分仍然是非常沉重的开支，且社保对于用药、医院等都有相当的限制。商业重大疾病保险可说是对社会医保的有效补充。
现行的社会医疗保险制度对意外伤害方面还有诸多限制，保障力度明显不足，我们不能忘记投保意外保险。意外医疗保险最大的优点就是费率低、保障高。
在投保时，要注意以下几点：
1.商业医疗保险有等待期。不同保险公司的不同产品，等待期的长短不同，有的30天有的90天等等，在等待期内出险，保险公司是不予赔付的。所以，要选择等待期短的产品。
2.商业医疗保险一般会有免赔额。也就是说，如果医疗费用没有超过免赔额，保险公司将不予赔付；如果超过了免赔额，那也只会对超出的部分根据合同来进行赔付。所以，购买商业医疗保险应选择免赔额低的产品。
3.投保时应注意如实告知。如实告知条款主要是为了防止被保险人带病投保，在购买商业医疗保险时，投保人应注意这一点，如果有意隐瞒病情或者是病史等，一旦出现，保险公司很可能会拒赔。
4.最好选择保证续保的产品。商业医疗保险一般会随着被保险人的年龄的增长来提升保费，年龄越大，保费越高，同时，身体健康状况越差，保费越高，如果曾经罹患过某些疾病，保险公司可能会拒保，而拥有保证续保条款，则不必担心保险公司拒保，即便在保障期届满前罹患重疾，只要保险到期后提出续保，保险公司仍旧要承保。总体来说，商业医疗保险在投保时应重视各种细节，除了保障内容、除外责任等内容外，等待期、免赔额、保证续保等关系到切身利益的内容也不容忽视。任何一款商业医疗保险都不是靠价格来形容好坏的，而是必须站在性价比的角度能评判，只有这样，大家才能选择到称心如意的保险产品。
如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，