存款保险条例只保护50万之内的存款，那超过50万的部分还安全吗？

1. 存款保险条例只保护50万之内的存款，那超过50万的部分还安全吗？

现在去银行存款仍然是普通老百姓最主要的理财投资方式，因为相对于其他理财产品来说，银行存款是最安全的一种，银行存款基本上都是保本保息。
更关键的是，目前银行存款受到存款保险条例的保护，只要是存款本息在50万之内，不管银行出现什么情况，都可以无条件的把钱拿回来，即便银行破产了，客户50万之内的存款仍然会有存管保险基金委员会代为偿还。

不过看到这估计有很多朋友都有些疑惑，既然存款保险条例只保护50万之内的存款，那是不是意味着超过50万以上的存款就不安全了呢？
实际上这是目前很多人对银行存款的一种误解，虽然目前我国存款保险条例只保护50万之内的存款，但并不意味着超过50万的存款就不安全，要知道我国的存款保险条例是从2015年才开始正式实施的，就是说2015年之前我国根本就没有存款保险条例这个说法，但是大家的存款不照样很安全吗？
所以即便超过50万的存款不受到存款保险条例的保护，但其安全性仍然是非常高的，这种安全保障主要体现在以下几个方面。
第一、银行有严格的监管。
目前我国有4000多家银行，每一家银行都是经过银保监会正式批准设立的正规银行机构，而且银行的门槛都非常高，并不是说谁想开就可以开的。
除此之外，银行在正式营业之后，必须按照商业银行法来运行，而且同时受到中国银保监会以及中国人民银行的双重管理，这两个监管部门有非常严格的监管体系，银行要是敢违规操作，一般都会受到非常严厉的处罚。而在监管体系当中最让银行心惊胆战的就是MPA考核。
这个MPA考核简称宏观审慎评估体系，它主要从资本和杠杆情况，资产负债情况，流动性，定价行为，资产质量，外在风险，信贷政策执行等七大方面对银行进行考核，每个季度进行考核一次。考核结果分为三档，分别是a档、b档和c档，其中a档是表现优良，可以享受各种金融政策以及存款准备金利率上浮；B档属于中性，不处罚也不奖励；C档则是比较差的一个类别。
一旦银行被评为C档，那法定存款准备金利率将会下降到0.7~0.9倍之间，另外，不能享受到一些新的金融政策，金融市场准入以及各类金融债券发行受到限制，这意味着一旦被评为c档，对于银行来说是有很大损失的，所以各大银行都非常担心被评为c档。
在MBA考核紧箍咒之下，各大银行都小心行事，不敢有过于明显违规的行为，否则会面临严厉的处罚，最近几年因为一些违规而被天价处罚的并不在少数，比如2018年某银行成都分行因为违规被监管部门开出了4.62亿元的巨额罚款，这种巨额罚单直接让该银行当年利润有了明显的下降。

第二、银行有资产做保障。
很多朋友都以为银行是吸收存款发放贷款的地方，所以银行只要能把存款吸收进来就可以发放贷款，从中赚取利差。但实际上银行在运作的过程当中并没有这么简单，银行想要发放贷款，必须确保资本充足率达标。资本充足率简单来说就是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比例，是用于衡量银行抗风险能力的一个重要指标。根据我国银保监会的规定，目前我国系统性重要银行的资本充足率不能低于11.5%，一级资本充足率不能低于9.5%，核心一级资本充足率不能低于8.5%，其他银行在这个基础上分别减少一个百分点。

也正因为有足够的资产做保障，所以即便在银行出现较大坏账的情况下，银行仍然能够承受一定的损失，有足够的资本用于偿还客户的存款，这进一步巩固了用户存款的安全。
第三、就算银行破产了，仍然可以通过重组或者拍卖等方式来偿还客户的存款。
大家都知道假如某个银行因为经营不善出现破产了，那50万之内的存款会由存款保险基金委员会代为偿还，这部分钱肯定是100%安全的，没有任何风险。
但是这并不意味着超过50万的存款就拿不回来，实际上在银行因为经营不善陷入困境的时候，银行一般会通过两种方式来处理。
第1种方式是资产重组，由更有实力的银行来接收银行的资产，同时把银行的负债也承担下来。这样客户的存款就会转移到另一家银行上面，甚至连银行存款账户都不用更改，只需要办理一个变更手续就可以。比如90年代海发行破产的时候，个人业务部分就是由工商银行承接，然后海发行的个人存款全部转到了工商银行名下，客户可以正常从工商银行取回个人存款。
除此之外，即便银行出现经营不善，没有银行愿意重组，那就只能走破产程序，但监管部门不可能让银行出现严重坏账的情况下才会走破产程序，肯定是坏账率达到一定的程度之后就会采取强制措施，以防银行资产损失过大。所以即便银行破产了，通过拍卖资产仍然有足够的资产用于偿还客户存款。
一般情况下，银行破产之后，支付完破产清算费用以及员工工资和社保之后，就会优先用于偿还个人的存款，按照目前各大银行不良率来看，拍卖资产完全足以覆盖所有的个人用户存款，只是单位存款可能会有点风险。
所以从整体来说，不论是监管体系还是银行的资产质量，或者是银行自身的管理水平以及破产之后的处理方式，都能够确保银行个人超过50万存款的安全，所以大家不必过于担心。

2. 银行的大额存单是定期存款还是属于理财产品

若是通过招商银行购买大额存单，大额存单定义:  针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有风险，无年龄限制； 起点金额:  详见每期存单，超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 。目前仅允许一卡通（储蓄卡）购买，全行网点、大众版及专业版、手机银行等均可购买
网点购买：本人携带一卡通、身份证，前往招行网点进行认购预约，需刷卡、验密，代办需出示双人身份证件。
手机银行购买：请您登录手机银行，点“我的→全部→存款→大额存单→产品列表”(或点击进入页面)，筛选购买。
网上银行大众版购买：登录大众版，点“投资管理→存款产品→大额存单”购买。
网上银行专业版购买：登录专业版，点“一卡通→投资理财→存款产品→大额存单”购买。
确认购买后产品即时起息。
（应答时间：2020年1月9日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

3. 结构性存款是定期存款还是理财产品？这种存款方式怎么样？

招商银行零售结构性存款业务是指个人将合法持有的人民币资金存放在我行，由我行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易（包括但不限于期权、调期、远期等），将客户的存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，使存款人（投资者）在承受一定风险的基础上有望获得较高收益的存款。
我行的“结构性存款”实质为存款而非理财产品，其销售和资本计量均比照存款。“结构性存款”与理财产品的区别主要体现在以下四个方面：
1、在本金运用方面：结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。而理财产品的本金则受客户之托由资产管理部进行投资，投资方向也在产品说明书中进行了事先约定。
2、在账户管理方面：结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。而理财资金不体现在客户存款账户中，只能查询受托合同。
3、在本金核算方面：银发【2008】369号文规定银行增设“结构性存款”统计指标，并给出结构性存款的定义“指嵌入了衍生产品或收益挂钩股指、汇率等指数的存款产品。”我行按监管规定进行核算。并向央行报备，比照一般存款缴纳存款准备金，纳入贷存比考核。
4、在收益核算方面：我行结构性存款的客户收益以利息形式体现，核算在“利息支出”科目下。而理财产品的应付客户收益则核算在相应负债科目里。
（应答时间：2022年5月9日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

4. 这个产品属于存款保险中受保护的50w吗？

2015年推出《存款保险条例》以来，储户不管在哪个银行办理业务，只要属于缴纳存款保险的商业银行发行的正规存款产品，那么储户的资金安全是百分之百有所保障的，每家银行最高赔付单个客户50万元！
可能很多客户会说50万元的无条件兑付额度有点低，但是经过有关部门的详细数据统计分析，目前国内99.63%的存款人在银行里面的存款是达不到50万元的，也就是说只有0.37%的人是无法被《存款保险条例》完全覆盖的，在存款保险领域我们已经达到了世界领先水平，很少有国家比中国覆盖的存款人比例更高，而且在银行存款超过50万元的储户完全可以将资金分散到多家商业银行，每个都能得到50万元的赔付。

5. 银行大额存单是不是属于理财产品？

不属于。首先，大额存单只是银行存款内的一款金融产品，属于一般性存款。不涉及理财方面，性质上是存款，但是利息比定期存款要高，灵活性也比定期存款要好。下面介绍个大额存单与理财产品和定期储蓄的一些区别：1、 投资门槛，大额存单最低20万元起投，理财产品相对要低一些是5万元，另外，银行定期储蓄最低是50万元起投。2、 投资收益，银行大额存单的利息要比定期储蓄的高，大额存单计算利息一般分为两种，一种是固定利率，还有一种是浮动利率。理财产品属于资金管理计划，用在规定范围内投资，利息高于大额存单。因此大额存单的利率难以超过同期限的理财产品。3、 从流动性来看，大额存单的流动性要比理财和定期储蓄要好，大额存单可以转让，提前取支，还有赎回。而理财产品有封闭期，在封闭期内，不可以取出，定期储蓄未到规定时间，也是无法取支的。4、 从风险来看，大额存单与定期储蓄相当，大额存单本质是一款存款内金融产品，与定期储蓄一起被纳入存款保险范围内 ，而投资理财风险系数是较高的。5、 办理时间及额度，银行定期储蓄随时都可以办理，没有时间规定，额度也是没有限制的。相比于一般理财产品5万元起购，大额存单也是有额度限制的，个人投资认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资认购大额存单起点金额不低于1000万元，大额存单要根据银行规定的发行时间还有剩余额度来限额。总之，大额存单并不属于理财产品，风险与定期储蓄相当，流动性好，利息比定期储蓄要高，比理财产品低，用户可以根据自己的需求去选择相适应的产品。

6. 珠江村镇银行的稳富存单受存款保险条例保障吗？

珠江村镇银行的稳富存单，属于银行的存款，受到存款保险条例保障的。

7. 银行存款保险条例对投资理财是否有影响

　　银行存款保险条例对投资理财没有影响。
　　存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

　　2014年11月30日下午5点，国务院法制办公室全文公布《存款保险条例（征求意见稿）》，共有23条，准备建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中规定，最高偿付限额为人民币50万元；保费由银行交纳保费。
　　可见，银行存款保险制度保险对象是存款人的存款，不包括客户购买的银行理财产品。

8. 结构性存款纳入存款保险吗?

结构性存款是纳入存款保险保障范围的，但保的只是本金不保收益。
2018年9月26日中国银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》其中第七十五条明确规定：
商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。
本办法所称结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。
结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。
商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。
商业银行销售结构性存款，应当参照本办法第三章第二节和本办法附件的相关规定执行。

扩展资料：
结构性存款，它虽然名字中有“存款”两个字，但实际上，它更像是一种理财产品。
它是在存款的基础上，加入一个金融衍生品的架构（比如跟汇率黄金股票等挂钩），通俗讲就是“定期存款+期权”。而它的钱，一部分投向了存款等货币市场工具，另一部分则流向金融衍生品市场，博取较高的收益。
除了存款保险条例的保护之外，银行结构性存款能做到保本的重要是跟它的投资结构有很大的关系。
结构性存款本金会用于投资银行存款（包括定期存款，同业存款）、国债、央行票据等低风险产品，确保本金的安全，同时保证一定的收益水平，更高的收益则是则挂钩金融衍生品，
超出固定收益部分说白了就是一种对赌协议，这里面没有产生实际的投资，没有实际的现金流，完全是客户跟银行对赌，输赢各半。
参考资料来源：百度百科—结构性存款
参考资料来源：百度百科—《商业银行理财业务监督管理办法》