银行理财产品专业术语汇总

1. 银行理财产品专业术语汇总

      随着老百姓理财意识的增强，银行理财产品也越来越多，但老百姓对理财产品的认知度并未提高，尤其对银行理财的一些专业术语一知半解，对于一些理财新手来说，更是难上加难。为了让大家在选购银行理财产品时了解得更清楚，理财师列举了理财新手们必须懂的银行理财专业术语，供大家学习。      你必须懂的银行理财专业术语：      1、历史预期年化预期收益率      历史预期年化预期收益率，是指期望的预期年化预期收益率，就是银行在发行理财产品的初期，对产品的最终预期年化预期收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际预期年化预期收益率。另外，嘉丰瑞德理财师表示，此历史预期年化预期收益率，也不能说明投资风险有多高，需要投资者进行多方面的考察，比如产品的投资标的，一般涉及到股票、期货、外汇等方面，投资风险高，历史预期年化预期收益率不宜达到。      2、年预期年化预期收益率      年预期年化预期收益率，是指进行一笔投资，1年的实际预期年化预期收益率，而历史预期年化预期收益率与年预期年化预期收益率不同，它是变动的，历史预期年化预期收益率是把当前预期年化预期收益率(日预期年化预期收益率、周预期年化预期收益率、月预期年化预期收益率)换算成年预期年化预期收益率来计算的。嘉丰瑞德理财师解释，比如说某款90天的银行理财产品，历史预期年化预期收益率5%，10万元投资，到期的实际预期年化预期收益为10万*5%*90/365=元，绝对不是5000元。      3、潜在预期年化预期收益率      经常银行推销产品时称：“1年期人民币结构性投资账户到期潜在预期年化预期收益最高历史年化近50%”。潜在预期年化预期收益率是指有可能达到的最高预期年化预期收益率。这种术语在金融衍生品中比较常见，比如银行结构性理财产品，这类产品风险高、预期年化预期收益高，潜在预期年化预期收益率也有可能很高。      4、募集期      募集期，是指投资者可以购买产品的时间阶段。银行理财产品的募集期长短不一。同时，嘉丰瑞德理财师表示，产品的募集期内，投资者的资金是不计息的。因此，投资者在选购理财产品时，要避免募集期带来的预期年化预期收益折损，募集期越少越好。      5、到期日      到期日不等于到账日，投资者要弄清楚，到期日，只是说产品的投资截止日，但产品到期后的资金到账日大概还需2—7个工作日。      6、清算期      清算期，就是银行理财专业术语说的‘T+N’ ，T指的是产品到期日，N指天数，即产品到期后，投资者的本金和预期年化预期收益并不能当天到账，而是进入一个产品清算期。但是嘉丰瑞德理财师表示，在清算期内，这部分资金是“零预期年化预期收益”，而且N越大，投资者的损失就越大。      7、产品投资方向      这个内容比较重要，关系到资金的使用，从这个地方也能判断下理财的风险有多大，投资回报率是不是能够有这么高。      8、担保      个别的理财产品会附有某某企业承担连带责任担保字样，有了担保虽然增加了资金安全的系数，但可能也说明这个项目的资金偿还能力有点弱，还是要关注下；不过如果有了银行承担担保责任的字样，资金的安全性就会有了较大的提高，可是多数银行只就本金担保或者部分担保，对预期年化预期收益不能确定，还是老话：看仔细！      9、提前终止      这一项认真看好，因为很多理财产品是把大家的资金集中起来去投资做某项事情，也是要跟人家签订合同的，所以很多情况下个人客户是没有权利终止与银行签订的理财合约的，买理财产品之前千万想好，买了就不能反悔了。      10、赎回条款      个别的理财产品可能会给客户以赎回的权利，赎回就是可以在某一指定的时段，提出要求终止此项理财合同，把你自己的钱要回来。这要先看提前终止条款，如果有规定客户能够提前赎回，那一定要看好可以赎回的时间，一般只是几天，千万不要错过噢！      理财新手们在选购理财产品前，先看懂这些银行理财专业术语吧。

2. 银行理财产品金融术语有哪些

　1、预期收益率
　　预期收益率，顾名思义，跟实际结果无关。只是单纯的一个预估、期望的收益率。只能作为一个参考。就是银行在发行理财产品的初期，对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。此预期收益率，也不能说明投资风险有多高，需要投资者进行多方面的考察，比如产品的投资标的，一般涉及到股票、期货、外汇等方面，投资风险高，预期收益率不宜达到。
　　2、年化收益率
　　年收益率，是指我们进行一笔投资，这笔投资进行一年到期后这1年的实际收益率，而年化收益率与年收益率不同，它是变动的，年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的。举个例子，比如说某款90天的银行理财产品，年化收益率5%，10万元投资，到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元，绝对不是5000元。
　　3、潜在收益率
　　什么是潜在收益率，我们经常在银行购买理财产品时，理财经理推销产品都喜欢说：“1年期人民币结构性投资账户到期潜在收益最高年化近50%”。潜在收益率是指有可能达到的最高收益率。这种术语在金融衍生品中比较常见，比如银行结构性理财产品，所谓结构性理财产品，很多时候都是投资于股票、黄金、外汇等高风险产品的。这类结构型产品风险高、收益高，当然潜在收益率也有可能很高。所以，如果客户经理是用潜在收益率较高的产品提醒你，那么你就要考虑一下这款产品的风险，以及自己的风险承受能力。
　　4、募集期
　　募集期，就是产品实际销售期，也指投资者可以购买产品的时间阶段。银行理财产品现在发行越来越多样化的募集期长短不一，最短的有按天计算的，如平安银行的日添利系列。最长的有几年的。如果你提前购买了这款产品，产品的募集期内，投资者的资金是不计息的。因此，投资者在选购理财产品时，如果你想得到最大的收益。要避免募集期带来的收益折损，募集期越少越好。或者，如果你要购买这款产品，可以在募集期的最后一天入手。这样就将无息的日期缩短到最短
　　5、到期日
　　到期日不等于到账日，你的钱还在银行账号，收益也还未分配给你。这点需要投资者弄清楚，到期日，只是说产品的投资截止日，但产品到期后的资金到账日大概还需2—7个工作日。
　　6、清算期
　　清算期，就是银行理财专业术语说的‘T+N’ ，T指的是产品到期日，N指天数，即产品到期后，投资者的本金和收益并不能当天到账，而是进入一个产品清算期。在清算期内，这部分资金是“零收益”，而且N越大，投资者的损失就越大。目前理财产品的清算期最短的是货币基金类产品了，大部分都实现了T+0或T+1赎回机制。
　　此外，封闭型。表示该银行理财产品不能赎回，只能等产品到期后赎回。开放型表示该理财产品会有固定可赎回日期。在这种日期内客户可以提交赎回申请。

3. 如何正确选购银行理财产品

银行理财产品最低门槛一般是5万元人民币或外币5千美元或等值外币。
银行理财产品一般由以下几种要素组成：发行者、认购者、期限、价格和收益、风险、流动性和理财产品中嵌套的其他权利等。
理财产品分类：

1.根据币种的不同分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。

2.根据客户获取收益方式的不同分为

保证收益理财产品（即保本保利）和非保证收益理财产品（又可以分为⎡保本浮动收益⎦即⎡保本不保利⎦和⎡非保本浮动收益⎦理财产品）。

4. 选择银行理财产品的技巧

      银行发行理财产品种类繁杂，理财那作为投资者如何自主的选择更好的理财产品呢？ 为了投资者可更简便的挑选理财产品，下几个整理了选择银行理财产品优劣的小窍门。一、城商行产品比国有资质银行更有竞争力      在投资者传统的概念中，国有资质的银行会更安全，其实这种想法是有误区的，作为现阶段有银监会的监管以及“商业银行法”的，不管是国有四大行还是其他各地商业银行，都必须得按照法律法规进行，所以其中并没有谁更安全谁不安全之说。      恰恰相反，各地商业银行为了更多的竞争到客户，会不断的想法设法来提高自己的服务质量，理财产品就是其中的重要一个环节；而作为国有四大行，因其特有的因素，并没有将个人理财作为其服务的重点；所以相对来说，各地商业银行理财产品一般都会比国有四大行产品更有市场竞争力。二、中短期银行理财产品风险更小      作为银行理财产品，本就是一种短期的投资行为，而这种投资行为又是基于信赖银行而将自身资金托付于银行，银行代其进行投资行为；所谓投资既有风险，不管是个人还是银行，其存在必定是有风险的，所以在理财产品的选择中，尽量选择周期为中短期的，因为这样的话风险积累周期也相对较短，虽然可能预期年化预期收益率会降低一点，但为了那一点点的预期年化预期收益率冒不可预知的风险也不是大多数投资者愿意做的事情，因此建议选择理财产品尽量选择3个月以内周期的产品。三、保本理财产品不是“定心丸”      许很多人会说“这个简单，保本的就安全，不保本的就有风险。”这便是大错特错，可以仔细想想，为什么有的产品要拿保本做文章，而有的产品却直接告知客户不保本呢？      其中就是因为承诺保本的产品，本身就有很强的风险性，银行为了让产品能让大众所接受，就会拿保本作为噱头，这样就如同让投资者吃下一颗“定心丸”：起码我的本金不会没有。又有较高的历史预期年化预期收益，又可以保本，这不是两全其美？      其实往往这样的产品虽然可以保证本金，但历史预期年化预期收益率却很难达到，甚至投资周期结束后仅仅返还本金，这样的话，投资者等于是白搭时间免费借钱给银行了。所以，尽建议资者不要太在意保本不保本这个环节，因为理财的目的就不是为了保本。四、根据预期年化预期收益率找资金流向      现阶段大部分的商业银行都不会把理财产品的资金流向透明的交代给投资者，最多只是将资金流向划分到一个范围，例如：债券市场、同业拆解、信托等等。其实这也是困扰投资者的重要问题之一。现阶段只有中国银行能透明详尽的将银信类理财产品资金流向披露，这种做法应该推广到所有商业银行。但由于一些特殊的客观原因，这种做法暂时可能也不会得到实施。      不过，可以提醒投资者，一般来说：      1历史预期年化预期收益低于中短期理财产品的资金主要投向于债券市场      2历史预期年化预期收益在~资金主要投向于信托市场      3历史预期年化预期收益在以上      此类理财产品很少，资金主要投放于高风险高回报的股票以及现货黄金市场。五、购买时合理分开购买银行理财产品，以备不时之需      假如有10万块，有的人可能会一次性买3个月期的理财产品。我建议可以把10万块拆成两份，第一份是5万，买三个月的产品；第二份5万买半年期的。当半年期产品到期以后，转买3个月的；而当3个月的到期之后，转买半年期的如此既可以考虑到不时之需，又提高资金的预期年化预期收益。六、网上购买省时又增收      提到购买银行理财产品，多数人会认为只能到银行去排队购买，其实很多银行为了方便客户，在进行必要风险控制的前提下，开通了网上购买银行理财产品业务，只要开通网上银行，就可以通过网银的“投资理财”界面，直接购买该银行发行的理财产品。      初次购买理财产品，一般要先通过网上进行风险属性测评，测评通过后，便可以直接购买产品了。需要提醒大家注意的是，网上购买理财产品不能打印理财协议，只能查询自己的申请和成交委托，如果不放心可到银行柜台打印相关委托和购买证明

5. 银行理财产品专业术语

      随着宝宝类产品预期年化预期收益持续走低，银行感觉到有机可乘，所以各大银行理财产品发行量也越来越多，但中国老百姓和普通投资者对理财产品的认知度并未提高，面对越来越多的理财产品，大家的理财知识缺极度匮乏。尤其对银行理财的一些专业术语一知半解，对于一些理财新手来说，更是难上加难。为了让大家在选购银行理财产品时了解得更清楚，列举了理财新手们必须懂的银行理财产品专业术语，供大家学习。年预期年化预期收益率      年预期年化预期收益率，是指进行一笔投资，1 年的实际预期年化预期收益率，而历史预期年化预期收益率与年预期年化预期收益率不同，它是变动的，历史预期年化预期收益率是把当前预期年化预期收益率 ( 日预期年化预期收益率、周预期年化预期收益率、月预期年化预期收益率 ) 换算成年预期年化预期收益率来计算的。理财师解释，比如说某款 90 天的银行理财产品，历史预期年化预期收益率 5%，10 万元投资，到期的实际预期年化预期收益为 10 万 *5%*90/365= 元，绝对不是 5000 元。历史预期年化预期收益率      历史预期年化预期收益率，是指期望的预期年化预期收益率，就是银行在发行理财产品的初期，对产品的最终预期年化预期收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际预期年化预期收益率。另外，理财师表示，此历史预期年化预期收益率，也不能说明投资风险有多高，需要投资者进行多方面的考察，比如产品的投资标的，一般涉及到股票、期货、外汇等方面，投资风险高，历史预期年化预期收益率不宜达到。潜在预期年化预期收益率      经常银行推销产品时称："1 年期人民币结构性投资账户到期潜在预期年化预期收益最高历史年化近 50%"。潜在预期年化预期收益率是指有可能达到的最高预期年化预期收益率。这种术语在金融衍生品中比较常见，比如银行结构性理财产品，这类产品风险高、预期年化预期收益高，潜在预期年化预期收益率也有可能很高。募集期      募集期，是指投资者可以购买产品的时间阶段。银行理财产品的募集期长短不一。同时，理财师表示，产品的募集期内，投资者的资金是不计息的。因此，投资者在选购理财产品时，要避免募集期带来的预期年化预期收益折损，募集期越少越好。清算期      清算期，就是银行理财专业术语说的‘ T+N ’ ，T 指的是产品到期日，N 指天数，即产品到期后，投资者的本金和预期年化预期收益并不能当天到账，而是进入一个产品清算期。但是理财师表示，在清算期内，这部分资金是 " 零预期年化预期收益 "，而且 N 越大，投资者的损失就越大。到期日      到期日不等于到账日，投资者要弄清楚，到期日，只是说产品的投资截止日，但产品到期后的资金到账日大概还需 2—7 个工作日。

6. 理财产品或不我们该如何选购银行理财产品

一看，发行主体
银行理财侠义上来说是银行自己发行的产品，但广义上来说还包括产品代销第三方机构的代销产品。
二看，是否保本
银行发行的理财产品中按照是否保本又分为保本型和非保本型。
著名的投资大师巴菲特透露的投资三大秘诀：
1.保住本金；2.保住本金；3.请遵守前两条。
用于投资理财产品也是同样的道理，投资总是伴随风险，但是我们可以根据自己的承受程度去规避或者降低风险。
三看，募集期
每一款银行理财产品都会有一个募集期，所谓募集期就是理财产品从发售到发售结束的这段时间。
一般3-5天，但也有长达7-10天的。
希望题主收到回答能够采纳一下呗，十分感谢您~

7. 银行理财产品的选择产品

一看产品的预期收益和风险状况银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。二看产品结构和赎回条件“对于银行理财产品，投资者需要了解产品的挂钩标的；对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品，投资者需要谨慎对待。”理财专家说，有的理财产品不允许提前赎回，有的理财产品虽然能够提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用；有的理财产品有保本条款，但其前提是产品必须到期，投资者提前赎回就有可能亏损本金。三看产品期限有理财专家认为，银行理财产品的期限有长有短，一些半年期或一年期的理财产品可能是在股市高位发行的，现在股指已经“腰斩”，这类理财产品如果出现亏损，要想在短期实现“翻本”，难度较大。有的理财产品期限较长，设计的结构又比较好，即使现在亏损，但今后二三年内如果市场向好，这类理财产品完全有可能扭亏为盈。 四看投资方向银行会把资金投向哪些方面，因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。另外，银行并非专业的资产管理机构，许多银行理财产品特别是股票类理财产品实际上是由银行聘请的投资顾问负责管理，投资顾问一般由基金公司、证券公司担任，其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力，因此投资者在购买银行理财产品时应了解投资顾问的投资研究能力。

8. 如何选择各个银行理财产品