理财规划为什么一定要有保险

1. 理财规划为什么一定要有保险

很多客户将金融理财狭隘的理解为一般的投资乃至投机行为。其实，金融理财可进一步细分生活理财和投资理财。生活理财为客户设计与之整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、失业继承以及各种税收等各方面，最终实现人生的财务自由、自主和自在；投资理财师在基本生活目标得到满足的基础上，将资金运用于各种投资工具，在保证安全性和流动性的前提下，追求投资的最优回报，加速个人或家庭资产的成长，提高生活品质。“人的一生有两大健康，身体健康和财务健康。金融理财关注的即是财务健康，对客户进行人生的整体财务规划。在所有金融理财师培训的课程中，保险作为重要的章节占据了全部课程近五分之一的内容。保险真的有这么重要吗？不就是保险吗？有什么大不了的，我没买保险，也没怎么样啊？我有的是钱，才不差那点保险呢？在说了，听人讲保险都是骗人的，一点都不划算……不光是客户对保险存在疑问，可能很多理财从业人员对保险的认识也在一定程度上停留在表面或人云亦云上。保险到底能真真正正实实在在地解决什么问题呢？到底是不是像教科书上说的那么重要？一个东西有没有用，不在于它好不好，而在于我们需不需要。航空母舰好不好？放在你家客厅有用吗？金装进口婴儿奶粉好不好？开一箱给你治感冒有用吗？保险重不重要、有没有用关键是看我们需不需要。那保险到底能满足哪些需求呢？从大的方面来讲，人寿保险对个人主要有以下七个功能：1.家庭保障 2.子女教育 3.养老金 4.应急的现金 5.有计划的储蓄 6.财富保全 7.企业减税与挽留员工 下面就这七点展开与大家讲述。首先是1.家庭保障。一般来讲，正常情况下，一个家庭在一家之主（家庭主要收入贡献者）的关怀和照顾之下，爱人和孩子都生活得很舒适。这个时候家人在一家之主的保护之下生活得很好，因为一家之主就是他们的保险。但一个人无论多有本事也好，有两种事情是不能控制的，一个是疾病伤残，另外一个是意外。如果有一天突然一家之主不能照顾他们，对爱人来讲，她不仅仅失去了一个好老公，小孩不仅仅失去了一个好父亲，最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，家人会失去保障。但如果您拥有相应的保险规划，就会保障整个家庭在突然的情况之下生活不受影响。2.子女教育金。现在的社会，多读点书是非常重要的，如果将来小孩子有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成学业，以致影响了他的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障小孩在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。目前大学的学费、住宿费等加起来，一个本科生一年需要两万左右，四年就要八万左右。这笔钱说多不多，说少不少。关键是这笔钱是必须准备的。因为教育费用没有弹性，是多少就是多少，不能讨价还价；时间也没有弹性，到了时间就一定要去，不可以等两年再说。所以说为了小孩着想，父母应该尽早做好准备保证将来可以有一个教育基金给他。如果一旦有事发生，而这笔教育基金没有准备好，就会使得小孩未来的前途受到一定的影响。而合适的保险规划就可能保证将来可以有一个教育基金给小孩。3.养老金。人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，大多数人未来的收入会随着经验和学问一起增加，但到60岁退休的时候，收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要来自三方面：首先就是自己的退休金和储蓄，第二就是儿女给钱花，第三是社会养老保险。我相信大家也同意，社会养老保险，是不够维持自己的生活水准的。现在的社会竞争压力越来越大，子女照顾自己的家庭已很不容易，何况以后还要供养老人？所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。一个好的保险规划，基本上可以把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用，我相信大家也希望退休之后，自己有笔钱可以做自己想做的事。如果像赵本山和小沈阳说的那样人活着，钱没了，在当今时代可真是最最痛苦喽。4.应急的现金。我们都从零岁开始自己的人生，但人生到什么时候结束我们都不知道。但我相信大家也同意人生会有起有落。顺境的时候可能有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错过。在逆境的时候，可能因为大病、失业等，也需要一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈。我相信大家依然会同意，需要用钱的时候，能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保险规划基本上提供一笔应急的钱，让我们可以把握好机会或者应对困境。5.有计划的储蓄。一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心。但储到一定程度，就因为想买车、装修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新开始存钱，始终没办法达到目标。而保险是先确定一个目标，然后完善的计划和充分的时间帮助我们一步步完成。现在许多银行都提供存款服务，但是一旦遇到什么事情终止了存款的话，那么我们的计划就很难实现了。但合适的保险规划，中途如果发生意外的话，也可以保证这个计划一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保险人身故，这笔钱就会作为赔偿金送到我们指定的受益人手中。换句话说，这个储蓄计划是可以百分之百成功的。6.财富保全。在保险法及合同法中有明确规定，指定受益人的寿险理赔金具有专属性，不承担债务及缴纳个人所得税。对于可能存在遗产纠纷的人，通过保险也可很好地将身后资产转移给想给的人。我国因遗产问题而导致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少数，被非婚生子分去大部分遗产的事例也时有耳闻。而通过保险指定身故受益人就可以很好地解决这一系列问题。7.减税和挽留员工。通过给企业员工购买人身保险，一方面可以降低企业纳税成本，另一方面也可以增加员工的忠诚度。企业主如果能够合理地计划分配人力资源成本，在总成本不变的情况下，利用年金险不但可以降低纳税比例，又可以因年金险的特殊限制而将员工留住。能够为员工购买保险的雇主，员工自然也愿意追随。如果说保险能够解决到以上七个问题，大家觉得对您是否有用呢？当然，你也许会说，我单位都给我买了保险了，我现在不需要买吧。OK，不知你是否同意我下面的观点。：一份工作不一定是终生的。将来如果有更好的发展机会或者自己做生意，甚至因为公司人事上的变动令你离开这间公司，那现在公司给你的保障和福利，就会完全没有了，对吧？一个好的保障计划，应该由自己控制，无论去到哪里，利益都不会受到影响。不知道你同不同意呢？试问，有谁可以保证自己一生不会有任何风险，绝不会得病，什么SARS、禽流感、猪流感的，都百毒不侵；什么台风、地震、车祸之类的，统统伤不到我一根毫毛；管他有没有钱，想吃就能吃到，想住就能住好……至少地球人很难做到这一点。理财理的是什么？理财是理一生的财。

2. 为什么理财规划一定要有保险？

　　1.家庭保障
　　2.子女教育
　　3.养老金
　　4.应急的现金
　　5.有计划的储蓄
　　6.财富保全
　　7.企业减税与挽留员工
　　下面就这七点展开与大家讲述，首先是家庭保障。
　　一般来讲，正常情况下，一个家庭在一家之主(家庭主要收入贡献者)的关怀和照顾之下，爱人和孩子都生活得很舒适。这个时候家人在一家之主的保护之下生活得很好，因为一家之主就是他们的保险。
　　但一个人无论多有本事也好，有两种事情是不能控制的，一个是伤残，另外一个是意外。如果有一天突然一家之主不能照顾他们，对爱人来讲，她不仅仅失去了一个好老公，小孩不仅仅失去了一个好父亲，最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，家人会失去保障。
　　但如果您拥有相应的保险规划，就会保障整个家庭在突然的情况之下生活不受影响。
　　其次是子女教育金。现在的社会，多读点书是非常重要的，如果将来小孩子有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成学业，以致影响了他的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障小孩在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。
　　目前大学的学费、住宿费等加起来，一个本科生一年需要两万左右，四年就要八万左右。这笔钱说多不多，说少不少。关键是这笔钱是必须准备的。因为教育费用没有弹性，是多少就是多少，不能讨价还价；时间也没有弹性，到了时间就一定要去，不可以等两年再说。
　　所以说为了小孩着想，父母应该尽早做好准备保证将来可以有一个教育基金给他。如果一旦有事发生，而这笔教育基金没有准备好，就会使得小孩未来的前途受到一定的影响。而合适的保险规划就可能保证将来可以有一个教育基金给小孩。
　　第三个是养老金。人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，大多数人未来的收入会随着经验和学问一起增加，但到60岁退休的时候，收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。
　　而退休之后的收入主要来自三方面：首先就是自己的退休金和储蓄，第二就是儿女给钱花，第三是社会养老保险。我相信大家也同意，社会养老保险，是不够维持自己的生活水准的。
　　所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。
　　第四个是应急的现金。我们都从零岁开始自己的人生，但人生到什么时候结束我们都不知道。但我相信大家也同意人生会有起有落。顺境的时候可能有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错过。在逆境的时候，可能因为大病、失业等，也需要一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈。我相信大家依然会同意，需要用钱的时候，能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保险规划基本上提供一笔应急的钱，让我们可以把握好机会或者应对困境。
　　第五是有计划的储蓄。一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心。但储到一定程度，就因为想买车、装修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新开始存钱，始终没办法达到目标。
　　但合适的保险规划，中途如果发生意外的话，也可以保证这个计划一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保险人身故，这笔钱就会作为赔偿金送到我们指定的受益人手中。换句话说，这个储蓄计划是可以百分之百成功的。
　　第六是财富保全。在保险法及合同法中有明确规定，指定受益人的寿险理赔金具有专属性，不承担债务及缴纳个人所得税。对于可能存在遗产纠纷的人，通过保险也可很好地将身后资产转移给想给的人。
　　我国因遗产问题而导致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少数，被非婚生子分去大部分遗产的事例也时有耳闻。而通过保险指定身故受益人就可以很好地解决这一系列问题。
　　第七是减税和挽留员工。通过给企业员工购买人身保险，一方面可以降低企业纳税成本，另一方面也可以增加员工的忠诚度。
　　企业主如果能够合理地计划分配人力资源成本，在总成本不变的情况下，利用年金险不但可以降低纳税比例，又可以因年金险的特殊限制而将员工留住。能够为员工购买保险的雇主，员工自然也愿意追随。
　　当然，你也许会说，我单位都给我买了保险了，我现在不需要买吧。OK，不知你是否同意我下面的观点：一份工作不一定是终生的。

3. 为什么理财规划一定要有保险

觉得理财规划师都在“卖”保险，主要有以下原因：第一，保险是理财成功的第一步；理财产品只是达到理财目标的工具而已，保险就是理财规划中非常重要的一款工具。理财规划三大环节，攒钱、护钱和钱生钱，保险在理财规划中起到护钱的作用。第二，保险销售的压力小，佣金高；经济基础决定上层建筑，理财规划师推荐一份重大疾病险的保单，佣金收入都可以抵得上很多白领一个月的工资，至少提供了让理财规划师在这个行业沉淀的经济基础。第三，保险销售的入行门槛最低；保险产品，特别是保障型的保险，比如重疾险，不仅每个家庭都需要它，而且，最容易理解，新人容易上手。第四，从事保险销售的时间最自由；在保险公司做代理人，或者在第三方理财公司做理财顾问，时间相对自由，特别是适合那些想一边照顾家庭，一边兼顾事业的女性。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

4. 保险理财规划是什么

个人保险理财规划:应该根据自己的经济实力逐渐建立起来的,年经没有成家经济不稳定时应该考虑意外保障,成家后有家庭责任那就要考虑重疾保障,有了小孩那就要考虑陔子的医疗与未来上学的钱,等到人到中年那就要考虑自己未来的养老,人到了老年就要考虑资产的传承啦!如有具体的问题可以向我咨询,你的平安,我的承诺!
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 对于保险理财应该如何规划？

不少人打算通过买保险理财，但是市面上要找到高性价比的理财险不容易，我熬夜对比挑出这些：《十大值得买的理财险大盘点！》

理财险比较复杂，想搞懂一款理财险要先了解以下几个点：
1. 理财险有哪些？
理财险主要可以分为四类，很热门的教育金也是理财险，但是教育金有必要购买吗？我在这里把解析分享给大家：《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》
	2. 怎么选理财险？
篇幅有限，详细的攻略在这：《学会这招，远离理财险99%的坑》
选择理财险要知道以下三点：
（1） 有分红不一定就划算
保单的红利具有不确定性，虽然银保监会规定应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 给与保单持有人，但是可分配盈余是由保险公司决定的，每年的分红都不能提前确定下来，所以有分红也见不得就很划算。
（2） 保底利率、结算利率越高越好
保底利率：万能账户里从年金账户转过来的钱或者是自己追加的钱在计算收益时都用保底利率，按照规定，目前保底利率不能超过3%。
结算利率：结算利率是由保险公司公布的实际利率，与保险公司的经营状况有关。
（3） 按需求选择不同收益趋势的
理财保险的收益趋势各有不同，有些是现金价值很快就能回本，有些是现金价值前期很难回本，但是以后领的年金比较多。 
如果觉得自己有可能需要资金周转，要选择现金价值回本快的年金险才能有较大的资金储备。而资金回本慢，后期领较多年金的产品适合只是有养老需求的。
3. 谁适合买理财险？
（1）中产父母
理财险适合中产父母给子女买，不少父母都想着各种法子给孩子留点钱，而且理财险是收益跟保险期间有一定的关系，买得早收益较好。
有些人说，这笔钱想自己用，也没问题，进入万能账户以后的钱都是属于投保人的。所以，虽然是父母给小孩买，但是大人还是掌握了资金的主动权。
（2）40岁以上的商界精英
40岁以上的商业精英也适合购买理财险，这部分人经济实力较强，理财险给他们带来的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，还可以这样来传承财富。
望采纳！
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资料来源: 学霸说保险官网

6. 保险理财的规划作用

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括：财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。制定个人保险理财产品规划要注意的基本问题：一．在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。二．购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。三．对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道
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7. 为什么理财规划不能只有保险

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括：财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。制定个人保险理财产品规划要注意的基本问题：一．在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。二．购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。三．对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道
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8. 个人保险理财规划包括哪些内容？

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括：财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。
制定个人保险理财产品规划要注意的基本问题：
1．在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。
2．购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之。
3．对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道。

扩展资料：
对于新投资者来说，理财技巧有以下几点：
1、善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本--赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。
2、善用免费模拟帐户，学习理财等理财交易--投资家的耐心：等待收益率为正的时刻；初学者要耐心学习，循序渐进，勿急于开立真实交易帐户，可先试用模拟帐户。FXSOL环球金汇网里有免费模拟账户的申请，新投资者可以去体验。
3、期货理财交易不能只靠运气和直觉--赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么你的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。
4、善用停损单减低风险--军事家的胆魄和决断：机会来临，该出手时就出手。
5、量力而为--经济学家的理论：懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。
6、选择一个主流的平台和代理商（如果该平台受FSA监管或者NFA监管，说明他们操作和资金流转上都较为规范和认真，保障了投资者的安全,英国FSA监管最严格，一般FXCM,FXSOL知名度比较高）。
参考资料来源：百度百科-个人理财